农村养老保险怎么缴纳最划算

引言

咱们不少农村朋友唠嗑的时候都会问，农村养老保险到底咋交才合适呢？自己瞎摸索怕走了弯路，听别人说的又摸不准对错，今天咱们就一块聊聊这个事儿，把问题给你说清楚。

一 年龄不同缴费策略不一样

三十岁出头的农村朋友，选低档缴费就挺好，长期累积下来性价比不低。你想想，你还有二三十年才到领取年纪，选低档缴费压力小，就算每年只交几百块，连续缴满规定年限，累积起来的个人账户也能滚出不少额度，反正缴费年限够长，每年投入低一些，日常生活不会受影响，到了领取年纪一样能领到稳定的保障。

四十多岁的中年人，可以选择中等档位缴费。这个时候你距离领取年纪还有十几年，收入一般比刚工作的时候稳定一些，手里也攒了一点余钱，选中等档位不会让你承担太大的经济压力，还能提高个人账户的累积额度，到时候领的钱比选低档多一些，又不会挤占给孩子上学、给老人赡养的开支，刚好合适。村里的老周，今年四十六，一直在镇上打零工，每个月能赚几千块，他就选了每年一千多的中等档位，既能按时缴费不心疼，又想着以后能多领一点养老钱，兼顾了当下和以后。

距离领取年纪不足十年的朋友，可以慢慢往高档档位靠。你剩下的缴费年限不多了，多缴一点就能直接拉高个人账户的总额，到时候每个月领的钱也会对应提高，不用等几十年慢慢滚，见效比年轻人选高档更快。就拿邻村的王叔来说，他今年五十一，还有九年到领取年纪，从去年开始就把缴费档次提到了每年三千多，打算就按这个标准交到领取，他算了算，这样比一直缴低档，每个月能多领一百多块，够平时买买菜、添点零用，挺合适。

已经到了五十七八，马上就要到领取年纪的朋友，要是还没缴够年限，可以一次性补缴，直接选能选的最高档位补缴。这种情况你补缴之后很快就能领取，不用等多久就能把自己交的钱领回来，多交的部分直接转化成更高的月领取额，对年龄大的人来说很实在。

还有一种情况，如果你马上就要到领取年纪，之前缴费年限差的不多，只是差两三年没缴够，不用一次性补太高，把差的年限按你之前一直缴的档位补上就行，不用硬换高档，避免一下子花掉太多积蓄，够年限能领取就达到目的了。

二 钱包厚度决定缴费档次

手里常年余钱不多的，直接选基础缴费档次就好，没必要硬往上凑。咱们就拿村里种地的张叔来说，家里一共五亩地，一年下来种玉米小麦刨去种子、化肥、农药的本钱，剩下的钱也就刚够一家人吃喝，孩子还在镇上读高中，每年学费生活费都是固定开销。要是为了以后多领点养老金硬选高档次，就得年年从牙缝里挤钱，赶上年景不好的时候，连买种子的钱都得借，这就得不偿失了。这种情况下选基础档次，缴费压力小，能一直缴到满年限不中断，一直保持参保状态比硬撑着选高档断缴强太多。

收入比较稳定、每年都有固定余钱的，可以选中等缴费档次。就像镇上开理发店的李姐，夫妻俩守着一个小店，每个月除去房租进货，还能剩几千块，虽然不是大富大贵，但也没什么大的开支压力。这种情况选中等档次刚好，比基础档次交的钱高不了太多，每年余钱都能覆盖，还能多累积缴费额度，以后领养老金的时候，能比基础档次多领不少，也不会影响现在的生活质量，两头都能顾得上。

家里做小生意、每年收入比较可观的，可以选偏高一点的缴费档次。就像村口开农资批发店的王哥，客源稳定，每年除去各项成本，能剩十几万。王哥家里房车都置办好了，孩子也已经工作成家，没什么大的负债，手里余钱不少，选偏高档次缴费，每年多交的钱对他来说没什么压力，等达到领取年龄之后，每个月能领到更高的养老金，不用依赖孩子接济，自己手里有钱，养老生活也更自在。

在外打零工、收入忽高忽低的，不用硬定同一个档次，每年根据收入调整就行。比如在工地做零散木工的刘哥，赶上赶工期活多的时候，一年能赚十几万，赶上淡季没活的时候，可能大半年都没收入。这种情况不用勉强每年都缴一样的钱，收入好的年份选高一点，收入差的年份选低一点，只要累计缴费满年限就可以，灵活调整更贴合你的实际情况，不会让缴费成为负担。

已经参加其他养老保障的，选基础档次托底就够了。很多在外打工的朋友，工厂已经给交了职工养老，这种情况下，农村养老只需要选个基础档次参保，给自己多留一份保障就行，不用花大价钱再选高档，把钱留着贴补家用或者存起来当应急资金，用处比硬缴高档大多了。

三 断缴后怎样补救损失少

很多农村朋友在外打工会断断续续缴纳，有时候忙起来忘了续缴，就断了几个月甚至好几年，不知道怎么办，担心白交了之前的钱，其实不用慌，只要按要求补救，损失能降到很低。

如果断缴时间不长，只有几个月或者一年，优先直接补缴就行。直接带上身份证，去村里的社保代办点或者镇上的社保服务窗口，和工作人员说清楚断缴的时间段，填个补缴申请就能办，补缴的钱直接按当年的缴费标准交就行，不用额外交多余费用，补缴之后，之前累积的缴费年限还在，不影响后续领钱的总额。就像咱们村的张秀莲阿姨，前两年跟着儿子去县城带孙子，忙起来忘了缴当年的养老保险，过了八个月才想起，回去补缴的时候，就只交了当年的保费，连滞纳金都没要，原来的缴费年限也照常累计，什么都不耽误。

