个人交意外险去哪办理呢多少钱
引言
想给自己配一份意外险，又不知道该去哪里找靠谱渠道？也不知道大致要花多少钱？别着急，今天咱们就把这些问题给你说清楚。
一. 线上平台能买到吗
当然可以买到，而且是现在大多数人买个人意外险的首选渠道，操作起来很方便。
我身边刚参加工作的小周，就是在常用的生活服务类APP上找到的意外险投保入口，从点开页面了解责任到填信息付款，整个过程不到10分钟，完全不用跑线下网点等叫号，也不用提前约代理人上门讲解，下班坐地铁的功夫就能搞定。对平时工作忙、抽不出整段时间办手续的朋友来说，这个渠道真的很省时间。
不是只有大平台能买，正规保险公司的官方公众号、官方APP也能直接投保。你只要认准平台背后的主体是有正规保险牌照的公司，信息安全和后续理赔都有保障，不用担心里边有猫腻。去年我同事张哥就在保险公司官方号买了一年期意外险，填对自己的职业信息和身份证号就能直接买，电子保单直接发去他的邮箱，随时能调出来看，也不用怕纸质保单弄丢。
线上买还有个好处，就是可以自己对比不同计划的责任和价格，不用听代理人介绍的时候被引导，你可以慢悠悠翻每一条保障内容，觉得合适再下单，不合适就换一款，完全没人催你。比如刚毕业的大学生，没多少闲钱买贵的，就可以慢慢找符合预算的基础款，对比下来选性价比合适的就好，不会有压力。
不过线上买也有要注意的点，一定要如实填自己的职业信息。我之前认识的一个朋友，他是户外安装工人，投保的时候嫌麻烦选了“办公室职员”，结果后来出意外申请理赔，才发现职业不符合投保要求，最后没能顺利拿到赔付，吃了信息不实的亏。所以不管在哪买，填职业的时候一定要看清楚职业分类表，选对自己对应的类别，别乱填错填。
还有一点，线上买的时候别光看价格低就冲动下单，一定要点进去看清楚保障范围，有些价格特别低的计划，会把不少常见的意外场景排除在外，提前看清楚再付款，才能买到符合自己需求的保障。
二. 预算一百块管不管用
一百块预算完全能买到够用的个人意外险，不用觉得钱少就买不到合适的保障。我身边好几个刚毕业出来打拼的年轻人，每个月房租生活费扣完剩下没多少，就拿着一百块以内的预算挑到了合适的产品，日常出门上下班、周末出去散心，基本的保障都能覆盖到。
普通坐办公室的上班族、日常上学的学生党，这类属于低风险职业的人群，一百块完全能买到保额足够、带意外医疗的保障计划。之前我同事小周，刚工作半年手里没闲钱，花八十多块买了一年期的意外险，意外身故伤残保额够日常需求，还带了一万块的意外医疗额度，平时磕磕碰碰、烫伤划伤去医院都能报。
如果你是从事装修、快递这类日常走动多、风险稍微高一点的职业，一百块预算可能只能买到基础的身故伤残保障，没办法覆盖充足的意外医疗，这时候可以适当加一点预算，一般加到两百块左右，就能买到包含意外医疗的完整保障了，不会给你添太多经济负担，还能把保障做全。
咱们挑的时候别光盯着价格看，一百块的预算里，也有不少保障责任偷工减料的产品，比如把意外医疗限制死只能报社保内用药，或者偷偷设置了很高的免赔额，真出事了报不了多少钱。哪怕预算只有一百块，也要优先挑意外医疗能报社保外用药、免赔额低的产品，这样真出事了才能实实在在帮你减负。
要是你一年只有几十块的预算，也能买到基础款，只是保额会低一点，意外医疗额度也不高，适合暂时手头紧，先买一份占坑，等之后收入宽松了再补充更高额度的保障，总比裸着没有保障要强很多。
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三. 报销范围都有哪些项
多数个人意外险包含两部分核心报销内容，一类是意外医疗报销，另一类是伤残身故相关赔付，我们分开说，先讲大家用得最多的意外医疗报销。
意外医疗报销主要覆盖你因为意外产生的门诊、急诊、住院医疗费用。比如你下楼扔垃圾崴了脚，去医院拍片子敷药，这部分花费可以报；你做饭不小心被热油烫伤，去医院换药包扎，这部分也符合报销要求。
有个细节要注意，很多意外险只报销社保范围内的医疗费用，如果用了进口药、自费进口耗材，超出社保目录的部分不给报。我同事去年骑车摔了，膝盖缝针用了进口美容线，一共花了2800多，社保报了1200，剩下的1000多里，有600是进口线的钱，他买的意外险不报销这部分，最后只报了400多，自己还是掏了不少钱。
如果你愿意多花十几二十块，就可以选包含社保外用药报销的意外险，碰到需要用自费药、进口耗材的情况，能帮你省不少钱。比如刚才那个缝针的例子，如果换成带社保外报销的意外险，那600的进口线费用也能按比例报，自己掏的钱就能少一半还多。
