img高端医疗保险可以延迟多久交费

引言

手里买了高端医疗险的朋友，多半都遇过忙起来赶不上交费的情况吧？会不会一不小心影响到保障？高端医疗险能不能延迟交费呢？延迟交费会不会让保障直接失效？今天咱们就来好好聊聊这个问题，给大家说清楚具体怎么回事。

一. 宽限期时长与具体规定

国内这类医疗险，保费到期没交上，一般都有60天的缓冲缴费时间，这是条款里明确约定的内容，不用找销售申请，是自带的权益。

我认识的李先生去年就遇上过这事，他那段时间跟着单位去国外考察，出发前忙着整理资料赶行程，早就把缴保费的事忘到脑后了，手机留在国内也没人帮着看提醒，整整耽误了52天。回国之后他第一时间就翻手机，翻到保险公司的催缴短信，差点吓出一身冷汗，赶紧打开APP把保费缴上了，整个过程都不用找人工审核，也没有额外的手续费，直接就续保成功了，保障一直也没断过。

那具体的规定是啥样呢？只要你在这60天的宽限期里把保费补上，保障一直都有效，哪怕你在宽限期里出险了，保险公司依旧得按条款给你理赔，不会因为你晚缴费就拒绝赔付。只不过理赔的时候会把你欠的保费直接扣出来，剩下的钱再打给你，不影响你的权益。

这里给大家提个醒，不同保单约定的宽限期，有可能有细微差别，有些产品只给了30天的宽限期，不是所有产品都是统一60天，你买完保单之后，一定要翻一下保险合同里的缴费条款，确认一下自己这份的宽限期到底有多长，别凭着经验想当然，到时候误了事。

给大家一个具体的建议，如果你近期手头有点紧，暂时凑不出保费，那可以好好利用这个宽限期，把手里用钱的事排个序，只要赶在宽限期结束之前把保费缴上就可以，不用慌慌张张急着到处凑钱，也不用怕这段时间没保障。但你得记好截止日期，别稀里糊涂就把宽限期错过了。

图片来源：unsplash

二. 逾期未交导致的保障失效

过了宽限期还没补完保费，保单直接进入中止状态，这时候你的保障就直接停了，不是说缓过来缴费就能立刻恢复生效，中间出任何问题，保险公司都不会赔。

我之前接触过一位张先生，他做建材生意，那段时间赶项目忙得脚不沾地，信用卡还款日都记错了，保费扣款失败也没收到提醒。宽限期内他又跑外地驻场，完全忘了缴保费这回事。

本来身体就有点小问题，那段时间熬夜盯项目突发肠胃问题住院，前前后后花了快八万，这种高端医疗险本来能报差不多六万多，结果他去申请理赔才发现，保单早就因为过了宽限期没缴费中止了，保险公司直接拒赔。

张先生当时就懵了，说自己就是晚了十几天缴费，怎么就不给赔了。其实规则就是这样，宽限期是给忘缴的人留的缓冲，超了缓冲期还不缴，保障就直接暂停。哪怕你之前连续交了五六年保费，只要没在规定时间补费，中止期间出的风险一概不赔，这个损失只能自己扛。

还有一点要提醒你，哪怕之后你凑够钱想恢复保单，也得重新做健康告知，要是你这期间身体出了新问题，保险公司可能直接不让你复效，你之前攒的保障就彻底没了。

给大家提个可操作的建议：要是你这段时间手头真的紧，实在拿不出保费，别就这么放着不管等着保单失效。可以找你的保险顾问申请减额交清，或者用保单里的现金价值垫交保费，先把保障留住，别直接逾期让保障中止，平白无故亏了一大笔。

三. 不同家庭情况的缴费规划

刚参加工作没几年，月收入固定但是积蓄不多的年轻白领，建议选按月缴费，每个月扣几百块压力不大，刚好符合每个月发薪的节奏，不用一下子掏出大几千块影响日常开销。我认识一位在北京做新媒体运营的小周，今年28岁，每个月到手八千多，除去房租和日常吃饭，剩下的钱也就两千多，他一开始想选年缴，算下来一年要交六千多，一下子拿出来差不多是小半个月工资，手头瞬间就紧了，后来改成按月缴费，每个月只需要五百多，发了工资直接扣，完全不影响他攒钱出去玩，也没耽误拿到对应保障。

上有老下有小的中年家庭，主要收入来自夫妻两人的工资，每年还有固定的年终奖，可以选按年缴费，算下来整体缴费总额会比按月缴少一点，而且一年只需要交一次，不用每个月记着扣款的日子，不容易忘缴。我邻居王哥今年37岁，夫妻两人都是国企职员，每个月发工资，年底两个人加起来有五万多年终奖，他就给一家三口都选了按年缴费，每年年底发了年终奖直接扣保费，拿年终奖交保费，不用动每个月的生活费，也不会因为频繁扣费记混日子，对他们这种琐事多的家庭来说特别省心。

已经退休，每个月领养老金，积蓄主要放在活期账户用来应急的老人，优先选按月缴费，不要为了省一点钱选年缴。毕竟老人的积蓄大部分都是留着防生病应急用的，一下子把大几千块交出去，遇到急事用钱手头容易紧，按月缴费每个月从养老金里扣一点，压力小很多，也不会动自己的应急储备金。小区里张阿姨今年62岁，每个月领四千多养老金，手里攒了十万块应急钱，之前听人说年缴更划算，差点就直接选年缴，一年要交四千八，后来想想还是改成按月，每个月交四百多，养老金到账直接扣，手里的十万块还是稳稳存着，有个头疼脑热取钱也方便，一点不慌。

