医院意外险申请流程 株洲个人意外险报销流程

引言

在株洲生活不小心碰上意外，想要报销和申请医院意外险的时候，是不是一下子就摸不清头脑啦？到底第一步要做什么，流程又怎么走，才能顺利拿到理赔？这篇内容正好可以帮你理清相关的问题。

一. 意外发生留单据，报案动作要迅速

先给株洲的朋友说个真事，家住芦淞区的老陈去年骑电动车接孙子放学，下雨天路滑和旁边的电动车剐蹭，摔得膝盖破了大口子，当场就被路人扶去附近医院缝针。他当时光顾着处理伤口、跟对方协商责任，忘了留路边摔倒的现场照片，也没把交警开的责任记录收好，就连医院挂号的小票都随手塞口袋揉皱了，最后到申请报销的时候，补材料跑了三趟，本来一周能走完的流程，愣是拖了快一个月。

这个案例其实给大家敲了警钟，意外发生不管多疼多乱，先记着保留好所有能拿到的纸质和电子单据。挂号单要留，缴费小票要留，医生开的诊断书、处方单不能丢，做检查的胶片和检查报告也要按顺序整理好，要是需要住院，出院小结、费用明细清单一定要找医院打印盖章，每一样单据都是你申请报销的依据，缺一样都可能拖慢你的审核进度。

遇到意外只要你清醒能动，先给自己和身边人做简单应急处理，然后赶紧给保险公司打报案电话。别觉得先处理完所有事再报案也不迟，大部分意外险都有报案时间要求，拖得太久不仅保险公司没法核实意外情况，还可能让你错过正常申请理赔的期限，株洲本地出险，一般建议三天内完成报案，越早说明情况，理赔专员给你说的流程越清晰，你准备材料也越准确。

报案的时候要说清楚什么内容，也给大家捋明白。直接说清楚你的姓名、身份证号、保单编号，讲清楚意外发生的时间、地点、具体原因，还有现在就医的医院名称和你的伤情情况就行，不用多说多余的话，也不用隐瞒任何细节，实话实说就好，错说漏说反而会影响后续审核，如实告知就是最快推进流程的方式。

要是你实在疼得动不了，让陪你去医院的家人朋友帮你做这些事就行，记得把你的保单信息提前存在家人手机里，或者放在家里固定好找的地方，真遇到事，家人能第一时间拿到信息帮你报案留材料，不会手忙脚乱出纰漏。别觉得这些小事不重要，真遇到意外你就知道，提前做好这些小准备，能帮你少跑好多冤枉路，早点拿到报销款。

二. 株洲就医先报备，理赔更顺滑

就在上个月，株洲荷塘区的刘阿姨遛弯的时候被自行车刮倒，扭伤了膝盖，直接打120去了家附近的私立医院。因为儿子不在家，女儿忙着上班，一家人都忘了提前跟保险公司报备，结果理赔的时候少报了一千多块钱，别提多闹心了。

记住，在株洲走个人意外险理赔，不管你去哪家医院，只要安排上了治疗，第一时间找保险公司报备准没错。别觉得自己在正规医院看病就行，有的保险公司对非定点医院的报销规则更严格，提前报备，工作人员会直接告诉你这家医院符不符合理赔要求，还会提醒你整理哪些资料，省得你看完病拿着一堆单子跑断腿，最后还不符合要求没法报销。

报备的方式也很简单，不用专门跑保险公司线下网点，拿起手机打客服电话就能报备，直接说清楚你的个人保单信息，说清什么时候、在哪出的意外，现在在哪个医院哪个科室治疗就行。有部分保险公司还支持小程序线上报备，填好信息上传一张入院登记单截图，两分钟就能办好，很方便。

要是你是转院治疗，别忘了第二次报备。株洲石峰区的小陈去年工地摔了，先去了社区医院，之后转去株洲市区的三甲医院治疗，转院当天就给保险公司打了电话，重新报备了新的医院信息，后续报销的时候完全没有卡壳，不到一周理赔款就到账了。要是转院不报备，保险公司会认定就诊流程不符合条款约定，很可能给你的报销增加不必要的麻烦。

