一日意外险在哪买好 公司怎么给员工买意外险

引言

想出去玩一天，临时需要临时买一日意外险该找哪里？公司要给员工安排短期的意外保障，又该怎么操作呢？这两个问题你是不是也遇到过？接下来咱们就一起聊聊这些疑问，把该说的都说清楚。

一.个人短期意外咋买

如果你只是需要单日的意外保障，不用找线下代理人浪费时间跑门店，直接打开正规保险平台官网，或者持牌保险公司的官方公众号、小程序就能买，流程简单，支付完即时生效，出门玩当场买都来得及。

我给你举个真实案例，上个月，广州的大学生小周约着室友去周边郊野徒步，出发前半小时想起还没买保险，掏出手机花了几块钱买了一日意外险，填了自己的身份证和手机号就完事，整个操作耗时不到三分钟。结果爬山的时候，他踩滑摔下小坡，磕破了膝盖还扭了脚，去医院清创加拍片子，一共花了一千二百多，他想起买的意外险，上传了发票和诊断书，不到一周就拿到了理赔款，相当于自己只花了几块钱，基本全额覆盖了医疗费，要是没买这笔钱就得自己全掏了。

买的时候一定要先看免责条款，很多人买完才发现，自己要去玩的项目不在保障范围内，白花钱不说真出事也赔不了。如果你就是日常逛街、近郊徒步这种低风险活动，普通的一日意外险完全够用；如果你要去玩漂流、骑马这类中度风险项目，得挑包含这类项目的产品；要是你参与的活动风险更高，得找专门对应的保障，别随便买一款就完事。

价格方面你不用操心，一日意外险本来就是短期保障，一般普通人买一天只需要几块钱到十几块钱，保额高低会影响价格，不用为了省两块钱买太低的保额，建议选保额够覆盖常见意外医疗费用的就行，根据你的出行内容选，不去高风险项目，不用花几十块买超高保额，没必要浪费钱。

还有几个要注意的细节：第一，购买的时候一定要填对自己的身份信息，姓名和身份证号不能错，错了理赔的时候会卡住；第二，看好生效时间，大部分产品是买完即时生效，但也有少数要等半小时，尽量提前一点买，别等生效前就出门；第三，如果你已经有了长期意外险，也不影响买一日意外险，要是一日意外险的保障范围刚好覆盖你这次出门要做的特殊项目，多买一份也能多一层保障，不会冲突，理赔的时候也能按规则赔付。

不同健康条件的朋友也不用发愁，一日意外险一般不用健康告知，就算你有常见的慢性病，只要能正常出行活动，都能买，不用担自己买不了心。年纪大的朋友出门玩，也可以正常买，大多一日意外险对七十岁以下的出行者都开放投保，只要符合年龄要求直接买就行。

二.企业投保细节注意

先给大家说第一个点，不管你是十来人的小作坊，还是几百人的大公司，投保前先把需要保障的人员名单整理清楚，别漏人也别错信息。就像我之前接触过的一家搬家公司，老板一开始觉得都是老员工，名单也没仔细核对，直接就投保了。结果有个跟着干了半年的临时工，那天搬家具路上被电动车刮伤，需要住院治疗，找保险公司理赔的时候才发现，这个工人根本没在投保名单里，最后只能公司自己承担医药费，平白多花了好几万块钱，老板悔得不行。

再来说第二个点，很多公司会有人员流动，今天招新人，明天有人离职，这种情况一定要定期更新投保名单，有变动第一时间通知保险公司改信息。之前有个做生鲜配送的小公司，流动性特别大，招了两个新配送员之后，老板想着过几天一起改名单，结果入职第三天就有个配送员骑车的时候摔了，膝盖骨裂需要手术，这时候名单还没更新，保险公司没办法理赔，公司又只能自己掏腰包付手术费和误工费。如果及时更新了名单，这笔钱基本就能由保险公司承担了。

第三个点，要看清楚保障范围是不是匹配你的行业。不同行业风险不一样，你要是做装修、快递这种户外跑动比较多的，就别选只适合办公室文员的意外保障，不然出了事很容易拒赔。比如有家装修队，老板图便宜选了低费率的保障，结果工人刷墙的时候从梯子上摔下来，保险公司一看，这类装修高空作业不在这份保障的范围内，直接拒赔了，你说闹心不闹心。所以投保的时候直接说清楚你是做什么行业的，选对应行业的保障就不会错。

第四个点，要留意保额分配，别给所有人都定一样的保额。可以根据岗位风险来调整，比如经常在外跑业务、爬高作业的工人，可以把保额定高一点；坐在办公室做行政、财务的员工，风险低一点，保额可以适当调整。这样既能满足不同岗位的保障需求，也不会多花没必要的钱，性价比会高很多。

第五个点，缴费方式可以选灵活的，很多保险公司支持按月缴费，也可以按年缴费，如果你的公司人员流动大，选按月缴费就更合适，不用一下子掏一大笔钱，名单调整也方便。要是人员比较稳定，选按年缴费一般还能有一点优惠，也更省心，不用每个月都操作缴费。

