居民养老保险和灵活就业哪个好

引言

嘿，朋友，你是不是最近正琢磨着给自己交养老保险，对着居民养老保险和灵活就业养老保险犯嘀咕，不知道选哪款更合自己的情况呢？别纠结啦，这篇就给你把事儿掰扯明白。

一.两者区别在哪 缴费门槛不一

先给你说准话，这俩的核心区别，首先就卡在缴费门槛上，对应不同人群的需求完全不一样，别乱选错。

我给你举个身边真实的例子，你一看就懂。去年刚从全职太太转成社区手工活接单的小明，今年35岁，之前在家带娃十年，一直没交过社保，现在手头上每个月接单能赚个三千多，但是收入不稳定，有时候淡季一个月只赚一千多，旺季能赚五千多，她一开始不知道选哪个，跑社区问的时候，一开始纠结了好久。

一开始她听朋友说灵活就业养老好，就想直接转，后来算完门槛就改主意了。灵活就业养老的缴费门槛，要求你得按当地规定的基数档次选，每个月都得按时交，断缴了虽然能补，但麻烦不少，而且要求参保人得是本地户籍，或者有本地的居住证明，对没稳定住所的人来说，门槛就高了一点。

居民养老就不一样了，它参保门槛很低，只要是没达到退休年龄的本地居民，哪怕你平时没稳定收入，哪怕你只赚点零花钱，都能交，不需要你有工作证明，也没户籍之外的额外要求，到年龄就能参保，这对收入波动大的人来说太友好了。

后来小明想了想，自己的手工活收入不稳定，万一哪两个月没单，连缴费钱都挤不出来，干脆先交居民养老，先把参保身份落下来，等后面接单稳定了，收入涨上来了，再转成灵活就业养老也不晚。转的时候缴费年限还能合并计算，一点不亏。

如果你是刚辞职待业，暂时没找到固定工作，或者你是平时打零工，收入时高时低，优先选居民养老先占上位置，别让自己断了保障；如果你已经在本地稳定居住，每个月有固定的零散收入，能承担长期固定缴费，那选灵活就业养老也合适。别硬撑着选超出自己门槛能力的，先参保比选哪个更重要，选符合自己当前状态的，才是最对的。

二.每月交多少 钱包压力大不大

灵活就业养老保险，缴费全由自己承担，没有单位帮你分摊一部分，每月缴费金额直接跟当地上年度全口径城镇单位就业人员平均工资挂钩。你可以选不同的缴费档次，从最低档到最高档跨度不小，算下来，每月缴费从几百块到几千块都有可能，这差距可不是一点半点。

我认识的姐妹小红，今年32岁，在小区楼下开了个卖手工发夹跟布艺包包的小摊，每个月流水不太稳定，旺季的时候能赚个几千块，淡季有时候连摊位费都差点挣不出来。之前她纠结了快半个月，到底选哪个缴费。一开始她想直接选灵活就业的高档次缴费，想着以后能多领点钱，结果算了一笔账，选中等档次的话，每个月要拿出来八百多块交保费。对她这种收入不稳定的小生意人来说，每个月固定要掏小一千出来，压力真的不小，万一某个月生意差，连进货的钱都挤不出来。

最后小红选了城乡居民养老保险，城乡居民养老保险按年缴费，缴费档次也能自己选，每年只需要交一次，从几百块到几千块都有。小红选了每年三千块的档次，平均下来每个月也就两百五十块，完全不会对日常开支造成压力，就算淡季生意不好，也能轻松拿出来这笔钱，不用每个月攥着钱等着扣保费，心里舒坦多了。

如果你每个月有稳定的五千以上可支配收入，手头余钱比较多，就算每个月扣掉一千多缴费，也不影响你日常吃饭租房应急，那选灵活就业养老保险没问题，压力完全扛得住。但如果你像小红一样，收入忽高忽低，每个月去掉房租饭钱，剩下的余钱不多，那居民养老保险的缴费压力会小很多，完全不会让你因为交保费过紧日子。

还有一种情况，就是你今年刚辞职，手头只攒了几个月的生活费，打算歇两个月再找工作，临时过渡的话，选居民养老保险交最低档就行，一年只需要几百块，先把保障续上，不会给钱包添负担，等以后找到工作，再调整也完全没问题。

