儿童高端医疗险价格 儿童保险高端医疗的优点

引言

很多家长给娃选医疗险的时候是不是都犯过难：儿童高端医疗险到底要花多少钱？给孩子买这类保险到底值不值？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮大家梳理清楚怎么选才合适。

一. 医疗服务更舒心

不用挤公立医院拥挤的普通门诊，孩子生病不用再熬通宵排号，你可以选公立医院的特需部，环境更安静，床位不紧张，找专家问诊也不用托关系排队等太久，孩子躺着输液休息也舒服。

支持入驻国内不少口碑不错的私立医院，这些医院不用提前一周抢号，到了就能看诊，看诊时间宽松，医生能给你慢慢讲孩子的病情、护理注意事项，不用慌慌张张两三分钟就结束问诊。朋友家孩子过敏反复查不出原因，普通门诊每次只能排10分钟号，医生根本没时间仔细问病史，后来走这个险的合作渠道，直接约了私立医院的过敏专科医生，医生花了四十多分钟梳理孩子的饮食、接触史，还安排了细致的过敏源检测，很快找到了诱因，孩子调理了小半年就没再反复发。

不少城市都支持专属陪诊服务，你不用自己跑着办挂号、缴费、取报告，会有专人帮你跑腿，你只要陪着孩子就行，尤其是一个人带娃去医院的家长，能省不少力气，不用抱着娃还拎着包跑上跑下忙得脚不沾地。

带孩子去外地看病还能安排就医绿通，不会因为不熟悉医院布局瞎跑，也不用因为挂不上号耽误孩子病情，不少还能帮你协调住院床位，孩子需要做手术的时候，能更快安排上，不用一直等床位拖很久。

给你个实际建议，如果平时就看重就医体验，家附近有不少合作的优质私立诊所，或者孩子本身有慢性病、容易反复出过敏、呼吸道这类问题，选这个险就能帮你避开普通门诊的拥挤等待，每次带孩子看病都能更省心，也能让孩子少受罪，不会因为排队等待又饿又闹加重不适感。如果只是偶尔得个小感冒，平时看病都习惯去社区医院，那这个服务对你来说有点浪费，可以不用选带这个服务的版本，把保费省下来做其他规划。

图片来源：unsplash

二. 保费成本算得清

选儿童高端医疗险，首先要结合自家经济情况定预算区间。月收入一万左右的普通三口之家，可以选每年三千到八千档位的计划，这个档位能覆盖公立特需部门诊和住院，足够应对孩子日常常见的就医需求，不会给家庭日常开支添负担，性价比很合适。如果月收入在三万以上，有更高的就医需求，可以选每年一万到两万档位的计划，能拓展私立医院就诊额度，还能加上疫苗、体检这类增值服务，体验感会好很多。

要注意，保额不是越高越好，不用盲目追求百万级以上的高保额。孩子在国内就医，绝大多数情况下，五十万到一百万保额足够覆盖治疗花费，选太高的保额只会平白拉高保费，白花没必要的钱。给大家举个例子，邻居家六岁男孩，家长一开始想选两百万保额，每年保费要一万二，后来听了建议，调整成八十万保额，每年保费只要七千多，保障范围没变，一年省出四千多，刚好能给孩子交一整年兴趣班学费。

不同投保年龄对应保费不一样，越小投保越划算。新生宝宝投保，同样的保障计划，保费比十岁孩子便宜几百到上千不等，很多家长刚生完孩子就规划保障，能更早锁定合适的价格，也能更早让孩子享受保障。比如同样一款计划，刚出生投保每年四千八，十岁再投就要六千二，十年下来差了一万四，积少成多也是不小的开支。

缴费方式选年缴就可以，不用选一次性缴清。年缴每年只需要掏一次钱，分摊下来压力小，而且如果后续遇到保障不合适想换产品，退保损失也更小。如果预算暂时吃紧，有些产品支持月缴，每月掏几百块就行，适合刚生完孩子，手头资金都花在产后护理和育儿开销上的家庭，能灵活调整，不会一下子掏空存款。

买之前一定要看清保费包含的项目，有没有隐藏收费。有些产品表面保费低，但增值服务要单独加钱，比如疫苗接种、齿科护理都要额外付费，算下来总花费并不低。建议家长把在意的服务项目列出来，算包含这些项目的总保费，再横向对比不同产品，不要只看首页标的基础价格，避免后续花冤枉钱。

