陕西城镇养老保险交哪个档最划算

引言

说到陕西交城镇养老保险，是不是好多朋友心里都打了问号，选哪个档位才更合适呢？今天咱们就聊透这个事儿，帮你找到适合自己的选择。

一. 年轻人起步选高低

如果你是刚在陕西城镇扎根，二十出头出来工作，收入还在慢慢涨的灵活就业朋友，别纠结，听我一句，在你能承受的范围内选偏高一档就合适。之前我认识一个在西安做家政的小周，刚出来的时候每个月到手四千多，一开始听说选档能选最低的，省点钱，差点就直接选了低档。我跟她聊了两句，直接给她捋明白：你现在还年轻，距离退休还有三十多年呢，缴费年限长，早几年选高点，累计下来的个人账户积累差得真不少。

小周一开始算不明白，我给她举个例子，假设同样缴三十年，你每个月多缴两三百，一年下来多攒几千块，三十年累计下来，个人账户里的钱就能多十几万，这十几万算上利息，每个月发养老金的时候就能多领好几百，这几十年下来，多领的钱远远超过你年轻时候多缴的部分。后来小周咬咬牙，选了比最低档高两档的档位，现在已经缴了快八年了，上次跟我说，现在查账户，个人账户余额比同时间选最低档的同乡多了快两万，心里特别踏实。

如果你的收入确实不太稳定，每个月除去房租吃饭，剩下的不多，那也别硬撑，选基础档位也没问题。毕竟养老保险缴够年限才能领钱，先保证能持续缴费不断缴才是要紧的。我之前认识一个在咸阳做快递员的小吴，刚入行的时候底薪低，派件量不稳定，每个月到手也就三千出头，他一开始想打肿脸充胖子选高一点的档位，结果缴了半年就觉得手头太紧，差点断缴。后来听了建议，改成了适合自己收入的基础档位，每个月缴费压力小了不少，轻轻松松连续缴了五年，现在收入涨了，去年才改到更高一档，这不就挺顺的？

还有刚毕业在私企上班，自己承担个人部分的朋友，也得结合自己的实际收支来。别听别人说选高就选高，也别盲目为了省钱选最低。你要是家里没什么负担，每个月工资除去开销还能剩不少，那选高点肯定不吃亏。陕西这边养老保险多缴就能多得，长缴也能多得，年轻的时候多攒点，老了就能多拿点。你要是刚工作还要还房租车贷，手头紧，选个适中档位先缴着，等以后收入上来了再调整，一年改一次档位也方便，根本不用急着一步到位。

最后再提一句，年轻人选档，核心就是别为了选档影响当下的生活，也别为了省一点钱亏了未来的保障。能选偏高就选偏高，压力大就降档，以后随时能调，怎么舒服怎么来，只要别断缴，怎么选都不会错。

二. 中年人补缴看缺口

家住咸阳渭城的刘姨今年四十六，之前打零工断断续续缴了七年，眼看还有十四年就要到退休年龄，距离最低缴费年限还差八年，心里天天犯愁，到底该怎么补、选哪个档填缺口才合适。

建议中年人先自己算清楚缺口，先翻出自己的缴费记录，数清楚已经缴了多少年，算好还差多少能满足领取条件，别上来就盲目选高缴费档位，给自己日常开支添负担。刘姨一开始想咬牙一口气补五年，后来听了社区专员提醒，才知道补缴有规定限制，只能按照政策允许的范围逐年补，不能随便往前补很多年，不然不符合规定办不了。

针对只缺两三年年限，平时每月还能剩出不少闲钱的中年人，建议直接选对应区间里偏高的档位补缴，反正缴费总额差不了太多，补完之后个人账户累计的钱更多，退休后每月能领的金额也会高一些，剩下的退休年限里慢慢就把差额赚回来了。比如住在宝鸡的王叔，还差两年满最低年限，每月收入稳定在五千左右，他就选了偏高的档位，补缴完之后退休每月比选低档多领一百多块，不到十年就把补缴多花的钱赚回来了。

针对缺口超过五年，家里日常开支压力比较大，上有老人要照顾下有孩子要读书的中年人，建议优先选贴近自己收入水平的中档档位填缺口，先把年限凑够，保证退休后能按时领到养老金，不影响基本生活，等之后收入宽松了，再逐年提高缴费档位，这样既不会让当下日子过得紧巴巴，也能给未来留一点上升空间。刘姨就属于这种情况，儿子刚上大学，每年学费生活费要两万多，老伴身体不好常年要吃药，她就选了中档档位逐年补缴，每年缴费刚好在她能承受的范围里，既凑够了缴费年限，也没耽误家里日常开支。

