有没有意外险门诊可以报销的保险

引言

你是不是也在找能报意外门诊的保险？平时磕了碰了看门诊花的钱真的都得自己掏吗？今天我们就来说说这个大家都关心的问题，看完你就找到答案啦。

意外磕碰门诊能报吗

有。市场上不少包含意外医疗责任的综合意外险，都能报销意外磕碰的门诊费用。我身边就有真实案例，去年刚上初三的小周周末去公园骑车，转弯的时候没注意路边路障，连人带车摔出去，膝盖蹭破大面积皮，胳膊肘也扭了一下。小周爸妈赶过来直接带他去了附近的二甲医院急诊门诊，清理伤口打破伤风，拍片子检查胳膊有没有伤到骨头，前前后后花了近八百块。小周妈妈之前给孩子买了一份包含意外门诊报销的意外险，拿着整理好的门诊收费票据、病历本去找保险公司申请报销，扣除合同约定的免赔额之后，剩下的符合条件的费用按照约定比例报销下来，自己只花了不到一百块。

并不是所有意外门诊的费用都能报，得看意外是不是符合合同约定的条件。意外得是外来的、突发的、非疾病的、非本意的，举个例子，你本来就有膝盖旧疾，突然走路的时候旧伤复发去做门诊理疗，这种是不能报的；如果你走路不小心滑倒，磕到膝盖去门诊处理，这种才算符合要求。

能不能全额报销，主要看条款里对报销范围的约定。不少产品只报销社保范围内的用药和检查项目，也有部分产品可以报销社保外的自费药、进口耗材。如果发生磕碰的时候需要用美容线缝合伤口，美容线大多属于社保外项目，选了不限社保报销范围的产品，这部分费用也能按比例报；只报社保内的产品，这部分就得自己掏钱了。

不同产品的免赔额和报销比例不一样，免赔额就是保险公司不赔，需要你自己承担的部分。比如有的产品免赔额是0元，社保内用药报销比例高达百分之九十；有的产品免赔额是一百元，社保内报销比例百分之八十。大家选的时候，可以结合自己的预算挑，预算充足可以选免赔额低、报销比例高的产品，预算有限选免赔额稍高一点，保费也会便宜一些，性价比也不错。

买的时候一定要注意医院要求，大部分意外险的意外医疗都要求去二级及二级以上公立医院的普通门诊，私立医院或者公立医院特需门诊的费用，大多不能报。如果去不符合要求的医院看病，哪怕是符合条件的意外磕碰门诊，也拿不到报销。还有一点要记得，所有的报销费用都是按照实际支出赔，不能超过你花的总费用，也不会让你重复获得赔偿，所以看病之后的所有票据一定要保管好，原件千万别丢，原件丢了很容易影响报销进度，甚至拿不到赔款。

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不同人群如何挑产品

学生党、孩子爸妈群体，咱们直接说，优先挑免赔额低于百元的产品，报销比例要选高于八成的。这个群体孩子大多活泼好动，课间跑跳摔破皮、骑车蹭伤膝盖、游乐园玩项目扭到脚，去社区医院处理伤口拍片子，单次门诊花费大多在几百块，如果免赔额太高，可能花了钱都达不到理赔门槛，白花钱买保障。之前有个朋友家上小学的孩子，课间追跑摔掉半颗门牙，去口腔医院做临时修复加检查，一共花了七百多，买的意外险免赔额是五十，扣除免赔后报了九成，最后自己只掏了不到八十块，相当于一顿饭钱就搞定了小意外，特别实用。另外这个群体不用追求太高的保额，够用就行，把保费控制在每年百元以内都可以，性价比足够。

上班族通勤，建议挑不限社保用药的，包含门诊责任的产品。每天赶地铁挤公交、骑车赶打卡，难免发生剐蹭，有时候被路边的野猫野狗抓伤咬伤，要打进口疫苗，进口药很多普通社保不覆盖，不限社保就能报这部分费用。还有经常开车通勤的朋友，有时候倒车蹭到路边石墩磕破腿，门诊缝针用美容线减少疤痕，这部分花费也能报。我身边有个做设计的朋友，上个月赶项目加班，骑车走神蹭到路边护栏，小腿缝了五针，选了美容线减少留疤，一共花了一千六百多，全部都按比例报了，自己没花多少钱，刚好符合他不想留疤影响美观的需求，保费一年也才一百多，性价比很高。这个群体可以把保额拉高一点，毕竟万一伤得重一点，也有足够的空间报销。

退休在家的老人群体，重点看医院限制和报销范围，最好能覆盖社区医院和当地的二甲医院。老人平时出门买菜遛弯，很容易滑倒摔倒，轻微的扭伤擦伤就在家附近社区门诊处理，要是产品要求必须去三甲医院才能报，那家门口的门诊费用就报不了，很不方便。另外老人容易发生骨折，很多产品会额外加门诊骨折的专项保障，可以优先选带这项责任的。去年我家亲戚阿姨，下楼倒垃圾踩到积水滑了一下，手腕骨裂，不用住院，在社区门诊做固定加复查，一共花了一千出头，刚好买的产品覆盖社区门诊，扣除免赔后报了九百多，自己只付了几十块，阿姨说这钱花得太值了。老人买这类产品，健康要求一般都比较宽松，只要没有特别严重的高危疾病都能买，不用太纠结健康告知，选保障范围贴合日常需求的就行，价格尽量控制在每年两百以内就合适。

