买机票意外险怎么买 意外险赔偿金怎么算

引言

出门坐飞机，要不要额外买一份意外险？真出事了，赔偿金到底怎么算？是不是越贵保障越好？这两个问题，不少准备买票出行的朋友都拿不准，今天咱们就一起把这些疑问说清楚。

一. 航旅险和普通意外大比拼

先给大家说个真事儿。张大哥去年出差飞国内，提前给自己买了一年期的普通意外险，觉得反正一年到处跑，买一次管一年省心，结果坐飞机的时候遇到气流颠簸摔了腰，去医院看伤花了三千多块钱，他找普通意外险理赔的时候才发现，自己买的这份普通意外险，只覆盖日常出行的意外，航空意外的保额比一般场景的保额高不了多少，报销比例也和普通意外一样。

后来同行的同事小李，每次买机票都顺手带了机票意外险，这次颠簸里小李擦破了头缝了几针，花了不到两千块，小李的机票意外险直接把门诊和药费全报了，赔付到账比张大哥快了一周还多，这下张大哥才明白，两种意外险压根不是一回事儿。

如果你只是偶尔坐一次飞机，一年坐飞机次数不超过两次，经济预算也不高，直接买机票搭配的意外险就足够了，价格一般也就十几块到几十块，覆盖这次航班从值机到落地全程的意外，不用额外花冤枉钱买长期的，也不用做复杂的对比，点一下勾选就能买，省事儿还够用。

如果你是经常出差的商务人士，一个月坐两三次飞机，一年坐飞机超过十次，那不如买一份一年期包含航空意外责任的综合意外险，整体算下来，平均到每次出行的价格比每次单独买机票意外险便宜不少，还能同时覆盖日常出行、上下班路上的普通意外，不用每次买机票都勾选一遍，对经常飞的人来说性价比更高。

买的时候要注意，如果你本身已经买过包含航空责任的综合意外险，买机票的时候就别重复买同款了，重复买不会给你多倍赔付大部分时候只会浪费钱。要是你还没买过长期综合意外，那就根据自己坐飞机的频率选：偶尔飞选单次航旅险，经常飞选一年期综合意外，刚好贴合自己的需求就对了。还有一点要提醒，看条款的时候要注意，有没有包含航班飞行全程的责任，别只看保额不看保障范围，免得真出事了没法理赔。

图片来源：unsplash

二. 延误赔款到账时间多久

不同保险公司的到账时间有区别，快的提交材料后一到三个工作日就能到，慢的可能需要一周甚至更久，这主要和保险公司的审核流程、你提交材料的完整性有关。

如果你买的是随机票搭售的航意延误险，很多可以自动理赔，不需要你手动提交材料，保险公司会从航空公司拿到航班延误信息，符合条件就自动打款到你的支付账户，这种到账速度通常比较快，一般航班落地后一两天就能到账，遇上小长假或者出行旺季，可能会慢个一两天，但也不会拖太久。

如果你是单独买的航意延误险，需要你手动提交材料申请理赔，到账时间就全看你提交材料的速度了。之前我认识的张姐，上个月飞广州遇上延误，起飞前就拍好了机场的延误通知显示屏，落地后立刻在理赔入口上传了登机牌、延误通知还有个人收款信息，保险公司当天就审核完，第二天赔款就到账了。同趟航班的另一位乘客，过了一周才想起要申请理赔，找登机牌找了两天，提交材料后又因为照片模糊补传了一次，前前后后花了十多天才拿到赔款。

想要快点拿到赔款，你可以提前做好这几件事：起飞前在机场看到延误通知，第一时间拍清晰的现场照片，把航班号、延误时间都拍进去；登机牌别随手丢，最好拍照存在手机相册里，同时保留好纸质版；申请理赔的时候，按照要求填好所有信息，别漏填收款账户和个人身份信息，这样能减少保险公司打回来补材料的次数，自然能加快到账速度。

如果提交材料之后超过一周还没到账，你可以直接打保险公司的客服电话询问进度，一般客服都会告诉你审核到哪一步了，有没有缺材料。遇上特殊情况，保险公司延迟审核，你也可以主动跟进，别一直等着不询问，避免耽误自己拿到赔款。不同渠道买的保险查询进度的方式也不一样，官网买的就在官网查，第三方平台买的可以找平台客服帮忙跟进，都很方便。

三. 老少群体选购有何讲究

给老年朋友买这一类意外险，先看医疗保障部分。很多老年朋友出门坐飞机去探孩子，腿脚本来就不太灵便，上下飞机廊桥、取托运行李的时候，很容易磕磕碰碰崴脚，甚至摔倒骨折。这时候优先选包含意外医疗门诊和住院报销责任的产品，免赔额越低越好，报销比例越高越好。举个例子，62岁的张阿姨跟着老姐妹一起坐飞机去海南旅游，下飞机提行李的时候没站稳崴了脚，脚踝骨裂。她提前买的符合要求的产品，门诊拍片子拿药的钱，后来住院固定康复的费用，都按比例报了，自己只掏了小几百块钱，比没买保险省了不少负担。

给老年朋友买，还要注意投保年龄限制。很多常规意外险投保年龄上限只到60岁，不少超过60岁的老年朋友想买都买不了，挑的时候先看清楚投保年龄范围，找支持高龄投保的产品就行，不用硬凑不符合要求的产品。另外老年朋友大多有一些常见的基础毛病，大部分这类机票意外险不需要健康告知，只要能正常坐飞机出行就能买，不用太担心健康条件卡门槛。

