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保险动员：被财产险排除的地震责任赔付无法预估
更新时间：2017-08-25 04:33
5月12日，广州、北京、上海的高楼大厦轻微晃动的同时，发生在四川省汶川地区强达7.8级的地震，导致了19500余人死亡，1405人失踪，12300人被埋，102100人受伤，直接受灾人数1000多万。这只是截至记者发稿时的统计，由于救灾还在继续，这些数字还有继续增加的可能。
年初的雪灾，考验的主要是财产保险公司，而这次地震除了带来房屋、车子、建筑物等财产损失，还涉及大量人身险投保者。
启动应急机制 奔赴一线
四川地处内陆，受地震破坏较大的包括汶川、德阳、绵竹等地均属中小城市，乃至县级市，在此开展商业保险业务的主要是中国人寿(601628)、中国平安(601318)、中国太保(601601)、中国人保等老牌中资保险公司。
地震发生当天，各家公司反应非常快速，纷纷启动重大灾害应急机制，在随后的一两天，包括中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保等保险公司总裁、总经理等高层陆续奔赴一线，参与抢险救灾。同时捐款捐物，在理赔环节上简化理赔流程，在震后的第二天、第三天，平安、国寿、泰康等公司均开始了赔付。
来自中国平安提供的数据显示，截至5月15日中午12时，中国平安旗下产险、寿险、养老险合计累计接报案484起，已支付赔款21.34万元，预估总赔款160.8万元，身故客户22名，伤残客户9名，失踪客户11名，健康医疗涉及客户70名。
中国人寿副总裁刘英齐5月15日晚间接受采访时透露，中国人寿四川、陕西、重庆、云南、甘肃共接到理赔报案4288起。14日下午，陕西西安分公司向一名地震遇难保户付出首起灾后大额赔付，赔付保险金13万元。
而中国太保在四川省有5万多个团体险客户，阿坝地区有33个，截至15日接到报案中损失最为惨重的是德阳东方汽轮机厂，太平洋(601099)寿险理赔调查处处长谭文在接受理财周报电话采访时透露，此企业在中国太保为8万多名员工投保了团体意外险，死亡伤残保额每人40万，截至记者5月15日下午采访时，已确认有103人丧生，600多人被埋。太平洋寿险董事长金文洪已赶至德阳，参与现场救援。预计赔付2个亿，除去再保险分保，中国太保预计为此企业赔付4000多万。平安证券邵子钦在接受理财周报记者采访时表示，保险业赔付目前根本无法预估。
学平险保障额度低
都江堰向峨乡中学300多名师生被埋；聚源中学600多人受伤，新建小学……一个个鲜活的小生命就这样在瞬间被死神带走。到底有多少学生遇难，让人无法想象。
据中国国寿统计，四川震中地区有11万人次投保国寿险种，其中5.8万是以学生和未成年人为承保对象的学平险。
投保率比较高的学平险，在此刻又能带给人们多少安慰呢？恐怕保险公司也有些无奈。根据规定，除了在北京、上海、广州等大城市，未成年人的人身意外伤害险的保障额度可以达到10万外，其他地区最高不能超过5万。
从现有灾区的学平险理赔情况看，5月13日，中国人保财险陕西分公司按照快速理赔方式，向陕西省乾县高庙小学死亡的3名学生每人预付赔款3000元，向受重伤住院的2名学生每人预付赔款3000元。
14日上午，平安产险甘肃分公司接到学平险业务报案，19名学生在疏散过程中被掩埋，其中4人身故，15人受伤。14日下午，理赔人员将23000元赔款（其中身故保额2000元，受伤保额1000元）送达受益人手中。
