养老保险怎么交个人企业比例

引言

每个月发工资的时候，你是不是都对着工资条上扣掉的养老保险金额犯嘀咕？不知道自己交了多少，单位又帮你承担了多少？别着急，这篇内容刚好能帮你解开这个疑问。

弄懂社保扣费的基本账

大部分在职职工的养老保险都是单位代扣代缴，直接说比例：个人缴费比例是固定的，企业缴费比例有全国统一的基准区间，各地会根据实际情况微调，你直接查当地最新标准就行，不用记死数。

拿北京工作的95后小李举例子，小李每个月应发工资是8000元，当地规定个人缴费比例是8%，企业缴费比例是16%，算下来很清楚：小李每个月自己要扣8000×8%=640元，这部分钱会全部存入你的养老保险个人账户，以后你查账户余额的时候能直接查到这笔钱累计的金额和利息。企业这边每个月要给小李交8000×16%=1280元，这部分钱会划入统筹账户，不会体现在你的个人账户余额里，但会直接影响你退休之后能拿到的待遇水平。

这里要给大家提个醒，缴费基数不是完全按你每个月实际拿到的工资算的，缴费基数有上下限。如果你月工资低于当地规定的缴费基数下限，就按下限算缴费金额；如果你的月工资高于缴费基数上限，就按上限算缴费金额，超过上限的部分不用计入缴费基数。还是拿小李举例，假设小李换了工作，月薪涨到3万元，当地规定的缴费基数上限是24000元，那他的缴费基数就是24000元，个人要扣24000×8%=1920元，企业交24000×16%=3840元，高出的6000元不用计入缴费。

如果你是灵活就业人员，没有固定的就职企业，你可以自己选择缴费基数，按当地规定的比例缴费就行，大部分地区灵活就业人员缴费比例在20%左右，其中8%存入你的个人账户，剩下的12%划入统筹账户，你可以根据自己每个月的收入情况选适合自己的基数，收入宽松就选高一点，手头紧就选对应下限的基数，不用硬撑。

拿到工资条之后，一定要自己对着算一遍，先看缴费基数对不对，再算个人扣费金额是否符合比例，确认一下没错再放一边。要是发现基数不对，或者扣费比例不对，直接找公司人事核对，及时纠正，不要攒到几年之后再查，那时候补正会麻烦很多。

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企业缴纳部分如何影响你

企业是不是按规定比例缴纳养老保险，直接挂钩你未来能拿到手的养老待遇，千万别觉得这部分钱进了统筹基金，和你没关系。我给你说个实打实的例子：我们小区的张哥，在同一家民营企业干了整整25年，刚办退休的时候，拿到的养老金比同单位同工龄，按实际工资缴费的老周少了快一千块，每个月都差这么多，领个十几年下来，差距差出十几万，这不是一笔小钱。

差钱的核心原因，就是张哥所在的企业，一直都是按当地最低缴费基数给员工缴养老保险，张哥之前不懂，只觉得自己每个月工资扣的养老保险钱少，到手多了几十块开心，根本不知道企业缴的那部分，也会跟着缴费基数的降低而减少，最终累计到养老待遇里，就直接拉低了每个月的领取额度。

这里直接给你说结论：企业缴纳的养老保险费用，会按一定比例计入统筹账户，你退休后基础养老金的计算，直接和你历年的平均缴费指数挂钩，企业按低基数缴费，拉低的就是你的平均缴费指数，最终算出来的基础养老金肯定更低。如果你在职的时候发现企业没有按你的实际工资对应比例缴费，直接找企业人事沟通要求更正，这是你的合法权益。

还有，如果企业不给缴纳养老保险，那你累计的缴费年限就会断档，很多人要满足最低缴费年限才能领养老金，因为企业没缴导致年限不够，到了退休年龄领不到钱，吃亏的还是自己。就像我认识的刘姐，前十年在一家小超市上班，老板一直没给缴养老保险，后来她换了工作，自己想补都补不了，本来可以早五年领养老金，硬生生多交了十年费才够年限。

给你两个可操作的建议：第一，每个月看工资条的时候，顺便核对缴费基数，和你实际的月收入对一对，有没有差距过大的情况；第二，每年抽十分钟，线上查一下自己的养老保险缴费记录，确认企业每个月都按规定比例交了，如果发现有不对的地方，及时找相关部门反映，尽早把问题解决，别等到退休才发现问题，到时候处理起来更麻烦。

年轻人与中年人怎么搭配

刚毕业工作不满三年、收入暂时不算太高的年轻人，单位一般会按照当地规定的最低缴费基数缴纳，这完全符合要求，不用刻意要求提高基数。

如果工作几年后，收入稳步上涨，手头可支配资金变宽松了，可以跟单位人事沟通，按照实际收入申报缴费基数，毕竟养老保险待遇和缴费基数、缴费年限直接挂钩，多缴最后就能多领。就像刚工作五年的小周，刚入职的时候月薪四千，单位按最低基数缴，后来涨薪到八千，他主动提醒人事调整了缴费基数，虽然每个月到手工资少扣了一百多块，但个人账户里的积累变多，等到退休的时候，累计的个人账户余额更高，每个月能领的待遇也会相应提高。

对于上有老下有小的中年人，首先要保证缴费不要中断。中年人已经累计缴费了不少年限，一旦因为换工作、待业断缴，不用盲目补缴，只要找到新工作之后接续缴费就行，累计缴费年限满足要求就不会影响退休后的待遇申领。

