城乡居民养老保险退休能领多少钱

引言

很多准备退休和已经开始参保的朋友心里都打鼓：等我到年纪领钱的时候，到底能领上多少钱啊？这笔钱够不够平时过日子添补给？今天咱们就好好捋一捋，把大家心里的疑问都解开。

一.养老金计算公式啥

每个月能领的养老金，等于基础养老金加上个人账户养老金，算起来一点不复杂。

基础养老金是当地根据人均收入、政策要求定好的标准，不同地方水平不一样，经济好一些的地方标准会高一点，经济一般的地方也有相应的补贴标准，就算是同一个地方，每年这个标准也会慢慢调整，不是固定不变的。

个人账户养老金，就是你所有交过的钱，加上这么多年政府给你的补贴，再加上这些钱存起来产生的收益，把这些加起来之后，除以计发月数，就是每个月能拿到的个人账户部分。举个例子，你个人账户里一共攒了三万六千块，计发月数按一百三十九个月算，那每个月个人账户就能领大概二百五十八块钱。

不同年龄退休，计发月数不一样，一般六十岁退休的话，计发月数用的是一百三十九个月，五十五岁退休是一百七十个月，五十岁退休是一百九十五个月，退休年龄越晚，计发月数越少，每个月拿到的个人账户养老金就越多，这个逻辑很直白，越早退休你能领的时间越长，每个月分摊下来就少一点。

举个实际的数字给你掰扯清楚，假设你在某地区，当地基础养老金是一百八十块，你每年交五百块，一共交了十五年，每年政府给你补贴三十块，算下来你自己交的钱一共七千五百块，加上政府补贴一共四千五百块，个人账户一共一万两千块，就算没有额外收益，算下来个人账户养老金就是一万两千除以一百三十九，大概八十六块，加上基础养老金一百八十块，每个月一共能拿二百六十六块。如果你每年交两千块，交十五年，政府每年补贴一百块，个人账户一共三万一千五百块，除以一百三十九之后是二百二十六块，加上基础养老金一百八十块，每个月一共能拿四百零六块，你看，缴费档次不一样，到手差不少。

如果你还没交够十五年就办理退休，需要按当地规定补缴或者延长缴费，缴够年限才能按月领钱，这个是硬要求，不要抱着侥幸心理，提前规划好缴费时间，别到退休的时候卡在这里。

二.缴费档次如何选

对于刚满16岁、没参加职工社保的年轻人来说，建议选中偏高的缴费档次。现在年轻赚钱机会多，每个月或者每年匀出一点钱交保费不费劲，多交积累的个人养老金账户余额也更高，几十年下来累计的资金不少，等退休领钱的时候，基础和个人账户加起来，每个月能拿到的钱会比低档缴费多不少。

现在刚五十出头、距离退休还有十年左右时间的朋友，根据自己每年能拿出来的余钱选就行。每年手里闲钱比较多，就选稍高一点的档次交；每年扣除生活费、看病钱之后剩的不多，选中档也完全没问题，不用硬撑着选最高档给自己添负担。毕竟缴费压力小能坚持交完才是最重要的，断缴反而会影响累计缴费年限，最后少领钱反而不划算。

已经接近退休年龄，还差个三五年就能领钱的朋友，根据自己的实际账户余额选就行。如果之前一直交的低档，现在手里突然有了一笔闲钱，可以按规定补缴一点差额，提高自己的账户余额，退休之后能多领不少。要是手里余钱不多，就保持原来的档次继续交就好，别为了多领钱去借钱缴费，反而影响现在的生活质量。

家里面条件好，只是想要给养老添一份基础保障的朋友，选自己能承受的最高档次就可以。多交的钱最终都会累计到自己的个人账户里，政府补贴也会跟着缴费档次涨，最后算下来领的养老金会更高，就算自己有其他存款，多一份稳定的现金流，老年生活也更自在。

家里是低保户、特殊困难群体的朋友也不用慌，很多地方会给这类群体代缴最低档次的保费，不用自己额外掏钱，就能享受养老保险待遇，满足老年基本生活的小钱钱还是能拿到的，大家按当地要求做好登记就可以。

三.王叔领金实例谈

王叔今年66，家在近郊的村子，从这个险种开始推行的时候，他就开始缴费了，一直缴到60岁办退休，整整缴了15年。

当年选缴费档次的时候，村里人不少选了一年几百的最低档，说手里钱留着给孩子盖房娶媳妇更实在，王叔那时候在镇上打零工，每个月能赚点稳定工钱，手里不算紧，他咬咬牙选了一年两千多的最高档。当时还有老街坊跟他说，没必要缴这么多，反正都是养老，够花就行，王叔那时候就说，我现在多攒点，老了不给孩子添负担，自己手里活钱也多一点。

缴满15年算下来，王叔个人缴费总共花了三万多，加上政府每年给的缴费补贴，累计下来个人养老账户总共有四万两千多。办退休的时候，当地基础养老金每个月是两百多，再加上个人账户发出来的七百多，加起来每个月能领九百多，后来这几年当地基础养老金年年涨，现在每个月已经能领一千一百多了。

