农村的居民养老保险有必要买吗
引言
在村里闲聊常听见有人问，农村的居民养老保险有必要买吗？不少人拿不定主意，不知道买了对自己到底有用没用，今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给大家说点实在的。
一. 每年交多少钱划得来
咱们村东头的王大叔，去年算算账的时候犯了愁，手里攥着五千块钱，不知道该交多还是交少。他想着索性一次交个高档位，以后领得多更舒服，可又怕手里没余钱，万一有个急事用不上，左右为难。
我给他说，你先摸摸自己兜里的余粮，每年能拿出来多少闲钱，就交对应档位，不用硬撑着冲高。咱们村种橘子的张婶，每年卖完橘子能剩小一万，她就选了中等偏上的档位，连续交了十五年，现在每个月能领一千出头，平时零花、买个药都够花，不用事事伸手跟儿女要，自己花着也自在。
你要是家在村里，平时只种点口粮田，一年下来攒不下多少余钱，那就选最低档位就行。前几年西沟的李叔，家里供两个大学生，每年只交几百块的最低档，交了十五年，现在到了年龄，每个月也能领几百块，够买米买面，解决基本的吃饭问题，相当于给你托了个底，总比没有强。
要是你在外打零工，每年收入不太稳定，那就跟着自己的收入变。今年活儿多赚得多，就多交点，选个中等档位；今年活儿少没赚到钱，就降成低档位，不用硬扛着交高的，也不会让你断了缴费记录，照样算累计年限，不会亏了你之前交的钱。就像村头跑运输的赵哥，哪年跑运输赚了钱，就多交两千，哪年活少，就只交几百块，这么十多年下来，累计年限够，现在也顺顺利ly领上了钱，没耽误事儿。
还有好多人问，能不能多交是不是一定好？其实不是，多交确实会多领，但前提是你手里得有富余的钱。要是你为了交这个，把看病的应急钱都拿出来了，那就得不偿失。你得先留够家里的应急钱，留够一年的开销，剩下的闲钱再往高了调档位，这样才稳妥。像咱们村的大强，前两年刚盖完新房，手里紧，就先交了几年低档位，这两年缓过来了，手里有余钱了，再往高档调，现在累计年限也够，以后领钱也会跟着涨，这不比当初借钱交高档，天天愁着还债舒服？
最后给你说句实在的，档位不强求，能连续交就不中断，根据自己的年收入调档位，每年能拿出多少就交多少，这样最划得来。
二. 年轻人是否适合现在买
建议年轻人一定要参与，越早参与越合适。我之前回老家，听我家远房一个二十出头的小老弟说过这事，他说自己才刚出来打工，每月房租吃饭就占了大半工资，手里剩不下几个钱，养老是四五十年以后的事，现在凑这个热闹干嘛，不如把钱留着当下花。
我当时就跟他掰扯了，你想想看，你现在交，等于给未来的自己攒本钱，时间拉得越长，累计的个人账户储存额就会越高，等到退休的时候，能拿到的钱也会多一些。而且就算你后来去外地打工换了工作，养老保险关系也可以跟着转移，不会断了之前的累计年限，不存在白交的说法。
就拿隔壁村的小张来说，他十九岁就跟着家里学做农活，二十岁的时候就听村里干部的话，选了每年适中的档位开始缴费。他现在三十出头，已经交了十一年了，他说哪怕有时候农产行情不好收入低，他也咬着牙坚持交最低档位，就为了累计年限。等到他六十岁的时候，累计缴费年限能有四十年，到时候每个月能领的钱，肯定比那些四五十岁才开始交的人多不少。
有人又说了，我现在在外面打工，单位已经给交了职工养老保险了，还需要再买这个吗？不用，重复购买不会重复领取待遇，这种情况就安心交职工的就行，不用重复参保。要是你工作不稳定，有时候单位交，有时候辞职回老家待着，那老家的居民养老保险就可以续上，保证你的缴费年限不会断，一直累计着走。
要是你家庭条件一般，刚工作收入不高，那就选最低的档位交就行，一年也就几百块钱，哪怕少喝几顿奶茶少买一件衣服就出来了，不会给你添太大负担。哪怕暂时收入真的特别紧张，断缴一两年也没关系，之后再续上，之前的缴费年限照样累计，不会作废，不会说你断了就白扔之前的钱。总的来说，只要你没交其他职工养老保险，手头能挤出来几百块，现在买就很合适，早做准备总比临到退休才着急凑年限强。
图片来源：unsplash
三. 达到年龄如何办理退休
