2026年医疗险大洗牌！为什么我不推荐金医保3号，更推荐星相守2号和蓝医保，原因竟然是这...
医疗险最近真的非常卷，再加上不久前医保局推出了《商保创新药品目录》的事情，大家反应都不小。
挑选医疗险的朋友也研究的更细了，除了看续保时长和保险公司大小，不少朋友也关注院外购药和创新药的责任了。
今天先跟大家说个好消息，星相守2号的特药清单对标58种商保创新药目录，做了更新，关注创新药的朋友，也可以分享给你身边的人，让更多人知道。
回到为什么我不推荐金医保3号，更推荐星相守2号和蓝医保，是因为金医保3号的院外药，是一年期的，意味着不保证续保，如果理赔了存在无法续保的风险，下面会详细讲到。
需要对比其他详细责任的朋友，也可以问我们的专业规划师>>>
顶流医疗险外购药PK
1、保证续保PK
外购药简单来说，就是拿着医生开的处方在医院外买的药。细分为癌症外购药，普通外购药械、商保创新药目录药物。
癌症外购药：只保癌症高价特效药
普通外购药械：所有病的常规药 / 耗材，不保抗癌特药
商保创新药目录：国家列的天价前沿新药库，医保不报、商保专用
所以外购药能不能保证续保，决定了是你的钱袋子出，还是保险公司帮你报销。
买外购药最怕保障说没就没，续保条款硬不硬，直接决定了这款医疗险靠不靠谱。
普通外购药械方面，星相守2号、蓝医保Pro版和好医保旗舰版给到20年保证续保。金医保3号普通外购药械不保证续保，长期稳定性要弱不少。
癌症特药这块，星相守2号、蓝医保Pro版和金医保3号都是20年保证续保，好医保旗舰版直接保终身，原因是它癌症+11种心血管疾病是保终身的。
从保证续保这块看，星相守2号＝蓝医保Pro版＝好医保旗舰版＞金医保3号
2、普通外购药械
普通外购药械的报销门槛，四款产品差距不小。
星相守2号在这块表现更好。
虽然大家都没有药品清单限制，但它的规则最宽松：附加基础医疗保险金后，0免赔，不管有没有经过医保结算，统统按100%报销。
住院时要个轮椅、术后开点康复药，哪怕只花几百块也能全额理赔。
金医保3号排在第二，同样是0免赔。医保目录内的药品，就算没刷医保卡，也能报到90%，大部分情况下够用。
蓝医保Pro版和好医保旗舰版的限制就明显多了。
它们虽然也是0免赔，但1万元以内的花费只能报30%；如果投保时选了"有医保"版本，实际就医时却没走医保通道，那1万以上的部分也只能按60%赔。
所以普通外购药械这块，星相守2号＞金医保3号＞蓝医保Pro版＝好医保旗舰版。
3、癌症外购药
金医保3号的报销规则最省心，有没有走医保结算，都按100%赔付，不用纠结就医流程，理赔时少很多麻烦。
好医保旗舰版走，选择面要大得多，380种肿瘤特药打底，还额外纳入了上千种先进药械。不过得提前申请备案。
星相守2号和蓝医保Pro版，保障力度依然在线。
从综合报销体验和药品覆盖来看，金医保3号≥好医保旗舰版＞蓝医保Pro版＝星相守2号。
写在最后
不过说到底，外购药能不能报只是第一步，能报多久才见真章。
普通外购药械和癌症特药的续保条款，决定了将来是你的钱袋子兜底，还是保险公司继续扛。
四款产品各有侧重，按自己的用药场景选才不会踩坑。
想要普通外购药械0免赔且100%报销+20年保证续保，选星相守2号；
想要癌症特药终身锁定+药品种类覆盖最广，选好医保旗舰版；
想要保障均衡+20年续保写进合同，选蓝医保好医好药Pro版；
看重癌症特药100%赔付且能接受普通药械不保证续保，选金医保3号。
看完还不知道该怎么选的朋友，可以让工作人员帮你详细测评其他责任，帮你挑选最合适的医疗险>>>>
星相守2号百万医疗险
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