怎么查个人交的养老保险金

引言

你是不是也交了好多年，却从来不知道到底交了多少、账户里有多少钱？是不是翻遍了手机都找不到查询入口，跑线下又怕排队浪费时间？别着急，这篇文章就给你说清楚解决办法。

一. 手机应用查询养老数据

先给你说第一步，直接打开你手机上常用的应用商店，搜索对应社保服务的官方应用，下载安装完直接打开就行，别下错带奇怪后缀的山寨应用，找带官方标识的就没错。安装好之后，第一件事就是注册登录，得用你自己的身份证号和常用手机号，还要做人脸识别验证，这一步是为了确认是你本人查询，保护你的个人信息，别嫌麻烦，走一遍流程也就一分钟的事儿。

登录成功之后，直接在首页找社保查询的入口，点进去之后就能找到养老保险的分类选项，点进去直接就能看到你每个月交了多少钱，单位给你交了多少钱，现在账户里累计有多少余额，甚至还能翻到你前几年的缴费记录，哪几个月交了，交了多少，一目了然。

给你举个具体的例子，家住石家庄的王哥，今年四十出头，之前一直在好几个城市换工作干，自己也记不清到底在几个地方交过养老保险，之前想着要去各个城市的社保柜台打印记录，光想想来回跑就头疼，后来听朋友说用官方手机应用就能查，抱着试试的心态下载完，按照步骤操作完，居然直接把他在三个城市交的养老保险记录都整合显示出来了，连哪一年在哪家单位交的，每个月缴费基数是多少，都列的清清楚楚，省了他来回跑三四趟的功夫，当天就把自己的缴费年限算清楚了。

如果你找不到查询入口，直接点应用首页的搜索框，输入养老保险查询，就能直接跳转到对应的页面，不用你一层层翻菜单找。查完之后，你可以把缴费记录截图存在自己手机相册里，也可以直接在应用里导出电子版，存到自己的云盘里，方便以后核对的时候用。要是你查的时候发现，有哪个月的缴费记录不对，或者显示断缴了，你还可以直接在应用里提交核对申请，不用专门跑社保网点，在家就能处理。

就算你是刚交养老保险没几年的年轻人，也建议你每隔三五个月打开查一查，看看单位是不是按时给你交了，毕竟养老保险是跟着你一辈子的，提前核对清楚，避免以后到退休的时候再出问题，那时候再补手续反而更麻烦，现在花个三五分钟查一下，就能安下心来。

二. 弄懂账户里都有啥钱

咱们先分清楚，个人缴的养老保险里，账户里的钱分两块，别混在一起看，不然容易看错数，算错未来能领的钱。

家住城郊的李姐，今年刚满四十，之前换了三份工作，每次换工作都没查过自己的养老账户。去年她抽空去线下网点查了一下，一看账户显示总共有十几万，当时她就乐了，以为这十几万全是自己每个月从工资里扣出来存的，还说等退休光取这个账户的钱就够花了，结果人家工作人员一讲，她才闹明白这里面有两笔账。

第一笔，就是每个月从你工资里扣走的那部分，这部分钱实实在在进你的个人账户，每一分钱都记在你个人名下，永远属于你，就算最后没等到退休，这笔钱也会按规定处理给你的家人，不会凭空消失。你每个月缴的这部分，都会按一定的利率计息，每年结算一次，你查的时候能看到明确的累计额。

第二笔，是单位帮你缴的那部分，这部分钱不会进到你的个人账户里，会进到统筹账户里，这部分钱是给所有已经退休的人发待遇用的，等你退休之后，也会从这个账户里给你发基础养老金。很多人像李姐一样，会把统筹账户算进去，以为那都是自己的钱，其实不是，这部分是全社会统筹共用的，不算你个人账户里的个人积存。