咱们村不少上了年纪的叔伯姨婶都摸错流程，熬到年龄没拿到第一笔钱，还得东跑西颠补材料，耽误俩月才能领，这多闹心。我给村东头的张姨帮过忙，她情况跟好多人一样，满六十岁当月才想起办手续，结果社区这边整理材料、往上申报走流程，整整花了一个多月，她晚拿了一个月养老金，本来计划领了钱去给孙子买生日蛋糕，就硬生生拖了一个月，后来还是我陪着她去补了材料，才终于拿到钱。
我给你说第一个要点，一定要提前办，别等生日到了才动身。最好提前一到两个月，先去镇上或者社区的社保窗口问问，需要准备啥材料，提前理清楚，别到时候缺东少白跑。
要准备的材料也简单，就是身份证原件、户口本，还有你当年参保缴费的单据，要是你之前换过缴费的银行卡，也把银行卡带上，最好复印个两三份放着，免得现场复印还要排队等。要是你行动不方便，没法自己去窗口，可以让家里孩子帮你办，代办的话带上代办人的身份证就行，不用额外折腾你出门。
去了窗口之后，工作人员会帮你核对缴费年限，这里一定要注意，核对的时候自己多问一句，看看你交的年限对不对，有没有漏记的年份。咱们村之前李叔就出过这事，他前几年在外地打工，断断续续交了五年，系统里只记了三年，他一开始没核对，等到审核下来才发现不对，又重新找当年的缴费凭证补录，又耽误了两个多月。核对没问题就填申请表，签个字就行。
填完表之后，不用你天天盯着，工作人员会帮你走审核流程，审核过了之后，养老金会按月打到你留的银行卡里，你到时候去银行查一查到账没就行。要是超过两个月还没到账，赶紧去窗口问问情况，别拖着不说，耽误自己拿钱。还有一点，要是你之前是让村里统一代办参保的，也可以找村里的协管员帮你提交材料，不用自己跑镇上，在家等着就行，省不少力气。
四. 资金不足如何灵活缴费
现在农村不少家庭偶尔都会遇到手头紧的时候，要供孩子读书、给老人看病，一年下来攒不下太多余钱，这时候完全不用硬扛着选高缴费档位，直接降档选低档位缴费就行，不会影响你后续领取待遇的资格，只是最后领的钱会和高档位有些差距，总比断缴放弃保障划算太多。
咱们村去年在外打零工的赵哥就遇到过这事，前两年赵哥工地活稳定，选了每年几千块的中档缴费，结果去年工地项目完工，活不好找，家里孩子开学还要交学费，一下子手头周转不开。赵哥一开始还犯愁，说之前交了快十年了，断了可惜，硬交又拿不出钱，后来去村里社保专员那一问，直接改了每年几百块的最低档缴费，只花了几百块就续上了缴费年限，账户一点没断，也没耽误赵哥后续涨待遇，既保住了这份养老保障，也没给家里添负担，今年赵哥活接上了，又改回了中档缴费，完全不影响。
就算你连续好几年资金都紧张，一直选最低档缴费也完全没问题。有人担心一直选低档位就白交了，其实不是，就算一直选最低档，累计缴满规定年限，到年龄就能领养老金，哪怕领的不多，每个月也能有一笔固定的收入打到你卡上，平时买个米买个盐，添点日用品都够用，不用伸手找孩子要，自己花着也自在，总比什么都没有强。
遇到实在连最低档都交不起的年份，也可以先停缴一年，等后面手头宽裕了再补缴。政策允许补缴中断的年限，不会因为停了一年就把你之前交的清零，也不会让你重新开始算年限，只是补缴当年没有政府补贴，算下来稍微吃一点点小亏，可比起直接放弃整个保障，这点小亏根本不算什么。
给大家一个实打实的操作建议：如果你长期资金不足，就一直保持最低档缴费，别断缴，保证累计年限够就行；如果只是某一年手头紧，就当年降档，来年经济好转了再升回去；如果连最低档都拿不出来，就停一年，下一年赶紧补上。怎么舒服怎么来，不用硬撑着给自己加压力，毕竟能一直留住这份保障，才是最重要的。
结语
说到这，答案其实已经摆在台面上啦：农村居民养老保险当然值得安排上，不管你是手头宽松想多攒点养老钱，还是暂时紧巴巴只想筑牢基础保障，都能找到适配自己的法子。你看大强哥靠着高档位多拿钱买菜不愁，赵叔选低档位也稳稳保住了保障，早早就买上的年轻人，到老了也能多一份踏实。按照自家的情况选对应档位，提前把该办的手续理清楚，老了就能按月领钱，给自己的养老生活添一份稳稳的依靠。
星相守2号百万医疗险