由于学平险的保费完全由学生家长负担，虽然学校一般会要求所有学生投保，可从此次地震灾区的部分理赔来看，学平险的实际保额大多非常低。几十块的保费，贫困地区的家长往往选择了最低的投保额度。
中央财经大学保险学院执行院长郝演苏在接受理财周报记者电话采访时，情绪有些激动：“此次学平险的保障不足，应该引起我们的反思。学平险的保费，应该通过政府补贴来提高学生参保额度，减免保险公司这部分保费收入的税收，进而建立特别基金，增加孩子们的保障。”郝演苏教授比照了年初雪灾中，能繁母猪由于受益于去年的政策支持，农户只需交12元，政府补贴48元，每头猪即能获得1000元的保险赔偿。“难道我们的学生能交的保费还不如猪吗？”
地震灾害寿险均赔付
财产险大多免责
这次地震造成人员伤害比较直接，大多寿险公司在责任认定上均采取特事特办的原则，简化理赔环节。民生人寿特别提出，对于因受灾导致保单丢失的客户，该公司承诺提供无保单理赔服务。由于保险公司对客户投保情况均有留底，保单丢失的客户基本不用担心，大多保险公司会给予赔付。
记者在采访中也核实到，寿险保单一般不会把地震作为除外责任，所以但凡涉及到人身意外等方面的寿险保单，保险公司均会赔偿。
而财产险大多把地震责任除外，除非客户额外加费才可以承保地震险。
早在2003年温家宝总理就在《建立我国家庭财产地震保险研究报告》上批示，要求“深入研究地震保险方案，加快推进震灾保险体系建设”。近年我国地震频发，据不完全统计，2003年以来，我国发生的5级以上地震达15次。可是震灾保险却迟迟没有合理的方案出台，到底多大的震级才可以令相关部门觉醒，到底要多大的损失才可以敦促这一方案的出台，这是大众的拷问，也是业内人士需要自醒的内容。
接受采访的业内人士认为在地震险这个问题上，监管部门迟迟不敢放开承保的一个重要原因是，中国建筑的抗震级别无法鉴定，或者遵守相关规定。日本也是个地震多发国家，但是由于建筑抗震性能良好，导致损失大大减少，灾后重建工作量大大降低。
而像这次遭遇震灾的汶川地区，其房子有无抗震性尚待讨论，更别说抗震级别，即便有地震险，保费也会很高，一般家庭根本没有能力投保，何谈保险保障。
年初的雪灾，考验的主要是财产保险公司，而这次地震除了带来房屋、车子、建筑物等财产损失，还涉及大量人身险投保者。
启动应急机制 奔赴一线
四川地处内陆，受地震破坏较大的包括汶川、德阳、绵竹等地均属中小城市，乃至县级市，在此开展商业保险业务的主要是中国人寿(601628)、中国平安(601318)、中国太保(601601)、中国人保等老牌中资保险公司。
地震发生当天，各家公司反应非常快速，纷纷启动重大灾害应急机制，在随后的一两天，包括中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保等保险公司总裁、总经理等高层陆续奔赴一线，参与抢险救灾。同时捐款捐物，在理赔环节上简化理赔流程，在震后的第二天、第三天，平安、国寿、泰康等公司均开始了赔付。
来自中国平安提供的数据显示，截至5月15日中午12时，中国平安旗下产险、寿险、养老险合计累计接报案484起，已支付赔款21.34万元，预估总赔款160.8万元，身故客户22名，伤残客户9名，失踪客户11名，健康医疗涉及客户70名。
中国人寿副总裁刘英齐5月15日晚间接受采访时透露，中国人寿四川、陕西、重庆、云南、甘肃共接到理赔报案4288起。14日下午，陕西西安分公司向一名地震遇难保户付出首起灾后大额赔付，赔付保险金13万元。
