农村20元的意外险都包括哪些

引言

大家伙儿平时下地干活、走亲戚遛弯，是不是都听过村里推的20元农村意外险？是不是心里犯嘀咕，这么便宜的意外险，到底能管啥用呀？今天咱们就来好好聊聊这个问题，帮你把疑问都解开。

这二十块主要保什么

第一个就是意外身故保障。平时咱们在农村干农活、走山路，万一出了意外走了，这笔钱能给家里留点儿补助，帮着家里渡过一段难挨的日子，至少短时间内不会因为顶梁柱出事，连日常开销都凑不出来。

第二个是意外残疾保障。要是不小心因为意外落下残疾，干不了重活，家里收入受影响，保险公司会按照残疾的等级给赔钱，残疾程度越重，赔的钱越多，这笔钱能用来做康复，也能贴补家用，帮着咱们慢慢适应以后的生活。就拿村东头王大哥说吧，去年他骑三轮车去镇上卖菜，拐弯的时候没躲到位，摔下来断了一条腿，后来治完评了残疾，直接拿到了对应等级的赔偿，当时治病花的不少，这笔钱刚好补上了窟窿，没让家里欠多少外债。

第三个是意外医疗保障，这个其实对咱们农村人来说，用得最多。平时下地被锄头划伤、摘果子从树上摔下来扭了腰、赶羊的时候被羊顶得磕破脑袋，甚至走村口坑洼的路崴了脚，这些符合要求的意外受伤，去村卫生所、镇卫生院看病花的钱，去掉免赔额之后，都能按比例报销。不少人觉得这点伤花不了几个钱，但要是赶上缝针、拍片子，一两千块也出去了，能报一半以上，对咱们来说也能省不少心。就说村西头李婶，上个月在院子里翻柴火，不小心被掉下来的木头砸了脚，肿得老高，去镇医院拍片子拿药，一共花了四百八十多，最后报了三百出头，自己只花了一百多，刚好就是二十块保费的好多倍，实实在在省了钱。

还有部分产品会包含意外住院津贴，就是你因为意外住院了，每天给你发几十块的补贴，用来买饭、打车或者贴补住院期间的其他开销，虽然钱不多，但聊胜于无，能帮着减轻一点住院时候的零碎负担。

最后要提醒你，不是所有意外都能保。比如自己故意摔碰、无证骑摩托出的事，这些都不在保障范围内，买的时候一定要扫一眼免责部分，别到出事了才发现不符合要求白花钱。一般这块保障的保额不会特别高，二十块的价格对应基础保障足够应付日常常见的意外风险，要是你想要更高的保额，之后再补充其他产品就可以，先把基础的保障配上，总比裸奔强。

适合哪类人群入手

常年在家务农的乡亲们，一定要入一份。咱们下地干活，免不了要用到锄头、收割机这类农具，稍不注意就容易划伤碰伤，走在田埂上也可能崴脚滑倒，二十块的保费几乎没负担，碰上意外能帮着分担点医药开销，太贴合咱们日常干活的需求了。

经常出门打零工的农村朋友，也建议安排上。不少进城做装修、搬运、环卫的朋友，工作本来就带着点磕碰风险，雇主给买的保障不一定够全，自己添一份二十块的意外险，花不了一顿饭钱，平时上下班路上、干活时出点小意外，都能有个补充保障，心里更踏实。

家里满六十岁的老人，这个保障特别合适。不少老人闲不住，还是会帮着家里种菜喂牲口，出门遛弯也可能摔着碰着，很多贵一点的意外险对年龄限制多，要么价格涨不少，要么直接买不了，这款二十块的意外险一般年龄放宽很多，只要符合健康要求就能买，价格低，刚好贴合老人日常活动的保障需求，子女给爸妈买，一年几十块，压力很小，保障却实在。

家里有十岁以下的小朋友，也可以备一份。农村小孩爱跑爱跳，爬树、追蝴蝶、在院子里疯玩，免不了磕磕碰碰摔个跤、擦个破，给孩子买一份这个，花不了多少钱，平时孩子碰伤了去门诊处理伤口，符合条件就能报销一点，能帮家里省点零碎开支。

经济条件不算宽裕，暂时买不了更高价位保障的农村家庭，闭眼入都不亏。咱们普通农村家庭，每一分钱都要花在刀刃上，这份二十块的意外险，一年一次缴费，一次缴费保一年，不会给家里添经济负担，哪怕你已经买了其他保障，加一份这个也算是多一重兜底，实在适合预算有限，又想给全家都添点基础意外保障的家庭。就拿前村王哥家来说，上有七十多的老母亲，下有八岁的小儿子，全家五口人都买了这个，一共才花一百块，去年王嫂骑三轮车崴了脚，拍片子拿药花了八百多，最后报了五百多，王哥说这一百块花得太值了。

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购买时留心几个细节

看好意外的覆盖范围，你得看看有没有包含务农常见的意外情况。比如咱们干活时被农具划伤、骑三轮车去赶集摔了、给果树剪枝从梯子掉下来这些常见场景，得确认在保障里，别到出事了才发现这类情况被排除在外。前阵子邻村王叔给家里老爷子买了一款，当初没仔细看，老爷子上山砍柴摔了，结果条款里把从事林业劳作给排除了，最后没能理赔，白浪费了钱。

看好意外医疗的报销比例和免赔额。有朋友只看保额，不看这两个点，最后报销差好多。一般来说免赔额越低越好，报销比例越高越划算。比如同样五百块的意外医疗支出，一款有五十块免赔，报八成；一款没免赔，报七成，算下来反而后者报得多，别只盯着高保额忽略了实际到手的报销额度。你可以自己简单算一下，拿咱们常见的摔伤包扎举例子：花了三百五十块，选五十免赔报八成的话，能报（350-50）×0.8=240块；选零免赔报七成的话，能报350×0.7=245块，差了五块钱，看似不多，但多花点功夫选对了，累计起来也能多报不少。

看好保障期限。这款二十元的意外险，大多都是一年期的，你买的时候要记清楚生效时间和到期时间，别断了保障。很多人都是年初买，到期忘了续，刚好到期没多久出了意外，没能拿到赔偿，太可惜了。你可以把到期时间存在手机备忘录里，提前一周设个提醒，到时候直接续上就行，不费啥事儿。

要如实填自己的真实情况。别想着隐瞒年龄或者身体情况，尤其是给家里老人买的时候，别因为超过一点年龄限制就改年龄，理赔的时候保险公司会核对身份信息，只要信息不对，直接会拒赔，白花了二十块不说，还得不到该有的赔偿，太不划算。比如前村李婶给七十五岁的母亲买，把年龄填成六十九岁，就为了符合购买要求，后来老人摔骨折要理赔，一查身份证信息不对，直接拒赔了，二十块钱不多，但闹心好久。

买完之后要留好购买凭证，不管是村里统一收的，还是自己线上买的，都把收据或者购买成功的截图存好。如果是村里统一代办，要问清楚负责的村干部，记好联系方式，真出事了能第一时间找到人对接。别买完就把单据随便扔，真要用的时候找不到，耽误理赔进度，反而多了不少麻烦。

结语

现在你清楚了吧，农村20元的意外险，就是用很低的价格给日常务农、出行、生活添一份基础保障，主要保意外身故伤残、意外医疗两类责任，价格亲民门槛低，适合大多数农村朋友补充基础保障。买的时候记得对照自身需求看清楚赔付范围和细节，选符合自身情况的产品就行。要是你预算有限，想给家里添一份低成本风险保障，这款就能考虑。

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