订好机票怎么买意外险 导游的意外险有哪些内容

引言

各位准备出行的朋友，订好机票之后是不是犯愁：想补一份合适的意外险，却不知道从哪下手？常年在外带团的导游朋友，是不是也想搞清楚，自己能买的意外险都包含哪些保障内容？今天咱们就把这两个问题说清楚，给大家讲明白实用的干货。

一. 出票后如何快速选保障

上周我朋友小李订了飞云南的机票，出发前一天在值机页随手点了个9块钱的航空意外险，结果刚到机场摆渡车急刹，他摔了蹭破膝盖还扭了脚，本来以为这小伤肯定能报，最后才发现他买的那个只赔飞机上发生的意外，地面摔碰根本不算，白白白花了钱还没拿到赔付。

订完机票直接在订票页面买最省事，现在大部分订票平台出票完成后，都会在订单页弹出意外险购买选项，点进去直接选就行，不用跳转到别的平台填信息，适合赶时间、不想花时间挑的朋友。不过点进去别直接闭着眼付款，先扫一眼条款里的保障范围，别光看价格便宜就下单。

要是你觉得平台选项太少，也可以自己找正规保险公司的官网或者官方小程序买，输入航班信息就能投，价格大多在几块到几十块不等，缴费就是直接在线付款，买完电子保单直接发你邮箱或者存在账户里，不用收纸质保单，出门带着手机就能查。这种方式适合想自己挑保障责任的朋友，可以挑符合自己需求的内容，不用绑定没用的附加责任。

选保障的时候先盯两个核心点：第一是有没有含机场、接驳车这类地面交通环节的意外责任，像小李遇到的情况，如果有这项就能赔意外医疗费用。第二要看有没有含紧急医疗转运，要是你飞的是偏远地方旅游，万一出点问题，这项责任能帮你安排转院，省一大笔转运费。多余的什么航空延误取消赠的小保额，如果你已经买了年度综合意外险，其实不用重复买。

不同情况的朋友选法不一样：学生党预算有限，就选基础款，只含意外身故伤残和意外医疗就行，十块以内就能搞定，没必要买贵的。要是你年纪大，身体不太好，又要飞远地方，就选带紧急救援服务的，价格二三十块，保障更全，能省心不少。如果你已经买了一年期的综合意外险，保额够覆盖出行需求，其实可以不用重复买航空意外险，要是觉得保额不够，再加买一份航意险补保额就可以。

二. 导游意外险涵盖范围

咱们先讲基础的意外身故和伤残责任。咱们做导游的，天天带着游客走南闯北，搬行李、爬景点、赶大巴，难免有磕碰，要是真遇上严重意外导致身故或者伤残，这部分责任能给家人或者自己一笔赔付，能帮着缓解生活压力。张导游今年32岁，带团走山地行程的时候，脚下打滑摔下山崖，造成腿部伤残，他买的导游意外险里的伤残责任，按伤残等级给了赔付，刚好覆盖了他康复治疗的大部分开销，没让家里掏太多积蓄。

再讲意外医疗责任，这是咱们导游用得最多的责任。平时带团，蚊虫叮咬过敏、崴脚碰破头、晕车晕船引发身体不适，只要是意外导致的合理就医费用，大部分都能报销。比如带团逛景区被树枝刮伤，去医院缝针换药；带老人团爬楼梯崴了脚拍片子打石膏，这些小额的医疗支出，都能走意外医疗报销，不用自己掏这笔钱。这里要注意，不同产品报销范围不一样，有的能报社保外的进口药、自费项目，有的只能报社保内，买的时候要看清楚。

接下来讲紧急救援责任，这个对带长线团、去偏远地区带团的导游特别有用。要是你在偏僻景点带团出了意外，需要转院或者安排接送，符合条件的话，保险公司会协调救援资源，还能承担部分救援相关费用。去年有个带环线团的刘导游，在偏远景区突发意外腰痛没法动弹，就是保险公司协调了当地车辆送她去市区医院，相关费用走了救援责任报销，没让她自己找资源花冤枉钱。

然后讲特定场景附加责任，很多导游意外险会针对咱们的工作属性加特殊责任，比如常见的猝死责任，咱们导游经常起早贪黑赶行程，作息不规律，加上带团压力大，附加了猝死责任的话，能给家人一份保障。还有公共交通额外责任，咱们天天坐大巴、赶火车飞机，要是在带团出行途中遇上意外，能多拿到一份赔付。还有行李物品丢失责任，带团的时候自己的行李或者带团必备的讲解设备如果因为意外丢失，也能拿到一点补偿。

最后给大家说要避开的坑：普通的个人意外险一般只保1-3类职业，导游属于高一点风险的职业类别，买普通意外险可能不赔，一定要选明确覆盖导游职业的意外险。另外，要看清楚条款里的免责内容，比如有的产品不保带探险团、户外徒步团的导游，如果你常带这类团，一定要选对应覆盖这项保障的产品。

三. 各年龄段投保策略分析

先来说说刚工作没几年的年轻导游，这类朋友大多预算不算宽裕，一般身体条件也不错，平时带团跑外要走很多路，免不了磕磕碰碰，还可能遇到交通意外，建议优先把意外身故、伤残的保额做足，预算就放在基础保障上，不用盲目加太多附加责任。比如刚做地接满一年的小周，每个月除掉房租生活费，能拿出来买保险的钱不到三百块，那我就建议他只选带意外医疗的基础导游意外险，把保额放在出行意外保障上，每年花两百多就能覆盖带团出行的基本风险，不用硬买贵的组合产品，把钱花在刀刃上就行。

