湖北潜江居民医保意外险报销流程

引言

嘿，潜江的老乡们！咱们生活里总难免遇到点磕磕碰碰，万一真碰上意外需要报销，是不是好多人都摸不着头脑？到底该带啥材料？去哪里办？多久能拿到报销的钱？别慌，这些问题咱们今天通通给你说清楚。

一. 医保报销能覆盖哪些费

咱潜江本地的居民医保里的意外相关报销，首先得明确，只有符合要求的意外治疗费用才能走报销，不是所有意外花费都能报哈。

先说说最常见的住院相关费用，要是你因为意外受伤需要住院，那住院期间的普通床位费、常规检查费比如血常规、X光片这类，还有医保目录内的药品费、护理费、手术费，这些都在报销范围内。就拿我家楼下开早餐店张哥来说，上个月揉面的时候不小心被压面机挤伤了手，住院清创缝合花了八千多，其中七千都走了居民医保报销，自己只掏了一千出头的部分，大大减轻了负担。

再说说门诊的费用，要是你意外受伤不算严重，不需要住院，只需要在门诊做清创、缝合、包扎这类处理，潜江的居民医保也能报一部分门诊费用，不过一般有起付线，报销比例也比住院稍低一些，你看完病直接在医院收费窗口就能结算，不用额外跑别的地方。

接下来要说说不能报的部分，得给大家说清楚，免得白跑一趟。医保目录外的进口药品、进口耗材，还有一些高端的检查项目，大多都不在报销范围内。比如之前有个老乡骑车摔了骨折，医生建议用进口的固定钢板，这个钢板的费用居民医保就不给报，全部得自己掏钱。

还有一些特殊情况也不能报，比如你是因为从事违法活动受的意外伤，或是故意自残导致的受伤，这些都不给报销。另外要是你是在其他地方已经报销过的费用，也不能重复再报。

给大伙提个实用的建议，你去医院治疗的时候，可以提前跟医生说你走居民医保报销，让医生尽量给你开医保目录内的药品和检查项目，能多报一点是一点，帮你多省点钱。要是你经常出门走动，或是平时干农活、出门打工容易磕碰，那建议你在居民医保的基础上，再补充一份合适的商业意外医疗险，刚好能补上医保报不了的自费部分，遇到事儿的时候能少掏不少钱。

二. 票据保存有啥讲究没

先给大家说个实打实的例子，咱们潜江广华小区的张阿姨上个月买菜摔了一跤，胳膊摔骨折去医院做处理，前后花了小几千，走医保报销的时候，翻遍家里的包和抽屉，就是找不到当初缴费开的发票，补开手续跑了两趟医院花了快一周时间，才勉强开出证明，折腾得够呛。

不管是走居民医保报销，还是后续走其他补充险理赔，不管什么票据，只要是医院开给你的，拿到手第一时间找个专门的文件袋或者信封，统一存进去就行，别随手塞到口袋、书里或者茶几缝里，很多人都是转头就忘了放哪，等需要了再找真的很闹心。

如果怕纸质票不小心弄丢或者受潮损坏，你拿到票的时候就拿手机直接拍照，再存一份电子档到手机相册的专门相册里，还可以存一份到云端网盘，哪怕纸质票丢了，电子票也能当证明用。注意拍照的时候要拍清楚票据上的抬头、缴费金额、医院公章，别拍糊了，拍糊了等于白拍，到时候报销还是得重拍，又耽误事儿。

不少人去医院做检查，会开好几个检查单，拿到一堆缴费小票、检查报告单，很多人觉得只有总发票有用，小票没用就随手扔了，这真不对。哪怕是几块钱的挂号小票、十几块钱的换药缴费单，也都和你的意外伤情挂钩，都一起收好，万一后续报销需要核对费用明细的时候，这些小票就是最直接的证明。

