意外险到哪买 66岁意外险有哪些
引言
家里66岁的长辈出门遛弯、买菜都免不了磕磕碰碰，不少朋友都想问意外险究竟在哪买靠谱？66岁年纪又能买到哪些合适的产品？别急，咱们今天就来把这些问题说清楚。
一. 购买渠道怎么选才靠谱
找保险公司官方线下网点。66岁长辈买意外险，很多条款看起来弯弯绕绕，找线下网点的工作人员当面把每一点说清楚，比对着手机屏幕抠文字省心多了。有啥问题直接问，当场就能得到答复，不用担心没听清问错人，对于不熟悉线上操作的长辈来说，当面沟通更踏实。
找正规持牌的保险经纪人。我家邻居张阿姨66岁，之前自己瞎找渠道买，买了之后才发现很多意外情况都不在保障里，后来找了正规经纪人，根据自己的身体情况和常出门遛弯、买菜的日常需求，挑了合适的。经纪人还会帮你对比不同产品的要求，不用你自己一个个翻条款，省了好多功夫。
保险公司官方线上公众号、APP也可以选。如果你家里子女会玩手机，帮长辈挑选就很方便。很多保险公司官方线上平台的产品，直接把投保年龄、保障范围写得明明白白，不会藏着掖着，还可以随时翻看条款内容，选好之后直接线上缴费，不用跑线下，省事又安全。
正规持牌的第三方互联网保险平台也可以选。这些平台会把符合66岁投保要求的产品都整理出来，你不用自己到处找，直接筛选年龄条件就能看到可选范围，而且平台都有资质，不会买到不合规的产品。选的时候注意看清楚平台的备案信息，确认正规再下手就没问题。
千万别随便找不知名的小链接、不知名群里的推销买。之前有个小区的刘叔，看到群里说六十多岁能买，价格还特别低，就随手买了，结果真摔了去理赔，才发现这个链接根本不是正规机构发的，找不到理赔的地方，钱也白花了。哪怕价格再诱人，不知名渠道都别碰，认准正规持牌的机构才稳妥。
二. 六十多岁看重哪些保障内容
优先挑带意外医疗责任的产品，这是六十多岁人群买意外险的核心。咱们这个年纪腿脚不如年轻人灵便，下楼买个菜踩滑、在家擦窗户磕到、遛弯被自行车蹭到，都是常见的小意外，大多不需要住院，但门诊、清创、拍片子拿药都得花钱，有意外医疗就能报销这笔开销，不用自己硬扛。就拿小区里的张阿姨来说，去年冬天她下楼扔垃圾，踩到结冰的台阶摔了一跤，蹭破了膝盖还扭了脚，去医院拍了CT拿了药，总共花了八百多，她买的意外险意外医疗额度够，社保报销完剩下的部分几乎都报了，最后自己只掏了几十块钱的自费药钱，念叨了好久说这钱花得值。
其次要关注意外医疗的报销范围，尽量选不限社保目录的。很多人摔跤之后可能会用到进口钢板、自费的止疼药或者康复耗材，这些走社保报不了，如果意外险意外医疗能覆盖不限社保的支出，就能帮咱们省不少钱。要是预算有限，退一步选只报社保内的也可以，但一定要挑报销比例高的，最好能报到百分之八十以上，报销比例太低，起不到太大作用。
再就是要看有没有骨折相关的津贴或者保障。六十多岁之后骨质开始疏松，一不小心摔倒就容易骨折，骨折之后得养很长时间，不仅要花钱看病，还可能需要请护工照料，额外添一笔开销。有骨折津贴的话，只要确诊符合条件就能给一笔钱，不管你看病花了多少，这笔钱直接给，可以用来请护工、买营养品，刚好补上额外的开支。楼下李爷爷就是去年买菜摔了股骨骨折，他买的意外险里面包含骨折津贴，一次性给了三千块，刚好付了半个月护工的工资，子女都觉得这个责任选得特别实用。
不要一味追求高额的身故伤残保额。很多产品给年轻人做的保额很高，价格也贵，但对于六十多岁的人来说，已经不承担家庭主要经济责任了，太高的身故保额其实用不上，白白多花钱。不如把预算放到意外医疗和津贴上面，把日常能用到的保障做足，比买高额身故责任实用得多。之前有个刘叔，听销售推荐买了一款身故保额很高的意外险，一年花了快一千，结果意外医疗额度只有几千块，今年他骑车擦破了腿花了七百多，倒是能报，但仔细算下来，每年多花的钱都够好几次小意外的开销了，实在不划算。
最后要注意看免责条款，避开对常见意外限制多的产品。比如有的产品不赔高空坠落，有的不赔摔倒导致的骨折，还有的对健身房运动、日常遛弯这些常见场景都有限制，买的时候一定要翻一翻免责，别等出事了才发现不能赔。比如有的长辈喜欢在家爬换灯泡，要是免责里写了高于两米的摔伤不赔，那刚好撞到这个情况，就没办法理赔，挑的时候多留意两秒，就能避开不少麻烦。
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三. 价格预算怎么定比较合适
我直接给你说实打实的建议，不用绕弯子。
