重疾险70年和终身哪个好

引言

重疾险70年和终身哪个好？这可能是很多小伙伴在选择保险时最纠结的问题之一。今天，小马就来和大家聊聊这个问题，帮助你根据自己的实际情况做出最适合的选择。

保障期限差异

首先，我们来聊聊重疾险70年和终身险的保障期限差异。简单来说，70年重疾险的保障期限到被保险人70岁，而终身险则是一辈子的保障。对于年轻人来说，选择70年重疾险可以满足大部分需求，毕竟70岁之前的健康风险更高，而且保费相对较低。比如，小王今年30岁，他选择了70年重疾险，每年保费只需要几千元，相比终身险每年上万元的保费，压力小了很多。

其次，终身险的保障期限更长，可以覆盖到被保险人生命的各个阶段，尤其是老年阶段，这时候身体机能下降，重疾风险增加。假设小李今年40岁，他选择了终身重疾险，虽然每年的保费比70年重疾险高，但他在80岁甚至更老的时候仍然能获得保障，这对于追求长期保障的用户来说，是一个不错的选择。

再者，70年重疾险在70岁保障期满后，被保险人将失去保障，需要重新购买其他保险产品。这可能会因为年龄和健康状况的变化，导致保费增加或无法购买。比如，小张在65岁时被查出有高血压，70岁保障期满后，他想再买新的重疾险，但因为健康问题，保险公司可能会加费或拒保。因此，如果你担心未来健康状况的变化，终身险可能更合适。

另外，终身险除了提供长期保障外，还可能附带一些额外的权益，比如现金价值、身故保障等。假设小赵选择了终身重疾险，他在60岁时需要用钱，可以申请保单贷款，利用现金价值解决燃眉之急。而70年重疾险通常没有这些额外的权益，更多是纯粹的保障功能。

最后，选择70年重疾险还是终身险，需要结合个人的经济状况和保障需求。如果你年轻，经济压力较大，70年重疾险是不错的选择；如果你有一定经济基础，追求长期、全面的保障，终身险可能更适合你。建议你在选择时，可以咨询专业的保险顾问，结合自身情况，做出最合适的决策。

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价格与保障权益

首先，我们要明确重疾险70年和终身险在价格上的显著差异。一般来说，70年重疾险的保费相对较低，适合预算有限的年轻人群。例如，小王今年28岁，他选择了一款70年期的重疾险，每年保费约3000元，保障额度为50万元。而同年龄段的小李选择了终身重疾险，每年保费则高达6000元，保障额度同样为50万元。虽然终身险的保费高，但保障期更长，可以覆盖到生命的最后阶段，确保在任何年龄段发生重疾都能获得赔付。

其次，从保障权益的角度来看，70年重疾险和终身重疾险也有不同。70年重疾险通常在被保险人70岁之前提供保障，一旦超过70岁，保障将自动终止。而终身重疾险则提供终身保障，无论被保险人在何时发生重疾，都可以获得赔付。例如，老张在65岁时不幸罹患癌症，如果他选择的是70年重疾险，那么他仍然可以得到赔付。但如果是75岁时发病，70年重疾险就无法提供保障，而终身重疾险则依然有效。

再者，70年重疾险和终身重疾险在附加保障方面也有所不同。70年重疾险通常会提供一些常见的附加保障，如轻症保障、中症保障等，但这些保障的范围和额度相对有限。而终身重疾险则可以提供更全面的附加保障，包括轻症、中症、重疾多次赔付等。比如，小赵购买了终身重疾险，不仅在首次确诊重疾时获得了50万元的赔付，还在后续多次确诊轻症和中症时分别获得了10万元和20万元的赔付，总计赔付80万元。这在70年重疾险中是难以实现的。

此外，重疾险的缴费方式也会影响价格和保障权益。70年重疾险通常可以选择趸缴（一次性缴清）或分期缴费（如10年、20年缴费）。而终身重疾险则更多采用分期缴费的方式，缴费期限可以长达30年。例如，小李选择了30年缴费的终身重疾险，每年保费6000元，总保费为18万元。而小王选择了一次性趸缴70年重疾险，总保费为10万元。虽然一次性缴费可以减轻长期的经济压力，但对于预算有限的人来说，分期缴费更为灵活。

