100元每年的意外险怎么报销

引言

你是不是也揣着疑问：花一百块买的一年意外险，真出事了能顺利报销吗？具体该怎么操作才能少跑冤枉路？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你把流程理得明明白白。

一. 百元保障够用不

我先给大家说个真实的事儿，小区楼下开水果店的李叔，今年五十出头，平时搬货搬箱子，偶尔骑三轮车去批发市场进货，去年听邻居劝，花100块买了一年期的意外险。

今年春天李叔进货躲电动车，连人带车歪到路边沟里，蹭了一身伤，膝盖缝了七针，拍片子拿药花了快一千八，最后报了一千四百多，自己只掏了三百多，李叔逢人就说这100块花得值。

对日常出门通勤、上下班骑车、偶尔做家务磕伤碰烫的普通人来说，100元每年的意外险，基础保障额度是够的。一般这类产品会有几万到十几万的意外身故伤残额度，还有几千到几万的意外医疗额度，日常小意外覆盖完全没问题。

学生党平时在操场打球崴脚、被球砸伤，出门骑车跟人剐蹭去医院处理伤口，花个几百上千，走意外险报销能覆盖大部分支出，学生没收入，100块的支出毫无压力，哪怕是每个月生活费不多的学生，也能轻松负担，不会给家里添负担。

刚毕业工作没两年的年轻人，手头存款不多，租房子住，上下班挤地铁坐公交，偶尔赶时间跑两步崴脚，或者下雨天滑摔，这类小意外经常遇到，花100块买个基础保障，比自己硬扛掏钱划算，哪怕你已经有了医保，医保不报的自费部分意外险也能补。

家里退了休的长辈，出门买菜遛弯，容易滑摔磕碰，子女给父母买一份，100块一年，每年都能买，也不会给子女添太多经济压力，意外医疗刚好能覆盖长辈常见的小意外治疗支出。

当然你要是日常经常做高风险运动，或者从事风险比较高的职业，那100块的基础款可能满足不了你，得根据自己的职业和日常活动选对应额度的产品，别硬买基础款凑数。但对大多数只需要覆盖日常小意外风险的人来说，这个价位的保障够用，花小钱就能把基础风险兜住，不会出事儿的时候自己掏一大笔钱。

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二. 报销流程要牢记

第一步先报案，别拖着。上个月楼下水果店的李老板搬货扭了脚，崴伤之后破了皮需要缝针清创，他当时忙着看店，过了十多天才想起找保险公司，结果因为时间拖得久，部分票据磨损找不到，还得跑医院重新补打手续，平白多花了好多功夫。正确做法是，出险之后48小时内报案，打保险公司官方客服电话，或者通过你买保险的官方公众号、APP上传报案信息就行，说清楚什么时候、在哪、出了什么事就行，不用多说多余的内容。

第二步要去对医院。不是随便找个小诊所看完就能报，大部分一百元每年的意外险都要求去二级及以上的公立医院普通部，别图近去了私人诊所或者不符合要求的医院，最后报不了吃亏。像之前有个大学生打球崴了脚，学校门口就是私人骨科诊所，他直接在那贴了药做了理疗，花了小一千，最后提交报销才发现不符合医院要求，一分都没报成，白白亏了钱。如果是紧急情况需要先就近急诊处理，之后记得及时转去符合要求的医院，提前跟保险公司说清楚紧急情况，一般都能通融。

第三步整理好所有报销材料，别落东西。需要的材料其实不多：身份证或者银行卡（用来打报销款）、医院的门诊病历、诊断证明、费用原始发票、费用明细清单，如果是意外受伤还得准备好意外事故的说明，比如要是通勤路上磕碰到，可以让单位开个简单说明，要是运动受伤，自己说清楚情况就行。票据一定要保管好，原始发票丢了很难补，很多公司只认原始票据，电子发票也要保存好原文件，别只存截图，截图打印很多时候不认。

第四步提交材料，现在都很方便。你可以直接在购买产品的官方线上渠道上传所有材料的照片或者电子扫描件，不用跑去保险公司线下网点折腾，像李老板最后就是在公众号上传的材料，十来分钟就传完了。要是你习惯线下办理，也可以带好所有纸质材料去就近的网点交，工作人员会帮你核对材料齐不齐，有缺的当场就能告诉你补。

第五步等审核打款就行。材料交齐之后，保险公司会在几个工作日内审核，要是案情简单材料清晰，一般一周之内报销款就能打到你预留的银行卡里。要是审核的时候有疑问，保险公司会联系你补充信息，你配合提供就行，不用紧张。审核通过之后，你会收到短信或者APP通知，直接查收款项就好。

三. 不同人群咋挑选

刚毕业进入职场的年轻人，每个月除了房租、三餐开支，剩下可支配的预算不多，花100块买意外险完全没压力，选的时候直接侧重意外身故和伤残责任就对了。年轻人每天挤公交地铁赶通勤，不少人还天天骑电动车跑外勤，路上磕磕碰碰的风险不低，万一真出了严重意外，这笔赔偿能帮家里扛下一部分负担，日常的小擦伤门诊也能报，刚好贴合需求。

