职工养老保险怎么取出来的

引言

你有没有交了好几年职工养老保险，突然好奇这笔钱到底能不能取、该怎么取？是不是也纠结遇到特殊情况的时候到底符合不符合提取要求？别着急，今天咱们就把大家关心的这些问题慢慢说清楚。

达到条件才方便领取吗

我先给你说准话：不符合法定条件，取不出来，也不建议乱取。咱们普通人攒养老保险，就是为了退休之后每个月有固定进账，吃饭买药不发愁，提前取出来等于断了自己后半辈子的保障。

先讲大家最熟悉的正常领取情况。只有同时满足两个条件，才能按月领钱。第一个是累计缴满规定年限，第二个是达到法定退休年龄。咱们拿具体案例说，小区里的张叔，今年刚满法定退休年龄，在单位前前后后加起来交了二十多年，到日子直接去社保经办机构填个表，带上身份证和社保卡，审核完次月就开始按月打钱了，现在每个月都能按时收到钱，楼下下棋喝茶都踏实，不用伸手跟孩子要零花钱，活得自在多了。

要是你没达到退休年龄，也没特殊情况，真的取不出来。前阵子有个年轻人小周，刚换工作待业在家，手头有点紧，想着把职工养老保险账户里的钱取出来应急，跑到窗口问，工作人员直接说不符合条件不能取，只能暂时断缴，等找到新工作再接着交，年限照样累计，没必要为了这点钱把账户清了。

哪几种特殊情况能办理提取呢？第一种是出国定居，注销了国内户籍，这种可以凭相关证明申请把个人账户里的钱一次性取出来。第二种是参保人去世，个人账户里的余额可以由家属继承提取。举个例子，老陈之前交了十几年职工养老保险，没到退休年龄就走了，他爱人带了死亡证明、亲属关系证明、自己的身份证，去办了手续，把老陈账户里的余额一次性取出来了，这个是符合规定的。

最后给你提几个实打实的建议：如果你没到退休年龄，也没有上面说的特殊情况，千万别想着取出来。哪怕暂时没钱交，也可以先停保，年限会给你保留着，以后接着交就行，累计够年限不影响退休领钱。要是随便清户把钱取了，之前累计的缴费年限就清零了，等你到退休年龄，累计年限不够，没法按月领钱，亏的是自己。如果真的有特殊情况需要提取，直接带好要求的材料去参保地的社保经办机构窗口办理就行，流程不复杂，提前打个咨询电话问清楚要带什么，少跑两趟。

图片来源：unsplash

工作地点变动怎么办

如果你换了城市工作，第一点先别着急把账户里的钱取出来。

我身边就有这样的例子，小伙子小程，原来在深圳做互联网运营，干了4年，职工养老保险交了整整48个月，后来因为家人都在成都，打算回成都定居发展。当时他嫌转关系麻烦，想着先把账户里自己交的那部分取出来当路费，到手两万多块，觉得占了便宜，没多想就办了手续。

等到他快退休的时候才发现，原来那4年的缴费年限直接清零了，之前取走个人部分之后，单位交的那部分也直接划入统筹基金没法补年限。本来他累计交够年限刚好能多领一笔，结果就因为这一次提取，每个月少领小几百块，长年累月下来，亏的比当时取出来的多好多，后悔也来不及了。

正确操作很简单，直接办养老保险关系转移接续就行，现在线上就能办，不用来回跑两地开证明。不管你换了几个城市工作，每一段的缴费时间、个人账户余额都能累加在一起，不会浪费你之前交的每一分钱。

如果你是刚工作没几年，换了两三个城市发展，哪怕每一段交的时间都不长，也别随便提取，先把关系转到你现在参保的城市，或者转到你准备定居退休的城市就行，累加起来的年限，直接影响你退休后每个月能领多少钱。

只有一种情况你可以考虑提取，就是你打定主意再也不交职工养老保险了，而且满足提取条件，那可以提取个人账户余额。但大多数换城市工作的朋友，都还是要继续交社保，打算累计年限退休领钱，那千万别碰提取这一步，好好转关系累加年限，才能给自己退休后的生活多攒保障。

不同经济情况的朋友换城市，操作也有区别。刚毕业没几年，收入还不高的年轻人，换城市直接转关系就行，不用额外操作，继续按规定缴费就好，保持缴费连续不断是最关键的。

已经工作十几年，临近退休准备换城市定居的，提前把所有城市的缴费记录整理好，统一转到你最后确定退休定居的城市，提前核对累计缴费年限，别等临退休才发现记录没合并，耽误领钱。

健康条件不太好，打算换城市回老家静养的朋友，也优先转关系合并年限，不要提前提取，留着累计到年限，退休后每月固定领钱，比一次性取一笔花完更能给你长期稳定的保障。

额外准备是否需要

我直接说观点：职工养老保险是基础保障，给你兜底，但想维持退休前的生活水准，额外补充真的有必要。

咱们拿张大哥做例子。张大哥今年58岁，在本地企业干了35年，一直老老实实交职工养老保险，他现在工资每个月到手八千，按照现有政策算，退休之后每个月大概能领三千出头。张大哥年轻的时候爱喝茶爱钓鱼，退休了时间多了，总想把这些爱好捡起来，还想每年跟老伙计一起去外地转转，三千出头除掉日常买菜吃药的开销，剩下的钱连每个季度周边游都不太够，想换个好点的钓鱼竿都要攒俩月零花钱。后来张大哥在四十多岁的时候提前安排了补充养老，每个月存小几百，现在快退休了，刚好能开始领额外的钱，每个月多两千多块，爱好能满足，还能给孙子买个小礼物，日子舒坦多了。

不同经济条件的人，准备的方式不一样。刚参加工作的年轻人，每个月收入不算高，你可以每个月挤出来几百块安排，时间跨度长，压力小，等到退休的时候累计起来也能有一笔不错的补充收入。如果你是中年职场人，收入稳定，手里有部分结余，可以多安排一些，补上时间不够的缺口，不用给自己太大经济压力，比例控制在年收入十分之一以内就好，别影响当下的生活质量。

身体健康状况不同，准备的思路也有区别。要是你身体一直不错，预期退休生活时间会比较长，更得提前做额外准备，基础养老只够吃饭，多点钱才能应对年龄增长带来的额外开销，也能让自己的生活质量不打折扣。要是身体平时小毛病多，更要留好额外的养老储备，万一年纪大了需要请人照护，这笔钱能派上用场，不用给子女添太多负担。

还有一点要注意，做额外准备的时候，先把自己的基础保障配齐，比如常见的健康保障先弄好，再安排养老补充，别反过来。不要盲目追求高收益，选稳定靠谱的方式就好，根据自己的收支情况调整，别硬着头皮投太多，导致当下现金流紧张，那就得不偿失了。提前做好额外准备，退休之后才能既有基本保障，又能随心所欲过自己想要的生活，不用为了几块钱精打细算受委屈。

结语

总结下来，职工养老保险不是想取就能取，只有达到退休年龄、满足缴费要求，或者出国定居、参保人身故这几种情况才能提取。换城市工作别着急取现，直接转走累计缴费年限就好，这样未来领的钱才不会缩水。要是觉得退休后的钱不够花，可以在年轻的时候根据自己的收入，安排一点补充养老保障，多一层准备，退休生活也能更自在。

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