最后，购买重疾险时还要注意保险公司的服务质量和理赔效率。选择信誉良好、服务到位的保险公司可以确保在需要时获得及时的帮助和赔付。例如，小李在选择终身重疾险时，特意选择了某知名保险公司，因为该公司在理赔方面有良好的口碑，且提供24小时客服咨询。而小王选择的70年重疾险虽然保费低，但理赔流程相对复杂，需要提交更多的材料。因此，在选择重疾险时，不仅要考虑价格和保障权益，还要综合考虑保险公司的服务质量。

购买建议及注意事项

首先，选择重疾险70年还是终身险，要根据您的年龄、健康状况和经济实力来决定。如果您年纪较轻，健康状况良好，经济基础稳定，建议优先考虑终身险。终身险虽然保费较高，但保障期限更长，可以覆盖您一生的健康风险。比如，张先生30岁，身体健康，收入稳定，他选择了终身重疾险，即使到了70岁，仍然享有保障。而如果您的经济条件一般，或者年纪较大，建议选择70年重疾险，这样保费相对较低，但也能为您提供较长时间的保障。李女士45岁，经济条件一般，她选择70年重疾险，既能缓解经济压力，又能获得较长时间的保障。

其次，购买重疾险时，要特别关注保险条款中的保障范围和免责条款。重疾险的保障范围通常包括常见的重大疾病，如癌症、心脏病、脑中风等，但不同产品之间的保障范围可能有差异。例如，有些产品可能不包括某些罕见疾病或特定疾病的早期阶段。因此，在购买前，一定要仔细阅读保险条款，了解具体的保障范围和免责条款。同时，要注意保险公司的理赔流程和理赔标准，避免在理赔时出现不必要的麻烦。小王在购买重疾险时，详细阅读了保险条款，发现某产品的保障范围不包括早期癌症，于是选择了另一款产品。

第三，购买重疾险时，缴费方式和缴费期限也是需要考虑的重要因素。常见的缴费方式有一次性缴费、年缴、月缴等。不同缴费方式对您的经济压力和保障效果都有影响。例如，一次性缴费虽然可以减轻未来的经济压力，但对当前的现金流要求较高；年缴或月缴则可以分散经济压力，但总保费相对较高。此外，缴费期限也会影响保费，一般来说，缴费期限越长，每年的保费越低，但总的保费支出可能更高。张女士选择了年缴方式，缴费期限为20年，这样既不会对当前经济造成太大压力，又能获得长期保障。

第四，购买重疾险时，要注意选择合适的保额。保额选择过高，会增加保费负担；保额选择过低，可能无法满足实际需求。一般来说，保额应至少覆盖您的家庭负债、医疗费用、康复费用和生活费用等。例如，王先生选择的保额为50万元，足以应对可能的医疗费用和家庭负债。同时，建议定期评估您的保障需求，随着家庭结构和经济状况的变化，适时调整保额。王女士在购买重疾险后，每两年会重新评估一次自己的保障需求，确保保额始终符合实际需要。

最后，购买重疾险时，选择信誉良好、服务质量高的保险公司非常重要。您可以参考保险公司的发展历史、市场份额、客户评价等信息，选择信誉良好的保险公司。此外，理赔服务也是选择保险公司的重要因素，建议选择理赔流程简单、理赔速度快的保险公司。例如，赵先生在选择保险公司时，不仅考虑了保费和保障范围，还对比了多家保险公司的理赔服务，最终选择了服务质量较高的某保险公司。通过综合考虑这些因素，您可以选择到最适合自己的重疾险产品。

结语

总的来说，重疾险70年和终身险各有优势，选择哪种取决于您的具体需求。如果您希望在70岁前获得较高的保障，且预算有限，70年期重疾险是不错的选择。如果您追求长期保障且经济条件允许，终身重疾险则能提供更长久的安心。无论是哪种选择，购买前务必详细了解保障内容和条款，结合自身情况做出明智的决定。希望本文对您有所帮助，祝您健康平安！

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