另外报备的时候别忘了问清楚，有没有株洲本地的特殊报销要求。比如有的保险公司要求意外门诊也要提前登记，有的针对本地就医有专属的快速理赔通道，提前问清楚，你就能跟着规则走，不会因为没注意细节出问题，整个理赔流程会顺滑很多，也能更快拿到属于你的理赔款。

三. 线上上传资料快，进度查询很方便

我上周陪株洲的朋友小李处理意外报销，刚出院第二天就在手机上提交完所有资料，完全不用跑到保险公司线下网点排队，省了一两个小时的跑腿时间，对于刚出院还没完全恢复的小李来说，真的帮了大忙。

操作其实超级简单，打开你买保险对应的官方公众号或者手机APP，找到理赔申请的入口，输入你当时报案的编号，按照系统提示依次上传图片就行。这里要提醒大家，拍资料的时候记得放平拍正，保证字迹清晰，病历首页、诊断书、费用发票、费用明细这几样不能缺，身份证和银行卡的照片也要保证边框完整，不然系统初审可能会卡住。

小李当初拍发票的时候，不小心把边角折住了，系统自动提示拍照不清晰，重新拍一张重新上传就搞定，整个过程用不了五分钟。不像之前要攒一堆纸质材料送到网点，等个大半天还可能缺东少白跑一趟，线上提交有错当场就能改，不用来回折腾。

提交完资料不用天天等电话，在同一个入口就能查审核进度，材料到哪一步、有没有审核通过、什么时候打款，打开手机就能一目了然。小李提交完第三天，系统就显示审核通过，当天下午赔款就打到他预留的银行卡里，比他预期快了整整三天。

要是你不会操作线上流程，也可以打客服电话，客服会一步步告诉你怎么点，株洲本地很多网点也会有工作人员协助你线上上传，不用怕学不会。对于平时没时间跑线下的上班族，或者住在株洲偏远县城来回不方便的朋友，这种线上操作的方式真的太友好，节省时间不用折腾，理赔流程走下来省心又顺畅。

图片来源：unsplash

四. 按年龄定保额，配置方案更合理

18-30岁的年轻人，日常通勤挤地铁骑电动车，容易遇到磕磕碰碰的小意外，比如摔擦伤、轻微骨折，这份年龄的人群大多刚刚步入职场，积蓄不多，建议把保额设置在10万-20万区间，优先选择包含意外医疗门诊责任、不限社保报销的产品，不用追求过高的身故保额，缴费方式可以选月缴，分摊下来每个月支出不多，不会加重日常开支压力，适合手头不宽裕的职场新人。

我身边有个刚毕业留在株洲工作的小伙子小周，上个月下班骑共享电车避让行人摔了，膝盖缝了五针，还拍了CT，前前后后花了快三千块，他就是入职的时候选了月缴的意外险，每个月只花十几块，报销的时候除去一百块免赔额，剩下的门诊和医药费几乎全报了，相当于喝一杯奶茶的钱就覆盖了这次意外开支，对年轻人来说，低投入高覆盖的方案就是最合适的。

30-50岁的中年群体，大多上有老下有小，是家庭的主要收入来源，日常开车通勤、出差都比较多，意外风险的影响比年轻人更大，建议把保额设置在30万-50万区间，除了意外医疗之外，一定要加上意外伤残和住院津贴责任，如果是经常需要跑外勤的中年人，还可以适当把保额再提一点，缴费选年缴更划算，整体保费一年也就几百块，不会给家庭开支增添太多负担。

株洲的陈大哥就是这个年龄段，开网约车养家，去年下雨天接乘客的时候和别的车刮蹭，自己肋骨骨裂住院了半个月，没法出车就没收入，他买的意外险不仅报销了住院的四万多医药费，还按住院天数给了每天一百块的津贴，填补了没法干活的收入缺口，帮他家度过了那段没进账的日子，不至于因为一场意外拖垮整个家庭的收支节奏。

