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投资市场上的理财安全问题 你了解多少
更新时间：2017-08-27 05:27
【摘要】中国大妈在国际金价狂跌20%之际，斥资1000亿元购入300吨黄金。这一豪举暴露了当下投资市场上，存在着投资人对投资市场上的理财安全问题意识不够，而在投资市场上，理财的基本守则是安全，要使资产能够保值甚至增值，投资者需要勤做功课，对投资方向、投资目标、预期收益、潜在风险、操作步骤策略等都应该了然于心。因此，小编提醒大家，切忌跟风投资。
防一窝蜂
“别人买我也买”，一窝蜂的盲目从众理财行为实在太多了：
中国银行市分行一位资深理财师信手拈来一个案例：曾经的客户李先生在2007年股市大热后，如众多蜂拥者一样入市，但他对金融市场只是一知半解，因此他经常向自己周围的人打听，买些什么好，什么时候抛售，完全采取 “跟风”策略。股市从6000点下跌后，李先生的股票被套牢了，听到的消息是今天这个人撤出了自己在股市中的资金，明天又有人劝他快点 “割肉”，否则还要亏得更多，理财师也对他说，在股市下跌途中，大多数的割肉是正确的，可以止损保住本金。但李先生想：已经跌到这份上了，割肉干什么？于是4000点不走，3000点不走，2000点还不走，股票越套越深。跌破1800点之后，李先生终于屏不住了，尽管理财师力阻，李先生还是大量抛出股票，一半本金 “付诸东流”。
在投资市场上，没有主见盲目跟风，只会使自己被别人牵着鼻子走。浦发银行(10.13,0.12,1.20%)一位理财师介绍，不仅股票、基金、理财产品，即便是前几年 “保大祥”的黄金投资，如果盲目从众依然会亏得一塌糊涂。2005年一位外地商人闻讯黄金交易收益颇丰，便到银行开设了纸黄金的业务，一口气往账户里打了7位数的资金。银行客户经理在和他交流的过程中发现他根本没有黄金市场的概念，黄金市场和国际供求、美元走势以及地缘政治等因素密切相关，不懂怎么操作？但张先生就是铁了心，认定“别人赚钱我也能赚钱”。他的第一笔生意就满仓操作，账户余额只剩几千元。没想到第二天黄金价格马上回落，张先生大概亏了2%，他怕还要跌，心一急就把账户平掉了。之后张先生的每次交易都是满仓，且都是追涨杀跌，又不看大势，往往是刚买进一天两天看到下跌就平掉，客户经理每天看他 “割肉一点点”，一再提醒他别频繁地短线操作，交易成本上去了，这样不是更亏？张先生没有听进这些建议，短短几个月内亏掉了20万元。虽然客户经理劝他长期看好金价，但他还是带着失落的心情退出了这个他从来没有赚过钱的市场。
理财师认为，张先生至少犯了三个毛病：第一，他没有专业知识，却认定黄金市场可以轻松赚钱，结果导致他面对金价起伏缺乏必要的心理准备；第二，他每次操作都有盲目跟风的嫌疑，没有自己对市场的思考，也不会总结之前的失败经验；第三，由于缺乏必要的准备，他的投资心态显得非常急躁，既是满仓，短线操作又过于频繁。其实在2005年9、10月份之后，黄金市场就开始上扬，如能长期看牛长线操作，张先生早就赚得盆满钵溢。
防想当然
2万元存款存在银行五年，却变成保险，原本说好的5200元利息，拿到手缩成了2374元。近日，一位七旬老人因遭遇这般 “老母鸡变鸭”的奇事，反复与银行洽谈无果，最后愤而在银行门口拉横幅抗议。
本是存银行，结果买保险，这样的事例在老年客户中经常发生。个中原因，除了银行工作人员的忽悠外，同一些客户的想当然也有关系：以为穿银行制服的就是银行工作人员，银行工作人员介绍的产品就是银行的理财产品。殊不知，银行目前的金融产品十分丰富，会代销信托产品，也会代销保险产品，投资者如果弄不清楚，就可能着了套。
投资理财想当然，还表现在望文生义。方先生看到一家银行销售的理财产品名称中含有“存款”二字，以为既称 “存款”，那就是存款了，于是存入近20万美元和10多万加元。谁知道它不是存款，而是一种高收益高风险的理财产品。结果短短一个月后，他再查账户，吃惊地发现存进的美元全部变成了澳元，折合成人民币后蚀本了31万余元。但银行方面却告诉他：双利存款是理财产品，而投资本身就是有风险的。
专家提醒投资者，购买理财产品前一定要好好阅读和研究产品说明，一些理财产品为了顺利销售，会把名称设计得似是而非，让购买人很容易想当然地购买。因此，投资者在购买前应该问个明白，越详细越好。