另外，出院的出院小结、医生给开的诊断证明，这些也和票据放在一起，别分开存。很多报销环节都需要同时拿出票据和诊断证明，分开存很容易丢一样，放一块找的时候一拿就全，省好多事儿。像我们身边不少乡亲报销的时候，就是因为只带了票据没带诊断证明，还得再跑一趟回家拿，本来一个小时能办完的事儿，拖大半天都弄不完。

三. 自费药能不能报回来

湖北潜江参加居民医保的朋友，遇上意外需要用自费药的时候，居民医保大多是不给报销的。这是居民医保的基本规则，不管你是不是意外受伤，只要归在自费目录里的药品、器材，大多走不了医保报销通道。

我给你说个潜江本地的真实例子，园林街道的张阿姨去年在小区楼下散步，躲电动车的时候崴了脚，伤到踝关节需要做小手术。医生说她的骨缝对位不好，需要用一款固定材料，这款材料不在居民医保的报销目录里，算自费，一共要花三千多块。当时张阿姨只买了居民医保，这三千多就全得自己掏腰包，张阿姨心疼了好几天，说本来以为医保都能报，没想到还有这么一笔额外开销。

如果你只买了居民医保，遇上意外需要用自费药自费器材，那就得自己承担这部分费用，别等着居民医保帮你报，提前心里有数就不会乱慌。

那有没有办法能把这笔钱报回来？当然有，你可以搭配一份合适的商业意外医疗险。还是潜江的例子，泰丰街道的小李去年骑电动车去上班，避让行人摔倒磕断了半颗门牙，修复的时候医生推荐了一款美观度更好的全瓷牙冠，这款牙冠也属于自费项目，一共花了四千二百多。小李之前就给自己配了一份商业意外医疗险，最后除了一百块的免赔额，剩下的四千一百多都按规则报了下来，自己几乎没花什么钱。

给你说点实打实的建议：如果你平时经常出门，爱遛弯、干家务或者经常骑车出行，经济条件允许的话，花点小钱配一份带自费药报销责任的商业意外险，其实挺实用。要是你本身经济条件一般，挑那些一年只需要一两百块、保额够用的产品就行，不用买贵的，重点盯准能不能报意外导致的自费药、自费器材，把这一条看清楚再下手，真遇上事儿了就能帮你省不少钱。

图片来源：unsplash

四. 额外商保值得买哪类

经常跑工地、干农活的乡亲，优先选能覆盖意外医疗责任的类型。这类人群日常干体力活，磕碰、扭伤甚至摔倒受伤的概率比坐办公室的人高不少，就拿潜江本地种龙虾的张大哥说，去年春天他下塘整理围网，不小心被岸边的碎玻璃划开小腿，缝了八针，打破伤风加处理伤口，医保报完之后还剩小两千自费的部分，就是靠额外买的意外医疗补报了八成，最后自己只掏了三百多，要是没买这份，这小两千相当于小半个月的生活费，还是挺肉疼的。

退休在家带孙辈的叔叔阿姨，优先挑包含骨折保障责任的类型。咱们年纪大了骨头脆，下楼买个菜踩滑、追跑闹的孙子绊一下都可能摔骨折，很多进口的固定钢板、康复器具医保报不了，选带骨折责任的额外商保，能直接按伤情给补贴，不仅能覆盖自费的器具钱，还能补点营养费，不给子女添负担。住在潜江园林街道的陈阿姨去年在家擦窗户踩滑摔了桡骨骨折，选的进口钢板自费花了四千多，就是靠这份额外商保报了三千多，相当于自己只出了零头。

平时经常骑电动车上下班、接送孩子的朋友，优先选不限医保目录的类型。很多时候出了小意外，医生会开一些效果好的自费止痛药、修复药膏，或者用点自费的清创耗材，老款的商保只报医保范围内的，这些钱报不了，不限目录的就能全额报，一年下来保费也不贵，一顿饭钱就能买一整年保障。我认识的潜江开发区上班的小周，去年骑电动车被小车蹭倒，擦破了大面积的皮，医生开的自费去疤药花了一千多，医保一分没报，就是靠不限目录的意外医疗全额报了，没给自己添负担。

