可以不交养老保险只交医保吗社保

引言

大家有没有过纠结社保缴费的时候？手头暂时紧一点的时候，会不会琢磨着能不能只交医保，先把养老保险停一停？这个问题不少朋友都问过我，今天咱们就好好说说这件事，给大家讲清楚其中的门道，帮你拿定适合自己的主意。

养老医保能分开买吗

如果你交的是职工社保，单位给你参保的话，肯定没法分开。只要单位给你办职工社保，养老和医保必须一起交，这是规定，没商量的余地。你哪怕跟老板提只交医保不交养老，单位也不能这么操作，违规的事没人敢碰，这一点直接记死就行。

如果你是灵活就业人员，自己交社保，那得看你参保地的规定。有部分城市允许你只交医保，不交养老，不少灵活就业的朋友手头紧的时候会选这个方式先保住医疗保障。但也有不少城市要求灵活就业参保必须养老医保一起交，不能单独选其中一样。你要是想这么弄，直接打参保地社保电话问一句，几分钟就能得到准确答案，别对着网上的旧帖子瞎猜，每个地方要求不一样。

如果你交的是居民社保，城乡居民养老和城乡居民医保本来就是分开参保的。你完全可以只交居民医保，不交居民养老，没人拦着你。这俩是分开扣费、分开参保的项目，你想交哪个交哪个，自主选择的空间很大。

有人说，我就想只交医保，不交养老，这样可行吗？从规则上，符合当地要求就能操作，但从保障角度说，不太建议长期这么做。医保是管你现在生病住院能报销，养老是管你退休之后每个月有固定钱花，俩保障管的是完全不一样的人生阶段。就像你出门远游，只带了创可贴处理磕碰，没带够干粮填肚子，走半路上肯定要挨饿。

给不同情况的朋友直接说建议：如果你刚换工作，断缴了两个月，手头暂时紧张，想先保住医保不影响报销，那可以在允许的城市先只交医保，等找到新工作入职了，再慢慢补养老保险的缴费年限，这属于临时过渡，没问题。如果你已经四十多岁，还没交过养老，就一直只交医保不交养老，那退休之后没法领养老金，日常花销全靠自己攒的存款或者子女贴补，压力会特别大，哪怕你每年交居民养老的最低档次，交点年限累计着，也比一直不交强。如果你就是打定主意只买医保，那一定要确认当地规则能不能操作，别自己直接停了养老保险，最后医保也没保住，两头空。

灵活用工如何避坑

咱们直接说，灵活用工自己交社保，第一个坑就是盲目停缴养老保险，只留医保，觉得省了一笔当下能用的钱。给你说我身边一个开网约车的张师傅，今年48岁，前几年跑车赚的不稳，每个月扣完油钱，手里剩下的也就够日常开销。那时候他觉得医保必须留，不然生病扛不住，养老保险反正还有十多年才退休，干脆停了，先顾眼前。

停缴的这六年，他确实每个月省出小几百块，加油吃饭都宽松点。但是去年去社保大厅查年限，一算距离最低要求还差整整八年，这时候他慌了，想一次性补缴，结果被告知灵活就业断缴的部分，很多地方不给一次性补缴，只能接着一年一年交。这么算下来，他要交到62岁才能办退休领钱，晚了整整七年，本来打算干到五十五就歇着，现在还得接着跑网约车，每天跑十几个小时，膝盖和腰都熬出问题，说起来就后悔。

第一个建议就是，哪怕你现在手头紧，也别直接停养老保险，选最低档位交就行。现在很多地区灵活就业社保都可以自选缴费档次，从最低到最高好几个选项，选最低档每个月也就几百块，比交高档位压力小很多，还能保住缴费年限，不会耽误之后退休领待遇。

第二个坑就是，找非正规机构挂靠缴费，很多灵活就业朋友嫌自己跑手续麻烦，找网上那种中介帮忙挂靠，结果碰到骗子，钱打过去了，人家根本没给交，等到生病要用医保，或者到年龄办退休，才发现断了大半年，连人都找不到。建议你自己直接在官方社保APP、当地社保服务中心办理，所有手续自己操作，缴费直接走官方渠道，一分服务费都不用花，还不会出问题。

第三个建议，如果你真的连续两三个月手头特别紧，交不上两个险种，那你先保住医保，养老保险可以先缓两个月，之后手头宽松了及时续上，别一缓就是好几年。如果你的户籍地允许单独交居民医保加灵活就业养老，你就这么搭配，居民医保一年也就几百块，比灵活就业医保费用低很多，先把基础报销保住，剩下的钱够交最低档养老就行，这样两头都不耽误，也不会给自己之后埋大坑。

还有一点要注意，缴费之后一定要记得每个季度查一次自己的社保账户，看看缴费记录是不是正常，有没有断缴漏缴，万一碰到系统或者操作问题，及时找社保部门修正，别等到好几年之后才发现问题，那时候补都不好补。

