出行意外险是什么意思 饭店员工意外险是什么
引言
是不是刷保险科普的时候，越看越迷糊？很多朋友都搞不清标题说的这两类保险到底是啥，也不知道自己或者身边人有没有需要？别急，今天咱们就把这俩问题说清楚。
一. 出行险保啥日常风险
周末约朋友自驾去近郊爬山，下山的时候崴了脚，去医院拍片子开药花了小一千，如果你买了对应的出行意外险，这部分医药费可以按约定报销，不用自己全额掏腰包。上个月张姐跟着本地旅行团逛古镇，雨天路滑摔了一跤磕掉半颗门牙，补牙花了三千多，买过的出行意外险覆盖了八成的费用，相当于只花了几百块就补好了牙，减轻了不少额外开支。
坐公共交通出远门，发生磕碰意外也在保障范围内。比如小刘坐高铁赶去外地探亲，停车的时候不小心被车门夹伤手指，缝了四针花了一千二，他提前买的出行意外险，正好覆盖公共交通出行的意外，提交完单据不到一周就拿到了理赔款。就算是打网约车、打出租车遇到意外磕碰，只要符合条款约定，也能申请对应理赔。
日常短途出行也能买对应保障，不用只盯着长途旅行才买。你每天骑电动车上下班，或者经常坐公交地铁通勤，也可以买对应期限的出行意外险，保障日常通勤路上的意外风险。比如外卖员小吴每天骑电动车跑单，他买了一年期的出行意外险，上个月避让行人摔倒擦伤了胳膊，清创加换药花了七百多，也顺利拿到了理赔。
买的时候要注意，大部分出行意外险，不保你参与高风险运动带来的意外，如果要去玩攀岩、潜水这类项目，得提前看清楚条款，有没有把你要参与的项目列在保障范围内，没有的话可以选额外覆盖这类项目的产品。另外也要关注意外医疗的报销比例和免赔额，尽量选报销比例高、免赔额低的，实际拿到手的理赔会更多。
不同预算可以选不同保额，日常普通出行，选二十万到五十万的保额就够用，如果是经常出远门出差，可以把保额提到五十万到一百万。按出行天数买的短期险，价格一般只要几块到几十块，一年期的综合出行意外险，一年也就一百多到几百块，大部分人都能负担得起。买的时候直接走正规保险平台或者正规保险公司渠道买就行，填写个人信息的时候如实填，别隐瞒信息，避免后续理赔出问题。
二. 员工险护住饭碗安全
咱们先拿真实的饭店案例说，去年我家楼下开家常菜馆的张哥，店里招了个52岁的帮厨刘姨。刘姨平时手脚麻利，就是端热汤那天脚滑摔了，胸口被汤烫了一大片，还扭了腰。前后住院加换药花了快八千，后续还要在家养一个多月不能干活。张哥之前没买员工意外险，这钱只能店里出，本来小店利润就薄，一下子掏出来也肉疼，刘姨也过意不去，两边都闹得挺尴尬。要是张哥提前买了员工意外险，这几千块医药费大多能报销，还能给刘姨发点卧床休养的津贴，两边都不用为难。
对于开饭店的老板来说，这个险的优先购买顺序排在前面。饭店本身就是走动多、碰热水热锅多的场景，不管是前厅传菜的服务员，还是后厨颠锅的厨师，哪怕是打杂刷碗的阿姨，谁都没法保证天天顺顺利利，一点小磕碰都没有。买这份险，不是怕出事，是出事了有人帮着扛，不会因为一笔意外支出拖垮小本生意。
不同规模的饭店，买法不一样。如果是只有两三个员工的夫妻小店，预算有限，可以选按人数买的，一个人一年也就两三百块，一顿饭钱就能保一整年。别贪便宜选那种只保全残身故的，一定要带意外医疗责任，毕竟饭店大多是烫伤、割伤、滑倒扭伤这类小意外，用到医疗报销的次数更多。如果是十几二十个员工的连锁饭店，可以选团体方案，价格还能再优惠一点，可以给后厨经常接触刀具热锅的员工，稍微调高一点意外医疗的额度，前厅员工可以侧重一下意外身故伤残的保额。
对于饭店员工自己来说，也可以提醒老板买这份险，要是老板没买，自己花点钱买一份也不亏。比如四十岁以下的年轻员工，一年两百多就能买十万意外医疗，平时切菜割到手、端菜滑倒摔骨折，去医院看诊拿药拍片子，符合要求的花费都能报。要是年龄超过五十岁，也不用怕买不到，很多这类险对六十岁以下的员工都能承保，就是买的时候注意看有没有社保要求，有社保的价格更便宜一点，没社保也能买，只是报销比例稍微低一点。
买的时候有两个要注意的点，第一，一定要如实填员工的职业，饭店员工属于餐饮服务类，别填错成办公室行政，填错了出事可能没法正常赔。第二，投保之后记得把投保信息告诉每个员工，出意外之后第一时间打保险公司电话报案，保留好所有的医院收费单据、诊断证明，别随便丢，整理好就能申请理赔，大多线上就能提交材料，不用跑线下门店，流程很简单。
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三. 不同人群咋挑合适方案
