百万医疗险有必要买吗？星相守2号、尊享e生2026百万医疗险、人保金医保3号等6款

有社保还需要百万医疗险吗？重疾险和百万医疗险买哪个？这是很多朋友纠结的问题。

先直接回答：社保能报社保目录内的费用，但进口药、自费药、靶向药这些社保报不了。一场大病动辄几十万，社保覆盖有限。

百万医疗险一年几百块，最高报销几百万医疗费。进口药、靶向药、外购药都能报，是社保的有力补充。

所以，百万医疗险确实有必要买。重疾险是确诊即赔一笔钱，百万医疗险是花多少报多少，两者不冲突，搭配买更全面。

至于百万医疗险靠谱吗？正规保险公司的产品都经过银保监会备案，理赔受合同保护。只要如实填写健康告知，该赔的都会赔。

今天整理了6款值得关注的百万医疗险产品。覆盖常规健告和免健告两个板块，不管身体健康还是有异常，都能找到适合的产品。

一、板块A：常规百万医疗险

身体健健康康的，优先选常规百万医疗险。20年保证续保，几百块就能撬动几百万保额。

1、星相守2号：性价比首选，20年保证续保

星相守2号，复星联合健康承保，保证续保20年的性价比首选。一般医疗200万，重疾医疗400万。

外购药为必选责任，不限清单。院外特药（可选）195种含3种CAR-T，保证续保20年。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院有6家（上海市质子重离子医院等）。住院前后门急诊前45后45天。

以30岁有社保为例（含外购药必选，含癌症特药可选，1万免赔），年交保费194元。经社保报销后100%赔付。支持家庭单折扣。

星相守2号怎么样

2、尊享e生2026百万医疗险：特药保障最全面

尊享e生2026，众安在线承保，特药保障最全面的百万医疗险。一般医疗300万，重疾医疗300万。

外购药和癌症特药均为必选责任，341种特药含7款CAR-T，600万保额。经社保报销后100%赔付。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院不限范围。含质子重离子加硼中子俘获疗法加光免疫疗法三大先进疗法。

以30岁有社保为例（外购药和癌症特药均为必选责任），年交保费318元。等待期仅30天，续保最高可到105周岁。

3、人保金医保3号：大公司20年保证续保

金医保3号，人保寿险承保，保证续保20年的大公司产品。一般医疗200万，重疾医疗400万。

外购药（可选）100万保额，院外特药（可选）205种含3种CAR-T。院外特药保证续保20年。经社保报销后100%赔付。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院有上海质子重离子医院。

以30岁有社保为例（含外购药可选，含癌症特药可选，1万免赔），年交保费240元。支持家庭单投保，无理赔免赔额逐年递减最低至7000元。

二、板块B：免健告百万医疗险

身体有异常，过不了健康告知的，直接选免健告百万医疗险。不用核保，既往症也能保。

4、众民保2026臻选版：免健告带病可投

众民保2026臻选版，众安在线承保，免健告带病可投，投保到105周岁。一般医疗300万，1.5万免赔。

外购药和癌症特药均为必选责任，250种特药含7款CAR-T。经社保报销后100%赔付（臻选版）。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院不限清单。中国大陆境内可开展质子或重离子治疗的医疗机构均可。

以30岁有社保为例（外购药和癌症特药均为必选责任），年交保费368元。一般既往症等待期后可赔，第4年起严重既往症可赔。

众民保2026臻选版怎么样

5、长相安3号尊享版：人保大品牌，重疾特需

长相安3号尊享版，人保财险承保，28天至105周岁全年龄段免健告投保。一般医疗300万，1万免赔。

重疾医疗300万，120种重疾拓展特需部、国际部、VIP部。外购药和癌症特药均为必选责任，153种特药含3款CAR-T。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院有11家（上海质子重离子医院等）。经社保报销后100%赔付（尊享版）。

以30岁有社保为例（重疾特需、外购药和癌症特药均为必选责任），年交保费388元。结节未被怀疑且未确诊恶性肿瘤可正常赔付。

6、长相安5号：0至105岁全年龄免健告

长相安5号，人保财险承保，0至105岁全年龄免健告中高端医疗险。一般医疗300万，0免赔，分级累进赔付。

重疾医疗300万，拓展特需部、国际部、VIP部。外购药和癌症特药均为必选责任，恶性肿瘤特药不限清单含7款CAR-T。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院以条款约定为准。经社保报销后100%赔付。质子重离子理赔后仍可续保。

以30岁有社保为例（外购药和癌症特药均为必选责任，重疾特需为必选），年交保费388元。高危结节有独立保障，不受既往症免责限制。

长相安5号怎么样

大家根据自己和家人的情况选择就好：价格便宜，选星相守2号。需要投保宽松，免健告的，选众民保2026臻选版。

大公司出品，保证续保20年的，选金医保3号。特药保障最全面的，选尊享e生2026。

重疾拓展特需部就医的，选长相安3号尊享版。0至105岁全年龄免健告的，选长相安5号。

百万医疗险可以通过保险代理人、保险经纪人、持牌保险经纪公司等渠道购买。如果想省心对比多款产品，推荐通过慧择保险网投保。

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以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。