年轻人优先保哪个

刚出校门没多久的年轻人，手里积蓄不多，每个月除掉房租、吃饭，剩下的钱不算多，肯定没法同时把所有社保档位拉满、还配齐一堆商业保险，得先抓最核心的需求排优先级。先把职工医保或者居民医保保住，这是基础里的基础，没有这个，后面啥保障都白说。

我身边有个刚毕业做新媒体运营的小姑娘，刚去公司试用期的时候，觉得自己年轻身体好，听说公司给交社保要扣好几百块工资，跟老板提出自愿放弃社保，让老板把交社保的钱折成现金发到手，想着多拿几百块能多买两件衣服、多吃两顿好的。结果转正没俩月，她熬夜剪片的时候突发急性阑尾炎，住院手术加调养一共花了快一万二，因为没交职工医保，所有钱全得自己掏，相当于小半个月工资直接没了，疼完身体又心疼钱包，悔得不行。

职工医保是跟工资挂钩按月交，普通职工不用自己操心，入职之后公司会帮你绑定交，哪怕试用期，按照规定也得给你交，别为了多拿几百块现金主动放弃，这个亏吃一次就够记好久。如果是做自由职业的年轻人，没法交职工医保，那也得按时交居民医保，一年保费没多少钱，也就几百块，能覆盖基本的住院门诊报销，不至于生一次小病就把攒的积蓄掏空。

保住基础医保之后，年轻人力所能及的话，养老保险也别直接停缴，不用选太高的档位，按最低档位续上缴费年限就行。年轻的时候交的时间越长，退休之后能领的钱就越多，哪怕每个月只交几百块，累积十几年下来，退休之后也能多一笔稳定的收入，不用老了全靠儿女养，自己手里有钱也更有底气。

要是你手里还有一点结余，想给自己再加一层保障，可以在基础社保之外，配一份普惠型的补充医疗，一年保费也就几十块到一百多块，能报销医保报销完剩下的自费部分，价格不高，门槛也低，大部分年轻人都能买，刚好能补上基础医保的缺口，花很少的钱就能把保障做足，非常适合手头不宽松的年轻人。

图片来源：unsplash

真实断缴后果案例

家住小区一楼的张阿姨，今年刚好五十岁，按照规定，再过两年就能办理退休手续了。二十年前她从单位出来之后，就一直自己交职工社保，前几年觉得每月交的钱变多，她手头紧，琢磨着先停掉养老保险，只留医保，等过两年手头宽松了再补上，反正差几年最后补完就行。

这一停就是整整五年，这五年里，她只交了医保，每个月确实少出去小一千块，这笔钱都被她存起来贴补儿子还房贷了。那时候她还跟小区里一起跳广场舞的姐妹说，自己这是会过日子，先顾着眼前要紧的事，养老保险晚两年交不耽误事。

谁知道去年冬天，张阿姨出门倒垃圾，脚下一滑摔了一跤，髌骨骨折，住了半个多月院，手术加上术后康复，前后花了快八万。医保倒是按规定报销了六万多，自己掏了快两万，这笔钱她存的买菜钱刚够拿出来，本来以为这事就过去了，等养好了伤接着交两年养老保险，刚好凑够年限退休领钱。

等到她去社保窗口办理缴费核算的时候才知道，她之前在单位交了十年，自己交了八年，停了五年，现在算下来到退休年龄也只交了十八年，还差三年，因为她之前断缴的这五年，现在不能一次性补缴，只能一年一年往下延交，也就是说，她得推迟三年才能退休，也推迟三年才能领养老金。

张阿姨这两年本来想着退休之后，每个月领的养老金能帮儿子分担点房贷压力，自己出门旅游也有底气，这下计划全乱了。她现在还在小区门口的水果店帮忙理货，本来打算退休之后就歇着，现在还得继续干活攒钱交养老保险，连腿伤没好利索也不敢闲着。

她现在跟姐妹们聊天总说，当时就盯着眼前那点钱，觉得断缴没关系，没想到耽误了这么大的事。如果当初哪怕按最低档位接着交，每个月少花点零花钱，也不会落到现在这个地步。

给大家提个醒，如果是经济暂时紧张，别直接停掉养老保险，可以选更低的缴费档位，先把缴费年限续上，不要断缴。如果已经断缴，赶紧去当地社保窗口问清楚补缴规则，能补就尽量补上，别等到临退休才追悔莫及。

结语

说了这么多，给大家把问题总结清楚：绝大多数情况下，职工社保里养老和医保不能分开交，灵活就业参保的朋友也要看当地要求，多数地区还是要求绑定缴纳。如果当下手头紧，可以选最低缴费档位先续上养老保险，别直接断缴；要是实在拿不出两份钱，至少先交居民医保把看病报销的保障攥在手里，同时尽量别断养老保险的缴费年限，不然等到退休年纪再后悔，可比现在难办多啦。

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