图片来源：unsplash

三.以后领多少 退休生活安不安

咱先拿大刘的例子说，大刘今年52，从40岁就开始交灵活就业养老保险，一共交了12年，一直选的当地中档缴费，现在到退休年龄，每个月能领差不多一千八。

如果大刘当年一直交居民养老保险，按每年最高档交，交同样的年限，每个月大概只能领不到七百。差出来这一千多，刚好够每个月的菜钱加水电煤，日子宽松不少。

大刘之所以能领到这个数，还有个关键，就是他交的早。他40岁开始交，刚好到退休年龄满足累计缴费年限要求，不用补缴，省了不少额外的麻烦。要是他交晚了，哪怕补缴够年限，到手的钱也会少一些。

咱再反过来算，要是你今年快到退休年龄，之前从来没交过养老保险，现在想一次性交齐，选居民养老保险就更合适。比如隔壁张阿姨今年54，之前没交过，现在按每年三千的档位交，一次性补缴11年，再逐年交一年，到55岁退休，每个月能领差不多六百，虽然不多，但是加上平时自己攒的零花钱，也能给日常开销补一块，不用全伸手找孩子要。

如果你身体不错，还打算多干几年，手头也能挤出来钱，选灵活就业养老保险早交早划算，缴费年限越长，你个人账户里攒的钱越多，退休之后每个月领的也就越多，每年还会跟着调整上涨，年纪大了看病买菜都有稳定的进项，不用为钱发愁。要是你手头一直不宽余，就想攒个基础保障，选居民养老保险也不亏，至少退休之后每个月都有稳定的钱进账，能给生活托个底。

我给你提个实操的小建议，你想知道自己大概能领多少，直接拿身份证去当地社保经办点，让工作人员帮你算一算现有缴费情况下，退休能领多少，心里提前有数，再选也不迟。

四.怎么买更简单 手机能搞定

不管你买居民养老保险还是灵活就业类的，不用专门跑线下网点排队填表，直接打开手机就能搞定整个流程，只要你用智能手机，跟着步骤点几下就能完成，省事不少。

张三今年刚从单位出来自己做家政，换了份时间不固定的活，之前交过居民养老保险，现在想自己续交灵活就业的，本来还担心要请假跑社保局，结果听朋友说手机就能办，当天吃完晚饭躺在床上就操作完了。步骤一点都不复杂，第一步就是打开当地政务服务的官方小程序，找不到入口的可以直接在常用社交软件里搜地名加上社保缴费，认准带官方标识的点进去就行，别点乱七八糟的陌生链接。

第二步就是登录，现在都支持刷脸验证，不用记复杂的账号密码，按提示对着镜头眨眨眼摇摇头，几秒钟就能登录成功，不用担心身份信息不安全，官方渠道都是有加密保护的。进去之后找社保缴费的对应入口，选你要交的类型，居民养老保险就选对应分类，灵活就业类就选对应分类，不会点错的，入口标得清清楚楚。

第三步就是核对个人信息，看看你的姓名、身份证号对不对，再看看缴费的档位是不是你提前选好的，张三一开始选错了档位，发现不对直接返回修改就行，不用重头再来。确认信息没错之后，直接跳转支付页面，用常用的支付软件就能付款，付完款马上就能看到缴费成功的提示，还能直接把电子缴费凭证保存到手机里，以后要打印随时都能打。

这里要提醒大家两句，要是你之前从来没交过，得先去线下社区或者社保站点做个信息登记，做过登记之后，以后每年缴费都能在手机上完成，不用再跑线下。要是你中途想换缴费档位，也能在手机上直接改，每年缴费的时候选一次就行，不用申请变更手续。要是操作的时候遇到问题，直接搜官方客服电话，打过去就能问清楚，客服会一步步告诉你怎么点，不会让你摸不着头脑。就拿张三来说，当时他找不到灵活就业的入口，打了个电话过去，客服两三句话就说清楚了，整个流程下来不到二十分钟就搞定了，比他想象的简单太多。

结语

这么捋下来，其实选哪个不用纠结，完全跟着自己情况来就好。如果你刚二十出头，手头积蓄不多，收入不太稳定，那就先选居民养老保险，先给自己把基础保障落袋，等以后收入涨上来，再换灵活就业也不迟，就像之前说的小红，选对适合自己档位，压力很小，心里也踏实。如果你已经三十四五，距离退休没多少年，手头每月能拿出稳定的钱缴费，选灵活就业，以后能领到的钱更多，就像大刘那样早缴早累计，退休后的生活能更宽裕。不管选哪一个，都记得别断缴，累计缴费年限越长，以后拿到的钱越多，提早规划养老，老了才能活得轻松自在。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。