按规定，银行在介绍理财产品时应明示风险，当前很多银行在电话银行系统里，为了证明自己的服务完善和到位，都会提示 “以下这番话将进行录音”，这个步骤可以免去未来可能的很多争执和纠纷。为了规避风险，投资者也可以借鉴银行这种做法，进行反录音。现在手机已经相当普遍，在与银行经理沟通中，可使用手机中的录音功能将谈话进行录音，在谈话中应该再三对一些关键词进行确认，如是否是保险产品、是否保本等。这样做，一是可以回家通过再听录音反复思量，确保不发生 “存款变保险”；如果回家后发现所购的不是理财产品而是保险，可利用保险产品的犹豫期撤销购买。同样，如果对理财产品的风险无把握，只要产品还在销售期，同样可以撤单。二是一旦产生纠纷，有录音为证。
防当儿戏
“如果一项投资，您的投资本金为10000元，以下4个比较合理的预期盈亏区间，您个人更趋向于哪种？A。最好情况获利1000元，最差没损失；B。最好情况获利5000元，最差损失1000元；C。最好情况获利10000元，最差损失4000元；D。最好情况获利30000元，最差损失8000元”。
这是一家在银行销售产品的基金公司所设计的风险测试题。陈女士在做这道题目时，掂量再三，最后选择了D。但事实上，买进这家公司的基金后，A股市场就大跌，当本金亏损近40%时，她觉得自己的神经快承受不住了。原来，即使在做风险测试时，她的着眼点还是看收益，觉得能够盈利3万元，即使亏损8000元，还是值得一博的。一旦真正的亏损来临时，感觉就不是那么回事了。
目前，投资者如果在银行开通理财产品、贵金属交易等，银行都会让客户进行风险测试。基金公司也会不定期对投资者进行风险再测试，即便是老客户也不能豁免。但不少客户却视这种风险测试如儿戏，一些客户为了顺利买到某款理财产品，还会有意识地夸大自己的投资时间、资金量和对风险的承受度；很多投资者在做风险测试时，心理上更关注收益，哪个选项收益高就填那个。而一些银行或基金公司的理财经理，也将风险测试走过场，或是不实测，或是自己代客填写数据，或是故意淡化风险测试的作用。
事实上，一旦发生纠纷，风险测试就是硬证据。不是么，以往理财产品亏损时 “苦主”一片，但真的打起官司来却未必有百分百胜算，因为银行方面拿出的证据似乎是 “无懈可击”的：投资者既做过风险测试，又在理财产品确认函上面签署了姓名。为此，专家提醒，投资者千万别把风险测试当儿戏，在做风险测试时，应该轻收益而重风险。
慧择提示：针对当下投资市场上出现的投资人缺少相关理财安全意识，相关专家指出，投资者应该注意到风险问题，为确保资金的安全性，建议大家在投资前，可以做做相关风险测试。
防一窝蜂
“别人买我也买”，一窝蜂的盲目从众理财行为实在太多了：
中国银行市分行一位资深理财师信手拈来一个案例：曾经的客户李先生在2007年股市大热后，如众多蜂拥者一样入市，但他对金融市场只是一知半解，因此他经常向自己周围的人打听，买些什么好，什么时候抛售，完全采取 “跟风”策略。股市从6000点下跌后，李先生的股票被套牢了，听到的消息是今天这个人撤出了自己在股市中的资金，明天又有人劝他快点 “割肉”，否则还要亏得更多，理财师也对他说，在股市下跌途中，大多数的割肉是正确的，可以止损保住本金。但李先生想：已经跌到这份上了，割肉干什么？于是4000点不走，3000点不走，2000点还不走，股票越套越深。跌破1800点之后，李先生终于屏不住了，尽管理财师力阻，李先生还是大量抛出股票，一半本金 “付诸东流”。
在投资市场上，没有主见盲目跟风，只会使自己被别人牵着鼻子走。浦发银行(10.13,0.12,1.20%)一位理财师介绍，不仅股票、基金、理财产品，即便是前几年 “保大祥”的黄金投资，如果盲目从众依然会亏得一塌糊涂。2005年一位外地商人闻讯黄金交易收益颇丰，便到银行开设了纸黄金的业务，一口气往账户里打了7位数的资金。银行客户经理在和他交流的过程中发现他根本没有黄金市场的概念，黄金市场和国际供求、美元走势以及地缘政治等因素密切相关，不懂怎么操作？但张先生就是铁了心，认定“别人赚钱我也能赚钱”。他的第一笔生意就满仓操作，账户余额只剩几千元。没想到第二天黄金价格马上回落，张先生大概亏了2%，他怕还要跌，心一急就把账户平掉了。之后张先生的每次交易都是满仓，且都是追涨杀跌，又不看大势，往往是刚买进一天两天看到下跌就平掉，客户经理每天看他 “割肉一点点”，一再提醒他别频繁地短线操作，交易成本上去了，这样不是更亏？张先生没有听进这些建议，短短几个月内亏掉了20万元。虽然客户经理劝他长期看好金价，但他还是带着失落的心情退出了这个他从来没有赚过钱的市场。
