成人重疾险怎么选？达尔文12号 vs 超级玛丽16号Pro：成人重疾险顶流详细对比，谁更值得买？

成人重疾险里，达尔文12号和超级玛丽16号Pro，一直是被问得最多的两款。

它们保障都很能打，价格也都不贵，但具体选谁，确实不好一刀切。

把基础保障、特色亮点、可选保障等，一项项比过去，看看各自好在哪。

达尔文12号还有核保放宽和8月投保福利，超级玛丽16号Pro核保放宽已经下架了！

如果之前有体检异常的情况，可以重点看达尔文12号~

如果你正纠结选哪款，或想先算算两款价格差多少，可以点这里联系规划师，把年龄、预算、健康情况说一下，让他帮你对比测算。

达尔文12号投保入口>>>

超级玛丽16号Pro投保入口>>>

话不多说，进入正题>>>

我先把两款产品的投保规则和基础保障整理在一张表里：

投保门槛上，达尔文12号更宽松一些：年龄上限放到55周岁，比超级玛丽16号Pro多出5年；

达尔文12号缴费方式多了趸交和5年交，选择更灵活；

保障期限还多了"保至70岁"的选项，预算有限的朋友可以先用更低的保费把保障先搭起来。

最高保额方面，达尔文12号最高50万，超级玛丽16号Pro在46-50周岁只能买到20万，达尔文12号可投保保额更高。

两款产品基础保障整体相当，重疾、中症、轻症都有覆盖。

但细看有几个关键差异：

1、重疾赔付：达尔文12号意外重疾赔得更多

两款都是赔1次、100%基本保额。

但达尔文12号对意外导致的重疾，额外多赔35%，也就是说意外重疾能赔到135%保额，买50万就是67.5万。

 2、重疾后轻中症继续赔：达尔文12号没有分组限制

重疾赔完后，两款轻中症都能继续保障，都不需要间隔期。

但区别在于：超级玛丽16号Pro要求"仅不同组"的轻中症才能继续赔，达尔文12号没有分组限制，实用性更强。

打个比方，某些重疾和轻中症如果被分在同一组，超级玛丽16号Pro赔了重疾后，同组的轻中症就不赔了；达尔文12号不存在这个问题。

 3、中症赔付比例：超级玛丽16号Pro更高，但达尔文12号自带豁免

超级玛丽16号Pro中症赔75%保额，达尔文12号赔60%，差了15%。

如果你更在意中症的单次赔付额度，超级玛丽16号Pro确实更高。

但达尔文12号有一个隐藏优势：

中症赔付后保费自动豁免，不需要额外加钱。

超级玛丽16号Pro的被保人豁免是加费选购的，也就是说，万一赔了中症，达尔文12号后续保费不用再交，保障继续有效；

超级玛丽16号Pro得另外花钱买这个权益。

轻症也是同样的逻辑：达尔文12号重疾赔后轻症无分组限制，且轻症赔付后同样自带保费豁免。

再看各自的特色必选责任：

1、超级玛丽16号Pro，保障项目多，实不实用有待考量

超级玛丽16号Pro的必选责任相当丰富，其中最多人问的的就是保险金这一块：

重大疾病医疗费用保险金：确诊重疾后5年内的住院医疗费用100%报销，累计报销上限50%基本保额。

如果5年内身故、或连续365天个人支付超6.6万、或满5年累计报销不足30%保额，一次性补齐差额；

但仔细想想，重疾医疗费用责任需要拿发票报销，不是确诊一次性给付，而且5年后才能拿满30%保额，报销范围还和百万医疗险高度重叠，不如直接把重疾保额买够实在。

2、达尔文12号，住院津贴，住院就赔，老年更实用

达尔文12号的特色必选责任只有一个，但很实在：

达尔文12号住院津贴保险金：60岁前没确诊过重疾，60岁后因普通疾病或意外住院，每天赔0.1%基本保额，买50万就是每天500元，每年限90天，最高累计赔100%基本保额。