50岁以上的中老年人，腿脚不灵活，容易发生摔倒、骨折这类意外，是意外风险的高发群体，很多中老年人会担心保费太贵，其实可以选择专门针对中老年设计的意外险，保额设置在20万-30万就够用，重点关注骨折保障和救护车费用，这个年龄段很多产品不会要求过高的健康告知，哪怕有基础病也能买，保费一年大概两三百块，对子女来说负担不大，给父母配置一份，既能分担医疗开支，也能让老人出事之后不用因为花钱心疼硬扛着。

五. 家庭支柱配足量，抗风险能力更强

作为承担全家收入来源的家庭支柱，意外险的保额一定要配到够用的程度，不能只买小额保额应付了事。毕竟家庭支柱一旦遭遇意外，不仅需要支付不菲的医疗费用，还可能中断收入，全家的房贷、孩子的学费、老人的赡养费用都没着落，充足的保额能帮家庭渡过这个难坎。

给大家说个身边的真实案例，在株洲荷塘区做装修工程的刘哥，今年42岁，上有年过七十的父母要养，下有读高中的儿子准备考大学，夫妻俩还在市区供了一套房，每个月要还五千多房贷。之前刘哥觉得自己身体硬朗，买意外险只买了小额保额，保费便宜就凑活买了。去年夏天刘哥帮业主装吊顶的时候踩空摔下来，小腿骨折加脑震荡，住院加康复休养了大半年，这大半年完全没法接工程干活，没了收入来源，刘哥一家人那段日子过得紧巴巴，之前买的小额意外险赔付金额不够覆盖医疗费，更别说填补房贷和生活费缺口，刘哥爱人不得不打两份工补贴家用，整个人瘦了快十斤。

后来刘哥康复之后，重新给自己配置了意外险，这次直接把保额提到了适合的额度，也附加了意外住院津贴，保费每个月也就几十块钱，对一家人日常开销没多大影响。刘哥说，之前总觉得意外离自己远，省这点小钱给家里留了大窟窿，现在足额配好，哪怕真出点事，孩子学费房贷都能接着付，不会让老婆孩子跟着遭难。

不同收入的家庭支柱，保额要跟着你的家庭开支来定。如果是刚结婚不久，月薪几千块，背着房贷车贷的年轻家庭支柱，可以根据你未来三到五年的家庭总开支来定保额，不用勉强追求过高保额增加自己经济压力，选择按月缴费的方式就可以，分摊下来每个月没多少负担。如果是中年家庭支柱，孩子要上学老人要赡养，家庭总开支比较高，就尽量把保额做足，优先覆盖医疗费用和至少两到三年的家庭开支缺口，哪怕预算有限，也可以适当缩短保障期限，先把保额凑够，后续经济宽松了再调整。

如果是健康条件不太好的家庭支柱，也不用太担心买不到合适的意外险，多数意外险对健康要求不高，只要不是特别严重的问题，都能正常投保，你只需要如实告知健康情况就可以，不用刻意隐瞒，避免后续理赔出问题。总之，家庭支柱是全家的经济依靠，把意外险保额配足，就是给全家的生活托好底，花不多的钱换得全家安心，这才是买保险该有的思路。

结语

现在你搞懂医院意外险申请和株洲个人意外险报销流程了吧？总结下来就是：出事第一时间报案留好材料，在株洲本地就医记得提前确认医院要求报备，现在线上就能提交资料不用跑线下，省心又省力。买意外险的时候也别乱买，年轻人侧重日常意外医疗，老人多关注骨折保障，家庭经济支柱把保额配够，按照自己的预算和需求选就对，别花冤枉钱，这样真遇到意外的时候，就能顺顺利利拿到报销，减少自己的经济压力啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。