失业灵活就业怎么缴纳养老保险

引言

正在找工作、换了灵活活方式干，是不是不知道养老保险该咋交？担心断缴影响以后领钱？别发愁，接下来咱们就把这个问题说清楚。

一. 参保途径都有哪些便捷方式

线下参保直接找户籍地或者常住地的社保经办办事窗口，带好本人身份证、居住证就可以办理登记。住在县城的李姐，之前从公司离职后打算转成灵活就业参保，怕线上操作弄不明白，第二天抽了半天午休时间直接去政务中心的社保窗口，工作人员当场帮她录好了信息，前后不到二十分钟就办完了，她出门就能接着回去上班，一点不耽误事。

如果你平时没时间跑线下，现在线上办理渠道也很方便，大部分地区都支持当地社保官方APP、政务服务小程序办理，搜一下灵活就业参保登记，跟着提示填信息提交就行。住在北京的阿凯上个月裸辞，之前就是做互联网运营的，对线上操作熟门熟路，他蹲在家里沙发上，花十分钟就填完了个人信息，确认好参保地，提交之后当天就通过了审核，连楼都没下，完全不用特意跑线下排队。

如果你找了第三方人事代理机构帮忙代缴，也要认准有正规资质的机构，不要随便找路边小广告的机构办。做自媒体的阿美常年在外地跑，没空自己盯参保的事，她找了本地有正规资质的代理机构，把个人信息交给对方之后，每年只需要核对缴费信息就行，不用自己操心什么时候扣费，对经常出差或者没时间打理社保的人来说，这个方式确实省心，不过要记得提前问清楚服务费用，避开乱收服务费的机构。

要是你找到了新的工作单位，新单位会帮你办理社保转移接续，你只需要把之前的参保信息给新单位人事就可以，不用自己跑手续。刚从自媒体转行去做电商运营的小孟，之前做了三年灵活就业自己交养老保险，找到新工作之后，只给人事发了之前的参保地信息，剩下的转移手续都是人事对接办好的，他该上班上班，一点不用自己操心。

还有不少地区支持银行代扣代缴，你办理参保登记的时候，可以直接和社保部门签订代扣协议，绑定你常用的银行卡，保证每个缴费期卡里有足够的余额就行，银行会自动扣费，不用你每个月或者每个季度记着手动缴费。今年五十岁的张叔，自己开了个小杂货店卖百货，不会用智能手机操作线上缴费，他办理参保的时候直接和社保部门签了代扣协议，每年存好钱进银行卡，到时间自动扣，从来没忘过缴费，对不太会用线上工具的人来说，这个方式特别实用。

二. 缴费档次如何选择才合适

先给你说最直接的选法，跟着你每个月能拿出来的闲钱走，别硬扛，也别瞎凑。

我给你举个身边的例子，你对照着看。32岁的林姐做同城配送，每个月除去房租和吃饭，大概能剩两千出头。她一开始听朋友说缴得越高退休拿越多，咬咬牙选了最高档，每个月要缴一千八，结果才缴了三个月，孩子发烧需要住院，连押金都凑不出来，最后只能停缴，还欠了朋友几千块。后来她改成了最低档，每个月只缴六百多，剩下的钱留作应急，反而能一直连续缴费，没断过。

如果你是刚满20岁，刚从公司离职开始做灵活就业，收入还不稳定，一会儿赚得多一会儿赚得少，优先选低档次。这个时候你不用追求高缴费，先把累计缴费年限攒起来就行，年限够长，哪怕一直选低档，退休后也能拿到基础的养老钱，不至于老了没保障。等之后收入稳定了，再往上调档次也完全可以。

如果你已经四十多岁了，距离退休没多少年，之前也没缴过几年，现在手里有一笔闲置的存款，每个月收入也稳定在万元以上，那可以选中高档缴费。这个阶段你的压力比年轻人小，也没几年就要缴够年限了，多缴一点，未来每个月能多领不少，能让退休后的生活更宽松。比如住在我家楼下的王叔，今年45岁，之前打零工一直没缴，现在接装修活，每个月稳定能进账一万多，他就选了中档缴费，说就剩十几年退休，多缴点以后不用伸手给孩子要钱。

如果你三十多岁，上有老下有小，每个月除去固定开销，还能剩个一千块左右，那就选中档就刚好。既不会给当下的生活造成太大压力，也能比选低档多积累点缴费基数，退休后拿到的钱会比低档多一些，平衡当下和未来刚刚好。

还有一点要记得，缴费档次每年都可以改，不是选了一次就定死一辈子。今年收入好就选高一点，明年收入不好就换低一点，跟着自己的实际情况调整就对了，不用纠结一定要选哪一档固定不变。

