广西的养老保险有哪些 年养老保险交多少年

引言

你是不是也在广西打拼，心里犯嘀咕：广西能选的养老保险都有哪些呀？养老保险到底得交够多少年才行？别着急，今天咱们就把这俩问题说清楚。

一 广西社保商保咋区分

在广西，想规划养老，先把社保类养老和商业类养老分清楚，别买混了浪费钱。

先给你说社保类养老的特点，咱们普通广西本地居民，或者在广西上班打工人，都能交。你是广西本地城乡居民，直接按档次选缴费就行，一年一交，选的档次高，退休后领的钱也多。要是你在南宁、柳州这些城市上班，单位会给你交职工社保养老，每个月从工资扣一部分，单位再补一部分，不用自己操心缴费流程。这一类的特点，就是门槛低，有基础保障，就算你经济条件一般，也能凑够钱交上。像在南宁城中村卖老友粉的张阿姨，卖了十年粉，一直交的城乡居民养老，现在到岁数了每个月都能领钱，哪怕不多，平时买菜买米的钱够出了。

再说说商业类养老，它是对社保养老的补充，不是基础必备项，根据你自己的口袋情况选就行。社保养老只能给你基础打底，要是你想退休之后还能四处旅游，维持退休前的生活质量，单靠社保养老不够，就得补一份商业类养老。它没有固定档次，你交多交少自己选，交的多，以后领的就多。

举个例子，在桂林做导游的陈姐，今年四十岁，单位已经给交了职工社保养老，但是她觉得自己平时收入还不错，不想退休之后降了生活标准，就每个月再拿出工资的十分之一买商业养老，打算交满二十年，等到退休之后，每个月除了社保领的钱，还能多领一笔，逢年过节还能带孙子孙女出去游玩，不用伸手跟孩子要钱。

给你直接说区分后的购买建议，只要你符合参保条件，先把社保类养老交上，这是最基础的养老兜底，不管你钱多钱少，先把这个安排好，别想着直接跳过社保买商业养老。然后看你自己的经济情况，每个月除去吃饭交房租房贷，还能剩下来闲钱，就买一点商业养老补缺口；要是你每个月剩不下多少钱，那就先把社保交够，别硬撑着买商业养老，造成生活压力就不划算了。如果你是灵活就业，比如在广西各个城市跑运输、做家政的朋友，也可以自己交职工社保养老，累计交够年限，退休一样能领钱，比只交城乡居民养老领的多一些，当然缴费压力也会大一点，你结合自己的收入选就行。

二 最少要交多少年

不管你在广西选职工类还是城乡居民类养老保险，最低缴费年限要求都是十五年。这个是硬性要求，没交够的话，到了法定退休年龄，没法按月领基础养老金，只能一次性领回自己个人账户里的钱，对养老保障来说很不划算。

如果你刚满20岁，出来参加工作就开始缴费，哪怕中间换工作断过几个月，累计下来也远远够十五年的要求，后续还能多交几年，最后领的钱也会更多。就拿南宁的小林来说，22岁大学毕业留广西工作，从入职就开始交养老保险，断断续续换了三份工作，累计缴费也有20年，到退休年龄办理手续的时候，每个月领的钱比只交了十五年的同条件退休人员多了近千元，日常买菜、看病零花都够了，不用天天伸手找孩子要钱。

如果你是40岁才开始准备交基础养老保险，刚好交到退休年龄刚好满十五年，卡着点交也可以，但要注意别断缴太久，尽量保持连续缴费，避免最后累计不够年限，耽误领钱。要是你已经快50岁，还没开始交，也不用慌，可以按年补缴，不过补缴的时候要收一点滞纳金，算下来总支出会比正常逐年交多一些，所以尽量早安排，别拖到最后才着急。

如果买商业类的养老保险，没有强制要求的最低缴费年限，你可以根据自己的经济情况选，从一次性交清，到分三年、五年、十年、二十年交都可以。要是你手头攒了一笔闲钱，近几年暂时用不上，选一次性交清也可以，早早锁定收益，不用操心后续缴费压力。要是你收入稳定，想慢慢攒养老钱，选十年或者二十年分期交就挺好，每年压力不大，还能摊平成本。

给大家提个实操建议：不管选哪类养老保险，只要经济条件允许，别只交够十五年就停缴。缴费年限越长，缴费基数越高，最后每个月能领的钱就越多。你交了二十年，肯定比只交十五年领的多，交三十年又会比二十年领的多。在广西生活，日常物价不算高，多攒点养老钱，晚年就能多一份从容，不管是想跳广场舞出门旅游，还是生病需要用钱，都能自己说了算，不用看别人脸色。

