一天旅游意外险能报销吗多少钱
引言
你是不是周末临时约了周边游，或者凑着假期来场说走就走的短途出行？出发前突然想到，只买一天的旅游意外险能不能报销啊？买一份得花多少钱呀？别纠结，这篇文章就给你说清楚这些问题。
一. 意外受伤医疗费能全报吗
我先给你说结论：大部分情况不能全报，只有符合约定要求的费用才能按比例报销，别默认买了险就能一分钱不用花。
上个月我同事老赵带孩子去近郊爬野山，下山的时候踩滑扭了脚踝，当时肿得穿不上鞋，赶紧打了救援电话送下山去医院，拍片子开药花了不到五百块，他出门前刚好买了一天的旅游意外险，就想着找保险公司报销。
结果报销下来只报了三百八十多，剩下一百多没给报，老赵一开始还觉得是保险公司坑人，翻完条款才明白，没报的这部分是医院开的自费进口膏药，合同里明确说了只报医保范围内的合理医疗费用，自费项目是不包含在内的。
还有一种常见情况，就是你去的医院不符合要求也不给报。很多这类一天期的意外险，要求必须去二级及以上的公立医院就诊，要是你图方便去了景区门口的私人诊所，就算你花再多钱，保险公司也不会给你报销。要是你受伤之后，直接回了居住地的医院治疗，也得提前跟保险公司报备，没打招呼私自转院的，也可能会被拒付部分费用。
另外还有限额，比如你买的一天期产品约定医疗报销限额是两千块，那你治疗花了三千，剩下一千就得自己掏。我给你几个实操建议：日常去周边城市短途游玩，选医疗额度不低于一万的就够用；要是去做徒步漂流这类带点风险的项目，选报销范围包含医保外用药的产品，虽然价格会贵个几块钱，但是真出事能多报不少钱；不管伤重伤轻，就诊一定要去约定资质的医院，缴费之后所有的发票、诊断书、缴费清单都要整理好收好，别随便乱丢，缺了任何一样都会耽误报销。
二. 买一天险大概需要多少预算
去城市周边逛个街、爬个近郊小山，选基础保障款就够，一天预算大多在3块到8块之间。就拿上周和朋友约了去城郊徒步的小周来说，他提前十分钟在平台挑了一天期基础款，花了5块钱，保障涵盖意外医疗、意外身故伤残，额度完全够用，应付日常短途出行绰绰有余。
要是去的地方需要玩点轻度户外项目，比如漂流、滑草这类，预算可以往上提一点，一天大概10块到20块。这种价位的一天险，会把常见的轻度户外项目纳入保障范围，不会像基础款那样把这类项目列为免责，适合周末出来玩点小项目的朋友，多花几块钱就能把保障补全，不亏。
要是和家里人一起出远门，去外地热门景区逛，预算可以控制在一天15块到30块之间。这个价位的一天险，除了基础的意外保障，还会额外加上行李遗失、行程取消这类保障，咱们出门玩难免遇上行李漏运、临时改行程的情况，多花这点钱，多添几项实用保障，整体算下来性价比很高。就说上个月李姐带孩子去邻市游乐园玩，就买了一天22块的款，结果孩子的滑板车在转车的时候弄丢了，最后也按约定拿到了对应赔付，相当于花小钱多了一层兜底。
年龄不同，保费也会有差异，五六十岁以上的长辈买，同额度同保障的一天险，价格会比年轻人贵个几块到十块不等。比如年轻人买一天10块的保障，长辈买可能需要18块左右，毕竟年龄大了发生意外的概率相对高一点，定价会略有浮动，大家买的时候直接按投保人生日填进去，系统会自动算出价格，不用自己瞎琢磨。
大家可以根据自己出行的地点、玩的项目、出行人的年龄调整预算，不用盲目买贵的，也别贪便宜买不符合出行需求的。比如你就是去邻市逛个商场，完全不用买几十块一天的高端款，花三五块买基础保障就行；如果你要玩轻度户外，就别省那几块钱，挑对包含项目的产品，花对应预算就够。总的来说，一天旅游意外险本身就是低投入的保障，哪怕选顶配合适的，一天也花不了一杯奶茶钱，就能换一天踏实。
三. 带着父母出行要注意啥条款
出门带爸妈玩，可别买了险白花钱，很多小坑都藏在条款里，得一个个捋清楚。
先看健康要求，很多人觉得一天短期险不用看健康告知，其实不对。我邻居小周上个月带爸妈去近郊踏青，随手给有冠心病的老爸买了一天旅游意外险，没仔细看告知要求，结果老爸路上不小心头晕摔了一跤，擦破缝针花了两千多，申请报销的时候才发现，条款里明确写了，既往症导致的意外不赔，最后一分钱都没报，白亏了保费。所以买之前先翻健康告知，要是爸妈有常见的老年慢性病，直接选不问既往普通意外的产品，只要不是慢性病直接引发的意外，都能正常报。