如果你是在企业上班的中年人，一定要盯着单位按时缴费，不要同意挂靠、放弃缴费这类要求，哪怕收入不算太高，也要保证每个月正常缴费，毕竟已经交了十几年，再坚持交十几年就满足申领条件了，持续缴费才能累计更长的年限。就做财务工作的刘哥，今年四十岁，之前换工作空档了两个月，他找到新单位之后，立马让人事帮他办理了接续，没有断档，现在每个月正常缴费，既不影响累计年限，也不会给退休之后的待遇核算添麻烦。

要是中年人是灵活就业身份自己缴费，可以根据自己当下的收入情况选适合的缴费基数。如果今年收入不错，就选高一档的基数；如果今年手头比较紧，就选低一档的基数，不用硬撑选最高档，保证不中断缴费就可以，毕竟累计年限越长，未来的待遇也就越稳定。

离职转岗时怎么处理账户

如果你离职后很快就能找到新工作，而且新工作还在同一个城市，直接让原单位停掉你的缴费，新单位接着给你缴就完事，不用你跑手续，系统会自动衔接账户。你只要核对一下新单位的缴费记录，确认已经续上就行，不需要额外做什么操作。

如果你换工作换到了其他省份城市，记得先收好原单位给你的离职材料，之后在新城市入职后，让新单位帮你开好新的养老保险账户，正常开始缴费之后，再申请把原来城市的账户余额和缴费年限转过来合并。之前有个做销售的老陈，从南方城市换工作去北方，离职之后急着去新公司报到，忘了处理老账户，过了两年想起来转移的时候，跑了两趟才补全材料，耽误了不少时间。所以你只要抽十几分钟在线上提交转移申请就行，现在很多地方都能线上办，不用来回跑原工作地。

如果你离职之后打算自己创业做自由职业，也可以把职工养老保险转到灵活就业身份自己缴费，缴费比例可以自己选，你可以根据每个月的收入情况选适合自己的档次。如果暂时收入不太稳定，也可以先暂停缴费，养老保险的缴费年限是累计计算的，断缴几个月不会清零之前的累计年限，等后面找到新工作或者收入稳定了再续上就可以。

如果你暂时没找到新工作，也不想自己缴费，完全不用担心账户会作废，你的账户会一直保留在原来的社保系统里，不管过多久再续交，之前的缴费年限和账户余额都会累计计算，不会凭空消失。只需要你之后入职新单位的时候，把你的社保编号给新单位人事，就能正常续交了。

如果你快到退休年龄才换工作，一定要提前核对两个城市的累计缴费年限，看看你最后要在哪里办理退休，把所有缴费都转移到退休地，避免因为账户分散影响你核算退休待遇。如果你原来在多个城市工作过，都有缴费记录，退休前统一把所有账户转移到退休地合并，就能准确算出你能拿到的待遇啦。

定期核查个人账户余额

每一年抽固定时间查一次自己的养老保险个人账户，是很多人容易忽略，但特别重要的一件事。别觉得公司给你发了工资，扣了社保费，就一定万事大吉，有不少朋友都吃过没核查的亏。

我身边就有这么个例子，张姐在一家民营企业做了五年行政，每个月工资条上都明明白白扣了养老保险个人部分，她一直以为企业也按时足额给她缴费了，直到去年准备办理退休，去打印账户明细才发现，企业有整整15个月没给她交进账户里，这一下子就少了1年多的缴费年限，到手的养老金直接少了小几百块。

要是张姐能每年抽点时间查一次账户，发现问题立马找企业核对补费，也不会等到退休才慌了手脚。现在线上线下都能查，操作一点都不麻烦，线下带身份证去当地社保经办网点就能打印明细，线上直接在当地社保官方平台就能看，几步就能点进去看到账户里的累计缴费月数、企业缴费部分划入、个人缴费部分的明细，每一笔都清清楚楚。

不同收入情况的朋友，核查的时候注意点不一样。收入高、按实际工资申报缴费的朋友，要看看缴费基数对不对，得核对当年的缴费基数是不是和你申报的工资一致，避免企业偷偷给你按低基数交，少算你的个人账户累计额，最后影响养老金待遇。收入较低、按最低缴费基数缴费的朋友，重点要查有没有断缴漏缴，每个月的缴费记录是不是都正常录入账户。

刚退休或者快退休的朋友，最好提前一两年就把所有缴费记录核对一遍，要是发现有记录不对、缺漏的，还有足够的时间找相关部门补正材料，核对缴费年限，不会临到办退休才手忙脚乱出问题。年轻在职的朋友，最好每年核查一次，你换工作的空档期，也可以看看新单位有没有按时给你接续缴费，确保每一段缴费都能正常计入你的账户。

发现不对的话，第一时间找单位人事核对，确认是漏缴少缴的，要求单位及时补正，要是单位不配合，直接找当地社保经办部门反映就能处理，别拖着不处理，拖得时间越久，补正的流程越麻烦，最后吃亏的还是自己。

结语

总的来说，目前国内各地养老保险个人缴费比例大概是缴费基数的个位数比例，企业缴纳比例是缴费基数的两位数比例，具体数值可以跟着当地规定调整。不管你是刚入职场的年轻人，还是已经工作多年的中年人，都要记得核对自己的缴费基数和比例，发现企业没有合规缴纳及时沟通纠正，换工作转岗的时候记得跟进账户转移，按时核查账户信息，才能保证退休后能领到符合自己缴费情况的养老待遇。

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