最后提醒一句，不管缺口多大，补缴之前一定要带着身份证去一趟社区或者社保经办点，问清楚当地具体的补缴要求，确认自己能补哪些年限、允许选哪些档位，别自己在家算半天，结果不符合规定白忙活。填缺口的核心原则就是，先保证满足最低领取要求，再根据自己手里的余钱调整档位，别为了将来多领一点，把现在的日子过紧了，平衡才是最合适的选择。

图片来源：unsplash

三. 实际到手算明细

家住西安碑林区的老赵，去年刚好到退休年龄办理了领取手续，他前前后后缴了二十一年，咱们来算算他实际到手的钱，大伙一看就懂档位差会带来啥差别。

老赵前十年选的是中等档位，后十一年因为收入涨了些，就改成了中高档位，累计算下来，个人账户里一共存了七万八千多块钱，不算统筹那部分，光个人账户这块，每个月能划出来五百六十多块进他的养老金。

他同批办理退休的老陈，跟他同一年开始缴费，缴费年限一模一样，只是老陈二十一年一直选的最低档位，个人账户一共才存了四万一千多块，个人账户这块每个月划出来不到三百块，光这一项，老赵每个月就比老陈多拿小三百块。

再算基础部分，基础部分的计算也跟你历年选的档位挂钩，缴费档次越高，算出来的平均缴费指数就越高，基础部分的钱也会跟着涨。老赵的平均缴费指数算下来比老陈高了零点三二，基础部分每个月就比老陈多拿一百九十多块。

这么加起来，老赵每个月到手就比一直选最低档的老陈多拿小五百块，一年下来就是六千多，不出五六年，就能把缴费时多掏的钱都拿回来，剩下的年限都是多享待遇。

要是你身体硬朗，家族有长寿基因，选相对高一点的档位肯定更划算，毕竟活的越久，领的时间越长，多缴多得的优势越明显。要是你当下手头确实紧，也别硬撑着选高档，先缴够最低要求的年限，保住资格最重要，等以后收入宽松了再往高调档位就行，灵活调整就好。

你选档位的时候，别光看现在掏多少钱，得往前看几十年，算一算将来每个月能多拿多少，投入和回报比一算，就知道哪款适合自己。比如你现在多掏一块钱每个月，将来每个月能多拿两块多，这笔账怎么算都合适，前提是你能承担这个缴费压力，别为了选高档影响当下的日常生活。

四. 线上操作省跑腿

选好了合适档位，不用跑线下服务大厅排队挤窗口，在家拿手机动动手指就能搞定，省下来的时间多陪家人逛个街，或者多干半天活赚点零花钱，香不香？

陕西本地参保的朋友，直接搜官方社保服务平台，或者下载官方的社保APP，不用找乱七八糟的第三方平台，避免信息泄露还不用交额外手续费，全程都是官方免费服务，安全又放心。注册的时候按提示填身份证号、手机号，刷脸就能完成实名认证，不会操作的让家里孩子帮你弄个三五分钟就搞定，流程都给你标好了，按步骤点就行，一点不复杂。

进入个人参保缴费主页之后，直接找城镇养老的缴费档次变更入口，点进去就能看到所有可选的缴费档位，你选好自己敲定的那个，点击确认提交就完成了变更。我邻居张叔之前自己在家操作，怕弄错了，每一步都对着官方小程序上的操作指南看，十分钟不到就改完了下一年的缴费档位，之前他还说要坐四十分钟公交去线下大厅，改完之后跟我说，这线上操作真的省劲儿，以后不用来回折腾跑腿了。

变更完档位之后，你可以直接在APP上绑定常用银行卡，设置自动代扣，每年到缴费期就自动扣费，不用记日子，不用担心漏缴断缴，影响之后的待遇享受。每个月扣了多少钱，改完档位之后每年需要缴多少钱，都会给你发短信通知，在个人账户页面也能查到明细，一目了然，不用自己记糊涂账。

如果你操作的时候遇到问题，APP上有在线客服窗口，也能查到参保地线下经办点的咨询电话，打过去就能问清楚，不用白跑一趟。哪怕你实在不会弄，也可以先打个电话给社区的社保专员问清楚大概步骤，再自己操作，比你直接跑出去排队省太多时间，很多年纪大的朋友试了一次之后，之后每年都在家操作，再也不用往办事大厅跑了。

结语

总的来说，陕西城镇养老保险选哪档，得跟着你当下的经济情况走，手里余钱充足就选稍高点的档位，手里紧就先选低点的档位，经济宽松了再调整就行，早缴费长缴费总归对退休后拿到更多养老金有帮助，结合自己的收支情况选出来的，就是适合你的好选择。

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