个人买人身意外险每年交多少钱
引言
你是不是也在琢磨，咱们普通人给自己买份人身意外险，一年到底要交多少钱？不同情况价格差得大不大？今天咱们就把这个问题说清楚。
普通年轻人买多少合适
普通朝九晚五坐办公室的年轻人，一般属于低风险职业，每年保费不用花太多，一百多到三百多就能拿下够用的保障。我身边就有个刚毕业半年的姑娘小苏，在互联网公司做运营，每天挤地铁上下班，周末最多跟朋友爬个城郊小山。一开始她听销售说买越高额度越好，差点直接定了千万额度的，一年要花快六百，后来想想刚工作工资不高，去掉房租吃饭剩不下多少，最后选了一百万身故伤残额度，两万意外医疗，不限社保用药，一年才花一百五十多，完全没压力。
不同收入的年轻人，可以根据自己每月结余调保费预算，总的来说别超过年收入的百分之一，哪怕收入不错，也没必要在意外险上花太多钱，把预算留给重疾险、医疗险这些更刚需的保障更划算。月入五千的年轻人，每年花一百多到两百块就行，别为了高额度硬挤预算，反而增加生活负担。月入一万以上的年轻人，可以把额度适当往上提，一年两三百块也没负担，保障也更扎实。
经常需要出差跑外勤的年轻人，职业类别还是低风险，但出门次数多，意外风险比坐办公室的高一点，可以把额度调到三百万左右，意外医疗额度提到五万，一年也就两百多块，刚好够用。比如我认识做商务拓展的小周，每个月要跑两三个城市谈合作，要么坐高铁要么打网约车，他之前买的一百万额度，后来听了建议换成三百万额度，一年多花不到一百块，心理踏实多了。
做户外相关工作，或者平时爱好玩潜水、露营这类户外活动的年轻人，一定要先看清楚职业和免责条款，确认你的爱好和职业不在免责范围内，再选对应的额度。这类情况每年保费会比普通年轻人高一点，一般三百到四百块，能买到三百万左右的额度，够用了。之前有个做户外领队的小伙子，一开始图便宜买了普通意外险，后来才发现他的职业被归到拒保范围，白交了两年保费，最后换了符合职业要求的，一年三百八十多，额度三百万，意外医疗五万，完全满足需求。
总结一下就是，普通办公室年轻人预算有限选一百万额度，一百多块搞定；经常出门跑业务的选三百万额度，两百多块；有一定风险爱好或者职业的，先确认能保再买，四百块以内也能拿下够用的额度，不用盲目追求高额度花冤枉钱。
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意外受伤能报医药费吗
大部分人买人身意外险的时候，都只盯着身故和伤残保额，却忘了关注能不能报医药费，其实日常我们用到最多的，就是意外医疗这块保障，意外受伤之后，只要符合条款要求，都可以申请理赔报销医药费。
你要挑对产品，不是所有意外险都能报销自费药，很多基础款的意外险，只报销社保范围内的用药和项目，要是受伤之后用到了进口钢板、进口支架这类不进社保的项目，一分钱都报不了，相当吃亏。就拿之前我朋友家的阿姨来说，去年在小区遛弯的时候，踩了青苔滑倒崴了脚，骨折之后医生说用进口钢板恢复更快，副作用也小，阿姨一开始买的那款意外险只报社保内，最后两万多的自费项目一分钱都没报出来，最后自己掏了全款，心疼了好久。
要是你预算够，直接选不限社保报销范围的意外险，这种产品哪怕用到自费药、进口器材，也能按比例报销，每年保费也不会贵太多，一般也就比只报社保范围的贵几十块钱，但是保障踏实多了。还是刚才那个遛弯滑倒的例子，如果阿姨当时选了不限社保报销的产品，哪怕按八成比例报销，两万多的自费项目也能报一万六七，自己只需要出几千块，压力小很多。
还要看好免赔额和报销比例，不少意外险都设了几百块的免赔额，超过免赔额的部分才给报，优先选免赔额低、甚至零免赔的产品，这样几块钱几十块钱的小医药费也能报。报销比例也很重要，同样是不限社保，有的能报九成，有的只能报八成，选报销比例高的，自己出的钱就更少。
另外要注意，不是所有受伤都能报，要看清楚条款里的免责内容，像普通的摔跤扭伤、猫狗抓咬打疫苗、不小心刮伤缝针这些，都是符合要求的，可以正常报。如果你是做了免责条款里写的行为受的伤，那就没法报了。买的时候一定要看清楚免责，别等出事了才发现不符合理赔要求，白交了保费。最后给个实在建议，不管你买的哪款意外险，记得保留好所有的收费单据、缴费小票和医生写的病历，这些都是申请理赔必须的材料，丢了会影响报销进度。
