100元意外险赔偿需要哪些材料
引言
你是不是也纳闷，买了百元意外险，真出事申请理赔的时候，到底要准备哪些东西才对？怕漏了材料白跑腿，怕准备错了耽误理赔时间？别慌，今天咱们就好好说说这个事儿，把所有你想问的问题讲清楚。
一. 意外定义搞清楚
咱们先说说平时最容易搞混的情况吧。很多人买完之后，觉得只要身体出问题都能赔，其实不是这么回事，得符合条款里写的几个条件才行。给你举个我身边朋友的真事，小李刚毕业住公司宿舍，平时赶早八天天爬六楼，本来膝盖就有点旧伤，那天赶电梯没赶上，急急忙忙跑楼梯踩空滑了一下，膝盖疼得下不了楼，去医院检查说是旧伤加上新扭的，他以为买了意外险肯定能赔，结果找过去才知道，理赔只算新伤这部分，旧伤本身的治疗费用报不了。
那具体怎么看条款里的定义呢？你翻合同的时候别偷懒，直接找“保险责任”那一块，里面会把能赔的意外写得清清楚楚，就找四个关键点：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，这四个都满足才可以。比如说你在家走路不小心踩了拖鞋滑摔了，这就是外来的，地上的拖鞋是外界的东西，不是你自己身体生病导致摔倒，然后摔的时候你也没预料到，肯定也不想摔，所以这四个条件都占了，完全符合要求，准备材料就能报。
再给你说一个反例，还是这个朋友小李，后来他夏天吹空调得了面瘫，一开始他说我好好的突然就面瘫了，肯定是意外吧？结果一看合同，面瘫是因为病毒感染引发的疾病，属于自身身体出问题，不是外来的因素导致的，不符合意外的定义，所以就没法走意外险理赔。这个时候就能看出来，提前把定义搞清楚，能少跑好多冤枉路，也不会觉得保险公司这也不赔那也不赔，自己心里先有个数就踏实。
不同年龄段的朋友，要重点关注和自己相关的意外场景。上班族天天通勤挤地铁、骑电动车，你就看看条款里保不保上下班途中的交通意外；学生党天天在学校上体育课、参加社团活动，就看看运动受伤能不能报；退休在家的长辈，平时遛弯买菜，重点看摔倒磕碰能不能赔，这些都是符合意外定义的常见场景，买之前对着自己的日常出行生活，对照条款看一遍，就知道哪些情况能赔，哪些不能，心里有数。
给你一个可操作的小建议，你买的时候，不用把整份合同都看完，直接搜“意外”两个字，找到定义那一段，把那三五行字读一遍，然后把自己常碰到的场景往里面套，符合四个条件的，就留着，不符合的，就想想自己能不能接受，别稀里糊涂买了，出事了才发现不对。要是自己看文字觉得绕，你直接问卖你保险的人，把你的场景说清楚，比如我骑电动车摔倒擦破皮算吗？我做饭被油烫伤算吗？得到明确的回答之后再买，比你瞎买靠谱多了。
二. 报销单据留整齐
不管是看门诊还是住院，所有收费的原始发票一定要第一时间收进专门的文件袋，别随手丢在包里、茶几上，等要用的时候找不到哭都来不及。要是不小心弄丢了原始发票，赶紧去医院收费窗口补打加盖公章的存根联，一般医院都能办理，别嫌麻烦跳过这一步，没有盖章的单据保险公司没办法认可。
门诊的病历本、医生开的诊断证明也要收好，每一次就诊的记录都别落下。比如你不小心被掉下来的东西砸伤胳膊，去医院门诊清创缝合，医生写的伤情诊断、处理记录，都是证明你这次意外受伤的关键材料，缺了这两样，就算有发票也没办法对应上这次意外。
要是做了检查，比如拍X光片、CT，所有的检查报告单也要和发票、病历放在一起。之前有个骑电动车蹭伤腿的大叔，去医院做完检查说只是软组织挫伤，结果整理材料的时候把检查报告丢了，保险公司没办法确认伤情，只能让他再跑一趟医院去拿，来回折腾大半天，本来一周就能走完理赔，硬生生拖了半个月。