如果你是灵活就业人员，自己全额缴养老保险，也一样分两块，你缴的钱里，只有大概三分之一会进到你的个人账户，剩下的三分之二都会进到统筹账户里，这个比例是固定的，你查的时候，个人账户只会显示进你个人账的那部分钱，不会把统筹部分算进去。

给大家提个实打实的建议：每次查完账户，你可以自己记一下，把个人账户的累计额单独记在手机备忘录里，别把统筹部分的规模算到自己个人积存里，不然估算出来的退休待遇会差很多，提前做养老规划的时候就容易出错。比如李姐搞清楚之后，才知道自己个人账户里其实只有不到六万，剩下的十几万都是统筹账户的累计规模，不是她个人能直接取出来用的，后来她赶紧调整了自己的额外养老规划，补上了之前算错缺口，心里也就踏实多了。

三. 估算退休后缺多少钱

先给大家说一个实打实的例子，家住小区的张叔今年50岁，已经交了28年的基础养老保险，之前从来没算过退休之后能拿多少钱，也不知道自己缺多少缺口。去年和朋友聊天的时候被提醒，才翻出自己的缴费记录算了算。

张叔查完自己的缴费基数，按照当地的计算规则大概估算下来，退休之后每个月大概能领三千出头。张叔现在每个月日常花费用大概四千五，还不算偶尔生小病拿药、出门和老朋友聚会的开销，他算了一笔账，就算退休之后花的少一点，每个月至少也要四千块才能维持现在的生活质量，这么一算下来每个月缺口差不多有小一千。

估算缺口其实不难，第一步你先算清楚自己每个月必要的开销，就是吃饭、物业、水电、日常拿药这些必须花的钱，再加上每年出去转一转、买点小物件的闲钱，把这些钱加起来除以12，就是你每个月需要的总花销。

第二步你直接去查一下自己目前养老保险的缴费情况，按照现有规则估算出你退休之后每个月能拿到多少钱，拿你每个月需要的总花销减去这个数，得出来的就是每个月的缺口。如果是年龄比较小，比如才三四十岁的朋友，你可以稍微多留一点浮动空间，毕竟物价会慢慢变化，估算的时候可以比现在的开销多算一点。

不同情况的朋友缺口不一样，年轻的朋友现在估算好缺口，可以提前准备，不用等到临近退休才慌；年纪大已经快退休的朋友，算清楚缺口之后，可以根据缺口大小调整自己的额外储备，缺口大就多攒一点，缺口小就能安心安排退休生活。像张叔算完缺口之后，就给自己加了一份额外的养老储备，每个月拿出一千块存进去，等到退休之后刚好能补上缺口，现在每天遛弯下棋都更踏实了。

图片来源：unsplash

四. 怎么选合适的养老产品

先看自身经济条件选缴费节奏，刚工作没几年，手头结余不多的年轻人，别硬扛高缴费，选按月缴费，压力小不会影响日常开销。就拿刚工作三年的小周来说，每个月到手六千多，扣完房租水电还有日常吃饭，剩下来也就一千多，他选了每个月交三百多的养老产品，既不影响和朋友出门聚餐，也攒下了养老的补充保障，要是硬逼着自己每个月交一千多，那连应急的备用金都留不出来，反而容易断缴。

如果是已经工作十几年，上有老下有小的中年人，手头有一笔闲置的备用金，也可以选按年缴费，或者一次性缴清，不用每个月记着缴费日期，省去不少麻烦。四十岁的老陈，前几年换了新房之后，手头还留了一笔五年用不上的闲钱，他就选了按年缴费的产品，每年交一次，不用每个月惦记着扣款，趁着收入还稳定，提前把养老的补充额度攒够。

再看健康状况调整规划，身体状况不错，平时很少生病的朋友，可以把领取时间往后推几年，对应领取的额度也会高一些。三十岁的小林，家里长辈都身体健康，他自己也常年保持运动，就把领取时间定在六十五岁，比法定退休年龄晚五年，这样每个月能多领几百块，等真正需要用到的时候，能多一笔稳定收入。如果本身身体状况一般，或者家里长辈退休后就需要额外开销支撑，可以把领取时间提前一点，早一点拿到钱贴补生活。