在家带娃的全职家长，日常要接送孩子上下学，还要买菜做饭收拾家，偶尔出门采购搬重物，很容易扭到腰或者滑倒磕碰，选100元档位的意外险，优先挑含意外医疗报销比例高、免赔额低的就好。我邻居李姐接孩子放学下雨路滑，下台阶崴了脚拍片子加敷药花了八百多，她选的这款免赔额只有一百，剩下的九成都报了，自己只掏了不到两百，一百块一年的保费，算下来真的太划算了。

已经退休的中老年人，腿脚不比年轻人灵便，很容易跌倒摔伤，平时也没了上班的收入，不想给自己孩子添负担，选100元每年的意外险就很合适。中老年人选的时候不用纠结太高的身故保额，重点盯着意外医疗的报销范围，能不能报社保外的用药和耗材就可以，比如很多人摔倒之后骨折需要用进口钢钉，能报社保外项目的话，能省不少钱。楼下张大爷去年遛弯踩了青苔摔了胳膊，手术用的耗材花了三千多，正好在他买的意外险报销范围内，最后报完自己没花多少，子女都说这一百块花得太值。

正在上学的学生党，不管是中小学还是大学生，平时在学校上体育课、出门参加社团活动，很容易碰伤扭伤，预算有限的话，一百元每年的意外险完全能覆盖需求。学生党选的时候，看看能不能报体育课、课外活动导致的意外，一般这类百元意外险都包含，不用额外加钱。我亲戚家的小孩上周上体育课踢足球崴了脚，拍片子加固定花了一千出头，报销之后自己只出了一百多免赔额，一年一百块，整个学年都有保障，家长也放心。

从事轻体力日常办公的文职人员，平时坐办公室偶尔下楼打印、买咖啡，风险不算高，选100元每年的基础款意外险就够用。如果你是经常外出跑业务的销售、快递员这类，选的时候要先看清楚职业类别，确认你的职业在承保范围内再买，别花了钱最后报不了。一百块的价位能覆盖日常意外，就算你的职业符合承保要求，也不用多花冤枉钱买更高价位的，适合自己的就好。

四. 投保避坑指南针

先来说第一个坑，职业类别一定要核对清楚。去年楼下快递小李，跑闪送送单的时候被电动车刮了腿，找保险公司报销才发现，自己投保的时候填的是“办公室职员”，但实际闪送属于四类职业，这份一百元的意外险只保一二三类职业，最后只能自己掏医药费。你投保的时候一定要翻到职业分类那栏，对着自己的工作一条一条对，外勤、装修工人、网约车司机这类带户外跑动的职业，别乱填成坐办公室的类别，填错了直接影响报销，白花这一百块钱。

然后是健康告知别乱填，别觉得意外险都是保意外，不需要看健康告知。之前小区张阿姨买这款一百元意外险的时候，看见健康告知里问“有没有肢体活动障碍”，她觉得自己本来就是摔了碰了才报，既往的关节炎不影响，就没填。后来她下楼倒垃圾崴了脚，去医院做理疗申请报销，保险公司查到她投保前就有严重的膝关节炎，本来崴脚恢复很快，但因为旧疾加重了治疗费用，最后部分报销没通过，闹得挺不愉快。健康告知里问到的问题，你就如实答，问什么说什么，没问到的不用主动说，别抱侥幸心理瞒病史。

第三个要留意，等待期要看准。很多一百元意外险也有等待期，一般意外医疗的等待期也就三五天，但也有部分产品设置了一周以上的等待期。你要是刚投保完没两天就出事，正好赶在等待期里，这份意外险是不给报销的。投保的时候别光看一百元便宜，找一找等待期短的，要是最近刚好要出门旅游、跑外勤，别赶临出门才买，提前几天投保，避开等待期再出门更稳妥。

第四个坑，报销范围要抠细。别看见写了意外医疗就直接买，要看清楚是只报社保范围内的用药，还是能报部分社保外的自费药。之前有个高中生打篮球，不小心摔破了脸，医生给开了祛疤的进口药，花了一千多，他买的那份一百元意外险只报社保内的，这一千多就全得自己出。如果是经常运动的年轻人，或者家里有活泼爱跑跳的小孩，可以找能覆盖少量社保外用药的一百元意外险，也就一百块，多这点保障，碰到需要自费药的情况就能省不少钱。

最后还要注意，别重复投保白费钱。意外险的报销是实报实销的，你花了两千医药费，不可能买两份就报四千，最多就是把你花的钱报完。一百块本身就不贵，没必要买个三五份，挑一份符合你职业、覆盖你需要的报销范围就够了，剩下的钱留着买点别的保障不好吗。

结语

这下你清楚100元每年的意外险怎么报销、怎么选了吧，遇到意外先及时报备，收好所有就医票据按照要求提交材料，报销流程顺畅不麻烦。不管你是刚入职场预算有限的年轻人，还是退休在家需要基础保障的长辈，花一百元就能给自己添一份基础意外保障，平时磕碰、意外受伤都能分担一部分医疗开支，选的时候看好职业要求和条款细节，别隐瞒健康情况，就能轻松买到合适的保障。

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