保险公司高端医疗险一年保费多少钱

引言

好多准备买医疗险的朋友一提到高端医疗险，第一反应就是“这得花不少钱吧？保险公司的高端医疗险一年保费到底要多少钱啊？普通人会不会买不起？今天咱就把这个问题说清楚讲明白。

一 价格差异大，主要看三项配置

价格跨度很大，从几千块到几万块不等，关键看三项配置，不同配置组合出来的价格差能翻好几倍。

第一项是投保年龄，年龄不同保费完全不一样。咱们拿30岁的年轻人和60岁的老年人比，同样的保障责任，老年人的保费可能是年轻人的两三倍。比如同样选覆盖公立特需部的方案，30岁的人一年只需要几千块，60岁的人就要一万多。如果是给孩子买，出生满28天到10岁左右的孩子，价格会比30岁成年人更低，一般几千块就能拿下不错的责任，预算有限想给孩子做高端医疗配置，这个年龄阶段投保性价比不错。

第二项是保障区域，选不同的范围保费差得远。只覆盖大陆境内的方案，价格比覆盖全球的低很多。只需要看国内公立医院特需部、私立医院，选大陆范围就够，不用多花钱买全球保障。要是你常有去境外就诊的需求，再选更广的保障区域，这时候价格就会往上走，同样年龄，全球范围的保费大概是大陆范围的两倍左右。

第三项是医院覆盖范围，这也是影响价格的核心因素。如果只要求覆盖公立医院特需部和普通私立医院，价格会比覆盖更高端的私立机构低不少。不少朋友只需要解决公立医院普通部人多排队、体验不好的问题，选只覆盖公立特需的方案就行，不用额外加钱选包含顶尖私立机构的责任。如果你本身就想在生病的时候住高端私立医院，享受更好的就医环境和服务，那就要选更高覆盖范围的方案，保费自然也要高一些。

举个实际的例子，30岁成年人，只保大陆境内公立医院特需部，一年保费大概六千左右。同样30岁，保全球范围包含高端私立机构，一年保费就要两万多。所以你选的时候，先把自己要什么捋清楚，不用为用不上的责任多花钱。比如你从来没计划出国看病，就别选全球保障，把省下来的钱加到保额或者其他保障上更划算。如果你只是偶尔想换个环境看病，不追求顶尖私立的配置，选公立特需加普通私立就够，价格也不会太高，大部分中等收入家庭都能承担。

二 哪些人适合买，这几类需求匹配

平时习惯去私立医院就诊，不想在公立医院排大长队的朋友，闭眼入就对了。不少人去公立医院看个普通感冒，都要花两三个小时排队挂号、候诊、缴费、取药，折腾大半天整个人更累了。买了高端医疗险，就能覆盖私立医院的就诊费用，你可以预约固定时段看诊，不用挤人堆，问诊的时候医生也能留出充足时间给你讲清楚病情和注意事项，体验比公立医院好很多，这笔保费花出去换的就是舒服省心的就诊体验。

经常需要去外地大城市看病的朋友，也很适合买。比如老家在小县城，得了少见的病症，要去省会或者一线城市的大医院找专家，普通医疗险只能报销规定范围内的费用，连专家挂号费、异地就诊的住院单间都报不了。高端医疗险可以覆盖特需部、国际部的费用，还能帮你预约专家号，不用自己托关系找门路瞎忙活，住院还能住条件好一点的单间，陪护的家人也能休息得好，对异地看病的人来说太实用了。

追求更好孕产体验的备孕家庭，也可以考虑入手。现在不少家庭都想找环境好、服务周到的私立医院生孩子，从孕早期产检到分娩、产后康复，整套下来费用不低，普通医疗险基本不覆盖孕产相关的费用。符合要求的高端医疗险，可以覆盖部分孕产费用，还能享受到私立医院的一对一产检、独立产房、产后月子护理配套服务，不用在公立医院抢床位，也不用好几个人挤一间病房，对孕产妇和家人来说体验好很多。

有既往症，平时需要长期用药、定期复查的朋友，可以选责任覆盖既往症的产品，也很合适。比如有些朋友查出来有结节、高血压，需要定期去医院复查开药，普通医疗险买了之后也不会报销相关的费用，符合要求的高端医疗险，只要投保的时候如实告知，部分产品可以承保已经有的病症，后续相关的就诊费用也能按比例报销，能帮你省下不少固定支出。

经济条件允许，想给自己提升一份就诊保障的朋友，也可以配一份。哪怕你平时很少生病，也可以把它当作一份提升生活品质的保障，真要是哪天需要看病，不用因为舍不得私立医院或者特需部的费用，去挤公立医院的普通门诊病房，能让自己在看病的时候少遭点罪，这就是很实在的价值。

图片来源：unsplash

三 老李住院案例，理赔到账快慢

老李今年48岁，是做建材建材生意的老板，平时手头资金周转灵活，就是身体有基础毛病，常年跑医院，早就不想挤公立医院排队了。

三年前他给自己配置了一份高端医疗险，当时看上的就是这个险种能覆盖公立医院特需部、国际部还有不少私立医院的费用，正好符合他想省时间、找好专家的需求，一年保费不到一万块，他觉得完全能接受。

去年冬天，老李突发急性肺炎，烧到三十九度多，他直接去了家附近口碑不错的私立医院住院治疗。私立医院不用排队抢床位，当天就安排好了单人病房，主管医生也是业内很有经验的专家，检查、用药都安排得很及时，不用等着排号。