还要结合已经有的保障选额度，已经交了基础养老保险的朋友，先查好自己每个月大概能领多少钱，算一算退休之后每个月的基本开销，差多少就补多少，不用盲目追求高额度，占用太多当前的现金流。五十岁的张阿姨，基础养老保险每个月大概能领两千多，她平时每个月生活费大概三千，就补了每个月领不到一千的产品，刚好够覆盖缺口，也不用花太多钱在缴费上，还能留着钱帮衬子女，或者出去旅游。

最后一定要仔细核对领取规则，选领取方式灵活的，有些产品可以选按月领也可以选一次性领，要是碰到需要用钱的地方，也能灵活调整。要是你打算把它当成每个月固定的菜钱零花钱，就选按月领，每个月按时打钱，花着方便；要是以后碰到孩子买房结婚这样的大事，需要一笔钱周转，选一次性领也能满足需求，不用被困死在规则里。

五. 缴费与合同要注意啥

先来说缴费的事儿，不管你是自己交还是通过单位交，一定要记清楚缴费的时间节点，别拖过最后期限。就拿楼下开水果店的张姐来说，前两年她忙着盘新店，把自己交保费的事儿忘在了脑后，等想起来的时候已经过了宽限期，不仅要补手续花时间，还耽误了后续的权益计算，折腾了小半个月才理顺，那之后她专门在手机上设了三个提醒，提前一周就开始做准备。

如果是自己交的朋友，选缴费档次的时候，要跟着自己当下的收入情况走，别硬撑着选高档次。刚参加工作的小吴之前听别人说交得越高以后拿得越多，咬咬牙选了超过自己收入三分之一的档次，结果交了半年就连房租都快凑不出来，只能去办调整手续，虽然能改，但来回跑也浪费了不少精力。其实选适合自己当前经济能力的就好，后续收入涨了，还能再调整档次。

再来说合同，拿到合同第一件事儿，先把领取时间这一条看明白，别凭自己的印象猜。之前我身边的老周就踩过这个坑，他以为到了法定退休年龄就能立马领钱，没仔细看合同，结果合同上写的要缴满约定年限才能领，他差了三个月没缴够，硬生生晚领了三个多月，本来计划好的退休旅行都推迟了。所以不管谁给你介绍，自己一定要把合同上关于领取时间、领取条件的白纸黑字看清楚。

除了领取相关的内容，还要看看合同上关于变更信息的条款写得啥。比如你换了手机号、搬了家、换了银行卡，要走啥流程更改信息，提前记下来，别等到要通知你领钱的时候，保险公司联系不上你，你也没主动改信息，最后耽误自己领钱。还有如果要调整缴费档次或者改变缴费方式，流程是啥，有没有额外的要求，都扫一眼记下来，真用到的时候不用慌着找别人问。

最后一点，不管你是线上买还是线下办，都要把缴费凭证、合同原件或者电子版本存好。电子合同存到自己的云盘里，纸质合同找个干燥安全的地方放好，别随便乱扔。之前有个阿姨把纸质合同夹在旧书里，卖废品的时候不小心一起卖了，后来跑了好几个地方补材料，折腾了快一个月才补好。存好这些材料，后续不管是查询还是办领取手续，都能少走好多弯路。

结语

现在大家都知道怎么查个人交的养老保险金了吧？要么直接打开手机应用就能查，嫌线上操作麻烦的话，也可以去线下社保网点柜台查询，查清楚自己已经交了多少，心里有数才能规划后续的养老安排。如果查完发现单靠基础养老不够覆盖你想要的退休生活，就可以根据自己的经济状况，搭配额外的养老保障，年轻收入稳定可以选长期累积的方案，临近退休就选领取时间明确的，这样退休之后就能舒舒服服享受生活啦。

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