除了医疗费用，还有几个常见报销项你要记清楚：救护车费用不少意外险都可以报，如果你碰到意外需要打救护车，这笔钱留好发票就能申请；还有一些意外险会包含意外住院津贴，你因为意外住院，每天会给你一笔固定补贴，用来弥补你请假不能上班的收入损失，这笔钱是直接给你的，不用拿去抵医药费。
最后说一下不报销的情况，你自己因为疾病去做检查手术不算，你故意让自己受伤不算，你做高危违规运动受伤也不算，这些记得提前看清楚条款，别买了之后才发现不符合要求白花钱。
四. 老人小孩怎么选合适
给孩子选意外险，优先把意外医疗保障额度做足，不用过分追求身故保额。孩子大多活泼好动，日常跑跳容易磕磕碰碰，扎钉子、被猫狗抓伤、跑着摔骨折都是很常见的意外情况，医疗报销是用得最多的责任。
我闺蜜家5岁的儿子，上周在小区游乐场跑着追小朋友，没站稳脸磕到了水泥台阶上，缝了五针，花了两千多，其中还有一千多是进口美容线的费用。闺蜜买意外险的时候特意选了能报社保外用药的，最后扣除免赔额后几乎全额报销，没花多少钱就解决了孩子留疤的担心。给孩子选的时候，注意要确认能不能覆盖社保外的治疗费用，免赔额越低越好，报销比例越高越好。
给孩子不用买多份意外险重复报销，选一份保障到位的就足够。一般来说两三百块就能买到额度够用、保障全面的计划，完全能覆盖孩子日常的意外风险了。
给老人选意外险，重点要加骨折相关的保障。老人年纪大了，不少人都有骨质疏松，不小心滑倒踩空很容易骨折，而且骨折后的恢复、护理都要花钱，专门带骨折保障的意外险，能帮家庭减轻不少负担。
我家对门张阿姨今年68岁，下楼倒垃圾的时候踩了积水滑了一跤，胯骨骨折做了手术，前前后后花了快五万，她女儿之前给她买了带骨折津贴的意外险，除了报销医疗费用之外，住院每天还能领一百多的津贴，正好覆盖了请护工的部分开销。张阿姨女儿说，本来以为年纪大了买保险贵，结果一年才花不到三百块，解决了大问题。
老人买意外险不用纠结年龄限制，只要符合健康告知就能买，大部分意外险对老人的健康要求都比较宽松，就算有常见的基础慢性病也能投保。如果老人平时还需要出门买菜、接孩子，或者参加广场舞这类户外活动，可以把意外医疗额度再调高一点，价格也就多几十块，保障会更踏实。
不管给老人还是小孩买，都不用盲目跟风买高保额的身故责任，意外险的核心是解决意外带来的医疗开支和护理开销，把钱花在常用的保障责任上，才是最实在的选择。
五. 出险理赔要准备啥料
首先把医疗相关的票证都攒好，一张都别落下。不管是门诊挂号费的票据、拍片子缴费的单据，还是住院结算的费用清单，都要留好原件，别随便乱扔或者弄丢。有次帮同事处理理赔，就是因为把出院结算的总票据弄丢，补开证明跑了两趟医院，耽误了半个多月的理赔进度，白白折腾时间。
身份信息的证件提前准备好复印件或者电子档就行。买保险的时候用的是谁的身份证，理赔就准备谁的，要是给孩子买的，就把孩子和投保人的信息都准备齐全。别到保险公司要的时候，才翻箱倒柜找户口本找身份证，提前存好电子版本，哪怕原件不在身边，也能先提交材料加快审核速度。
事故相关的说明材料别漏，要是出门在外发生意外，需要准备好对应的情况说明。比如路上发生交通意外，要准备好相关的处理证明；上班路上发生意外，也可以让单位开一份简单的情况说明，这些材料能帮保险公司更快确认事故是不是在保障范围里。之前有个朋友骑车摔倒蹭伤了腿，因为是在小区门口摔的，找物业开了一份简单的情况说明，提交之后三天就完成了审核，比没有说明的案例快了不少。
要是涉及到伤残相关的理赔，一定要把专业机构出具的鉴定报告原件留好。别自己随便找机构开报告，要找保险公司认可的专业鉴定机构做鉴定，不然出具的报告不被认可，还要重新做鉴定，既花钱又费时间。我亲戚之前因为意外骨折做了伤残鉴定，一开始找了本地一家小机构，结果报告不符合要求，后来重新找了认可的机构，折腾了快一个月才搞定，早知道提前问清楚要求就好了。
最后记得提前把银行账户信息准备好，理赔款要打去对应投保人的银行卡里，别填错卡号和开户行信息。要是卡号填错了，钱打不进去还要重新核对信息，又要多等好几天。把这些材料都整理清楚，按顺序排好再提交，审核速度会快很多，拿到理赔款的时间也能提前。
结语
总结来说，个人办意外险，线上线下都能选：想省事省时间就走线上平台，偏好线下沟通也能找线下保险公司门店或者保险经纪人办理。价格浮动不大，普通日常出行、通勤的朋友，一百来块就能搞定一年的基础保障；要是从事高风险职业、或是给老人孩子加针对性保障，预算适当往上调一点就够。挑的时候记得重点看意外医疗的报销范围，根据自己的职业、年龄和实际需求选，出事之后收好所有诊疗票据，理赔起来顺顺利利，花小钱就能给自己添份踏实保障。
小蜜蜂6号意外险