三. 健康状况要如实

投保这个险种，第一原则就是健康状况如实说，别抱着侥幸心理隐瞒，最后吃亏的还是咱们自己。

我邻居去年给刚上小学的儿子买这个险种，孩子生下来就有先天性腺样体肥大，之前也因为这个住过一次院，她怕被拒保，就干脆在健康告知那栏全勾了正常，没填这个病史。结果今年孩子腺样体增生得厉害，得做手术切除，走高端医疗险报销的时候，保险公司一核查之前的住院记录，直接拒赔不说，还解除了合同，保费只退了一点点，连一半都没到。

也有家长担心，孩子小毛病多，如实说了会不会买不了？其实不是这样，很多小毛病不影响承保。比如我同事家孩子，出生就有轻度牛奶蛋白过敏，几个月的时候住过几天院观察，她投保的时候把所有检查报告、住院记录都上传了，最后保险公司只是要求后续因为牛奶蛋白过敏引发的消化系统疾病不赔，其他保障都正常给，也没加保费。

不同的健康异常，对应不同的承保结果，哪怕是比较严重的慢性疾病，也会有除外承保、加费承保的可能，不会一上来就直接拒保。但如果你隐瞒，不管是什么大小毛病，只要这个毛病和后来理赔的病有关系，保险公司查到，十有八九会拒赔。就算现在没关系，未来理赔的时候查到，也会因为未如实告知解除合同，钱白花不说，孩子该有的保障也没了。

给大家说个实用的操作方法，投保的时候，健康告知问什么，答什么，不要自己主动说没问到的内容，但是问到的项目，一定要实打实说。比如问到最近半年有没有住院、三个月有没有做过手术、有没有先天性疾病，只要符合，就把相关材料都准备好上传。

如果你拿不准孩子的情况算不算异常，就找靠谱的保险经纪人帮你梳理，提前核保试投，试投结果不影响你后续买其他保险，能帮你提前摸清楚承保情况，避免瞎买最后赔不了，竹篮打水一场空。

四. 理赔手续省时间

普通医疗险大多要家长先垫付全额医药费，再拿着一堆单据回保险公司申请报销，往往要等一两周才能收到赔款，碰上额度高的治疗，不少普通家庭得先凑一笔钱应急，整个流程让人焦头烂额。儿童高端医疗险就解决了这个麻烦，大部分合作医疗机构都支持直付服务，看病直接由保险公司和医院结算，家长不用自己掏大钱垫着，看完签字就能走，全程不用跑报销。

我邻居家去年就碰到这事，她五岁孩子突然得了急性肺炎，烧退不下去还引发了并发症，本来预约了公立医院特需部住院，刚好他们家买了儿童高端医疗险，到了医院直接报了保险编号，医院登记完就办理了入院，整个过程她只刷了个预留的授权，一分钱押金都没交。

后来孩子住了七天院，做了两项检查，加上用药护理一共花了八千多，出院结账的时候她根本没去柜台排队交钱，保险公司直接和医院对接结清了费用，她拿着整理好的医嘱就带孩子回家了，连单据都不用自己整理上交，省了好多力气。

也有部分私立诊所或者特殊检查需要先垫付，这种情况的理赔流程也简化很多，只需要上传单据照片和孩子的身份信息，一般三个工作日就能收到赔款，不会拖半个月以上。而且支持线上申请理赔，不用专门跑保险公司网点，在家用手机上传材料就可以办，家长不用特意请假跑手续，省出很多时间照顾孩子。

给大家说个实用建议，买之前先问清楚，哪些机构支持直付，哪些需要走垫付理赔，把常用的就医点提前记下来。另外理赔授权书提前填好存在手机里，真碰到突发就医，出示授权就能直接走流程，不会手忙脚乱漏材料耽误理赔。如果经常带孩子去外地，也要确认一下异地机构能不能走直付，别到了外地才发现只能自己垫付，平白添了麻烦。

结语

总结下来，儿童高端医疗险能帮孩子获得更舒适便捷的就医体验，也能帮家长省不少排队折腾的麻烦。如果咱们普通家庭每年能拿出几千块预算，给孩子配置一份匹配需求就够用，不用勉强预算买高额计划；要是家庭条件宽松，也可以选覆盖更多私立诊所、海外就医的方案。总的来说，先看清楚保障内容，挑符合家庭情况和孩子健康状况的方案就好。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。