三 收入低怎么配方案

先给你说个实打实的例子，在南宁打零工的张姐，今年四十，平时做家政保洁，每个月收入不稳定，多的时候四千多，少的时候不到两千，一直觉得养老保险是有钱人才能买的，直到去年跟小区姐妹一起去社区咨询，才发现低收入群体也能选到合适的方案。

如果你的月收入在三千以内，优先选城乡居民养老就好。不用每个月掏大几百，缴费档次从几百到几千不等，你想选哪个档都行，今年手头紧就选最低档，明年收入好点再调高档次，不会强制你一直缴高额费用，就算一直选最低档，每年也只需要掏几百块，一顿饭钱就能攒一年的养老资格，不会给生活添负担。

如果是打零散工，收入时高时低，就选按年缴费的方式，别选固定月缴的职工养老自费缴纳。比如在桂林做水果摊贩的阿明，每年卖水果旺季能赚不少，淡季基本没收入，他就选每年旺季卖完水果，拿赚的钱缴当年的养老保险，淡季的时候不用挤钱出来缴费，完全不影响日常的房租和生活费开支。

要是你刚好是四五十岁，收入不高之前又没缴过，别想着一下子补缴十几年，硬挤一大笔钱出来影响现在的生活。你可以逐年慢慢缴，哪怕到了退休年龄没缴够十五年，接着往后缴就行，一年缴一个最低档，压力很小，等到缴够年限就能领钱，不用给自己太大压力。

手里余钱不多，也可以基础养老加一点点商业养老做补充，别买太贵的商业养老险。你就选那种一年只需要交两三千，交十几年就能领的，别碰那种一年要交几万的，把手里的活钱都套进去，万一家里有个急事要用钱，取出来还要亏手续费。张姐现在就是选了城乡居民养老最低档，每年交几百，再加一份每年交两千的补充养老，每个月拿到手的钱够自己买买菜、交水电费，不用天天伸手跟孩子要，日子过得自在多了。

图片来源：unsplash

四 领钱方式怎么选

如果你身体底子一直不错，家族里长辈都比较长寿，直接选按月领钱的方式就行。每个月固定时间打钱到你卡上，就跟上班拿工资一样，哪怕你活到九十多一百岁，只要符合领取条件，就能一直领下去，不会断供，这辈子都有稳定的现金进账，完全不用担心钱花完了没收入。就拿南宁的张阿姨来说，今年七十八，她五年前到退休年纪，当时有人劝她一次性把钱都取出来，说拿在手才踏实，她考虑自己爸妈都活过九十，自己身体也没大毛病，就选了按月领，现在每个月都能拿到一笔钱，够自己买菜买药，还能每个月攒一点出去跟老姐妹旅游，比一次性花完踏实多了。

如果你身体不好，平时就需要长期吃药调养，或者已经患有慢性病，预期后续需要不少固定开支，可以结合自身情况拆分领取，一部分按月领保证基本生活，一部分一次性领出来留着看病应急。像桂林的刘叔，退休的时候查出来有慢性病，需要长期吃药复查，他就把自己的养老钱分成两份，一份留着按月领，每个月够自己和老伴的日常开销，剩下一部分一次性领出来，存到活期账户里，万一需要住院拿药，随用随取，不用求人借钱，也不用动自己之前攒的积蓄，进退都有余地。

如果你已经年过七十，手里本来就有不少积蓄，子女也都孝顺能贴补你，也可以考虑一次性领完，把拿到的钱存起来当旅游基金，或者给小辈帮衬点，也能自己安排着花。不过这里要提醒一句，一次性领完之后，就不会再有后续的养老钱进账了，一定要提前算好自己未来的开销，别贸然选这个方式。

如果你是自己交基础养老保险的自由职业者，缴费档次选得不高，本身也有商业养老保险做补充，那就选按月领基础养老，商业养老部分可以灵活选领钱方式，要是你想多留一点现金，就把商业养老选按年领，每年领一笔当过节费，出去玩或者给孙辈买东西都够用，不用月月惦记取钱，也不影响日常的基本开销。

最后给你总结一句，选领钱方式就跟着自己的实际情况走，别听别人说哪个好就跟风选，身体好追求安稳就按月领，需要留应急钱就拆分领，手里不差钱再选一次性领，怎么舒服怎么来，适合自己的才是对的。

结语

总的来说，在广西能选的养老保险分基础养老和商业养老两类，最低缴费年限要求是十五年，不同情况的朋友可以照着自己的条件挑：刚工作收入不高的年轻人，先把基础养老交上，手头有余钱再额外补商业养老；临近退休才开始规划的朋友，根据自己的经济能力选一次性或者分期缴费就行，不用硬扛压力；退休后领钱优先选按月领取，能保证后半辈子一直都有稳定现金流。不管选哪类，早规划早安排，老了才能过得更舒坦。

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