如果断缴时间超过三年，或者之前累计缴费年限不多，到了快领钱的年纪还没交够要求的年限，可以申请逐年补缴，不用一次性缴一大笔钱。比如你五十岁，已经断缴了五年，还有十年才到领钱年龄，那就从今年开始每年正常交，最后到领钱前，再把剩下断缴的年份补上就行，这样分摊下来，每年的缴费压力小很多，不会一下子把家里的积蓄掏空。隔壁村的王叔，四十多岁的时候去外地工地打工，整整六年没顾上缴养老保险，回来之后选择逐年补缴，每年补一年的，现在距离领钱还有八年，刚好能补完断缴的六年，一点都不影响之后领钱。

要是马上到领取年龄了，累计缴费还没够要求的年限，也可以申请一次性补缴剩下的年限，补缴之后次月就能领养老金。这个方法适合年龄比较大，之前没连续缴费的朋友，不会让你延迟领钱，也不用再熬几年等着领，补完就能按月拿钱。村东头的李大爷，今年五十九了，算下来总共才交了十二年，离要求的年限还差三年，他就一次性补了剩下三年的保费，过完生日办了领取手续，第二个月就领到了第一笔养老金，刚好能帮着家里贴补生活。

这里要提醒大家两点，第一，补缴一定要找正规的线下渠道办，不要相信网上说能帮你多补年限、多领钱的中介，那些都是骗人的，别白花冤枉钱。第二，要是你经济条件实在不太好，也不用硬着头皮一下子补缴完，能补多少先补多少，剩下的慢慢补，总比一直拖着不补强，累积的缴费年限越多，之后领的钱才越多，越早补损失越少，拖得越久，累积的收益越少，得不偿失。

图片来源：unsplash

四 几种渠道都能把钱交了

第一个渠道就是线上自助缴费，适合会用智能手机的朋友操作。不管是在外打工的年轻人，还是留在村里会刷手机的叔叔阿姨，都能直接在手机上操作，不用来回跑乡镇政务大厅，省了车费也省了排队的时间。操作步骤也简单，打开常用的政务服务APP，找到养老保险缴费的入口，输入自己的身份证号，就能查到自己的参保信息，选好要缴费的档次，直接付款就完成了。前阵子我同村的阿强在广东打工，之前每年都是让爸妈帮着交，结果去年爸妈记错了时间差点断缴，今年他自己在手机上五分钟就办完了，还顺手给爸妈也缴了，不用麻烦家里人跑，方便得很。

第二个渠道是村里的代办点，年纪大不会用智能手机的朋友找这个渠道最靠谱。现在很多村子的村委会或者村小卖部都设了代办点，专门帮村里的老人办缴费业务。你只要带着自己的身份证，把要交的钱给代办的工作人员，人家帮你录好信息缴好费，还会给你开一张缴费凭证，你拿好收好就行。之前村东头的李爷爷，儿子女儿都在外边，自己连智能手机都不会用，每年到缴费的时候，直接揣着钱去村支书那儿，村支书帮他一步步办好，还把缴费信息念给他听，李爷爷说比自己跑镇里方便太多，不用摸路也不用看不懂表格发愁。

第三个渠道是绑定银行卡自动扣款，适合记性不好，经常忘事的朋友。你只要带着身份证去当地的社保经办点，绑定一张自己常用的、里面有足够余额的银行卡，跟工作人员说好选好的缴费档次，之后每年到了缴费时间段，系统会自动从银行卡里扣钱，不用你自己记时间，也不用手动操作，只要保证卡里有够缴费的钱就行。村西头的张叔平时忙着种大棚，天天泡在地里，之前连着两年忘了缴费，后来还是去办补缴才补上，折腾了好几天。后来他听了村代办的建议，办了自动扣款，现在不用天天记着这事，到点就扣成了，再也没忘过。

第四个渠道是银行线下柜台缴费，觉得线上不放心，就想当面办清楚的朋友选这个。你带着身份证和要缴费的钱，去咱们这儿指定的合作银行网点，取号排队之后跟柜员说要交农村养老保险，人家会帮你核对身份信息，选好缴费档次，现场就能办理完成，还能给你打印纸质的缴费凭证，你拿回家存好就行，心里踏实。有不少老街坊觉得网上操作看不见摸不着，不放心，就愿意去银行柜台办，跟柜员问清楚所有问题，拿到纸质凭证才安心，这个渠道就能满足这样的需求。

不管选哪个渠道，都要记住一点：一定要走官方正规的途径，别找乱七八糟的中介帮你交，也别随便把自己的身份证号、银行卡号告诉不认识的人，避免上当受骗。交完费之后，不管是拿到电子凭证还是纸质凭证，都好好存起来，隔一段时间可以查查自己的缴费记录，确认钱已经到账，这样就不会出问题了。

结语

其实不管选哪一种方法，总得贴合自身情况。年轻底子薄，选低档位先稳住；临近退休，手里钱够，直接拉高档次更合适；手里紧张就选低档保住基础保障，日子宽裕了再往上调；日常记得多留意缴费时间，别断缴，方便的话直接弄个自动扣费省心又稳妥。选对适合自己的方式，晚年养老就能多一份靠谱的保障。

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