图片来源：unsplash

三. 个人积蓄之外还需啥保障

先给你说直白点，灵活就业的养老保险，只靠自己交的职工养老或者居民养老，未来能拿到的钱，刚好够覆盖最基础的吃饭开销，想维持现在的生活质量，或者多留些钱应对突发情况，一定要提前多做一点保障准备。

45岁的张姐做家政灵活就业已经快5年了，一直只交了居民养老，每个月缴费三百多，她一直觉得，自己攒点钱留着养老就行，不需要再弄其他保障。结果前年她摔了一跤在家养伤大半年，没了收入不说，还动了手术花了不少钱，没办法只能动存着的养老积蓄，一下子就少了小十万，她心疼好久，才意识到，只靠单一的储蓄和养老缴费，扛不住一点生活波动。

如果你现在身体健康，每月收入也比较稳定，除去交基础养老保险的钱，还有结余，那就可以提前规划一份个人养老保障补充。你可以结合自己能拿出来的钱选，每个月挤个几百块出来存，就当是给未来的自己多存一笔零花钱，不会对现在的生活造成压力，长期存下来，金额也会慢慢变多，退休之后，除了基础养老保险发的钱，你还能多领一份，日子能宽松不少。

如果你年龄还不到30岁，现在手里积蓄不多，每个月拿不出太多钱，也不用硬撑，你可以先把基础的职工养老交够，等之后收入涨了，每个月再拿出几百块来做补充。毕竟你还有几十年的时间累计，越早开始准备，需要分摊到每个月的压力就越小，就算不多存，累积几十年也会有不少积蓄。

要是你今年已经四十多岁，之前一直没存过钱，手里只有准备交基础养老保险的钱，也不用焦虑，优先把基础养老保险交够年限，保证退休之后能领到基础保障。等每年收入有结余的时候，再慢慢给自己存一笔养老补充金，不用跟别人比存多存少，只要慢慢攒，总比没有准备要强。最后还要提醒你一句，所有养老补充规划，都要先保证自己当下的日常开销、看病钱都留足，别把钱都全投进去，影响现在的生活就不好了。

四. 中途停缴影响后续领取吗

我先给你说清楚，灵活就业身份交养老保险，待遇计算是直接看累计缴费年限和累计缴费账户储存额的，只要停缴了，这两项都会受影响，最终会影响你退休后每个月领的钱数。

给你说个真实的例子吧，住在河北石家庄的赵哥，今年46岁，之前做服装批发生意，前两年行情不好店面转租之后，就一直没再续交养老保险。之前他已经断断续续交了12年，想着停个两三年等找到稳定收入再接着交，应该没什么问题，也没放在心上。今年他准备找新工作续上保险，才弄明白停缴的影响，悔得不行。

首先说累计缴费年限，咱们要满足最低累计年限要求才能办理退休领待遇，如果你本来就差个两三年就到年限了，停缴几年，就会推迟你办理退休领钱的时间。就拿赵哥来说，他本来累计交了12年，要是不停缴，再交3年就满足最低要求了，现在停了两年，就得多交两年才能办退休，相当于晚两年领钱，这本身就是实打实的损失。

然后说每个月领的钱数，累计缴费年限每少一年，基础待遇部分就会少一部分，另外你停缴的这几年，没有往个人账户里存钱，个人账户的储存额就会比连续缴费的少，每个月从个人账户里发的钱也会跟着少。赵哥算了一笔账，如果他停缴两年，到退休每个月领的钱就要少小一百块，别看数额不大，领几十年下来，总共少拿的钱就有好几万。

这里给大家几个可操作的建议。如果你只是暂时失业，手头资金有点紧张，可以先选最低的缴费档次，先交着保住累计年限，别直接停缴。如果你确实没办法只能停缴，一定要记好自己累计交了多少年，尽快找到合适的收入来源之后马上续上，别一直拖着。另外你可以在手机日历里设置每年的缴费提醒，到点就弹窗通知你，避免因为忘了缴费不小心断缴。要是你停缴之前已经交了很多年，也不用太焦虑，只要后续赶紧续上，累计起来满足要求就可以，只是少了几年的累计，只是待遇少一些，不会影响你最终办理领取待遇。

结语

总的来说，失业之后转成灵活就业缴养老保险不难，你可以选线下窗口或者线上渠道参保，选缴费档次的时候根据你当下的收入情况调整就好；经济宽松的话，可以搭配额外的养老储备，不管选哪一种，记得保持持续缴费不要断缴，这样才能保障退休后的基本养老待遇，满足你对老年生活的基本保障需求。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。