而中国太保在四川省有5万多个团体险客户，阿坝地区有33个，截至15日接到报案中损失最为惨重的是德阳东方汽轮机厂，太平洋(601099)寿险理赔调查处处长谭文在接受理财周报电话采访时透露，此企业在中国太保为8万多名员工投保了团体意外险，死亡伤残保额每人40万，截至记者5月15日下午采访时，已确认有103人丧生，600多人被埋。太平洋寿险董事长金文洪已赶至德阳，参与现场救援。预计赔付2个亿，除去再保险分保，中国太保预计为此企业赔付4000多万。平安证券邵子钦在接受理财周报记者采访时表示，保险业赔付目前根本无法预估。
学平险保障额度低
都江堰向峨乡中学300多名师生被埋；聚源中学600多人受伤，新建小学……一个个鲜活的小生命就这样在瞬间被死神带走。到底有多少学生遇难，让人无法想象。
据中国国寿统计，四川震中地区有11万人次投保国寿险种，其中5.8万是以学生和未成年人为承保对象的学平险。
投保率比较高的学平险，在此刻又能带给人们多少安慰呢？恐怕保险公司也有些无奈。根据规定，除了在北京、上海、广州等大城市，未成年人的人身意外伤害险的保障额度可以达到10万外，其他地区最高不能超过5万。
从现有灾区的学平险理赔情况看，5月13日，中国人保财险陕西分公司按照快速理赔方式，向陕西省乾县高庙小学死亡的3名学生每人预付赔款3000元，向受重伤住院的2名学生每人预付赔款3000元。
14日上午，平安产险甘肃分公司接到学平险业务报案，19名学生在疏散过程中被掩埋，其中4人身故，15人受伤。14日下午，理赔人员将23000元赔款（其中身故保额2000元，受伤保额1000元）送达受益人手中。
由于学平险的保费完全由学生家长负担，虽然学校一般会要求所有学生投保，可从此次地震灾区的部分理赔来看，学平险的实际保额大多非常低。几十块的保费，贫困地区的家长往往选择了最低的投保额度。
中央财经大学保险学院执行院长郝演苏在接受理财周报记者电话采访时，情绪有些激动：“此次学平险的保障不足，应该引起我们的反思。学平险的保费，应该通过政府补贴来提高学生参保额度，减免保险公司这部分保费收入的税收，进而建立特别基金，增加孩子们的保障。”郝演苏教授比照了年初雪灾中，能繁母猪由于受益于去年的政策支持，农户只需交12元，政府补贴48元，每头猪即能获得1000元的保险赔偿。“难道我们的学生能交的保费还不如猪吗？”
地震灾害寿险均赔付
财产险大多免责
这次地震造成人员伤害比较直接，大多寿险公司在责任认定上均采取特事特办的原则，简化理赔环节。民生人寿特别提出，对于因受灾导致保单丢失的客户，该公司承诺提供无保单理赔服务。由于保险公司对客户投保情况均有留底，保单丢失的客户基本不用担心，大多保险公司会给予赔付。
记者在采访中也核实到，寿险保单一般不会把地震作为除外责任，所以但凡涉及到人身意外等方面的寿险保单，保险公司均会赔偿。
而财产险大多把地震责任除外，除非客户额外加费才可以承保地震险。
早在2003年温家宝总理就在《建立我国家庭财产地震保险研究报告》上批示，要求“深入研究地震保险方案，加快推进震灾保险体系建设”。近年我国地震频发，据不完全统计，2003年以来，我国发生的5级以上地震达15次。可是震灾保险却迟迟没有合理的方案出台，到底多大的震级才可以令相关部门觉醒，到底要多大的损失才可以敦促这一方案的出台，这是大众的拷问，也是业内人士需要自醒的内容。
接受采访的业内人士认为在地震险这个问题上，监管部门迟迟不敢放开承保的一个重要原因是，中国建筑的抗震级别无法鉴定，或者遵守相关规定。日本也是个地震多发国家，但是由于建筑抗震性能良好，导致损失大大减少，灾后重建工作量大大降低。
而像这次遭遇震灾的汶川地区，其房子有无抗震性尚待讨论，更别说抗震级别，即便有地震险，保费也会很高，一般家庭根本没有能力投保，何谈保险保障。
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