听劝，孩子的第一份重疾险，买保30年还是保终身？

父母爱子心切，则为之计深远。

给孩子买东西，总想挑能力范围内最好的，买保险也不例外。所以很多宝爸宝妈会纠结：

今天我们就来聊聊这个话题，给家长们一些参考。赶时间的朋友点这里咨询

少儿重疾险，保30年还是保终身？

为了方便理解，我们以「达尔文宝贝计划15号」少儿重疾险为例，看看不同年龄、不同保障期下，保费的变化：

从上图，我们可以很明显看出：

孩子越小，买重疾险越便宜。保障期越短，保费也越便宜。

根据这结论，我们不难总结出保30年和保终身，它们各自的优缺点。

选择保定期，最大的优点就是——保费便宜。

以上面测算的少儿重疾险为例：50万保额，20年交，保30年，0岁男宝只要700多，但保终身就要4200多。

对于预算紧张的家庭，定期方案确实能“先上车”。但便宜的背后，藏着两个容易被忽略的风险：

①30年后再买保险更贵

假设30年内，孩子都没有出险，保障到期后需要再买一份成人重疾险。

年龄越大，保费越贵，同样的终身保障，30岁再买比0岁买贵了不止一倍。

我们算过一笔总账：

同样是保一辈子，晚买不如早买，总保费能省10多万。

②30年后，不一定能买得上保险

如果30年内出险了，基本就与新的重疾险无缘了，相当于失去了未来几十年的大病保障。

即便没出险，万一身体出现小毛病——比如肥胖、结节息肉、良性肿瘤等，再投保时可能面临加费、除外、延期，甚至直接拒保。

所以，保30年是把更大的不确定性留给了未来，到时候能不能买上，还是个未知数。

与之相对，保终身的优点就是“稳”。从投保日开始，保至终身。

（图源：达尔文宝贝计划15号条款）

不管孩子未来身体如何变化，哪怕理赔过，剩下的保障依然有效，不用担心后半生没有兜底。

而且，年龄越小保费越便宜——这等于是用最少的钱，锁定最长的期限，从长远看更划算。

当然，缺点也很直白：前期保费比保30年的贵。对于预算有限的家庭，可能会产生一定的经济压力。

总结一下，保30年还是保终身，要结合预算来看：

①预算有限：保定期

预算有限，咱就把钱花在刀刃上，先做高保额，把眼前的保障撑足。

等收入宽裕了，再给娃加配一份终身重疾，两份叠加还能提高赔付额度，进退自如。

②预算充足：保终身

一步到位，省心省力，长期来看总保费更低。考虑到未来可能发生的二次重疾风险，还可以加上「癌症、重疾多次赔」等责任。

如果觉得保30年太短，预算又暂时够不上终身，折中选保至70岁也不错。至少在孩子中青年责任最重的阶段，有足够的保障护身。

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终身重疾险，有十几万的“隐藏资产”

很多家长不知道，长期重疾险是有现金价值的。

尤其是保终身的重疾险，如果健健康康、一直没发生理赔，后期退保能拿回一大笔钱。

还是拿「达尔文宝贝计划15号」来举例，感受一下它的现金价值走势：

高性价比少儿重疾险，最推荐这一款

对比了市面上排名前列的几款少儿重疾险，达尔文宝贝计划15号的综合性价比最能打。

基础保障很扎实，理赔门槛低，价格还便宜。

同样保终身，选，0岁男宝只要3026元、女宝2700。达尔文宝贝计划15号

比大黄蜂17号、青云卫6号等热门产品，便宜了几十上百块，长期能省大几千块钱，性价比更高。

3、多花几十块，终身有中高端医疗保障

更难得的是，首创了「重疾后中高端医疗保险金」：达尔文宝贝计划15号

30岁前确诊重疾，就会激活一份中高端医疗险，最高能赔100%保额（首年限50%），0免赔、100%报销、不限社保范围，终身有效。

不管是门诊还是住院，或者是拿着医生的处方去药店买药，都能报销。

而且没有医院限制，只要有正规资质，公立、私立随便看，像和睦家这种昂贵医院也能报。

附加这项保障也不贵，只要几十、百来块钱，给娃选上非常划算。

这性价比，目前市面上真没几个能打得过。不管你是第一次给孩子买重疾险，还是想给孩子加保，都建议优先考虑它。

如果你想了解附加哪些保障，能给娃做到更全面的保障，点击>>找专业规划师免费咨询。

写在最后

买少儿重疾险，要考虑的东西确实很多

——既想要保障好，又想要价格合适，很多朋友在纠结中消耗了大量时间。

如果懒得做功课，可以重点看看：达尔文宝贝计划15号

预算有限，先保30年，把保额做足，等条件好了再补充；预算够，直接保终身，用小时候的低价锁定一辈子安心。

说到底，给孩子挑重疾险，没有“最好”，只有“最适合”。

如果你也在给娃挑重疾险，拿不准保终身还是保30年、哪款产品合适、孩子身体有点小情况能不能买……

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