买bupa儿童保险高端医疗通知怎么写

引言

各位正想给孩子规划合适医疗险的家长朋友们，你是不是还在发愁，不知道该怎么写一份清晰明了的投保通知、也摸不清给孩子选这类医疗保障该注意哪些关键点？这篇文章就来给你讲明白这些问题。

一. 如何匹配家庭预算

先盘清楚家里每个月固定能攒下来的余钱是多少，别把生活费都掏出来买保险，一般建议儿童高端医疗的年度保费，占家庭年度可支配结余的百分之五到十五就合适，别硬撑着买超过自己承受能力的方案。

比如小区里张姐家，夫妻俩一年下来扣完房贷、日常开销、孩子学费，能攒下十万块，那给孩子买的高端医疗保费控制在五千到一万五就刚好，不会给家里添负担，还能拿到想要的保障。要是你家每年结余只有五万，那就别硬选八千往上的方案，选四千左右涵盖基础特需和私立门诊的配置，就完全能覆盖孩子日常看病的大部分需求。

不同年龄段的孩子，预算倾斜也不一样。如果是刚上幼儿园的小班孩子，平时容易感冒发烧跑医院，门诊需求多，那可以把预算稍微往门诊责任倾斜一点，把年度门诊报销额度拉到够用就行，不用追求过高的住院额度。

如果是已经上小学的孩子，平时身体已经比较稳定，一年很少得大病住院，那就可以把预算重点放在住院保障上，降低门诊额度要求，这样能省出不少保费，关键时候大病住院的保障也够。

拿我家楼下邻居举例，孩子三岁刚上幼儿园，夫妻俩一年结余八万，给孩子定的年度保费是六千块，四千块用来做门诊保障，覆盖家附近的私立儿童医院门诊，两千块做住院保障，上个月孩子得支气管炎去私立门诊输液，花了两千八百多，报销完自己只付了两百多的起付线，刚好在预算里，也满足了需求。

如果家里经济条件比较宽松，能拿出两万以上的年度预算，那就可以加上额外的海外就医咨询、陪诊服务这类附加责任，给孩子更周全的安排。要是预算只有三千块以内，那就优先把住院特需责任保住，门诊可以先选基础额度，等之后家庭收入涨了再调整，也不会出错。

二. 关注健康告知细节

所有提问问到的健康异常都要如实回答，不要抱有任何侥幸心理，更不要觉得“我不说保险公司就查不出来”。去年有位陈妈妈给6岁女儿买医疗险，孩子之前有过过敏性鼻炎，每次换季都要去医院开药，陈妈妈怕通不过投保，就直接填了“无健康异常”，后来孩子因为过敏性鼻炎引发鼻窦炎住院，申请理赔的时候，保险公司调阅了之前的门诊记录，直接拒赔，还解除了合同，保费只退了现金价值，亏了大几千不说，孩子现在想重新投保别的产品也因为病史很难选到合适的，得不偿失。

问到什么答什么，不问的不用主动说。很多家长生怕漏说，会把孩子小时候得过的一次普通感冒都主动写上去，其实完全没必要，很多普通感冒发烧已经完全痊愈，没有后遗症，告知栏没有问到这种小毛病，不用额外补充，反而画蛇添足，可能会让核保变严格，耽误投保时间。

孩子有出生异常的，必须如实写清楚。比如低出生体重、早产、产程缺氧这些情况，都要按实际情况说清楚孕周、出生体重、后续复查结果。我朋友家孩子36周出生，体重4斤8两，投保的时候直接把出院小结、半岁时的复查报告都上传了，核保很快就通过了，没有加费也没有除外，后来孩子一岁的时候得了肺炎住院，理赔很顺畅，一周就拿到了报销款。

有既往慢性病或者过敏史的，把最近半年的复查报告准备好一起提交。比如孩子有牛奶蛋白过敏，或者特应性皮炎，把最近一次的过敏原检测报告、医生随访记录一起给保险公司，核保人员能快速判断风险，不会随便给你除外责任。之前有位家长只说了孩子有湿疹，没给报告，保险公司直接除外了所有皮肤相关疾病的保障，后来提交了最近的复查报告，证明孩子已经两年没复发，就把除外责任取消了，保障恢复正常。

如果拿不准自己说的对不对，可以找靠谱的经纪人帮你核对健康告知，不要自己瞎填。很多条款写得比较绕，什么叫“半年内连续服药超过30天”，很多人搞不清，这种时候找专业的人帮你梳理一遍，比自己蒙着填靠谱得多，能帮你避开很多理赔陷阱，买了就能踏实享受保障。

图片来源：unsplash

三. 理赔流程快体验

现在高端医疗的理赔，不少都支持直付服务，不用你先掏钱再报销，你只要在就诊结束之后签个字就行，剩下的流程交给保险公司和医院对接，你不用来回跑手续，也不用垫大笔费用，对咱们带孩子看病的家长来说，真的能省不少麻烦。

我身边朋友林姐家5岁的孩子突发过敏性紫癜，之前林姐早就给孩子买了合适的高端医疗，当时孩子突然腹痛呕吐，夜里送到私立儿童专科门诊，林姐只出示了保险公司的电子直付卡，看完病直接签字走了，一分钱都没垫，前后只用了二十分钟，比等缴费排队省太多时间，让孩子能早点用上药，林姐也不用在慌慌张张凑钱、算钱。

如果是不能走直付的私立诊所或者公立医院特需部，也可以走线上快速理赔，你只需要把病历、缴费票据、检查报告这些材料拍清楚，上传到保险公司的官方APP或者小程序就行，不用特意跑网点邮寄纸质材料，节省很多时间。

朋友小吴家孩子去年换季得肺炎，在公立医院特需部住院一周，花了两万多，她当天出院整理完材料，半小时就把所有材料上传完，第三天理赔款就打到了她的银行卡里，全程不用和保险公司的工作人员见面，也没要求补充额外材料，理赔效率很高，小吴本来还以为要等半个月才能拿到钱，没想到这么快就到账，刚好赶得上交孩子下一期的兴趣班学费，一点都不耽误事。

给大家说几个需要注意的实用要点，第一，不管什么票据都要保存好原件，拍照的时候保证字迹清晰，所有收费项目、医院公章都要拍清楚，不要只拍一半；第二，就诊之后一定要让医生写清楚病例，把孩子的发病时间、症状、诊断结果写完整，不要漏项；第三，如果需要保险公司派人对接，提前一天打电话预约好，避免跑空；最后，要是你对理赔进度有疑问，直接找你的专属服务顾问就行，大部分高端医疗险都配了专属顾问，能帮你跟进进度，不用你自己盯着流程，省不少心。

结语

总结下来，给孩子配置这类高端医疗险，先按家里收入情况定预算，优先挑包含你常去的私立、特需医院的责任；如实填健康告知，别隐瞒既往病史，理赔的时候省麻烦；选能线上直付、快速提交申请的产品，就医不用自己先垫钱，体验舒服很多。你家预算够、想给孩子抢好的医疗资源，选这类就很合适，照着上面的要点挑，不会错啦。

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