怎么买aia高端医疗险较合适

引言

想要入手这份高端医疗保障，却不知道从哪里下手？担心选不对方案花了冤枉钱？你想问的问题，咱们这就给你说清楚。

一.按需挑选方案，别让钱包受罪

不同经济基础和年龄阶段的人，需求完全不一样，别盲目跟风买最贵的，只买匹配自己需求的就好。

刚工作没几年的年轻人，手里积蓄不算多，每月还要还房租和信用卡，能匀出来买保险的预算不算多，就优先选基础住院保障够用的方案就行，不用硬加昂贵的特需门诊、海外就医这些附加责任，能帮你省下不少钱。我认识一个28岁做新媒体运营的姑娘，刚升职月薪一万出头，一开始听销售说附加越多保障越全，差点咬咬牙买一年交两万多的方案，后来调整了方案，只保留了住院报销和小额门诊责任，一年只花七千多，刚好覆盖日常看病住院的需求，也不会给生活添负担。

上有老下有小的中年家庭支柱，日常工作压力大，应酬多，身体容易出各种问题，而且一旦生病，不光要付医药费，还可能耽误工作影响收入，那就可以把保障额度选高一点，再加上特需病房、质子重离子治疗这些责任，就算遇到大的健康问题，也能用上更好的治疗资源，不用委屈自己挤普通病房，也不用让家人到处凑钱。我邻居张哥今年42岁，开一家小装修公司，上有年过七十的父母，下有读高中的孩子，他每年拿一万五出来配置这个医疗险，额度选的够高，还加上了特需病房责任，去年查出来肺结节手术，直接住进了特需病房，环境好休息好，全程不用自己操心床位的问题，家里的生意也没受太大影响。

已经退休的长辈，如果身体健康还符合购买条件，预算有限就优先选针对慢性病门诊和住院报销的方案，不用追求全身上下所有责任都覆盖，毕竟长辈年纪大了，常见的高血压、糖尿病这类慢性病，平时拿药门诊跑的多，针对性选责任就好，能省不少保费。我阿姨今年61岁，退休工资每月四千多，有高血压常年拿药，一开始想选全责任的方案，一年保费要一万多，占了她近三个月工资，后来调整成侧重门诊和住院的方案，一年只花五千多，平时拿药门诊都能报销，压力小很多。

如果是预算充足，想要更好就医体验的朋友，那就可以加上国际部、私立医院就医的附加责任，平时看病不用排队，环境服务都更好，遇到大病也能选择去更好的医院治疗，符合你对生活品质的要求就合适。还有一点要提醒你，如果你已经买了普通的百万医疗险，再配置这个医疗险的时候，就可以根据缺口补责任，不用重复买功能重叠的内容，白白浪费钱。比如你已经有普通医疗险覆盖了基础住院费用，就可以只加购特需和私立医院的责任，不用再买一份全责任的，省下的钱可以留着当备用金，比白花在重复保障上好太多。

二.健康告知如实填写，避免理赔难

你得记住一个核心原则：问到什么说什么，没问到不用主动说，别揣着侥幸心理乱填。

不少人抱着“反正保险公司查不出来”的想法，随便瞒个结节、脂肪肝，结果真出事就傻眼。我身边就有这么个例子，38岁的刘先生买这款保障的时候，单位半年前刚体检出了胆囊息肉，大小接近一厘米，体检报告明确写了建议定期复查。刘先生怕被拒保，也怕加费，填健康告知的时候就直接勾了“无异常”，把这事瞒了过去。

买了保障第三年，刘先生因为胆囊癌变住院治疗，出院之后拿着单据去申请理赔，结果保险公司调阅了他之前的体检记录，发现他投保的时候已经有明确的异常提示，属于故意隐瞒未告知，直接做出了拒赔决定，还解除了保障合同。刘先生前后交了十几万费用，最后只退了一点点现金价值，整个人都悔得不行，本来就是为了治病留保障，结果落得竹篮打水一场空。

还有人会说，我之前的体检是在小机构做的，医院没有存档，是不是就能不说？别抱这种幻想，只要你住过院、开过门诊处方，或者在正规体检机构留下记录，保险公司都能查到，现在医疗信息互通比你想的顺畅很多，不要赌这个概率。

如果真的有健康异常，比如常见的高血压、结节、糖尿病这些，也别害怕，你可以把相关的体检报告、复查记录整理好，一起交给保险公司核保，要是异常不严重，大多会给出正常承保或者加费承保的结果，就算延期承保也比最后被拒赔强。如果你拿不准哪些需要说，可以直接找专业的顾问帮你核对，别自己乱瞎填，给后续理赔埋雷。

图片来源：unsplash

三.关注直付服务，看病少垫资

你有没有过生病住院，先掏一大笔住院押金，治疗结束还得抱着一堆单据到处跑申请报销的经历？跑流程等审核不说，动辄几万几十万的垫付款，对普通家庭来说也是不小的压力。选这类产品的时候，一定要把直付服务的范围捋清楚，能省超多麻烦。

咱们拿具体案例说吧。去年在互联网公司做项目管理的陈先生，出差途中突发急性腹痛，送到当地三甲医院，初步检查说需要立刻住院做进一步诊疗，预估要先交八万的住院预交金。正好陈先生买的这款带公立特需国际部直付，当时他只给保险公司打了个电话，确认了服务权限，医院直接和保险公司对接收费，陈先生一分预交金都没交，直接办理住院做治疗了。

要是没有直付服务，这八万的预交金就得陈先生自己先打给医院，之后还要整理所有的收费单据、诊断证明、住院病历，挨个核对项目再提交申请，少一样材料都得补，报销款至少等个十天半个月才能到账。本来生病闹心，还得为了钱的事来回折腾，太影响养病心情。

不是说所有产品的直付服务都覆盖一样的范围，你得挑清楚。如果平时就习惯去公立医院特需、国际部看病，那就优先选覆盖这些机构直付的产品；如果你经常需要出差或者去外地，还要看看有没有覆盖国内主要城市的网络医院，部分产品还支持约定范围内的异地直付，能用得上的话省心太多。

另外，也要注意直付的流程要求，有些产品需要提前几个小时打电话申请确认，有些支持医院前台直接对接保险公司，你买之前把这些规则问清楚，真用到的时候才不会出岔子。别光看产品宣传有直付，就直接下单，得确认清楚自己常去的医院在不在服务网络里，避免真要用的时候用不了，白花钱还耽误事。

结语

总的来说，买这个医疗保障，先捋清楚自己的年龄、收入、健康情况和实际需求就行：年轻预算有限的可以先选基础保障责任，去掉不必要的附加服务节省开支；中年人家庭负担重，优先覆盖住院和门诊责任满足日常需求；身体已有小异常的，一定要如实填写健康告知，别抱侥幸心理。只要贴合自己的实际情况选，就能买到合适的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。