大保司免健告医疗险：平安e生保全民版pk人保长相安5号，谁更值得买？

平安e生保全民版2026的保障形态比较特殊，我们先来看看：

可以看到，平安e生保全民版2026分两个计划：

①0~105岁都能买，刚出生的宝宝、八九十岁的高龄父母都可以买，比绝大多数医疗险友好。

②无任何健康告知，不管有结节、高血压、既往住院史，都能直接投保，是带病人群刚需；

平安e生保全民版（计划二），必须先买计划一百万医疗、体检分层后，还要过这2条健康告知才能免费升级：

下面我们来看核心保障对比。

两款产品都覆盖一般住院、重疾住院、特殊门诊、质子重离子，保障全面，

但有几个关键差异：

差异①，就医范围

长相安5号中高端在这方面更有优势，它拓展了183家私立医院，日常小病去私立医院也能报销。

要是确诊合同约定重疾，可以直接去特需部、国际部、VIP部治疗，100%报销。

平安e生保全民版（计划二），日常小病只能去二级及以上公立医院普通部，确诊合同约定重疾也能去特需部/国际部/VIP部。

差异②，报销比例

确诊合同约定重疾，两款产品都是0免赔，100%报销；

但如果只是一般住院，在报销比例上的差别就很明显：

举个例子：生病住院社保报销后，还自费了5万。

• 那么长相安5号中高端：

如果买的2万起付线版本，能报销2万*60%+3万=4.2万

就算买的3万起付线版本，也能报销3万*60%+2万=3.8万

• 而平安e生保全民版（计划二），只能报销2万*30%+3万=3.6万

差异③，外购药保障

外购药保障是医疗险的核心责任，一旦用上，就能帮我们抗住上百万的医疗费。

这方面也是长相安5号更胜一筹，不管是癌症外购药，还是其他外购药械，都0免赔，100%报销，

最重要的是不限清单，还额外拓展了57种临床急需进口抗癌药，一些国内还没正式获批的救命新药，可以通过指定医疗先行区渠道报销。

而平安e生保全民版（计划二）虽然也是0免赔，100%报销，

但有清单限制，癌症外购药限制了295种，其他外购药械限制了127种。

免健告医疗险产品的核心，就是看“既往症”怎么界定——这直接决定了哪些情况能赔、哪些不能赔。

我整理了这两款产品对既往症的界定：

先看能保的既往症：

• 平安e生保（计划二）只保一般既往症。

• 长相安5号除了保一般既往症，还能保高危结节，这在免健告产品中很难得。

也就是说，你现在买了长相安5号，哪怕之前查出4级甲状腺/乳腺结节、8mm以上的肺结节，后续的治疗费也能正常报销。

不过要注意，保额是1万、有3万免赔额。虽然额度不算高，但比完全不能赔要强，对于有高危结节的朋友来说，已经很难得了。

• 比如6mm肺结节：平安e生保全民版（计划二）会除外，长相安5号能保。

• 再拿高血压举例：单纯2级高血压，只要伴随轻微动脉硬化、心律不齐，平安e生保直接划入严重既往症免责；而长相安5号只免责带并发症的高血压，单纯2级高血压归为一般既往症，治疗费用可正常报销。

关于严重既往症，这里的细节很多。

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下面分年龄段，分「不加费的超优体」「加费30%优选体」两组，和长相安5号标准保费横向对比：

首先，投保平安e生保最理想的情况，是体检评定为【超优体】，不用额外加费，以计划一的低价享受计划二全套中高端保障。

但即便达到这种最优情况，可以看到，平安超优体的保费依旧比长相安5号（3万起付线版本）高。

假设30岁投保平安e生保全民版（计划一），体检定为【超优体】，首年保费为495元，而直接投保长相安5号（3万起付线版），则是388元/年，便宜了107元。

最主要的是，长相安5号（3万起付线版）比平安e生保（计划二）的报销比例还更友好，前面我们有聊：

另外，这两款产品都有增值服务，都很实用，大家也可以看看：

简单区分：

• 平安e生保胜在"广"——基础服务覆盖全面，从门诊到住院到陪护，对中老年客户友好；体检是直接绑定升级玩法的；

• 长相安5号胜在"深"——集中在重疾全周期管理和稀缺药品资源（博鳌/大湾区/天津空港），并且有"高危结节专属服务"，呼应了它对高危结节的承保承诺。

篇幅有限就不展开说了，还有什么疑问，可以点击这里>>1v1免费咨询专业规划师。