长相安2号长期医疗险20年保证续保家庭版还能买吗？长相安5号家庭投保方案更灵活

长相安2号长期医疗险20年保证续保家庭版还能买吗？想给全家买医疗险的人常问这个问题。

长相安5号支持家庭单投保，2人95折起最高5人以上8折。0至105周岁免健告可投，是家庭版医疗险的灵活之选。本文分析适合哪些家庭成员一起买及搭配方案。

1、一张保单覆盖全家到底行不行？

长相安5号投被保险人关系覆盖本人、配偶、子女、父母（含配偶父母）。隔代关系（祖辈、孙辈）也可投保。投保人年满18周岁即可为全家投保。

投保年龄0至105周岁，全龄段均可投保。0岁新生儿需孕满37周、自然受孕后分娩且健康出院。105岁高龄老人也能投保，覆盖三代同堂家庭。

职业类别不限，大多数职业均可投保。矿工、爆破工、潜水员、特技演员等13类高危职业属于拒保范围。普通家庭上班族、自由职业者、退休老人都不受限制。

年度累计给付限额600万元，一般医疗300万加重疾医疗300万。外购药械为必选责任已含在保费中，不限清单，全家成员均享受同等保障。

质子重离子300万保额，0免赔100%赔付，不限医院清单。特定药品200万保额，含57种临床急需进口特药。每位家庭成员均享有这些保障。

重疾异地转诊2万、救护车2000元、重疾康复医疗10万等附加保障齐全。恶性肿瘤基因检测2万，高危结节医疗1万。家庭投保后每位成员独立享有各项保额。

可选责任方面，特需医疗加油包300万保额，2万免赔。拓展一般医疗至特需部，提升就医环境。

住院护工每日400元，每次最高8天，每年累计3次。特定疾病关爱5万保额，按需搭配。

图片来源：产品保障详情

2、60岁父母和0岁宝宝分别怎么投？

长相安5号免健告投保，0条健康告知，带病老人和小孩可以买。但5类重大既往症不在保障范围内。

5类重大既往症包括肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类。肺部疾病类和其他类也属于免责范围。初次投保前已罹患的这些疾病及并发症不赔。

除这5类重大既往症外，其他既往症可保可赔。比如轻度脂肪肝、单纯高血压、甲状腺结节等常见体况，投保后新发的疾病均可理赔。

高危结节也可保可赔。4级结节、8毫米以上肺结节等高危结节有独立1万保额，首年30%赔付。这一责任不受5类重大既往症免责限制。

等待期方面，疾病30天，意外0天，高危结节独立90天。续保无等待期。小孩和老人投保后等待期一致，不因年龄区别对待。

犹豫期7天，犹豫期内可全额退保。老人投保后如果发现不合适，7天内退保没有损失。这一点对家庭决策比较友好。

赔付规则方面，赔付线及以下按60%赔付，超过赔付线以上按100%赔付。有社保未结算的，赔付线及以下按36%赔付，以上按60%赔付。家庭成员看病时记得先用医保结算。

医院范围为二级及以上公立医院普通部及183家指定民营医疗机构普通部。重疾医疗拓展至183家指定民营机构的特需部、国际部、VIP部。特需床位费限2500元每天。

3、2人投保和5人投保差价有多大？

家庭投保享阶梯折扣，2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折。投保人数越多折扣越大，全家一起投保更省。

以30岁有社保2万档为例，外购药械为必选已含，年交537元。夫妻两人投保享95折，每人约510元。加上60岁父母各2741元，4人家庭享85折。

家庭单成员可选不同赔付线。年轻成员选3万档控制保费，老年成员选2万档降低赔付线。按各自需求灵活搭配，不必统一。

另有跨订单折扣，同一投保人名下保单累计被保险人人数达标也可享折扣。跨订单折扣不与家庭单折扣累计，取最大值。

具体测算一下，夫妻加一个0岁小孩，3人家庭享9折。30岁夫妻2万档各537元，0岁2万档1416元。

3人合计2490元，9折后约2241元。如果加上60岁父母，5人家庭享8折。

可选责任费率以30岁有社保2万档为基础。特需加油包加390元，住院护工加245元，特定疾病关爱男性加45元、女性加43元。家庭单成员可选不同可选责任组合。

无理赔次年赔付线降1000元，累计最多降5000元。家庭单各成员独立计算无理赔优惠，一位成员理赔不影响其他成员的赔付线递减。

续保方面，长相安5号保障1年不保证续保，但续保无等待期、免健告续保。最高续保年龄105周岁。家庭单次年支持减少被保险人，不支持加人。

续保时可变更社保身份和赔付线，2万转3万无论上年是否理赔均可。3万转2万需上年未发生理赔。家庭成员也可增减可选责任，灵活调整次年方案。

月交费率为年交费率乘0.09，家庭单支持月交方式。转保方面，既往保单需含一般住院医疗费用保障。保额不低于100万，免赔额不超过2万且赔付比例不低于100%。

承保公司人保财险为国有控股大型财产保险公司，综合偿付能力充足率232%。家庭投保时建议确认每位成员的社保身份和赔付线选择。