长相安5号中高端医疗险说明书怎么看？免责条款和报销规则逐条翻译

老张去年住院花了6万多，拿着保单去理赔才知道，条款里有一行小字把他的情况排除了。从那以后他跟身边人说，买医疗险之前一定得把条款翻明白。

长相安5号中高端医疗险说明书怎么看？本文从保障范围、免责条款、理赔流程三方面逐条翻译，帮你弄清哪些能赔哪些不能赔。

1、条款里"除外责任"到底排除了什么？

长相安5号年度累计给付限额600万元。一般医疗及外购药械300万保额，重疾医疗及外购药械300万保额，均为0免赔。

保障覆盖住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊费用。外购药械为必选责任已含在保费中，不限清单。只要是国家药监局批准上市的药品和器械均可赔付。

质子重离子300万、特定药品200万，均为0免赔100%赔付。恶性肿瘤基因检测2万、重疾异地转诊2万、救护车2000元。重疾康复医疗10万，按80%赔付。

一般医疗设2万或3万赔付线可选。赔付线及以下按60%赔付，以上按100%赔付。重疾医疗不受赔付线限制，直接100%赔付。

能赔的部分看保障责任，不能赔的部分看免责条款和既往症约定。5类重大既往症投保前已罹患的不在保障范围内。

图片来源：产品保障详情

2、免责条款中哪几条最容易踩坑？

长相安5号免责条款合计52条。主险免责18条，外购药械专项免责9条，住院护工免责25条。

主险18条涵盖故意行为、违法犯罪、试验性治疗等通用除外责任。外购药械9条针对未获药监局批准、私自用药、超适应症用药等情形。

住院护工25条细化了护工服务的使用限制。非因意外的牙科手术、屈光矫正、痔疮手术等均不在保障范围。

投保后第一年内，因良性肿瘤、息肉、囊肿、结节等疾病出险，给付金额再乘60%。投保第二年起恢复正常比例。

免健告免的是健康告知，不等于什么病都赔。5类重大既往症包括肿瘤类、肝肾疾病类。心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类、其他类。

5类重大既往症投保前已罹患的不赔，投保前请对照清单确认。

3、出险后从报案到赔款要几步？

长相安5号理赔可通过微信公众号"小马理赔"在线报案。也可拨打4006-788-618电话报案。

理赔分报案、提交材料、审核、结案到账四步。索赔金额5000元以下可在线申请免写理赔申请书。

审核周期方面，小马闪赔3000元以下一般1个工作日完成。普通类5至10个工作日，重大疑难案件30天。结案后1至2个工作日赔款到账。

理赔材料递交方面，5000元以上需快递邮寄原件材料。质子重离子医院范围以产品方案为准，不限清单。

增值服务包含住院垫付、重疾就医绿通、肿瘤特药服务等10项。服务自保单起保后第8日零时起生效。