个人交意外险去哪办理呢怎么交的
引言
咱们出门通勤、日常遛弯，难免遇到点磕磕碰碰，想要提前给自己备上一份保障，是不是好多朋友都想问：个人交意外险到底去哪办理？具体又是怎么交费的呢？别着急，这篇咱们就把这些问题给你说清楚。
一. 线上购买渠道有哪些
第一个靠谱渠道是正规保险公司的官方手机APP，直接在手机应用商店搜对应保险公司名称就能找到，认准带官方认证标识的下载就行，不会下到钓鱼软件。在这里买，所有产品信息都直接来自保险公司，不用担心买到假保单。买的时候跟着页面指引走，先填个人基本信息，姓名、身份证号一定要核对三遍，填错一个数字后续理赔都可能出麻烦。填完信息选好保障期限和缴费选项，直接在线支付就能出单，电子保单会直接发到你预留的邮箱，也能存在APP的个人中心里，随时可以调出来看。就像28岁在杭州做外卖骑手的小周，平时跑单没空跑线下网点，午休的时候在保险公司官方APP花了十来分钟就办好了，全程不用跟人对接，自己选好责任就搞定，比跑网点省了好多时间。
第二个靠谱渠道是正规持牌保险经纪公司的线上平台，这类平台会同时上线多家保险公司的产品，你可以直接在同一个页面对比不同产品的保障责任和价格，不用挨个打开好几个平台翻找，省了不少对比的功夫。选的时候直接挑你看重的责任筛就行，比如你想要包含意外门诊报销的，直接勾选对应条件就能过滤出符合要求的选项，不用自己挨个翻条款找。而且这里的客服一般也会帮你解答基础的疑问，比如你问某个责任保不保，会给你说的明明白白，不会绕弯子。刚毕业在成都租房住的小吴，刚工作手头不宽，想找性价比合适的，就在经纪平台对比了三四款，选了符合自己通勤需求的，花的钱不多，保障也够用。
第三个靠谱渠道是大型正规互联网平台的保险板块，这类平台本身用户体量很大，对接的保险公司和产品都是经过审核的，安全性有保障，操作界面也做得简单好懂，就算是不太会玩智能手机的中老年人，跟着页面提示一步步点也能操作成功。比如平时经常用的生活服务平台，点进去找到保险板块，搜意外险就能出来符合要求的产品，选好之后直接用你已经绑定的支付账号付款就行，不用重新填银行卡信息，省了好多步骤。住在小县城的张阿姨，之前想给在外地上大学的孙女买一份，儿子忙没时间帮忙，自己对着平台提示一步步填，半个多小时就办好了，电子保单还转发给了孙女存着，很方便。
第四个要提醒你的，不管选哪个线上渠道，一定不要点陌生链接、不要在不知名的小网站买，也别随便找陌生个人微信转账买，这些渠道很容易碰到假保单，钱付了最后得不到保障。买完之后，不管在哪个渠道买的，都可以去银保监会的官方平台查一下保单的真伪，输入保单号和个人信息就能查，几分钟就能确认，买得更放心。
还有哦，线上买意外险支持的缴费方式大多是一次性缴清，一年一买的产品就缴一年的钱，保障期限选几年的就一次性缴清对应的保费，不会有分期缴费的压力，也不用记着每个月或者每年什么时候扣费，不容易断保。买完之后记得把电子保单存在手机相册或者云盘里，同时也可以打印一份纸质保单放在家里，方便后续需要的时候拿出来用。
二. 预算紧张选啥方案
直接挑一年期消费型意外险买就好，不用花大价钱买带返还的长期型产品。返还型意外险虽然听起来到期能退钱，但是每年保费要贵好几倍，对本来预算就紧的朋友来说，会平白多添经济负担，而且返还型的意外保障额度还往往做不高，性价比不占优势。
选保障的时候先抓核心责任，剩下的附加责任能砍就砍。核心责任只看两项就够：一项是意外身故伤残，另一项是意外医疗报销。别看到宣传里加了各种五花八门的额外责任就心动加钱，比如有些会加上所谓的“特殊节日翻倍赔付”，这种情况发生概率不高，多花出来的保费完全没必要。
可以按照职业选对应产品，不用盲目买最高配版本。比如很多在写字楼坐办公室的文员、做电商运营、家里开小便利店做零售，都属于低风险职业，对应基础版本的保费就很便宜。我认识一个刚毕业在小公司做行政的小姑娘，每个月到手工资刚够房租和日常吃饭，算下来一年只花了两百多，就拿到了不错额度的身故伤残保障，还有几万块的意外医疗额度，完全覆盖日常上下班走路被车蹭到、切菜切到手去医院缝针这类常见意外情况。
额度不用盲目往高了冲，结合自己的实际情况选就好。如果是刚出来工作没成家，没有要养的家人，额度不用买上百万那种，中等额度就够覆盖风险，保费能直接少一半。如果是家里的主要收入来源，那可以稍微把身故伤残额度提一点，但也不用为了超高额度付超支的保费，保证每年交保费不会影响日常生活就行。
