社保意外险报销多久下来钱

引言

是不是刚提交完社保意外险报销申请，天天都在琢磨这笔钱到底要多久才能打到自己账户呀？是不是怕资料出问题耽误进度，又不知道找谁问清楚呀？别急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 分清两类险种规则

咱们普通人常接触的和意外相关的社保内保障，其实和市面上买的意外险不是一回事，到账时间差别不小，先给你掰扯清楚。

我家小区楼下开蔬果店的老张，今年开春蹬着小三轮去批发市场进货，过路口的时候被汽车蹭了，连人带车翻到路边绿化带，小腿骨折，还缝了五针。他是打零工的时候单位给交过职工社保，里面包含工伤保险，这次出事是在去进货的路上，属于工作相关范畴，他提交申请之后，不到10个工作日审核就过了，钱一周左右就打到社保卡里了。

社保里和意外相关的保障，不管是工伤还是普通社保报销意外门诊、住院，都是走社保经办流程，只要你满足报销条件，提交的材料符合要求，一般从提交申请到拿到钱，大多在半个月以内就能完成，大部分情况一周多就能到账。如果是走工伤的话，流程会多一步工伤认定，认定下来再走报销，时间会拉长一点，但只要认定结果出来，报销打款也不会拖太久。

咱们再说说另一种，就是自己额外买的意外险，和社保里的意外报销不一样，钱到账的时间也不一样。还是说老张的事儿，他儿子之前怕他出门进货出事，给他买了一份意外险，这次受伤之后，社保报销完剩下的自费部分，正好走意外险报销。他儿子帮他在保险公司提交了材料，保险公司三天就完成了审核，因为金额不算大，当天就打款了。如果是报销金额比较大的情况，审核会多花几天，一般也不会超过一个月。

给你直接说结论和建议：如果你是走社保的意外报销，别着急，材料交完之后，可以隔两三天在社保APP上查一下审核进度，如果超过半个月没动静，就打当地社保经办电话问一句，一般都是材料没补全才会拖。如果你是走自己买的意外险报销，提交材料之后也可以联系你的对接人问进度，不同公司流程不一样，但只要符合条款要求，都不会拖太久。另外你要记清楚，社保里的意外保障只保符合要求的情况，比如工伤只保工作时间、工作相关的意外，日常自己在家或者出去玩出的意外，只能走社保的医疗报销，报销比例也有限，所以还是需要自己搭配一份意外险补缺口。

不同情况选不同的报销路径，你要先分清楚自己走的是哪类，心里就能有数大概等多久，不会瞎着急。

图片来源：unsplash

二. 资料齐全加速办理

我先给你说个真事，上个月小区楼下便利店老板小王收拾货架的时候，不小心被掉下来的货砸到脚，去医院缝了三针，走社保意外报销。

小王当时急着开店，没仔细整理资料，只带了诊断证明和缴费小票去提交，申请交上去之后等了快两周，才收到通知说缺材料要补。

缺的是什么呢？是意外发生的情况说明，还有医院收费的原始票据分割单，小王抽了一个工作日下午才补完材料，补完之后又等了10天才拿到报销款，前前后后折腾了小一个月，比同病房资料带齐的病友多等了整整半个月，还耽误了好几天看店，得不偿失。

所以第一个结论直接给你：资料齐不齐，直接决定报销到账速度，缺一样都可能拖慢流程，别存侥幸心理觉得缺一点没关系，社保审核每一项都要核对，缺材料只能打回补件，时间自然就拉长了。

给你列好必备材料，你记下来，报之前对着勾一遍，保证不缺项：第一是个人的身份材料，身份证或者社保卡的原件复印件，这个是基础，别忘带；第二是意外相关的证明，要是在工作场景之外发生的意外，写清楚时间地点原因就可以，要是和工作相关，按要求开好对应的证明就行；第三是医院给的所有材料，诊断证明原件、完整的病历、所有缴费的原始票据、费用明细清单，住院的话还要带出院小结，票据要是丢了，提前去医院补开盖章，别拿着不全的票据去提交；第四是收款的银行卡信息，最好提前问清楚支持哪几家银行，把卡号、开户行信息写准确，别填错卡号，不然钱打不出来还要重新改，又耽误时间。

如果是委托别人帮你办理，还要多带一份受托人的身份证，还有你签字的委托书，别让代办人白跑一趟。

还有个小技巧给你，提交之前自己先复印一份所有材料留底，一方面要是审核过程中真的丢了材料，你能马上补上去不用再重新开，另一方面自己留底也能清楚知道自己报了哪些项目，方便核对。

你别嫌整理材料麻烦，多花十几分钟对着清单核对一遍，就能少等十几天，这笔账怎么算都划算。很多人就是觉得整理材料麻烦，随便塞进去就提交，到头来耽误自己拿钱，还抱怨报销慢，其实问题出在自己没准备齐全。