理财师认为，张先生至少犯了三个毛病：第一，他没有专业知识，却认定黄金市场可以轻松赚钱，结果导致他面对金价起伏缺乏必要的心理准备；第二，他每次操作都有盲目跟风的嫌疑，没有自己对市场的思考，也不会总结之前的失败经验；第三，由于缺乏必要的准备，他的投资心态显得非常急躁，既是满仓，短线操作又过于频繁。其实在2005年9、10月份之后，黄金市场就开始上扬，如能长期看牛长线操作，张先生早就赚得盆满钵溢。
防想当然
2万元存款存在银行五年，却变成保险，原本说好的5200元利息，拿到手缩成了2374元。近日，一位七旬老人因遭遇这般 “老母鸡变鸭”的奇事，反复与银行洽谈无果，最后愤而在银行门口拉横幅抗议。
本是存银行，结果买保险，这样的事例在老年客户中经常发生。个中原因，除了银行工作人员的忽悠外，同一些客户的想当然也有关系：以为穿银行制服的就是银行工作人员，银行工作人员介绍的产品就是银行的理财产品。殊不知，银行目前的金融产品十分丰富，会代销信托产品，也会代销保险产品，投资者如果弄不清楚，就可能着了套。
投资理财想当然，还表现在望文生义。方先生看到一家银行销售的理财产品名称中含有“存款”二字，以为既称 “存款”，那就是存款了，于是存入近20万美元和10多万加元。谁知道它不是存款，而是一种高收益高风险的理财产品。结果短短一个月后，他再查账户，吃惊地发现存进的美元全部变成了澳元，折合成人民币后蚀本了31万余元。但银行方面却告诉他：双利存款是理财产品，而投资本身就是有风险的。
专家提醒投资者，购买理财产品前一定要好好阅读和研究产品说明，一些理财产品为了顺利销售，会把名称设计得似是而非，让购买人很容易想当然地购买。因此，投资者在购买前应该问个明白，越详细越好。
按规定，银行在介绍理财产品时应明示风险，当前很多银行在电话银行系统里，为了证明自己的服务完善和到位，都会提示 “以下这番话将进行录音”，这个步骤可以免去未来可能的很多争执和纠纷。为了规避风险，投资者也可以借鉴银行这种做法，进行反录音。现在手机已经相当普遍，在与银行经理沟通中，可使用手机中的录音功能将谈话进行录音，在谈话中应该再三对一些关键词进行确认，如是否是保险产品、是否保本等。这样做，一是可以回家通过再听录音反复思量，确保不发生 “存款变保险”；如果回家后发现所购的不是理财产品而是保险，可利用保险产品的犹豫期撤销购买。同样，如果对理财产品的风险无把握，只要产品还在销售期，同样可以撤单。二是一旦产生纠纷，有录音为证。
防当儿戏
“如果一项投资，您的投资本金为10000元，以下4个比较合理的预期盈亏区间，您个人更趋向于哪种？A。最好情况获利1000元，最差没损失；B。最好情况获利5000元，最差损失1000元；C。最好情况获利10000元，最差损失4000元；D。最好情况获利30000元，最差损失8000元”。
这是一家在银行销售产品的基金公司所设计的风险测试题。陈女士在做这道题目时，掂量再三，最后选择了D。但事实上，买进这家公司的基金后，A股市场就大跌，当本金亏损近40%时，她觉得自己的神经快承受不住了。原来，即使在做风险测试时，她的着眼点还是看收益，觉得能够盈利3万元，即使亏损8000元，还是值得一博的。一旦真正的亏损来临时，感觉就不是那么回事了。
目前，投资者如果在银行开通理财产品、贵金属交易等，银行都会让客户进行风险测试。基金公司也会不定期对投资者进行风险再测试，即便是老客户也不能豁免。但不少客户却视这种风险测试如儿戏，一些客户为了顺利买到某款理财产品，还会有意识地夸大自己的投资时间、资金量和对风险的承受度；很多投资者在做风险测试时，心理上更关注收益，哪个选项收益高就填那个。而一些银行或基金公司的理财经理，也将风险测试走过场，或是不实测，或是自己代客填写数据，或是故意淡化风险测试的作用。
事实上，一旦发生纠纷，风险测试就是硬证据。不是么，以往理财产品亏损时 “苦主”一片，但真的打起官司来却未必有百分百胜算，因为银行方面拿出的证据似乎是 “无懈可击”的：投资者既做过风险测试，又在理财产品确认函上面签署了姓名。为此，专家提醒，投资者千万别把风险测试当儿戏，在做风险测试时，应该轻收益而重风险。
慧择提示：针对当下投资市场上出现的投资人缺少相关理财安全意识，相关专家指出，投资者应该注意到风险问题，为确保资金的安全性，建议大家在投资前，可以做做相关风险测试。
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