如果你走医保先报销过了，记得要让医保那边开出医保结算的单据，把医保报销之后的自付部分标注清楚，一起交给保险公司。很多人都容易漏掉这张单据，导致最后理赔的时候没办法核算应该赔付的金额，又得补材料耽误时间。
所有材料交之前，自己先复印一份留底，不管是纸质复印还是拍照存在手机云盘里都可以，万一负责寄送的快递把材料弄丢，你手里还有备份，不用再一趟趟跑医院重新开。整理的时候按照发票、诊断证明、检查报告、结算单的顺序理好，方便保险公司的工作人员核对，也能加快你的理赔审核速度。
图片来源：unsplash
三. 预算有限先保人
刚毕业的小吴同学，每个月到手工资除去房租、吃饭，剩下的零花钱没多少，根本挤不出大几千块买贵价保险，这种情况下，先入手一份百元意外险，花小钱就能把基础意外保障攥在手里，完全不影响日常开销，特别适合预算紧张的年轻朋友。
刚退休的张阿姨，每个月的退休金只够覆盖日常买菜吃药，子女也只是普通工薪阶层，不想给孩子添负担的话，花100块买份意外险，就能覆盖日常出门买菜磕碰、下楼扭脚这类常见意外的医疗开销，不用动用自己攒的养老本钱，也不用麻烦子女出钱，性价比很高。
像做自媒体、灵活就业的小林，没有固定单位交社保，每个月收入忽高忽低，闲钱不多还要留足现金流应对不时之需，那么百元意外险就是很好的过渡选择，每年只需要掏100块，就能获得基础的意外身故伤残和意外医疗保障，不会因为交不起保费导致保障断档，压力很小。
已经买了重疾险、医疗险，但是手头紧暂时没配齐意外险的朋友，也可以先买一份100元的意外险占坑，把缺口先填上，不需要一下掏很多钱，等后续收入涨了、预算充足了，再根据自己的需求换更高保额的产品就行，完全灵活不捆绑。
有一点要提醒大家，预算有限的时候，别纠结所谓的“全面保障”，先把对我们影响最大的人身意外保障住，别把钱花在那些花里胡哨、用不上的附加责任上，100块的预算，优先选意外医疗报销比例高、免赔额低的，真出了小意外，能多报一点是一点，实实在在帮我们省钱，这才是最贴合我们需求的选择。之前有个做外卖骑手的小段，每个月要给家里寄生活费，自己留的钱不多，就花100块买了份意外险，上个月骑车蹭伤了胳膊缝针，花了三千多，意外医疗报了两千八，自己只掏了两百块，要是没买这份保险，这三千多就得自己全掏，相当于一个星期的伙食费没了，这份一百块的保障，确实帮他解决了燃眉之急。
四. 健康告知别隐瞒
我直接给你说干货哈，不管你买的是一百元的意外险，还是更贵的其他保险，健康告知一定要如实填，别想着藏着掖着蒙混过关。
咱们说个真事儿，张叔今年五十出头，平时没事就爱去楼下遛弯，去年下楼买酱油，踩了一块烂西瓜皮滑了一跤，摔断了两根肋骨，住了一周院花了小八千，他之前给自己买了一份一百元的意外险，本来想着刚好能报销一部分，结果理赔的时候被拒了。为啥呢？原来张叔一年前单位体检就查出来有骨质疏松，投保的时候健康告知那栏问有没有既往的骨骼相关疾病，张叔想着自己这是老毛病，又不是这次摔断骨头的原因，就偷偷填了“无”。
保险公司核赔的时候调了他的体检记录，发现了这个事儿，最后按照条款约定没有全额赔付，只退了他第一年的保费，好几千的住院费全得自己掏，张叔悔得直拍大腿，说当初多写一句话就好了，哪儿至于亏这么多。