三. 多种渠道理赔对比

我先给大家说说线下柜台申请的情况。不少中老年朋友习惯跑线下网点提交材料，这种渠道的优点是什么呢？你可以现场让工作人员帮你核对所有材料，当场就能发现缺了什么，当场就能补上，不用跑第二趟。我认识一位六十多岁的李叔，摔了膝盖之后去社区社保点提交理赔申请，工作人员帮他把医院缴费小票、诊断证明、事故说明都核对了一遍，发现少了一份就诊病历的复印件，刚好社区服务中心就能打印，李叔当场就补好了材料，整个办理过程二十分钟就结束了。后续审核通过后，第八天赔款就到账了。不过线下渠道的缺点也比较明显，你得抽时间跑网点，要是网点离你家远，路上就要花不少时间，遇到办理高峰期还得排队等号，没办法随时随地办理。

再来聊聊线上申请渠道，现在不少地方都开通了手机端线上理赔入口，在家就能提交材料，不用出门，适合年轻人还有行动不太方便的朋友。我有个同事小周，下班骑电动车摔倒擦伤，在医院处理完伤口，回家就用手机上传了所有材料的照片，从上传到提交只用了十分钟，比跑网点省了好多时间。线上申请如果你的材料齐全，信息填写都对，审核速度也很快，通常一周左右就能出结果，赔款到账也更快。

但线上渠道也有要注意的地方，如果你对手机操作不太熟练，很容易填错事故信息，或者传错材料，这样就得反复修改重新提交，反而会拖慢赔款到账的时间。我邻居张阿姨之前自己在线上申请，把事故发生日期填错了，系统审核不通过，等了三天才收到退回修改的通知，一来二去就多等了一个星期。

如果你走单位统一代办的渠道呢？这种方式适合上班族，很多单位会有专门的行政人员帮忙对接社保理赔，你只需要把所有材料交给行政就行，剩下的流程都由工作人员帮你处理，你不用自己跑也不用自己操作手机，省心很多。我之前有个朋友小吴，上班的时候扭了腰，工伤意外险理赔就是单位代办的，他只给行政递了材料，之后就正常上班，第十天赔款就打到他账户里了，他什么心都没操。不过这种渠道的时间会稍微慢一点，因为单位要收集整理一堆人的材料，统一提交，没办法做到当天就帮你送上去，遇到行政人员忙的时候，可能会多等两三天。

最后给大家几个针对性建议，如果你着急拿到赔款，本身对手机操作也熟练，材料都准备齐了，就选线上申请，到账速度最快；如果你不会用智能手机，或者担心自己材料准备错，就选线下网点办理，现场核对更稳妥；如果你是上班族，单位可以代办，就交给单位处理，不用自己跑流程，省时间省精力。不管选哪个渠道，提交之后都可以随时查询进度，有问题及时联系工作人员更正，就能让赔款尽快到账。

四. 按需求匹配保障计划

刚毕业没多久的年轻朋友，每月到手工资不算高，平时通勤骑电动车、跑外勤经常在外跑，可以先把社保里的基础意外相关保障办好，这部分不需要额外交额外保费，单位参保的话直接包含在内，个人交社保的话也可以选包含这项保障的档位，一年只需要几十块到一百多块，就能覆盖日常小磕小碰的意外医疗报销，不会给你本来就紧张的生活费添负担。

成家之后上有老下有小的中年朋友，经济压力不小，但是作为家庭主要收入来源，日常通勤、出差都有意外风险，可以在社保基础意外保障之外，再补充适合的意外险。预算有限的话，选一年期的就行，每年缴费两三百块就能拿到几十万的身故伤残保障，意外医疗也能覆盖社保外的自费项目，不会占用太多家庭开支；预算宽松一点，也可以选长期缴费的类型，保障稳定不用每年续保，对年龄大一点之后的身体状况要求更低。

已经退休的老年朋友，平时出门买菜、遛弯容易摔碰，大部分社保的基础意外保障已经缴满年限，不用再交钱就能持续享受报销，要是想提高保障，可以选专门针对老年人设计的意外险，价格一般一年一百多块，对健康要求宽松，很多七八十岁的老人也能买，意外骨折、脱位这类老人常见的意外伤情都能报，能给子女减轻不少经济负担。

本身从事物流、装修这类日常风险偏高职业的朋友，先确认你单位给你缴的社保里，工伤相关的意外保障有没有按实际工资足额缴纳，这会直接影响你后续报销和赔付的额度，足额缴纳之后，要是觉得额度不够，可以再补充对应职业类别能承保的意外险，别乱买不承保你职业的产品，不然出事之后报不了，白花钱。

本身有基础病的朋友，买这类保险不用太担心，社保里的基础意外保障不管健康状况，只要正常参保就能买，就算商业意外险因为健康状况买不了，社保的基础保障也能先给你兜住底，要是能买商业意外险，也不用追求太高的保额，先把意外医疗的报销额度买够，毕竟平时小意外的报销需求更多，适合自己经济状况和身体情况就好。

结语

其实社保里的意外险，一般材料齐全没有争议的情况下，十到三十个工作日就能拿到赔款，只要你按要求提前准备好所有凭证，都不会拖太久。不管你是刚工作的年轻人，还是已经退休的长辈，买这类保障都不用贪高保额，先保证自己有基础兜底，再根据自己的收入和日常出行需求加配合适的商业补充，这样既能花小钱拿到够用的保障，遇到事也不用一直惦记钱什么时候到账啦。

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