住院一共花了六万三千多，老李当时只给保险公司提交了身份证复印件、出院小结、费用清单和收费票据这些材料，连线下柜面都没跑，直接在手机端上传就搞定了。

提交材料之后的第二天，理赔款就打到了老李的银行卡上，扣除免赔额之后，一共赔付了五万八千多，比老李预想的快太多，他当时还说，本来以为要等一周半个月，没想到这么顺利，这笔钱到得快，也没耽误他周转生意里的资金。

你看，这个案例就能看出来，高端医疗险的理赔速度，确实能匹配上它的服务定位。提醒大家一句，买的时候一定要确认理赔申请的渠道顺不顺畅，能不能线上直接提交材料，别买了之后理赔要跑好几个地方折腾。另外也要保留好所有的就医票据和诊断材料，只要符合条款约定，提交完整材料，理赔流程走得就会很快。

四 投保有门槛，健康告知咋处理

高端医疗险的投保门槛，最核心的就是健康告知，不同产品的健康告知松紧程度不一样，不是谁都能随便买的。你要是想顺利投保，拿到后续有效的保障，第一件事就是记住：不问不答，有问必答，别瞎往自己身上加健康异常，也别故意隐瞒已经知道的身体问题。

我给你举个实际例子，32岁的张女士，平时体检发现有甲状腺结节，分级是3级，她去咨询投保，业务员说结节没事，不如实说也没人查，她就抱着侥幸心理没填，结果投保一年后，她因为甲状腺问题住院手术，申请理赔的时候，保险公司调阅了她的体检记录，发现她投保前就知道结节存在，没有如实告知，直接解除了合同，还没给理赔，张女士白花了两年保费，最后啥保障都没拿到，得不偿失。

那不同健康状况的人，该怎么填健康告知呢？如果是你完全健康，体检没有任何异常，那直接按实际情况填“无异常”就可以，不用多想，放心投保就行。如果是你有一些小异常，比如常见的脂肪肝、甲状腺结节、乳腺结节，这些都是年轻人体检很容易碰到的问题，也不用直接放弃投保，你只需要把异常的时间、分级、最近的检查结果如实填上就可以，很多保险公司会给你标准体承保，哪怕是稍微加一点保费，也比隐瞒后续不理赔好。

如果你之前住过院，或者做过大的手术，那你提前把出院小结、手术记录这些资料准备好，投保的时候直接按要求上传，保险公司会进行人工核保，给你明确的核保结论，是承保、加费还是除外责任，都会说清楚，你可以根据结论再决定要不要买，不用自己瞎猜。

最后再给你提个可操作的小建议，投保之前别自己先去做全身体检，要是本来没发现异常，体检查出新问题反而给自己添麻烦，你只需要把你已经知道的、已经有记录的健康问题如实告知就可以，没查出来的问题本来你也不知道，不需要主动告知，按要求走完告知流程，就能顺利获得靠谱的保障。

五 缴费方式灵活，如何减轻压力

咱们普通家庭打算配置高端医疗险，最担心的就是一次性掏大几千上万块钱保费，本来还想留着钱当家用或者给孩子交学费，一下子拿出来心里总犯嘀咕。其实现在国内多数保险公司都提供了多种缴费选择，不用硬着头皮凑全款，完全可以根据自己每个月的收支情况来挑，灵活调整压力。

月缴就是很适合普通工薪族的缴费方式。每个月只需要扣几百块，就能把全年的高端医疗保障拿到手，不会一下子占用太多手头的流动资金。比如三十岁左右的用户，全年保费六千多，分摊到每个月只需要五百出头，相当于少出去吃两三次饭就能覆盖，对每个月固定发工资的朋友来说，压力会小很多，不会因为买一份保险就影响日常的生活开销。

年缴其实也能帮你减轻长期压力，还能省一点零碎支出。很多保险公司给选择年缴的用户，都有小幅度的保费优惠，算下来全年总费用会比按月缴费少个几百块。如果你年底有年终奖，或者平时攒了一笔不大不小的闲钱，放在手里也容易不知不觉花掉，直接一次性缴清全年保费，既拿到了保障，还能省下一点钱，也不用每个月记着扣费的日子，省心不少。

如果你是刚工作没几年的年轻人，手里积蓄不多，还想给自己配置上够用到私立医院就诊的高端医疗保障，就可以优先选月缴。比如28岁身体健康的年轻人，基础责任的高端医疗险，月缴只需要三百多块，哪怕每个月除去房租生活费，也能轻松承担，不会因为买保险降低生活质量，还能给自己提前安排好就医保障，不会真的遇到需要看专家的时候排不上号干着急。

如果你是已经退休，手里有一笔固定养老积蓄，平时每个月有稳定养老金进账的中老年朋友，就可以根据自己的情况选。要是身体不错，只想要基础的高端医疗责任，保费本身不高，可以选年缴省点费用；如果年龄偏大，保费相对高一些，不想一下子拿出太多养老钱，就选月缴，每个月从养老金里扣几百块，也不会影响日常的养老生活，还能享受到更好的就医资源，生病看病不用排队等床位，体验会好很多。选缴费方式核心就是跟着自己的收支走，怎么轻松怎么来，别为了买一份保险给自己添负担。

结语

总结下来，二三十岁身体健康，仅覆盖国内公立医院特需部的基础款高端医疗险，一年保费大多在一两千元；如果要覆盖全国私立医院、带海外门诊住院责任，四五十岁人群投保，一年保费大概在一两万元，具体数值完全要看你的年龄、选的保障范围和自身健康情况。如果只是想解决公立特需看病的体验问题，经济条件一般选基础责任款就够，不用硬冲高价位的全责任产品；要是经常需要去私立就医、有海外就诊需求，经济条件允许再选高价位的产品就好，匹配自己需求买最合适。

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