学生和上班族，预算不多的话就选一年期的短期类型。一年期的产品价格不高，几十块就能买到几万的意外医疗保额，没必要买那种交十几年保几十年的长期产品，长期产品每年保费贵好几倍，对于只是想要补充医保缺口的人来说不划算。比如刚上大学潜江籍的小吴，每年只花不到六十块，就买了五万的意外医疗保额，上次打球崴了脚做理疗，医保报完剩下的六百多全部报下来了，性价比很不错。

本身有基础病，买不了其他高保额产品的朋友，可以选不需要健康告知的类型。很多人上了年纪有高血压、糖尿病，买一些严格的产品过不了审核，不需要健康告知的产品投保门槛低，只要是正常参加居民医保的都能买，虽然保额不会特别高，但用来补医保的意外缺口完全够用，也不会因为健康问题被拒赔，适合身体条件一般的朋友配置。

五. 老人小孩投保要注意啥

咱潜江不少乡亲都想着给家里老人小孩添份意外险保障，可好多人踩了坑还不知道，今天给你说点实打实要留心的。首先给老人买，先看投保年龄限制，别瞎买错了。就说我们小区张阿姨，去年让儿子帮忙网上买，没看年龄要求，自己72了，产品只保到65岁，真摔了之后才发现不符合投保要求，一分钱都没报着，白花了几年保费。所以买之前先翻清楚投保年龄要求，不少产品给老人放宽了投保范围，找符合年龄的再下手就行。

老人投保一定要重点看有没有包含骨折保障，咱潜江河沟多，路边有时候滑，老人家腿脚不利索，最容易摔骨折。之前我家楼下王爹爹冬天出门买虾酱，踩滑摔了桡骨骨折，光打石膏固定加理疗就花了小八千，他之前买的意外险只报了住院手术的钱，理疗康复的费用全自己出，后来才知道当初买的时候没看条款，人家根本没包含骨折津贴和康复费用。所以给老人买，一定要挑把骨折相关责任写清楚的，遇上事儿才能真补上钱。

给老人做健康告知的时候，千万别隐瞒病史，别想着蒙混过关。去年有个老乡给老爹买保险，老爷子有常年的高血压，他觉得这不关意外险的事儿，就没填，后来老爷子遛弯摔了住院，保险公司查病历的时候发现了隐瞒，最后直接拒赔了。其实意外险对健康要求不高，只要不是严重的重疾影响日常行动，基本都能过，你照着实际情况填就行，不用瞎隐瞒。

给小孩子买，先盯紧意外门诊和急诊报销，小朋友生性爱动，今天摔破膝盖，明天碰伤手，大多都是门诊处理，用不着住院。我们楼下开龙虾馆的刘哥，他家娃前年跑着玩摔了下巴，缝了五针，全是门诊费用，之前买的产品只报住院，门诊一分不报，最后全是自己掏的钱。所以给娃买，一定要选能报门诊急诊费用的，小磕小碰都能用上，不是只挑保额高的买。

还有一点，给小孩买别盲目买很多份重复的。意外险的医疗费用是报销制的，你花了多少钱报多少钱，买个两三份也没法重复报，白白多花保费。一般给小孩选个几万意外保额，加一两万意外医疗保额就够用，把钱省下来给孩子添点别的保障，比乱买一堆有用多了。

结语

大家记住咯，湖北潜江买了居民医保遇上意外，首先把所有就医票据、病历整理好，找医院开齐相关材料，直接到社区或者社保局经办窗口提交申请就能走报销流程了。如果担心医保覆盖不全，根据自己日常出行、干活的情况补一份商业意外险，年轻人选基础的意外医疗险就行，给老人选侧重骨折保障的，给孩子选带门诊保障的，花不了多少钱就能补上缺口，真遇上事儿能少花不少冤枉钱，生活也更踏实。

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