66岁的长辈大多已经退休，收入不高，很多都是靠退休金生活，花钱都要算计着来，所以买意外险不用砸大钱，先把预算框在自己能轻松拿出来的范围里，别因为买保险影响日常的生活开销。就拿楼下小区的刘阿姨来说，每个月退休金三千出头，平时要买菜买药还要补贴孙子一点零花钱，她一开始听人说贵的保障好，差点咬咬牙买一年一千多的，后来调整了预算选了两百多的，一点也不影响生活，保障也够用。
优先挑一年期的交保费就行，不用买长期缴费的。一年一交，每年只需要掏一次钱，预算好把控，今年觉得不合适，明年换别的也没负担，不用被长期缴费绑住。要是你手头宽绰，想多买几份补充也没问题，但别硬撑着交连续十几年的保费，万一哪年拿不出钱，之前交的就白白浪费了。
一般普通家庭给长辈买，预算放在每年两百到四百之间就够了，这个价位能买到不错的意外医疗保障，报销比例、报销范围都能满足日常需求。要是你经济条件稍好，最多加到每年六百左右也足够了，再往高了加，多花的钱大多是给了一些用不上的责任，完全没必要。
要是你本身经济比较紧张，哪怕预算一百多也能买到合适的。别觉得便宜没好货，这个价位也有能覆盖门诊、住院报销的基础保障，总比没有强。就像老家来城里帮儿子看孩子的赵叔，家里条件不算好，儿子刚买了房房贷压力大，就给赵叔买了一百多一年的意外险，去年赵叔骑三轮车蹭到腿缝针，花了八百多，报了六百多，相当于自己只花了一百多的保费加两百多的医药费，还是帮家里省了不少钱。
你别跟风别人买高预算的，也别为了凑额度硬加预算，先算好自己每个月能匀出来多少钱买保险，再根据预算挑对应产品，先把最核心的意外医疗保障买够，剩下的预算再多再考虑添其他责任，核心保障没买对，再贵的产品也没用。
四. 出险之后理赔流程简单吗
现在大部分正规渠道买的意外险，理赔流程都不复杂，不用担心理赔要跑断腿，只要提前摸清楚要求，按步骤来就行。
第一时间先给帮你办理投保的顾问或者保险公司报个案，说清楚出事的时间、地点、原因，还有受伤的具体情况。别拖着不报，超过约定时间再申报，可能会给理赔核对带来麻烦。比如之前家住老小区的陈奶奶，早上下楼买早点踩滑摔了跤，崴了脚还磕破了膝盖，当天中午子女回家知道买了意外险，马上就联系了投保的顾问，对方直接在微信上就把报案登记给做了，省得老人子女再打电话反复说信息。
接下来就是整理好所有需要的单据，这个环节别漏东西。一般需要门诊或者住院的病历、检查报告、缴费发票、费用清单，如果是涉及骨折打石膏或者做手术，还要拿好手术记录这些材料。要是走意外医疗报销，有医保的话，先报完医保再把医保结算单也整理好，这些都是保险公司要核对的材料。陈奶奶当时就是摔了之后直接去的社区医院，社区医院的医生给开了病历，拍了X光片，所有缴费的小票都收好，子女整理的时候把每一张都按时间排好，拍照的时候拍得清清爽爽，没有糊掉的字，也没缺任何一张单据。
材料整理好之后，提交的方式很灵活，你可以选线上传，也可以选线下交。现在很多保险公司都有官方的线上服务入口，手机上就能操作，直接把整理好的照片上传上去就行，不用特意跑到线下网点去排队。如果是不太会用手机的老人，也可以找帮你投保的顾问帮忙提交，或者直接带着纸质材料去就近的网点交给工作人员就行。陈奶奶的子女就是直接在顾问的指导下，在官方平台上传了所有材料，前后也就花了十多分钟，没出门就把材料交了。
提交完材料之后，就是保险公司核对信息，只要你买的意外险符合投保条件，出事的情况也在保障范围内，材料又齐全，核对起来很快。一般一周左右就能出结果，核对没问题就会把理赔款打去你预留的银行卡里。陈奶奶这次摔跤，门诊加开药一共花了一千二百多，扣掉一百块的免赔额，报销了九百多，从提交材料到收到理赔款，只用了五天，到账还有短信提醒，不用一直盯着等消息。
给大家提个醒，千万别为了多领理赔金伪造材料，只要信息真实，材料齐全，符合保障要求，理赔都很顺畅。另外不管去哪买，都要选有正规资质的渠道，理赔的时候服务也更有保障，不会出现找不到人对接的情况。
结语
总的来说，意外险你可以找线下靠谱的保险顾问买，也可以选正规的官方线上平台选购，只要认准持牌机构就不会踩坑。66岁的长辈买意外险，不用贪高保额，优先挑能报销意外门诊、住院费用，带骨折津贴的产品就很实用，一般一年花几百块就能拿到够用的保障。只要挑对符合年龄要求、健康告知宽松的产品，长辈出门遛弯、在家做家务都能多一份安心，真出点小意外也能帮家里减轻不少经济负担。
星相守2号百万医疗险