自由职业和经常外出干活的朋友，建议挑覆盖意外门诊责任、免赔额低的高保额产品。这类朋友经常在外跑业务、干外勤，接触的意外风险更多，磕伤碰伤的概率更高，高额度的意外医疗能应对多次门诊的花费，毕竟一年可能发生不止一次意外，额度太低用两次就用完了，剩下的就得自己掏钱。有个做装修的朋友，今年上半年搬材料砸到脚，去门诊清创换药，下半年装柜子又被钻头蹭到手，两次门诊一共花了两千多，他买的产品意外门诊额度有两万，两次都顺利报销了，要是额度只有几千，第二次就得自己掏钱，所以这个群体额度一定要选够。

健康条件不好的朋友，挑产品直接选健康告知宽松的就行，很多含意外门诊的意外险，健康告知都很简单，只问有没有严重的肢体障碍或者重大疾病，普通的高血压、糖尿病都能买，不用非要找健康要求严的产品，符合告知要求就能投，重点还是看门诊报销的比例和免赔额，把这两点选对，就能拿到合适的保障。

看病发票怎么留才有用

只要是产生了门诊费用，你从挂号开始，每一张收费单据都不能丢。哪怕只是挂号费几块钱，也是整个诊疗流程里正规收费凭证，整理的时候要和发票放在一起，缺了任何一张，都可能让审核流程卡上好几天。

票据一定要拿原件，不能只留存复印件或者支付截图。哪怕你截图拍的再清晰，支付记录再完整，保险公司理赔审核只认医院开出的正规纸质发票原件，部分支持电子发票的产品，也必须下载官方的PDF电子发票，不能只存截图。很多人看完病随手把发票夹在旧书里，翻找的时候不小心折坏、甚至把重要信息蹭花，这种情况也会影响审核，拿到发票第一时间就找个固定的地方放好，随手乱扔很容易出问题。

除了发票，费用明细清单和门诊病历也得一起留好。发票只显示你一共花了多少钱，费用明细会写清楚每一笔钱花在哪里，哪项是检查费，哪项是药费，这两样要对应上，保险公司才能确认这笔钱都是因为意外产生的门诊花费，要是缺了费用明细，还得你再跑回医院补打，既耽误时间又折腾。门诊病历上会写清楚你受伤的时间、原因还有医生的诊断结果，这些信息都是判断是否符合理赔条件的关键，也不能丢。

如果你有其他医保先报销过，那要提前跟医保窗口说清楚，还需要用发票走商业意外险报销，医保部门会给你开出分割单，把分割单和发票复印件一起留存好，也能正常理赔。别报销完医保就把发票留在医保窗口，到时候再拿回来就很麻烦，一定要提前沟通好，把需要的材料都拿到手。

给你举个真实例子，上个月有个年轻人骑车摔了擦伤，去社区门诊清创缝针，花了不到一千块。他看完病把发票、费用清单还有门诊病历都整理好放在文件袋里，直接拍照上传到保险公司理赔，材料齐全，三天就拿到了报销款。另一个阿姨同样是摔了扭到门诊看，看完把发票随手放包里，后来找的时候只找到一张皱巴巴的复印件，清单和病历早就丢了，不得不重新跑医院补材料，前前后后折腾了快一个月才办好报销。你看，只是多留心保存一下材料，就能省好多麻烦，这件事不难，只要多上点心就行。

理赔流程大概怎么走

发生意外看完门诊，第一时间先给保险公司报案，别拖到攒了一堆单据再联系，很多意外险要求出险后3-10天内报案，晚了可能耽误审核进度。报案直接打保险公司官方客服电话就行，别找当初卖你保险的中间人转，直接对接官方，信息不会传错，还能第一时间得到需要准备哪些材料的明确通知。

报案的时候说清楚基本信息就行，报出你的保单编号，说清楚是谁、在哪、发生了什么意外，花了大概多少钱，不用讲太多细节，客服登记好信息，会给你一个报案编号，你把这个编号记下来，后面查询进度都要用。

接下来整理材料，按客服说的一样一样理清楚，别漏。需要的东西一般有被保人的身份证银行卡、门诊发票原件、医生写的门诊病历、医院打印的费用明细清单，要是是意外受伤，有的还需要你写一份意外事故说明，简单讲清楚受伤的时间地点经过就行，不用写太长，写清楚签字就行。我闺蜜之前骑车被路边的杂物绊倒擦破了胳膊，缝了五针走门诊，她当时漏放了费用明细，保险公司打回让补，耽误了四五天，所以一定要对照着客服给的清单挨个核对。

材料整理好之后，直接按保险公司给的路径上传就行，现在大部分公司都支持官方公众号、官方APP上传，拍照片的时候拍清楚，发票上的金额、医院的章都要拍清楚，别歪歪扭扭模糊不清，模糊的照片审核不通过还要重传，耽误时间。如果需要寄原件，就用顺丰之类能查物流的快递寄，寄完之后把快递单号发给对接的理赔人员，方便对方查收。

提交材料之后就等审核，一般小门诊的理赔，材料齐全的话三到七个工作日就能出结果，你可以随时在官方渠道查进度。审核通过之后，理赔款会直接打去你留的银行卡里，到账一般一到三天就能查到。要是审核不通过，保险公司也会告诉你哪里有问题，是材料不全还是不在保障范围，你跟着要求补充或者调整就行。别拿到拒赔通知就慌，先看清楚拒赔理由，确实在保障范围内的，再补充材料重新申请就可以。

结语

答案其实已经明了啦，意外险门诊报销的保险当然有，就是带意外医疗责任的综合意外险，只要你意外受伤去门诊看病，满足条款要求就能按比例报销。按照咱们说的要点，按照你的年龄、需求挑就好，平时磕碰扭伤、猫抓狗咬这些常见小意外的门诊花销，都能帮你减轻不少经济负担，平常出门、日常居家也能更安心。

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