给未成年孩子买，先看保障额度。很多家长带孩子坐飞机出远门游玩或者返乡，孩子好奇心强，在机场候机的时候跑来跑去，很容易撞到东西或者被行李砸到。给孩子买的时候，不用盲目追求超高额度，按自身需求选合适额度就可以，重点要把意外医疗责任放在第一位。比如3岁的乐乐跟着爸妈坐飞机回老家，在机场候机厅跑着玩的时候，撞到了登机口的玻璃扶手，额头磕破缝了四针，他妈妈提前买的机票意外险，意外医疗覆盖了门诊缝合、换药拆线的全部费用，不用自己额外掏钱，省了不少心力。

给孩子买的时候，还要看有没有包含烫伤、磕碰这类常见儿童意外责任。不少普通意外险会把一些儿童常见意外列进免责，但合格的机票意外险不会随便卡这类责任，只要是出行过程中发生的意外，都能按条款赔。另外价格不用选太贵的，大多这类产品本身就很便宜，给孩子买一份也就几块钱到十几块钱，哪怕买多几份符合要求的，总花费也不高，适合普通家庭选择。

不管是给老人还是给孩子买，都要核对投保信息。买的时候一定要核对清楚出行人的身份信息，姓名和证件号码别填错，不然理赔的时候会耽误时间。另外如果是一起出行，可以分开单独买，每个人对应自己的航班信息，不要共用一份保单，分开买理赔的时候更方便，也不会因为额度分配起纠纷。经济条件一般的家庭，只要选覆盖基础意外医疗和身故伤残责任就够，不用额外加钱买不必要的附加责任；经济条件宽松一点，可以根据出行的时长，加购一份交通延误的附加责任，遇到航班延误也能拿到一点补偿，整体来说按需选择就可以。

四. 出险索赔材料怎么准备

首先要整理好能够证明你购买过这份机票意外险的材料，最简单的就是购票时留好的电子订单截图，记得把订单里的乘机人信息、航班信息、购买意外险的标注都截全，别只截机票价格那一块。如果是在航空公司线下柜台买的，把当时给的纸质小票保存好，上面一般会标注意外险的缴费记录和保单号，别随手扔了。有朋友觉得在购票平台买的，平台肯定有记录就不存，真到索赔的时候，平台调取记录需要走流程，耽误你的赔款到账时间，自己存一份更稳妥。

其次要准备好证明本次意外发生情况的材料，其中最核心的就是登机相关凭证。如果是已经顺利登机发生的意外，登机牌一定要留好，不管是纸质登机牌还是手机上的电子登机牌，都要完整保存，别因为下了飞机就随手删掉或者扔掉。如果是航班取消、延误这类情况，要去机场服务台打印官方出具的航班延误证明，别只拿自己手机上的航班变动短信去申请理赔，大部分保险公司都要求出具机场盖章的官方证明才会受理。

然后是和意外损伤相关的医疗材料，这部分直接关系到赔款能不能顺利批下来。如果是意外导致需要去医院治疗，要留存好医院开的诊断证明书、所有缴费的发票、费用明细清单，还有医生写的病历本。要是需要住院，还要把出院小结也准备好。之前有朋友去医院处理了外伤，只留了缴费发票没留费用明细，结果保险公司要求补开，来回跑了两趟才办好，白白浪费时间。

接下来是针对不同年龄段和身份的补充材料，如果是给未成年人申请理赔，需要额外准备好监护人的身份证，还有能证明监护关系的户口本或者出生证明，因为未成年人本身不具备完全理赔申请资格，需要监护人代办，这些材料是用来证明身份关系的，缺一不可。如果是已经退休的长辈申请理赔，除了常规材料之外，不需要额外准备其他特殊材料，只要把之前说的基础材料整理清楚就可以，不用特意准备退休证明之类的无关材料。

最后给大家一个小建议，所有材料都提前准备好电子版和纸质版两份，纸质版按顺序整理好，电子版扫描或者拍照之后存到手机相册和云端备份，避免纸质版丢了之后没凭证。提交申请之前先对照保险公司的要求核对一遍，看看有没有缺漏，提前补好，能大大加快理赔的审核进度，也不会因为缺材料来回折腾。就像之前有位乘客坐飞机的时候被行李砸伤了肩膀，因为提前把所有材料都整理核对过，提交之后一周左右就拿到了赔款，整个过程非常顺畅。

结语

看到这儿，你肯定搞懂问题啦，买机票意外险可以直接在订票页面勾选购买，也可以单独找保险公司选购，缴费都是一次缴清就行。要是你经常出差飞，可以选长期航旅意外保障，偶尔出门单次买就够。经济宽松点可以选带医疗、延误责任的版本，预算有限选基础版覆盖意外就行，老人多选带津贴责任的，孩子重点挑报销比例高的。关于赔偿金怎么算，要看你选的保障内容，比如身故伤残按合同约定比例赔，医疗报销按实际花费按比例赔，延误赔偿就按约定的延误时长赔，买的时候看好条款对应额度就行，只要提前备好材料，理赔流程都很顺畅，放心选购就好。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。