经济基础有限，刚参加工作的年轻朋友，不管是买出行意外险还是给饭店帮工买意外险，优先选一年期性价比不错的产品就行。一年期的产品每年缴费，不用一次性掏一大笔钱，对刚攒工资的年轻人来说压力小。出行意外险这块，一年只需要几十块就能拿到几十万的基础保额，平时赶公交地铁跑业务通勤，假期跨省出游都能覆盖。饭店年轻员工的话，和饭店老板沟通，优先选包含烫伤、滑倒磕碰这些常见意外医疗责任的就行，不用追求额外添加太多用不着的保障，既不增加太多预算，日常上班的风险也能覆盖。
经济条件不错，希望保障更全的中年朋友，买出行意外险的时候可以多加点特定出行责任。比如你经常开车跑长途出差，就加上交通意外额外赔付的责任；如果经常坐公共交通出行，也有对应的补充责任可以选。要是你是饭店的中年老板，给自己店里员工买意外险，建议选人数可以灵活调整的方案，因为饭店员工流动性比较大，遇到新人入职老人离职，可以随时更换被保险人，不用重新办整套手续，省不少麻烦。
年龄大的退休朋友，要是偶尔出门旅行走亲戚买出行意外险，别盲目追求高保额，重点关注意外医疗的报销范围。年纪大了骨头脆，出门很容易摔骨折扭到腰，这种情况需要住院或者门诊治疗，优先选能报销社保外用药的产品，很多进口的固定材料、好点的止疼药都能报，自己掏的钱就少很多。如果是在饭店做后勤保洁的老年员工，饭店老板买的时候，要注意看投保年龄限制，很多意外险都能覆盖符合用工要求的老年务工人员，一定要看好投保年龄，别买完了才发现超龄不能赔。
健康条件一般，有基础病的朋友，不管买哪款意外险都不用太担心，意外险大多不需要复杂的健康告知，只有极少数会问严重的健康问题，一般常见的高血压糖尿病都能正常买。买出行意外险的时候，只需要确认一下，有没有免责条款排除你日常的出行行为就行，比如你要是喜欢日常徒步健身，确认条款里没有把常规徒步排除就行。如果是有基础病的饭店员工，老板买团体意外险，只需要如实填报员工的职业就行，基础病不影响投保。
有特定购保需求的朋友，比如你只是周末出门爬个山，或者出去自驾玩三天，就买短期的出行意外险就行，只保出行这几天，一天几块钱就能搞定，比买一年期的更划算。要是你是开连锁饭店的，需要给好几个门店的员工统一买，那就直接找线下网点或者正规线上平台做团体投保方案，能批量录入人员信息，管理起来也方便，后续增减人都能线上操作，不用跑线下折腾。
四. 理赔流程简单又快捷
出了意外第一时间先给承保保险公司报案，别拖着。很多人出事后忙着去医院处理伤情，忘了及时说，最后反而给理赔添了麻烦，其实只要在条件允许的情况下，赶紧给保险公司打个电话说清楚出事的时间、地点、大概伤情就行，不会耽误你治病。
去医院治疗的时候，记得把所有的单据都保存好，不管是挂号单、诊断证明、缴费发票，还是拍片子的报告、换药的缴费小票，都整理好放在一起。就拿之前那个小李摔伤的例子说，他当时摔了之后去急诊包扎，后来又去骨科复诊，所有缴费单子都随手放进文件袋，提交理赔的时候直接整理拍照就行，比到处找补单据省了至少一周的时间，理赔速度快了很多。
现在大部分保险公司都支持线上提交理赔材料，不用专门请假跑线下柜台，你只需要打开投保的平台，找到对应保单的理赔入口，按照提示上传保存好的单据照片，填写清楚收款银行卡信息就行，整个流程在家十几分钟就能搞定。如果你实在不会操作线上流程，也可以打保险公司的客服电话，让工作人员协助你提交，或者找线下网点办理，渠道很多，怎么方便怎么来。
提交材料之后，保险公司会在规定时间内完成审核，如果你的材料齐全、事故符合保障范围，很快就能出审核结果。还是说小李这次摔伤，他提交材料之后第三天就收到了审核通过的通知，一周不到，报销的医药费就打到了他预留的银行卡里，全程没跟工作人员见过面，也没额外补交过材料，很省心。
最后要提醒你，收款银行卡一定要填自己名下常用的一类卡，别填过期或者已经注销的卡，不然会耽误打款。如果审核的时候保险公司需要补充材料，也会及时通知你，你只要按照要求补上就行，不用过分担心，只要是符合条款约定的事故，都能顺利拿到赔付。
结语
说白了，出行意外险就是针对出行过程中发生的意外情况给你做保障，出门不管是差旅还是日常通勤出游都能用得上。饭店员工意外险就是给饭店从业者做的针对性意外保障，不管是老板给员工买，还是员工自己配置，都能给日常工作添层保障。不管你是经常出门跑的出行族，还是开饭店的老板、饭店上班的员工，都可以根据自己的预算和需求选，买的时候看好报销范围、如实填健康信息，真出事能顺顺利利拿到理赔就是好保障。
达尔文12号重疾险
