意外险报销所需材料包括哪些
引言
你是不是也想问，真的遇到意外要申请报销的时候，到底得准备齐哪些东西才能顺顺利利拿到报销款？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。
一. 简单意外就医需啥单
如果你只是日常生活里出点小意外，比如切菜切到手、出门崴了脚、打球擦伤碰伤这类情况，去门诊或者急诊看了拿药处理的，不需要住院，报销的时候，首先要带好就医时医院给你开的所有票据，一张都不能落。这里说的票据，最核心的就是门诊收费的发票，一定要留好医院开出来的原始发票，自己提前复印一份留底，别弄丢了，要是原始发票丢了，会给你报销流程添很多麻烦。
然后你得带好门诊的病历本，或者医院打印出来的门诊病历。这份材料是用来证明你是因为意外受伤去看的病，不是因为其他疾病去做的治疗。比如你下楼买东西不小心摔了一跤，膝盖蹭破去医院消毒包扎，医生写病历的时候，会写清楚你受伤的原因、受伤的时间、受伤的部位，这些信息刚好对应你买的意外险的保障范围，能帮保险公司快速核对你的情况符不符合报销要求。
如果你去医院之后，做了B超、X光、CT这类检查项目，检查报告还有收费小票也要一起整理好交上去。比如学生小王周末和同学去公园骑车，撞在路边石墩上崴了脚踝，医生让拍个片子看看有没有骨裂，拍完之后除了拍片的收费发票，拿到的胶片报告和纸质报告单都要收好，和门诊病历、收费发票放在一起，这些材料能完整说明你这次就医的全部流程，没有缺项，保险公司审核的时候就会快很多。
要是你去的医院不是你自己常住地的医院，是出门旅游在外地出意外看的病，除了上面说的这些材料，你只需要额外补充一下能说明你出行时间的佐证就行，比如车票、酒店订单，不需要其他多余的材料。而且选意外险的时候，你要注意看条款里有没有写明，支持异地就医报销，大部分产品都支持，但提前看一眼更稳妥，省得最后出问题。
对于不同人群买这类对应小意外报销的意外险，也给大家直接说具体建议：刚工作没多少积蓄的年轻人，优先选带意外门诊报销、免赔额低的，免赔额低意味着你花的小钱也能报，比如一年花两三百块就能买到不错的额度；家里有小孩的家长，给孩子买的时候，重点关注意外门诊的报销比例，小孩子活泼好动，磕磕碰碰多，报销比例高一点，能帮家里省不少钱；退休的中老年人，出门遛弯买菜也容易滑倒磕碰，可以搭配着把意外医疗的额度买高一点，应对门诊和小手术的费用都够用。
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二. 严重意外证明有啥名
如果你遇到需要划定责任，或是造成身体伤残的严重意外，除了基础的就医材料，还得备齐对应的责任证明和伤残鉴定材料。
先拿涉及第三方责任的场景来说，比如日常出行发生的交通意外，一定要提前拿到交管部门出具的责任认定书，这份材料是意外险理赔时确定责任划分的核心依据。之前有位做外卖配送的王师傅，下班骑车出行和别的电动车发生碰撞，腿部骨折需要手术，一开始他觉得双方私下协商解决就行，没找交警开认定书，申请理赔的时候因为没法明确意外责任，理赔进度卡住了。后来他重新联系交管部门补开了认定书，才顺利推进理赔流程。所以遇到这类有第三方介入的意外，第一时间找相关部门开责任证明，别嫌麻烦私下了结，省得后续补材料耽误时间。
如果意外导致了身体残疾，需要申请意外险的伤残赔付，那正规司法鉴定机构出具的伤残鉴定报告，就是必不可少的材料。要注意，不是随便找机构做的报告都能用，得找保险公司认可的、有正规鉴定资质的机构做鉴定，不然报告不被认可，白花钱不说还耽误理赔。之前有位刚退休的赵阿姨，在小区散步时被掉落的杂物砸伤，导致手臂活动受限，符合伤残赔付的条件，她一开始找了家小区附近没有对应资质的诊所做了鉴定，拿到报告申请理赔的时候，保险公司没法认可这份报告的效力，赵阿姨不得不重新找正规机构做鉴定，多花了小几千的鉴定费不说，还多等了一个多月才拿到理赔款。
