工程意外险由谁购买 一年的意外险需多少钱呢
引言
你是不是也在纠结，工程项目开工的时候，到底该谁掏钱买工程意外险？又或是想给自己配置一份全年保障，一直没搞懂一年意外险要花多少钱？这些问题别愁，今天咱们就把你想知道的答案说清楚。
一. 工程险到底该谁买？
工程意外险的购买主体其实很明确，就是承包工程项目的施工方，也就是通常所说的用人单位或者包工头。之前我在工地附近吃饭的时候，碰到过一个做装修包工头的李哥，他当时给我讲了他遇到的一件事，让我印象很深。
李哥前几年接了一个小区里的装修活，那套房子面积不小，要改格局，他带了三个工人进场施工。当时他算账的时候，想着省下一笔保费，就没给工人买工程意外险。开工之前他也没给工人签任何书面的保障协议，只口头说了一句注意安全，觉得装修活楼层不高，不会出大事。
结果开工才一个星期，一个工人站在两米高的脚手架上拆墙面，脚手架突然滑了，工人整个人摔下来，腰磕在了掉在地上的角铁上，当场就动不了。送到医院之后，光手术费和住院费就花了快十万，后续还要卧床养半年，工人家里指着他干活养家，这下直接慌了，找李哥要赔偿还有后续的休养费用。
李哥当时手里的工程款刚结了上一个工地的欠款，拿不出这么多钱，只能把自己刚买不久的代步车卖了，又跟亲戚朋友借了五万块，才凑够钱给工人治病。本来这个活能赚几万块，折腾下来不仅一分钱没赚，还倒贴进去小几万，本来准备给孩子存的学费都动了，那段时间他愁得天天睡不着觉。
所以说，千万别抱着侥幸心理省这笔钱，不管你是包大工程还是接小装修散活，都得给进场施工的工人买工程意外险。
如果是分包出去的项目，谁负责直接管理工人，谁出钱购买就可以。要是你是跟着包工头干活的工人，你也可以主动提要求，要求包工头给你买这份保险，别不好意思，这是你应得的保障。要是包工头不肯买，那这个活你哪怕不接，也别拿自己的安全换这点工钱。
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二. 个人意外保一年多少钱？
个人一年期意外险的价格跨度不小，主要看你的职业类别、保障额度和保障范围来定，不用硬追高额度，选符合自己情况的就好。
如果你是坐办公室上班的普通文职，属于低风险职业，一两百块就能买到一年的保障。比如刚毕业在互联网公司做运营的小周，刚出来工作手头不宽，花180块买了一年期意外险，能覆盖意外身故伤残和意外医疗，平时上下班挤地铁崴个脚、下班做饭切到手都能报，完全够日常用，对刚入社会的年轻人来说，这点钱挤挤就出来了，不会造成经济负担。
如果你从事有轻度风险的职业，比如快递员、外卖骑手、普通装修工人，价格会稍高一点，大概在三百到五百块一年。这里说的是不涉及高风险操作的普通从业者，要是你干的是高空作业这类更高风险的工种，得专门找对应能承保的产品，价格还要再往上走一些。比如送同城外卖的小林，平时路上跑难免有刮蹭，花三百八十块买了一年的意外险，意外医疗额度也提了一些，真出点小事故，住院、换药的钱都能覆盖一部分，比自己硬扛强太多。
要是你想给自己加更高的保障额度，价格也会跟着往上走。比如做销售的老陈，经常开车跑客户，家里上有老下有小，就想多买点保障，花六百多块买了一年的意外险，意外身故伤残的额度提了不少，意外医疗也选了零免赔、报销比例高的选项，就算出点事，也能给家人留够兜底的钱，自己看病也不用动家里的存款。
给家里老人买的一年期意外险，价格一般也不高，大多在一百到三百块之间。很多老人年纪大了容易摔了碰了，普通一年期老人意外险，一百多块就能买到不错的保障，重点盯意外医疗就行，不用追求太高的身故伤残额度。比如张阿姨今年六十七，女儿给她买了一年两百出头的老人意外险，去年下楼买菜摔了骨折，住院花的一万多，报销报了八千多，相当于一年保费换了大几倍的报销额度，特别划算。
买的时候别光看价格，也要看条款里的报销范围，能报社保外用药的产品，比只报社保内的实用性强很多，哪怕多花几十块，真用到的时候能省不少钱。别贪便宜买那种免责条款特别多的产品，买前看清楚哪些情况不赔，符合自己需求再掏钱。
三. 不同身份咋选才合适？