再来说30到50岁的中年导游，这个年龄段大多上有老下有小，是家里的经济支柱，不少人带团多年已经有了一定积蓄，同时因为常年带团奔波，身体可能已经积累了一些小毛病，除了基础的意外保障，建议附加针对导游常见劳累问题的相关责任，同时适当调高整体保额。比如做全陪的王哥，今年42岁，已经带团快20年，腰不好还有低血糖，曾经带团的时候晕过去一次，花了小一千检查费，之前买的旧保险不报销这类因工作劳累引发的突发状况，那我就建议他换一份包含对应责任的产品，每年多花不到一百块，就能把这类常见的突发情况纳入保障，万一出事不用自己掏腰包，也不会给家里添负担。

接下来是50岁以上的资深导游，这个年龄段不少人还在带团，但是身体机能下降，意外医疗的需求比身故伤残更高，买的时候优先看意外医疗的报销比例、报销范围，还有有没有免赔额，别一味追求高保额。比如做定制游的刘阿姨，今年56岁，还在带小众深度游的团，她本身已经有了基础医保，就怕摔了碰了看病花不少钱，那我就建议她挑意外医疗报销比例高、免赔额低，能覆盖自费药的产品，把预算都放在医疗报销这块，哪怕保额低一点也没关系，毕竟出事之后，能把看病的钱报了才是最实在的。

如果是刚入行的学生兼职导游，大多是年轻人趁着寒暑假出来带团，经济完全不独立，预算非常有限，只需要买短期的旅游意外险就行，不用买一年期的长期产品。比如在旅行社兼职的大二学生小苏，只有寒暑假出来带研学团，平时上课根本不带团，那我就建议他只在带团的那几个月买短期意外险，一个月几十块就能覆盖，带团结束就停掉，不用花冤枉钱买一整年的保障，完全够用。

最后说一下健康状况有小问题的朋友，不管哪个年龄段，如果已经有了一些慢性病，买的时候要看清楚投保要求，一般导游意外险对健康要求不高，只要符合职业分类就能投，不用因为有小毛病就不敢买，也不用刻意隐瞒自己的职业，一定要说清楚自己是带团出行的导游，不然出事之后可能会影响理赔。比如有高血压的李姐，今年45岁还在带周边游的团，投保的时候只需要如实说清楚职业就行，不用隐瞒高血压，一般这类产品都能正常承保，不用花更多钱买不必要的额外保障，符合自己的情况就好。

图片来源：unsplash

四. 理赔时效与资料准备

不管是买了机票意外险的普通游客，还是买了专属意外险的导游，出险后都要记住第一时间报案，别拖着等最后才找保险公司。之前有位带团去外地的赵导游，带游客爬山的时候不小心崴了脚，当时光顾着安排游客就医、调整行程，隔了快两个月才想起给保险公司报案，最后虽然拿到了理赔，但因为时间拖得久，部分就医凭证的核对花了不少额外时间，还耽误了自己报销到账的进度。建议大家不管手头事再多，挤出三五分钟打个保险公司客服电话登记信息就行，不会占用太多时间。

不同公司对报案时效的要求不一样，大多要求在10天以内，所以记住拿到保单的时候，把客服电话存进手机通讯录，别等到要用了到处翻找不到。尤其是带团在外的导游，手机里存好联系方式，出任何状况都能快速联系上，不会手忙脚乱。

接下来整理资料，咱们分开说，普通游客买的机票意外险，如果是航班延误类的理赔，只需要准备好身份证、原机票行程单、航班延误证明就行，现在不少航司都能在柜台直接开证明，手机APP上也能直接下载电子版本，不用跑线下折腾。如果是意外受伤的理赔，需要准备好门诊或者住院的病历本、所有缴费票据、检查报告单，但凡医院给你的单据，全部整理好，别落下任何一张，缺了单据还要补，耽误理赔进度。

如果是导游出险，除了上面说的医疗相关资料，还要额外准备好能证明自己职业身份的材料，比如旅行社开的在职证明、带团行程单，因为导游的专属意外险是对应特定职业类别投保的，保险公司需要核实你确实是在带团工作过程中出的险，材料提前准备好，审核速度会快很多。之前有位赵导游，出险之后第一时间就找旅行社开了带团证明，把所有就医票据按时间顺序整理好，提交之后一周就拿到了理赔款，比缺材料反复补的情况快了不少。

最后说提交材料和到账，现在很多公司都支持线上提交，直接用官方公众号或者APP上传清晰的照片就行，不用寄纸质材料，方便很多。如果是小额理赔，审核通过后几天就能到账；如果是额度比较高的理赔，审核会多花一两天，但只要材料齐全，也不会拖很久。记住理赔的时候别隐瞒情况，有啥说啥，材料真实有效，就能顺顺利利拿到赔付。

结语

现在你搞清楚了吧？订完机票想买意外险，直接在订票平台就能勾选附加的航空意外险，要是你已经有了综合意外险，就核对下已经有的额度够不够，不够再补，不用花冤枉钱买多余重复的责任，记得优先选带紧急医疗转运的就对了。做导游的朋友，要先看清楚承保职业类别，选覆盖带团出行意外身故、意外医疗的产品，带户外带团的导游，别忘确认高风险活动是否在保障范围内，刚入行收入不高可以选一年期性价比高的，资深导游可以根据自己的出团频率调整保额。出了意外第一时间联系保险公司，收好所有就医单据、带团证明，理赔流程走起来就很顺畅啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。