如果是发生在工作场景的意外，还需要单位出具对应的意外发生经过说明，证明意外确实是在符合条款约定的场景下发生的，避免因为场景认定不清产生纠纷。比如很多上班族会有通勤或者出差的出行需求，要是在通勤路上发生意外，单位出具的出行时间、出行目的说明，就能帮保险公司更快确认意外属性，加快理赔审核的速度。
最后给大家提个实操建议，不管是拿到什么证明材料，都要自己先复印一份留底，原件交给保险公司之后，如果后续需要核对信息，自己手里的复印件就能派上用场。提交材料之前，先对照保险公司给的材料清单一项一项核对，缺什么材料提前补，别稀里糊涂把材料交上去，因为缺材料来回跑，既费时间又影响心情。
三. 依据自身需求挑保障
学生党大多日常在学校、家里往返，偶尔参加户外活动，意外风险多是磕碰擦伤、运动扭伤这类小问题，经济来源大多靠父母支撑，预算有限，直接选侧重意外医疗保障、保额不用太高的产品就够。就像读大二的小周，平时喜欢跟同学去骑车，妈妈给他选了一份保费低、意外医疗额度能覆盖常规门诊和小型手术费用的产品，上个月小周骑车摔破缝了四针，花了一千八百多，社保报完剩下的部分都按比例报了，自己只花了一百多挂号费，性价比完全够用。
刚参加工作的上班族，日常通勤大多要挤地铁、开电动车，经常久坐伏案，难免会有通勤磕碰、加班滑倒这类意外，不少人还要还房租、房贷，可支配预算不算多，建议优先把意外身故伤残保额做足，意外医疗保证覆盖日常门诊住院就行。保额可以参照自己1-2年的年收入来选，就算真的遇到不好的情况，也能给家人留一笔钱贴补生活，不用一下子花大价钱，先把基础保障做起来就好。
上有老下有小的中年家庭支柱，本身是家庭收入的主要来源，日常外出出差、通勤的频率高，意外风险相对更高，建议在做足意外身故伤残保额的基础上，额外扩展自费药、进口药的意外医疗保障，预算充足的话，可以加上意外住院津贴，住一天院就能领一笔津贴，用来覆盖住院期间的误工费、伙食费都很实用。比如做销售的老吴，经常开车跑客户，他给自己配了符合自身需求的保额，也加了自费药保障，上个月跑高速被追尾，胳膊骨折用了进口钢板，社保不报的自费部分，都按合同约定报了，住院那十几天，还领到了住院津贴，没给家里添额外负担。
退休后的老年人，腿脚不方便，容易滑倒摔伤，骨折是高发情况，购买重点要放在意外医疗上，不用刻意追求高身故伤残保额，优先选包含骨折保障、不限社保范围报销的产品。很多老年人买保险会担心健康告知过不了，大多意外险对健康要求比较宽松，只要能正常走路、生活自理，基本都能买。就像62岁的王阿姨，上次买菜下台阶崴了脚骨折，打石膏用了进口材料，因为选对了覆盖自费项目的意外险，大部分费用都报了，子女也不用承受太大经济压力。
从事高危职业的朋友，比如装修工人、货运司机这类，一定要注意看清楚产品的职业承保范围，别买了不承保自己职业的产品，最后赔不了白花钱。优先选能承保自身职业类别，意外医疗额度高的产品，毕竟这类职业发生意外的概率更高，充足的医疗保障能在受伤的时候解决不少实际问题，预算够的话，可以适当调高伤残保障的额度，意外伤残后能有资金来应对后续的生活和康复开销。
结语
总的来说，意外险报销的材料分两类：普通意外门诊只需要就诊病历和发票就可以申请；如果涉及伤残或者第三方致伤的情况，就要补充对应的事故证明、伤残鉴定报告才能完成申请。我们在日常出行生活中也要养成保留好单据文件的习惯，买意外险的时候也记得匹配自身的职业风险和经济条件，优先覆盖好意外医疗保障，这样真的遇上意外才能顺顺利利拿到理赔款。
星相守2号百万医疗险