你看这结果就很实在，王叔现在年纪大了，干不了重活，每个月这一千多块，够他买米面菜，平时凑着跟老伙计喝茶下棋，交点茶钱，逢年过节给孙子包个红包都够。儿子女儿在城里打工，本来还想着每个月给王叔打生活费，现在王叔自己就能养活自己，还能攒点钱买点零嘴，逢人就说当年选对了档次。

要是当年王叔跟村里其他人一样选了每年几百的低档，那他现在每个月也就领三百多块，买完菜剩下的就不多了，想添点新衣服、跟朋友出门遛弯都得伸手跟孩子要。这个例子其实很清楚，只要你现在经济条件允许，选高一点的缴费档次，老了拿到的钱真的差很多，对你自己、对孩子都轻松。如果现在手里紧，选低档也没关系，至少老了有一笔固定钱进兜，总比没有强，根据自己的情况选就对了。

图片来源：unsplash

四.临近退休怎么算

如果你现在距离退休只剩三四年，别盲目硬冲最高缴费档次，得结合自己口袋里的钱算账。本来手里余钱就不多，硬挤钱交高档，最后算下来，每个月多领的钱也就几十块，不如留着钱当日常备用金，性价比反而更高。

要是你之前断断续续缴费，累计缴费年限不够，那就按当地政策一次性补缴欠的费用就行。别拖着不办，拖到退休年龄还没交够，没法按时领钱，耽误自己用。补缴的时候，按你现在能承受的档次补就好，不用硬补最高档。

家住县城的张姨，今年55岁，距离退休还差两年，之前因为外出打工断交了4年保费，累计年限还差3年。她一开始想补最高档，算完账发现，补中档比最低档每个月只多领不到30块，但是补缴要多花小一万，最后她选了按中档补剩下的年限，既凑够了年限，又没花冤枉钱，退休后每个月能领八百多，够她平时买米面水果，过得很舒心。

如果你已经到退休年龄，但是缴费年限还差一点点，又不想一次性补缴，可以申请延缴，每个月按自己能接受的档次继续交，交够年限再办退休领钱。这种方式适合每个月有稳定零散收入的人，压力会小很多。

最后提醒你一句，不管你是补缴还是延缴，都先去街道社保窗口打一份自己的缴费清单，让工作人员帮你算一下不同选择对应的月领金额，对比完再做决定。别自己瞎猜，算清楚了再选，适合自己经济情况的，就是最好的选择。

五.业务办理找谁帮

想参加城乡居民养老保险，不用跑远路，先去你户籍地的街道或者乡镇便民服务窗口问问就行。不管你是住在农村还是县城，每个乡镇都有专门对接的办事点，门口都挂着清楚的牌子，进去找专门负责社保的工位，工作人员直接就能给你办参保登记，不用绕弯子也不用托关系，带好身份证和户口本就能办好，非常省心。

如果你平时习惯用手机处理事儿，也能直接走线上办理通道，打开当地政务服务APP，找到城乡居民养老保险的参保入口，跟着页面提示填写个人信息，上传身份证照片就能完成登记，不用专门抽时间往线下跑，赶上下班或者周末都能操作，适合平时工作忙抽不开身的年轻人帮家里老人代办，几分钟就能搞定。

要是你已经到了退休年龄，要办理养老金领取手续，不用瞎找其他部门，还是回到你当初参保登记的办事点就行。如果是一直正常缴费，只需要填一张领取待遇申请表，工作人员核对你的缴费年限和个人账户余额之后，会帮你核算好每个月能领多少钱，之后养老金就会按时打到你预留的银行卡里面，流程一点都不复杂。

遇到信息登记出错、想要变更缴费档次或者转移参保地这类问题，也直接找户籍地的办事窗口就行。工作人员会帮你在系统里修改信息，调整之后第二年就能按照新的档次缴费，不需要额外交手续费。要是你从外地回到老家生活，把参保关系转过来，工作人员也会帮你对接转移，之前交的费用都会累计到你的个人账户里，不会浪费你之前的缴费。

如果不清楚自己家附近的办理地点，可以问问社区或者村委会的工作人员，他们会告诉你具体的地址和上班时间，避免你跑空。也可以打当地社保咨询电话询问，接线工作人员会给你说清楚需要带什么材料、走什么流程，保证你一次就能把该办的事儿办好，不用反复折腾，安安心心等着领养老金就行。

结语

看到这儿，你应该明白啦，城乡居民养老保险退休能领的钱，跟你选的缴费档次、缴费年限直接挂钩，选得越高缴得越久，最后拿到手的钱就越多。不管你是刚参保的年轻人，还是快到退休年纪的朋友，都跟着自己的经济情况选就对了：手头宽松就选高档次多缴几年，攒下更多养老本钱；手头紧就选适合自己的低档，累计缴够年限也能按时领钱，给晚年生活添一份稳定保障。就像例子里的王叔，选对适合自己的缴费方式，退休后也能拿到够用的养老金，踏踏实实过清闲日子啦。

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