很多人买一百元意外险的时候都会犯一个错，觉得这么便宜的保险，不就是保意外嘛，健康告知随便填填就行，反正保险公司也查不出来。这种想法真的错得离谱，一百元意外险虽然价格不高，但是投保的时候依旧会问常见的健康问题，比如有没有严重的慢性病，有没有既往的肢体疾病，这些问题都得照着自己的实际情况说。
给你说几个可操作的小技巧，要是你看不太懂健康告知里的问题，就照着问的内容答，问你有没有什么病，你有就填有，没有就填没有，不用主动说没问到的内容。要是你拿不准自己的情况算不算符合要求，可以直接找投保平台的顾问问清楚，别自己瞎猜乱填。哪怕你觉得自己的小毛病和意外不搭边，也别隐瞒，一百元保费本来就不多，没必要为了这点钱留隐患，真出事赔不了才是最大的损失。
对不同情况的朋友也给你提个醒，刚毕业的年轻人，平时身体没毛病，照着实际填就行，一分钟就能填完，不用纠结。上了年纪有小毛病的朋友，哪怕是常年吃药的慢性病，问到就老老实实说，很多一百元意外险的健康要求很宽松，大部分常见小毛病都能正常投保，不说反而出事了赔不了。
五. 在线报案速度快
现在很多保险公司都开通了线上报案通道，不管是微信公众号、官方APP还是投保的第三方平台，都能直接提交报案申请，不用专门抽时间跑到线下网点，也不用赶在工作日的工作时间排队，哪怕你是周末晚上受伤去医院处理完，躺在床上就能完成报案，对平时要上班上学、抽不出空跑线下的朋友来说太友好了。
就拿之前说过的小张举例子，小张是刚毕业在互联网公司上班的年轻人，平时996，连去医院挂号都得挤午休时间。那天他骑共享电动车赶去公司加班，路过路口的时候被突然拐出来的自行车蹭了一下，连车带人摔出去，膝盖擦了一大块皮，胳膊也肿了，到社区医院处理完伤口，开了药，还拍了片排查骨折，前前后后花了八百多。
他买的就是100元的意外险，当天处理完伤口已经是晚上八点多，线下网点早就下班了，他也不想第二天专门请假跑保险公司报案。于是按照投保时候记下来的流程，打开当时投保的公众号，找到理赔入口，输入自己的保单号，填写清楚意外发生的时间、地点、原因，还有受伤的情况，直接提交就完成了报案，整个过程连十分钟都不到，提交完他就直接回家休息了，完全没耽误第二天上班。
这里给大家提个可操作的小建议：你投保完100元意外险之后，第一件事就把在线报案的入口存到手机通讯录或者微信收藏里，把保单号截图存好，真出了意外，处理完伤口第一时间报案，不用等所有治疗都结束再弄，早报案早审核，能加快整个理赔的流程，也不会因为时间太长，不小心弄丢了单据。
还要提醒大家一点，在线提交报案的时候，一定要写清楚意外发生的细节，别含糊其辞，比如别说“我不小心受伤了”，要说清楚“XX年XX月XX日，骑车上班路上被非机动车剐蹭摔伤”，越清晰越好，避免审核人员还要反复找你核对信息，耽误理赔进度。如果线上提交之后，有客服主动联系你确认信息，如实回答就好，配合提供材料，理赔款到账的速度会快很多。
结语
看完上面的内容，你肯定清楚100元意外险申请赔偿要准备哪些材料啦——首先要准备好医院开具的诊断证明、完整的医疗费用发票、费用明细清单，要是意外是和第三方有关，还得备好相关的意外事故证明，如果是经过社保或者其他渠道报销过，也要把相应的结算单整理好。咱们再提醒下大家，选这款100元的意外险很适合预算有限刚入职场的年轻人、或是想补一份基础意外保障的学生党，它价格不高，能给你基础的意外兜底，投保的时候做好健康告知、把条款里的保障范围看明白，出事之后第一时间报案，把所有单据都整理齐全，理赔流程就能顺顺利利，不用操多余的心。
小蜜蜂6号意外险