如果你是工地上干活的一线工人，日常爬脚手架、搬建材，磕碰扭伤甚至更严重的意外风险都比普通职业高，选的时候优先挑包含意外医疗和伤残赔付的，保额选中等偏上就好，不用盲目追求过高保额增加支出，要是日结工、临时工，不想买长期的，也可以选按工期投保的，灵活又省钱，干完活这段工期保障就结束，不用多交额外费用。
如果你是项目承包方，手上接了上百万的工程项目，工人多流动性大，优先以工程整体为单位投保，这样不用频繁更换被保险人信息，省了很多手续功夫，挑选的时候注意条款里是否覆盖你项目涉及的所有作业类型，比如有的项目会涉及高空作业，一定要提前确认条款里包含这类作业的保障，别等出事了才发现没保进去。
如果你是刚出来干活的年轻工人，手头预算不算多，每个月结余不多，那就挑性价比高的一年期消费型工程意外险，每年几百块就能拿到不错的意外医疗和伤残保障，不用花大价钱买带储蓄功能的，把钱留着补贴家用更实在，只要保额能覆盖日常可能出现的意外风险就行。
如果你是年纪偏大的工地务工人员，不少人会担心身体有小毛病买不了，其实大部分工程意外险对健康要求不算高，只要能正常干活就能买，挑的时候重点选免赔额低、报销比例高的意外医疗责任，年纪大了一不小心摔倒扭伤的概率更高，意外医疗用得上的概率大，低免赔能多报不少医药费，对咱们来说更实用。
如果你是个人接零散活的散工，没有固定雇主，那就自己给自己买一份一年期的工程意外险，一年交一次费，一年里不管你接哪个零散工程干活都有保障，不会因为没雇主投保就没保障，自己给自己兜底更安心，预算够就把保额适当提一点，预算有限就先保证意外医疗额度够用，一步步来，先把基础保障做足，等后续预算宽松了再调整保额就行。
四. 理赔时这些细节别忘
出了意外之后，第一时间要联系承保的保险公司报案，别拖着超过约定时间再报。之前有个工地的工人王哥，在脚手架上摔下来伤到了腰，当时包工头觉得伤不重，想私下处理，拖了快一个月才想起找保险公司理赔，结果错过了约定的报案期限，最后理赔流程走得特别不顺，还补了好多额外的证明材料，折腾了快两个月才拿到赔款。记住，只要是出了符合保障范围的意外，越早报案越省心。
所有跟这次意外受伤治疗相关的单据，一定要全部留存好，别随便乱丢。像是门诊的挂号单、缴费发票、医生开的诊断证明、住院的出院小结、拍片的检查报告，还有买药的小票，哪怕是几块钱的消毒纱布发票，都整理好放在同一个文件袋里。之前就有刘叔，摔断腿治疗完申请理赔，把一张五千多的手术费发票弄丢了，跑去医院补开证明跑了三趟，才勉强补到符合要求的材料，本来半个月能办完的理赔，硬生生拖了一个多月。
申请理赔的时候，别隐瞒任何跟事故相关的信息，也别改病历内容。之前有个工人小吴，本来是在工地干活的时候被掉落的建材砸伤，他自己之前就有旧伤，想把旧伤也算进这次意外里让保险公司赔，就让医生把旧伤也写进了这次的诊断里，结果保险公司查出来之后，不但旧伤不给赔，连这次意外该赔的部分，都花了好多功夫重新核实，耽误了自己拿赔款的时间。是什么情况就说什么情况，实话实说比什么都强。
如果是给工人统一投保的工程意外险，要确认清楚被保人的名单是不是已经更新，换工人之后一定要及时通知保险公司变更名单。工地上工人流动大，今天来明天走是常事，之前有个包工头李哥，上个月走了一批老工人，招了一批新工人，嫌麻烦没给保险公司说变更名单，结果新工人干了半个月出了意外，申请理赔的时候才发现，这个工人根本不在被保名单里，最后只能自己掏医药费，亏了好几万。
最后要确认好赔付到账的账户信息，别填错银行卡号或者开户人信息。如果是个人投保，就填自己名下常用的银行卡，别填家里老人不用的休眠卡，不然钱转不进来，还要重新改信息，耽误时间。如果是工地统一投保赔给工人，一定要跟工人确认好他本人的账户信息，直接打到工人本人账户里，别经过第三方转手，避免出现钱款纠纷。
结语
看到这儿大家都清楚啦，工程意外险得由工程方来买，千万别抱着侥幸心理省这笔钱，不然出了事亏得更多。至于一年期意外险的价格，大多在几百块的区间，不同保障额度价格不一样，大家可以根据自己的情况挑：年轻人日常上班跑外勤，可以选额度稍高的，给孩子重点关注意外医疗报销责任，给长辈选免赔额低、理赔门槛不高的就行，最后记住，所有就医单据都收好，别因为漏材料耽误理赔，选对适合自己的，就能踏踏实实安安稳稳过日子啦。
星相守2号百万医疗险