做小生意，收入波动大，有时候几个月赚得多，有时候几个月没多少进账的个体户，可以选按年缴费，但是要提前把保费存在专门的银行卡里。生意好赚得多的时候，提前把保费留出来存到专门卡上，不要都拿去进货周转，避免等到该缴费的时候手里都压着货拿不出钱，错过宽限期导致保障中断。我家楼下开水果店的刘哥，之前就是赚了钱都拿去进货囤水果，保费到期的时候刚好碰到淡季，水果卖不动，手里拿不出钱交保费，错过了宽限期，后来他专门开了一张银行卡，每年旺季赚了钱就先把一年的保费存进去，放在里面不动，再也没出现过缴不起费的情况。

身体健康状况不太好，已经有一些小毛病，已经顺利买到这份保障的朋友，不管你现在收入怎么样，尽量优先保证保费按时交，不要轻易断缴。如果现在手头紧，哪怕把年缴改成月缴，也不要直接停掉保单，毕竟已经核保通过拿到保障了，断缴之后再重新买，很可能因为健康状况通不过核保，就买不到同类型的保障了，到时候需要用的时候没有保障，损失更大。我认识一位陈先生，之前查出来有甲状腺结节，折腾了好久才买到合适的保障，后来他换工作手头紧了几个月，差点就打算停掉保单，后来听了建议改成按月缴费，每个月少交一点，好歹保住了保障，去年他结节做手术，还报销了不少治疗费，要是当初停了，这笔钱就得全部自己出。

四. 保持保单效力的实操建议

第一个实操建议就是绑定常用工资卡开通自动扣款功能。住在杭州的赵女士，平时做新媒体运营，每天要赶热点剪视频，连喝口水都经常忘了，更别说记准确缴费日期。之前她的另一张医疗险就是忘了缴费过了宽限期，差点白交了好几年保费。后来她改做高端医疗险缴费的时候，专门绑定了自己每个月发工资的常用储蓄卡，提前把要缴的保费预留好额度，开通了自动代扣，到日子银行直接扣费，这两年再也没出现过漏缴的情况，保障一直稳稳有效。

第二个建议，尽量选择和自己收入周期匹配的缴费方式。如果你是每个月拿固定工资的上班族，可以选月缴，每个月扣一点，压力不大，也不容易因为一次性拿出大几千块钱手头紧忘缴；如果是按季度拿绩效或者分红做小生意的朋友，选季缴更合适；要是每年年底有固定奖金入账，选年缴也没问题，还能少一点额外的手续费用。根据自己的收入节奏选缴费周期，比硬扛着选不适合自己的方式，断缴的概率能低很多。

第三个建议，把缴费提醒记到自己常用的日程软件里，提前三天设置多重提醒。很多人觉得自己记性好，结果真到事儿多的时候，转头就把缴费这事儿忘了。比如北京的王大哥，做工程监理的，经常跟着项目跑外地工地，手机里杂七杂八的消息太多，保险公司发的提醒短信直接被淹没了，去年就差点因为这个错过了缴费日期。后来他把每年的缴费日提前存到了手机日历里，设置了缴费前一周、缴费前三天、缴费当天三次提醒，还让自己的老婆也在同一天设置了提醒，双重提醒，再也没漏过。

第四个建议，如果真的手头临时紧张，一时拿不出保费，别直接放着不管，主动联系保险公司咨询申请。有些保单可以申请缩短缴费期限，也有些可以申请延迟缴费的特殊申请，不是只有断缴失效这一个选项。比如深圳的小陈，去年换工作空窗了三个月，手头交完房租之后剩下的钱不多，刚好赶上保费要交，他直接联系了保险公司的客服，说明了自己的情况，申请了一个月的临时延期，等新公司发了工资之后立马补上了保费，保单一直都有效，也没影响后续的保障。

第五个建议，每隔半年抽十分钟翻一下自己的所有保单，整理一遍缴费日期，看看有没有即将到期要缴费的保单，顺便核对一下自己留的联系电话和银行卡有没有变。很多人换了手机号、换了常用银行卡之后，没及时告诉保险公司，保险公司发的通知收不到，扣款也扣不成功，稀里糊涂就断了保障。半年整理一次，花不了多少时间，就能把这些隐患提前排查掉，稳稳保住自己的保障。

结语

现在回到开头的问题，这类高端医疗险一般都会给60天的缴费宽限期，只要在这60天里补交上保费，保单效力不会受任何影响，就像咱们开头说的李先生，出差忘缴拖了20多天，补完费之后保障一直正常，之前就遇到过突发住院，该报的费用都顺利报销了。要是超过60天还没交，保单就会中止，这时候出了任何问题都没法理赔，就像张先生那样亏了好几万，实在得不偿失。大家可以根据自己的收入情况安排缴费，刚工作的年轻白领可以选按月缴费，减轻每个月的资金压力；退休长辈一般手里有固定积蓄，选按年缴费更省心，还能省一点额外的手续费用。最后记得像赵女士那样开通银行卡自动扣款，只要保证卡里有足够余额，就再也不用怕忘缴保费啦。

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