这项保障有三个明显优势：

• 不用患重疾也能赔，赔付确定性更高；

• 没有医疗报销要求，住院就给钱，不用拿发票凑；

• 老年住院概率大，可得性更高，最高能把基本保额翻倍赔出来，杠杆拉满。

超级玛丽16号Pro的必选责任看起来很多，但实际获赔概率低，多项责任的触发条件比较苛刻；

达尔文12号虽然只有一项特色责任，但住院即赔、老年可得性高，保障更扎实。

需要详细讲解的朋友，可以点击这里，让规划师帮你确认一下，没问题再投保。

两款产品的可选保障都不少，核心的六项我整理在这张表里：

咱们逐项来看：

1、疾病关爱金：达尔文12号多了轻症额外赔

60岁前的重疾和中症额外赔，两款一样，都是80%和50%。

区别在轻症：达尔文12号有轻症额外赔10%保额，超级玛丽16号Pro没有。

轻症的发生概率比重疾高得多，多这10%虽然不多，但更容易用上。

超级玛丽16号Pro多了一项"45岁前首次重疾额外赔100%"，

这个力度很大，买50万直接赔100万。

但只限45岁前首次重疾，时间窗口比较窄。

这一项各有侧重：想要45岁前重疾保额翻倍的选超玛，想要轻症也能额外赔的选达尔文12号。

2、多次重疾保险金：达尔文12号间隔期更短、价格更便宜

先看终身版：

赔付金额上，超级玛丽16号Pro每次赔150%保额，达尔文12号每次赔120%，超玛多30%。

但间隔期上，达尔文12号对"非癌→癌"或"癌→非癌"的重疾转换，只要求间隔半年（180天）；

超级玛丽16号Pro要求1年。癌症是最高发的重疾，间隔期短半年意味着能更快拿到第二次赔付。

更关键的是价格：达尔文12号的多次重疾（终身版）单责任价格比超级玛丽16号Pro便宜约125%，加上基础责任一起买也便宜约49%。

65岁前版也是达尔文12号更便宜，基础+该责任便宜约25%。

超级玛丽16号Pro单次赔付额度更高，但达尔文12号间隔期更短、价格便宜太多，综合性价比达尔文12号胜出。

3、恶性肿瘤治疗津贴：超玛赔得多，达尔文更便宜

赔付比例上，超级玛丽16号Pro每次比达尔文12号多赔10%保额（50%/60%/40% vs 40%/50%/30%），3次累计多赔30%。

但达尔文12号这项责任的价格便宜20%-30%，加上基础责任一起买也便宜约30%。

想要癌症赔付额度更高、且不限次数的选超级玛丽16号Pro；

想要用更少预算拿到癌症津贴保障的选达尔文12号。

4、身故/全残：责任类似，达尔文12号更便宜

两款身故责任几乎一样：18岁前退已交保费，18岁后赔100%保额。

超级玛丽16号Pro 18岁前是"已交保费和现金价值取大者"。

但价格上，达尔文12号这项责任单买便宜13%-22%，加上基础责任一起便宜22%-26%。

这一项达尔文12号胜，同样的保障花更少的钱。

5、重大疾病保费补偿金：达尔文12号独有，有机会"免单"

这项责任只有达尔文12号有：缴费期内确诊重疾，返还已交保费。

相当于缴费期内得了重疾，既拿到了重疾理赔，又把交的保费全部退回来，有机会不花一分钱享有一份重疾保障。

超级玛丽16号Pro没有这项责任。

这一项达尔文12号独占优势。

6、其它可选责任：达尔文12号的"顶梁柱关爱"性价比极高

超级玛丽16号Pro可选"恶性肿瘤特药治疗保险金"，确诊癌症后服用特药且做了手术，赔65%保额。

达尔文12号可选"顶梁柱关爱保险金"，确诊恶性肿瘤重度时，如果子女不满18岁或父母满60岁，额外赔30%保额，限1次。

关键在价格：30岁、30万保额附加顶梁柱关爱，达尔文12号只要约50元；超级玛丽16号Pro的特药责任同样保额要300多元。

这一项达尔文12号优势明显。

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综合对比下来，达尔文12号和超级玛丽16号Pro基础保障都过得硬，

但在细节和可选保障上，达尔文12号整体更占优：

1、达尔文12号，细节更友好，性价比更高

• 意外重疾多赔35%，重疾后轻中症无分组限制；

• 被保人豁免基础自带，不用加钱；

• 住院津贴住院即赔，老年可得性高；

• 多次重疾间隔期更短、癌症津贴和身故责任价格更便宜；

• 独有保费补偿金责任，有机会"免单"；

• 顶梁柱关爱50元就能加，确诊癌症有老小即赔。

2、超级玛丽16号Pro，中症赔得多，45岁前重疾翻倍

• 中症赔付比例75%，比达尔文12号高15%；

• 45岁前首次重疾额外赔100%，买50万赔100万；

• 癌症多次赔付选项不限次数，第4次起每次65%；

• 必选责任项目多，适合喜欢保障全面堆叠的人。

重疾险越年轻买越便宜，建议尽早落实。有需要的朋友，点这里预约规划师，免费帮你出一份专属方案。