bupa高端医疗险包括哪些疾病

引言

很多朋友想给自己或者家人选这份医疗保障，一上来就会问：这种高端医疗险到底管哪些疾病呀？是不是咱们常见的大小毛病都能覆盖？今天咱们就来聊聊大家关心的这些问题，给想买保障的朋友说清楚关键点。

一. 常见疾病都在保吗

日常碰到的常见病，基本都能覆盖，不用太担心遇上保不了的情况。

就说我邻居张阿姨吧，前阵子总说胸闷头晕，去医院检查出来是原发性高血压，需要长期用进口降压药，还得定期去三甲医院特需门诊做动态血压监测。一开始她担心这种常见慢性病报不了，结果投保之后，门诊的检查费、药费都按约定报了八成，每个月省了好几百块药钱，她逢人就说这份保障买对了。

就连糖尿病、冠心病这种常见的慢病人群，只要投保的时候如实做好健康告知，符合投保要求，后续符合条款的相关治疗费用也能报。比如楼下社区的刘叔，投保前就有二型糖尿病，投保的时候把每次的体检报告、既往病史都提交给保险公司审核，通过之后，去年他因为糖尿病足住院做清创治疗，前后花了八万多，社保报完剩下的部分，都按合同约定做了报销，没因为是既往常见病拒赔。

这里要提醒一句，不是所有常见病都能直接投，如果投保前已经得了某类常见病，一定要提前说清楚，别隐瞒。之前有个老顾，体检出来有甲状腺结节，投保的时候怕通不过就没说，后来做甲状腺结节切除手术申请理赔，保险公司查出来既往病史没告知，最后不仅没理赔，还退了保费终止了合同，亏得很。所以只要如实说，能通过核保就能保，瞒报肯定出问题。

还有普通的感冒发烧、肠胃炎、骨折这类常见小病，只要是符合条款要求的住院、门诊治疗，都在保障范围内。刚参加工作的小吴，雨夜骑车摔了骨折，要打进口钢板，住私立医院的单人病房，花了六万多，社保只报了一万出头，剩下的五万都走保险报了，他本来还担心这种普通意外外伤不给报，没想到顺利拿到了理赔，没动自己存的买房首付。

总的来说，只要你符合投保要求，如实做好健康告知，日常遇到的绝大多数常见病都在保障范围内，只有极少数合同明确列明的除外疾病不在保障里，买之前一定要把免责条款看清楚，就能避开不必要的麻烦。

图片来源：unsplash

二. 年轻人怎么挑方案

刚毕业没两年的年轻朋友，大多收入不算高，每个月扣完房租水电、通勤吃饭，能存下来的余粮其实不多，挑方案的时候第一个要算清楚自己能拿多少钱买保障。别为了追求全保障一下子选缴费太高的方案，不然每个月扣完保费之后，连日常应急的钱都留不出来，反而给生活添负担。给大家的建议是，每月保费控制在月收入的5%到10%就可以，这个区间不会影响你的日常消费，也能拿到够用的保障。

年轻人日常跑客户、赶项目，偶尔熬夜加班，难免会出个头疼脑热，或者因为饮食不规律得个肠胃炎，很多时候都需要看门诊。如果预算够，尽量把门诊责任加上，不然普通门诊只能自己掏钱，次数多了也是一笔不小的开支。就拿我认识的一个新媒体编辑小林来说，他刚工作三年，因为长期对着电脑，颈椎出了问题，每周都要去做理疗，他选方案的时候特意加了门诊责任，每次做理疗的费用能报销七成，算下来一年省了小四千，这笔钱用来给自己添个新电脑或者出去旅游不好吗。

很多年轻朋友平时体检查出点小问题就慌，怕投保通不过，其实不用太担心。年轻人的健康问题大多是甲状腺结节、轻度脂肪肝这类常见小毛病，投保的时候只要如实告知就行，不用隐瞒，也不用过度焦虑。比如有个刚工作的姑娘小周，体检查出2毫米的甲状腺结节，她如实填了健康告知之后，保险公司正常承保了，没有加费也没有除外责任，照样能享受保障。反而如果隐瞒不报，后续理赔的时候很容易出问题，那就得不偿失了。

现在不少年轻人喜欢到处旅游，或者经常出差跑业务，挑方案的时候可以看看有没有包含异地就诊、异地住院的责任。要是你在老家买了保障，去外地出差的时候生病住院，也能正常报销，不用回到参保地才能理赔。就有个做销售的小伙子小吴，他常年跑外地市场，选方案的时候特意选了支持全国范围内就诊理赔的，去年他在外地出差突发急性阑尾炎，住院手术花了一万多，回去之后没多久就理赔到位了，不用自己承担全部费用，减轻了不少压力。

最后给年轻朋友提个醒，要是你暂时预算有限，不用一下子把所有责任都配齐，可以先选核心保障，等以后收入涨了再调整方案。比如先把住院、重疾相关的核心责任配上，门诊责任如果觉得贵可以先暂时不选，等后续收入提高了再加保就行。毕竟年轻人的收入是逐年上涨的，保障方案也可以跟着你的收入和需求慢慢调整，不用一步到位给自己太大压力，适合自己当前状况的就是好方案。