买之前可以多对比几个平台的报价，同样的保障责任，不同平台有时候会有几块到几十块的差价，积少成多也能省出一顿饭钱。另外记得确认意外医疗的报销范围，尽量选能涵盖社保外用药的产品，哪怕额度稍微低一点，也比只报社保内的实用，真遇到需要用自费药的情况，能帮你省不少钱，不会给本来就紧张的预算添额外负担。
三. 老人孩子注意什么
孩子天性活泼，跑跳磕碰、玩闹划伤都是常有的事，对他们来说，意外医疗责任远比高额身故责任实用得多。别只顾着看宣传里的保额数字，一定要先看清楚意外医疗的报销范围，是不是涵盖社保外的用药和治疗项目。我家楼下小区的张阿姨，前两年给刚上小学的孙子买意外险，只盯着保额看没仔细看条款，买的那款只报社保内的费用。结果孩子玩单杠摔下来，需要用进口的缝合线，这部分费用报不了，前前后后自己花了快两千，得不偿失。
给孩子买的时候，不用追求过高的保额。按照相关规定，未成年的身故赔付有额度限制，多买了也不能多赔，白白浪费保费。把预算花在提高意外医疗的报销额度、拓展报销范围上才对，平时孩子摔了碰了、被动物抓伤打疫苗，大部分费用都能报，这才是真的实用。
老人呢，年纪大了腿脚不灵便，平衡感变差，一不小心就容易摔倒骨折，这是老人面临的最常见意外风险。给老人买意外险，第一个要关注的就是有没有包含跌倒相关的医疗保障，有没有住院津贴责任。很多老人摔倒后需要住院静养，每天发一点住院津贴，能覆盖一部分住院的食宿、陪护开销，能帮家里减轻不少负担。
不少人给老人买意外险会踩一个坑：一味追求便宜，买了对年龄和健康状况有限制的产品。很多低价意外险只保到60岁或者65岁，超过年龄买了也不赔，还有一些产品要求老人不能有心脏病、高血压这类常见的老年慢性病，要是健康状况不符合，真出事了也会拒赔。我认识的一个老周，之前图便宜在网上买了一款意外险，没看年龄要求，他已经72岁了，买的时候系统直接通过了，结果去年摔了腿找过去，才发现产品最高承保年龄是70岁，最后一分钱都没赔到，气了好久。
所以给老人买，第一步先看承保年龄，是不是覆盖自家老人的年纪，再看健康告知宽不宽松，大部分正规的专门老年意外险，健康告知都很宽松，常见的老年慢性病都不影响投保。其次再看意外医疗的报销比例和额度，尽量选报销比例高、不限社保范围的，这样哪怕用了进口的钢板或者辅助器材，也能多报一些，给自己家少留点负担。
图片来源：unsplash
四. 理赔手续好不好办
不少朋友买意外险的时候都有顾虑：买的时候很顺畅，真要理赔会不会故意卡咱们？其实只要买对正规产品，准备好要求的资料，理赔流程一点都不复杂，不用太担心。
咱们先说说，不同情况要准备什么资料。如果是普通的意外磕碰、门诊就医，只需要收好医院开的病历本、缴费发票、检查报告单就行。如果是住院治疗，除了这些，还要加上出院小结、费用明细清单。要是涉及到出行意外，就要带上交警出具的责任认定书之类的官方证明。这些资料都是咱们就医、处理意外的时候自然会拿到的，只要特意收好不弄丢，就不会出问题。
拿具体的例子来说，之前有个做外卖配送的张大哥，平时骑车跑单，就怕路上出点小刮小蹭，提前买了意外险。有次下雨天路滑，他过路口的时候躲闪电动车不小心摔了，膝盖缝了五针，花了三千多块治疗费。他就是把门诊病历、缴费发票、伤口缝合的记录都整理好，按照保险公司指引拍照上传，三天左右，符合条款的理赔款就打到他银行卡里了，根本没跑好几趟柜台，也没人故意刁难要额外材料。
现在不管是线上买的还是线下买的意外险，都可以线上提交理赔申请，不用非得跑到保险公司营业厅排队。你只需要找到当时卖你保险的业务员，或者打开买保险的平台、保险公司的官方软件，找到理赔申请入口，按照提示上传准备好的资料就行了。要是你实在不会用智能手机，也可以带齐资料直接去线下网点，会有工作人员帮你填表提交，两种方式都很方便。
有一点一定要提醒大家，发生意外之后，要第一时间报案，别拖太久，拖的时间太长可能会影响保险公司核查事故情况，反而耽误理赔。还有就是所有的票据都要留好原件，别随便乱扔，哪怕是几块钱的消毒棉球缴费小票，留着也比缺了材料补起来方便。只要你如实填写自己的情况，没有隐瞒需要告知的内容，符合理赔条款的情况，都能顺利拿到赔款，不用过分担心手续麻烦。
结语
总结下来，个人交意外险，线上找正规保险平台、保险公司官方APP就能买，线下也可以去保险公司网点或者找保险业务员办理，渠道选择很多，怎么方便怎么来。买的时候先理清楚自己的情况：年纪大、预算有限就选基础保障，孩子选含意外医疗的，需要出行保障就加上对应责任，别乱买不需要的额外保障就好，这样花钱不多也能得到合适的保障。
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