三.理赔材料怎么整理

不管你是给自己买的一日意外险，还是公司给员工买的团体意外险，理赔的时候材料没整理对，只会耽误自己拿到赔款的时间，整理材料其实不难，只要记好核心原则：所有和这次意外受伤治疗相关的单据，都留好，别丢别乱。

先来说最核心的材料，也就是医疗相关的票据。如果你是去公立医院门诊或者住院治疗，一定要留好医院开的正式收费发票，这张票是证明你花了多少钱的核心依据，哪怕是缴费的时候机器打出来的小票也别扔，和正式发票放在一起。如果发票不小心弄丢了，可以去医院收费窗口补打存根联，记得让医院盖好收费章，不然很多保险公司不认。

然后是病历和诊断相关材料，很多人看完病就把病历本随便扔，这其实错了。理赔的时候，保险公司需要通过病历确认你这次受伤是不是意外导致的，是不是符合赔付条件。如果你是门诊治疗，要把门诊的初诊病历、复诊病历都整理好；如果是住院，还要把出院小结、住院的检查报告、用药清单都打印出来，一起交上去。之前有个做装修的工人，上班的时候被掉落的工具砸了手指，去医院缝了针，交理赔材料的时候只给了发票，没给病历，保险公司没法确认受伤原因，整整多花了半个月才完成审核。

如果你是个人买的一日意外险，还要准备好个人的身份材料，把身份证正反面复印或者拍照存好，申请理赔的时候按照保险公司的要求上传就行。如果是意外导致了残疾需要申请伤残赔付，还要准备好专业机构开的伤残鉴定报告，这份报告也要留好原件，给保险公司交材料的时候可以先给复印件，自己留好原件备用。

如果是公司给员工买的团体意外险理赔，整理材料还多一个小步骤，需要公司出具一份劳动关系证明，同时写明这次意外发生的时间、地点和具体经过，盖好公司的公章，和个人的医疗材料放在一起提交。之前有个餐饮门店，新招的服务员刚上班三天滑倒摔骨折，申请理赔的时候就是忘了开劳动关系证明，来回补材料耽误了快二十天，本来一周就能下来的赔款拖了很久。

最后提醒大家，现在大部分保险公司都支持线上申请理赔，你可以把所有材料都按顺序拍清楚，每个单据单独拍照，保证上面的文字、金额、印章都清晰不模糊，按要求上传到对应平台就行，不用特意跑保险公司线下网点交材料，省时间又省心。如果有不清楚哪份材料要不要留，直接打保险公司的客服电话问清楚，别自己随便扔，等需要的时候找不到再补，反而更麻烦。

图片来源：unsplash

四.不同人群如何选择

个人去做一天的兼职零活，比如临时帮搬家公司搬货，或者去展会当一天礼仪，本身工作的体力消耗大，磕碰摔伤的风险不低。建议选中等保额就够用，重点选包含意外医疗责任的产品，意外医疗最好能覆盖门诊和小额住院的费用。本身兼职收入不高，不需要花太多钱买高保额，单日保费也就几块钱，性价比很高，只保当天的工作时段就可以，不用多买浪费钱。

如果是周末跟团出游一天，都是平路徒步或者轻度休闲活动，风险比体力兼职低不少。这类场景可以选保额稍微高一点的，重点关注意外身故伤残和公共交通意外责任，万一遇到交通意外，能给家人留一笔保障金。如果有人本身已经买了长期意外险，再买一日意外险也可以补充交通责任，也花不了多少钱，一天下来心里踏实。

如果是退休的中老年人，出门参加一日游或者老年团体活动，本身腿脚不太灵活，很容易跌倒扭伤。中老年人买一日意外险的时候，优先选意外医疗免赔额低、报销比例高的产品，不用追求太高的身故保额，重点把医疗保障做足。很多老人出门容易磕碰骨折，小额门诊和骨折固定的费用都能报，要是不小心住院，也能减轻一点经济压力，另外要注意，大部分一日意外险对年龄都有宽松限制，只要符合年龄要求就能买，不用因为年纪大买不了。

如果是企业给临时务工的员工买，比如工地招了一批日结工人做一天临时修缮，或者餐饮门店招了一批兼职做一天促销。这种情况统一买团单形式的一日意外险就很合适，能直接按当天的人数投保，要是人员有变动，可以提前申请调整名单。日结工人的体力活风险不低，建议保额可以选稍微高一点的，毕竟出了问题企业也能分担一部分风险，单日人均保费也就几块钱，整体开销不大，还能给所有工人都配上保障。

如果是本身有长期基础病的朋友，出门去医院做一天检查，或者出门做短途办事，只要正常行走活动，没有太剧烈的运动，买一日意外险的时候不需要特意挑高保额，选基础款包含意外医疗的就可以。只要条款里没有对基础病做特殊限制，就能正常买，万一遇到意外摔伤磕碰，也能报销一部分门诊费用，不会因为本身有基础病就不能理赔，只要是意外导致的损伤，都能按条款申请理赔。

结语

想买一日意外险的朋友，可以在正规保险平台直接线上投保，操作简单，当天买当天就能生效，记得投保时看清保障范围，符合自己出行需求就行；公司给员工买，走团险渠道投保最划算，能灵活增减员工名单，价格比单独给每个员工买便宜不少，定期核对人员信息，就能给员工们做好保障啦。

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