再看承保年龄，很多默认的一天旅游意外险，有年龄上限，比如超过七十岁就不让买，或者买了也只赔一半保额。去年我朋友阿凯带72岁老妈去爬城郊的小山，没注意年龄限制，买的时候直接选了默认款，后来老妈崴脚花了一千二，报销的时候才知道，超龄之后保额减半，只报了不到四百。所以买之前直接搜，找能覆盖你父母年龄的产品，别嫌麻烦多翻两行，就能避免白买。
然后看意外医疗的报销范围，很多低价的一天险，只报医保范围内的用药，但是出门在外，爸妈受伤清创、拍片子，不少项目或者外用药物可能在范围外，最后自己掏不少钱。我同事小林上次带妈妈出游，买的九块九一天的险，妈妈被路边共享单车刮破腿，打破伤风的免疫球蛋白不在医保范围，花了八百多全自己付的，一分没报。所以给爸妈买，尽量选不限医保用药报销的，哪怕贵个几块钱，真出事能省不少。
还要看是否包含你去的场所，很多人带爸妈去周边玩，可能会坐个游船、玩个高空观景台，有些一天险条款里，把这些高风险项目列在免责里，要是在这些地方出了意外，不给赔。所以你先想好行程里有没有这类项目，买的时候直接看免责条款，把这些项目排除在外的就别买，选包含普通观光游乐项目的就行。
最后一点，别想着一份险保所有人，好多平台会出家庭款，看着便宜，其实不少家庭款对老年人的保障额度会偷偷降，分开买，给爸妈单独选符合年龄和健康要求的，比凑单买家庭款靠谱得多，别图一时省事，最后出事赔不到。
图片来源：unsplash
四. 出险后怎么操作最快拿到钱
拿到赔付的第一步，就是第一时间通知保险公司，别拖，拖得越久越容易出问题。很多人出险之后，光顾着处理伤情或者行程，忘了第一时间说，等到回来整理完再报案，很多现场信息都丢了，保险公司还要重新核查材料，自然耽误赔付时间。比如上次我朋友跟家人去周边玩，赶大巴的时候摔了，膝盖磕破缝了几针，处理完伤口，当天晚上就给保险公司发了消息，整个流程走下来比别人快了整整三天。
不管是门诊发票还是缴费小票，所有的材料都要妥善收好，别随便乱扔，缺一样都可能耽误你的赔付进度。不管是几块钱的挂号费单子，还是医生开的诊断证明，甚至你摔了之后拍的现场照片，都要整理好放到同一个文件夹里。如果是随身物品出了问题，比如摔坏了随身带的相机，也要把摔坏的部位拍好照片，保留好维修的收费单据，这些材料保险公司都要用来核对情况，材料越完整，审核速度越快，拿到钱自然也越快。
按照保险公司要求上传材料的时候，一定要保证信息清晰，别糊里糊涂拍一张就交上去。很多人觉得自己拍清楚了，其实上传之后字都糊成一团，保险公司看不清还要让你重新拍，一来一回又耽误时间。你可以用手机扫描功能转换成清晰的电子文档，打印的时候也选清晰度高一点的纸张，姓名、金额、日期这些关键信息，一定要摆在显眼的位置，方便审核人员一眼就能找到对应的内容，少了反复核对的功夫，流程自然走得快。
如果你的行程还没结束，伤情也不严重，不用非得等着回到常住地再报案，现在很多保险公司都支持线上异地报案，你出门在外用手机就能提交所有材料，不用专门跑网点，省了好多时间。之前有个阿姨跟着团去外地玩，崴了脚在当地医院拍了片子，就在酒店里用手机上传了所有材料，等她玩完回家，赔款已经打到账户里了，根本不用额外操心这事。
要是提交材料之后过了两三天还没消息，你可以主动联系保险公司的客服询问进度，不用不好意思等着对方通知。很多时候就是材料有一点点小问题，对方没找到你的联系方式，你主动问一句，赶紧把问题改好，就能接着往下走流程，省得一直干等耽误时间。只要你按照这些步骤来，一般几天就能拿到赔款，不用拖很久。
结语
看到这儿你肯定明白啦，一天旅游意外险当然能报，前提是符合条款约定的保障范围，像咱们刚才说老赵爬山扭伤脚，符合条件就能按约定比例报销医疗费。价格也没你想的贵，一般短途出行买一天，花费也就几块到几十块，根据出行目的地风险不同略有浮动。给大伙总结个实操建议：要是你年轻人近郊踏青，挑对应保障额度的一天款就行，预算够也可以加个行李丢失的附加责任；要是带父母周边一日游，先仔细看健康告知，确认老人的已有情况不影响承保再下单；真出了意外第一时间报案，把所有收费单据、证明材料收好，按流程申请就能顺利拿到赔付，花小钱换一天踏实出行，挺划算的。
小蜜蜂6号意外险