三. 老人投保有啥讲究

年龄超过六十岁，核保要求会比年轻人严格很多，不是想投就能投，想要顺利投保，第一步得做好如实健康告知。

我身边就有这么个真实例子，张阿姨今年65岁，之前查出过结节，投保的时候觉得没什么大问题，就没告诉保险公司。后来张阿姨因为结节引发的并发症住院，申请理赔的时候，保险公司核查过往体检报告发现了没告知的情况，最后不仅没赔，还终止了合同，保费也只退了一部分，张阿姨悔得不行，早知道就如实说了。所以不管身体有没有小毛病，一定要把过往的检查报告、诊疗记录都如实说清楚，别存侥幸心理，不然出问题吃亏的还是自己。

老人投保，优先把癌症、心脑血管这类老年人高发疾病的保障选上，别贪全，选针对性强的就好。很多老人投保的时候，会被销售说动买什么都保的套餐，价格贵不说，很多项目老人根本用不上，比如一些针对年轻人的职业意外责任，老人退休了基本不会用到，浪费保费。咱们把钱花在刀刃上，把高发大病的报销额度留足就够了。

很多产品对老人投保会有保额限制，超过一定年龄最高只能买几十万保额，买之前一定要看清楚条款里的保额要求。比如有些产品，七十岁以上买的话，住院报销每年最高只能到三十万，如果老人需要用进口特效药或者特需病房，这点额度可能不够，要是预算允许，可以搭配其他基础保障做补充，不用只盯着一个产品买。

缴费方式尽量选年缴，别一次性缴清。老人手里总得留够应急的现金，一次性缴清保费会占用不少流动资金，年缴每年花的钱不多，手里的余钱还能留着当日常医药费或者应急备用金。而且如果产品有保费调整约定，年缴也能更灵活调整方案，不用一下子把钱都投进去，进退都方便。

最后，投保前一定要让老人做一次近期的全面体检，带着体检报告去投保，很多公司只认可半年内的体检结果，提前准备好，能加快核保流程，也避免因为体检报告过期，还要重新跑一趟做检查，耽误投保时间。

四. 这些坑位要避开

不要隐瞒健康情况投保。很多朋友觉得之前的小毛病不算事儿，投保的时候干脆不说，比如赵阿姨之前体检查出结节，投保的时候没提，后来住院申请理赔，保险公司查到既往病史，直接拒赔，钱交了好几年，最后啥保障都没捞着。一定要如实回答健康告知里的问题，问什么说什么，没问到的不用额外多说，别给自己找麻烦。

不要只看保费便宜就下单。很多人对比产品的时候，只盯着每年交多少钱看，觉得越便宜越好，就像陈女士选产品的时候，只看到这款保费比别家低小一千，就直接买了，后来出险才发现，合同里把常用的进口特效药都除外了，之前买的时候销售没提，合同条款也没仔细看，最后这部分钱只能自己掏。一定要先看保障责任，再比价格，别只盯着保费做决定。

不要选错缴费方式。不少朋友觉得一次性交完保费省心，直接选了趸交，其实对大多数普通家庭来说，拉长缴费期限更划算。像刚工作没几年的小吴，手头攒了点钱就选了一次性缴费，本来计划买车的首付直接用了，后来工作变动收入下降，连日常开销都紧张。如果选二三十年的长期缴费，每年压力小很多，还能触发保费豁免的权益，万一出险后续保费不用交，保障照样有效。

不要漏看免赔额设置。很多人以为只要住院就能全报，其实不少产品设置了不同档位的免赔额，免赔额越高保费越便宜，但理赔的时候，免赔额部分得自己掏钱。比如刘先生选了一万免赔额的方案，住了一次院花了一万二，最后只报了两千，自己还是掏了大头，早知道多花一点钱选低免赔额的方案，自己承担的部分就少很多。买之前一定要看清楚免赔额是多少，结合自己能承受的自付范围选，别光盯着保费选高免赔。

不要乱买不需要的附加责任。不少产品会捆绑一堆附加责任，看起来保障很全，其实都是你用不上的，比如年轻人本来就有单位的生育险，还要给你捆绑生育相关责任，多花几千块保费，你近几年根本没生育计划，这笔钱就白花了。还有一些针对罕见病的附加责任，发病率很低，加进去之后保费涨了不少，普通人根本用不到。买的时候只选自己需要的附加责任，用不上的直接去掉，能省不少冤枉钱。

结语

看完这些内容，你肯定清楚啦，这类高端医疗险覆盖大部分常见疾病，也能覆盖大病重病，进口药、特殊治疗这类普通医保报不了的项目大多也能涵盖。选的时候得结合自己的年龄、钱包厚度和身体状况挑：年轻人可以侧重门诊保障降低日常开销压力，老人投保一定要如实做好健康告知别隐瞒，缴费选长期分摊能缓解资金压力。如果平时有高端医疗需求，或者担心大病掏空积蓄，根据自己的实际情况选对应的方案就好，能帮你在生病的时候减轻不少经济负担。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。