2026下半年医疗险对比！金医保3号、星相守2号、众安尊享e生2026等6款

2026年下半年，医疗险市场又有了新变化。DRG改革持续深化，医院开不出进口药的情况越来越多。外购药保障成了刚需。

同时新品频出，免健告产品也在不断升级。很多朋友私信问我们，下半年到底该怎么选百万医疗险。

我们花了一周时间，把市面上几十款主流产品筛了一遍。整理出这份2026下半年医疗险对比清单，按健康告知类型分两个板块推荐。

一、本期市场变动说明

本期最大的变化是众民保2026臻选版新上市，特药种类增加至250种含7款CAR-T。长相安5号作为2026年新品，0至105岁全年龄免健告投保。

尊享e生也升级到了2026版，341种特药含7款CAR-T均为必选责任。整体来看，外购药和癌症特药保障越来越受重视，免健告产品选择也在增多。

二、挑选要点

挑选2026下半年的百万医疗险，主要看三点。第一看保证续保，20年保证续保的产品稳定性更强。

第二看外购药保障，DRG改革后医院常开不出进口药。外购药能报销很关键。

第三看健康告知，身体健康的选常规产品。有异常的选免健告产品。

图片来源：2026下半年医疗险对比榜单

三、板块A：常规百万医疗险

身体健健康康的，优先选常规百万医疗险。20年保证续保，几百块就能撬动几百万保额。

1、金医保3号：人保大公司，20年保证续保

金医保3号，人保寿险承保，保证续保20年的大公司产品。一般医疗200万，重疾医疗400万，保障扎实。

外购药（可选）100万保额，院外特药（可选）205种含3种CAR-T。院外特药保证续保20年。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院有上海质子重离子医院。经社保报销后100%赔付。

以30岁有社保为例（含外购药可选，含癌症特药可选，1万免赔），年交保费240元。支持家庭单投保，无理赔免赔额逐年递减最低至7000元。

2、星相守2号：性价比首选，20年保证续保

星相守2号，复星联合健康承保，保证续保20年的性价比首选。一般医疗200万，重疾医疗400万。

外购药为必选责任，不限清单。院外特药（可选）195种含3种CAR-T，保证续保20年。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院有6家（上海市质子重离子医院等）。住院前后门急诊前45后45天。

以30岁有社保为例（含外购药必选，含癌症特药可选，1万免赔），年交保费194元。支持家庭单，2人95折、3人9折、4人85折。

星相守2号怎么样

3、尊享e生2026：特药保障最全面

尊享e生2026，众安在线承保，特药保障最全面的百万医疗险。一般医疗300万，重疾医疗300万。

外购药和癌症特药均为必选责任，341种特药含7款CAR-T，600万保额。经社保报销后100%赔付。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院不限范围。含质子重离子加硼中子俘获疗法加光免疫疗法三大先进疗法。

以30岁有社保为例（外购药和癌症特药均为必选责任），年交保费318元。等待期仅30天，续保最高可到105周岁。

四、板块B：免健告百万医疗险

年龄比较大，或者身体有健康问题的，直接选免健告百万医疗险。不用核保，带病也能投。

4、众民保2026臻选版：免健告投保到105周岁

众民保2026臻选版，众安在线承保，免健告投保到105周岁。一般医疗300万，1.5万免赔。

外购药和癌症特药均为必选责任，250种特药含7款CAR-T。经社保报销后100%赔付（臻选版）。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院不限清单。中国大陆境内可开展质子或重离子治疗的医疗机构均可。

以30岁有社保为例（外购药和癌症特药均为必选责任），年交保费368元。一般既往症等待期后可赔，专属"众民保相伴权益"第4年起严重既往症可赔。

众民保2026臻选版怎么样

5、超越保无忧版：免健告10年保证续保

超越保无忧版，复星联合健康承保，市场首款保证续保10年的免健告医疗险。一般医疗200万，2万免赔。

重疾住院拓展特需部、国际部、VIP部，0免赔。外购药和癌症特药均为必选责任。住院前后门急诊前45后45天。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院有1家（具体医院以条款为准）。经社保报销后100%赔付。

以30岁有社保为例（重疾特需、外购药和癌症特药均为必选责任），年交保费496元。重大既往症首投保365日后可赔，限额5000元。

6、长相安5号：0至105岁全年龄免健告

长相安5号，人保财险承保，0至105岁全年龄免健告中高端医疗险。一般医疗300万，0免赔，分级累进赔付。

重疾医疗300万，拓展特需部、国际部、VIP部。外购药和癌症特药均为必选责任，恶性肿瘤特药不限清单含7款CAR-T。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院以条款约定为准。经社保报销后100%赔付。质子重离子理赔后仍可续保。

以30岁有社保为例（外购药和癌症特药均为必选责任，重疾特需为必选），年交保费388元。高危结节有独立保障，不受既往症免责限制。

以上就是2026下半年医疗险对比的全部内容。一份好的百万医疗险，几百块就能撬动几百万医疗杠杆。

不过产品保障内容比较多，还是挺复杂的。一篇文章没有办法全部说清楚。

百万医疗险可以通过保险代理人、保险经纪人、持牌保险经纪公司等渠道购买。如果想省心对比多款产品，推荐通过慧择保险网投保。

如果看不懂产品保障，或者想给自己和家人配上合适的产品，都可以点击下方卡片，让规划师帮你详细分析。

以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。