老人孩子投保要注意啥
给孩子买意外险，优先看意外医疗保障，别盲目追求高保额的身故责任。孩子身故保额国家有明确限制，十岁以下保额超额度没用，超出部分不会赔付。不如把预算省下来，拉高意外医疗的额度，选报销范围宽、免赔额低的产品。
我邻居家5岁的小朋友，上周在外跑着玩摔破了额头，去医院缝针打破伤风，用了进口美容线，总共花了快三千。邻居去年给孩子选的意外险，花了不到一百块，意外医疗不限社保用药，免赔额是零，花了多少除了自费项基本都报完了，自己只出了不到两百块。要是当初只盯着大保额的身故责任，没关注医疗报销，这三千块就得自己全掏了。
给老人买意外险，先看投保年龄限制。不少普通意外险超过六十五岁就不能买了，目前市面上有不少专门针对高龄老人设计的产品，七八十岁也能投，不用盲目找通用款卡脖子。
长辈年纪大了，腿脚不利索，容易摔骨折、烫伤、滑倒，最实用的还是意外医疗保障。别一味选身故保额高、保费贵的产品，重点看能不能报门诊和住院的医药费，能不能覆盖骨折手术、钢板固定这类常用项目。我亲戚家八十岁的奶奶，在家洗澡滑倒摔了髋骨，做固定手术花了一万多，选的产品刚好包含这类意外医疗项目，报销了八千多，大大减轻了家里的负担。
不管给老人还是孩子买，都要注意看免责条款。孩子常见的溺水、意外坠落，老人常见的摔倒骨折，很多产品都能赔，但要注意有没有把日常高发的意外情况放进免责里。另外，给孩子买不用买太多份意外险，意外医疗是报销型的，买多份也不能重复报销，只需要选一份保额合适保障全的就够。给老人买也要看健康告知，意外险大多健康要求宽松，不用因为老人有高血压糖尿病就不敢买，大部分都能正常投保。
出事了怎么报案才顺利
第一，出事之后第一时间联系你的保险公司，尽量不要拖过约定时间。之前有个做外卖配送的小陈，骑车刮到腿蹭破了皮还缝了针，当时觉得伤口不严重，想着等拆线了再处理，结果拖了快一个星期才想起报案，最后因为超过条款约定的报案时间，报销的时候走了很多额外流程，折腾了小半个月才拿到赔款。只要出了意外，你身体允许的情况下先给保险公司打个电话，哪怕你还在医院等着检查，只需要说清楚大致情况就行，不用等所有手续都齐了再讲。
第二，报案的时候要说清楚具体情况，别乱讲和意外无关的内容。之前有个阿姨下楼倒垃圾摔了，本来就是单纯的意外滑倒，结果报案的时候随口说自己本来就膝盖疼，保险公司以为是旧伤引发的问题，反而多做了好几次核查，耽误了理赔进度。你报案的时候就讲清楚什么时候、在哪、因为什么事出了意外，伤到了哪，别额外说和这次意外无关的身体旧疾，也别夸大受伤情况，实事求是说就好。
第三，所有的单据、证明都整理好留好，别随便乱扔。比如你去医院看病，门诊挂号单、缴费发票、医生写的病历、拍片子的报告，这些都要收好，哪怕当时保险公司没跟你要，你先整理好放在固定的地方。之前有个刚上大学的男生，打球崴了脚韧带拉伤，看完病把发票随手丢在书包里，等到理赔的时候翻了好几天都找不到，最后只能去医院重新补打单据，跑了两趟医院才补全材料，耽误了不少时间。
第四，如果你是通过保险代理人或者经纪平台买的，可以直接找对接你的人帮你处理报案，不用自己对着保险公司流程一步步摸。很多人买完保险都忘了自己对接的人是谁，其实你可以提前把对接人的联系方式存在手机里，真出了事直接打给对方，对方会告诉你需要准备什么材料，走什么流程，比你自己瞎摸索省心很多。
第五，报案之后等保险公司的核查通知，不要自己私自处理后续治疗之外的事情。比如有人出了意外涉及第三方责任，就私下和对方签了和解协议，结果保险公司需要核查的时候拿不出准确的材料，反而影响理赔。如果真的涉及第三方，你只需要把实际情况如实告诉保险公司，配合核查就行，不用私自做决定把所有事情都定下来，不然最后吃亏的是你自己。
结语
总结下来，个人买人身意外险每年交多少钱，得看你的年龄、职业和需求来定：刚工作预算有限的年轻人，一百多到三百元就能买到够用的保障；从事风险稍高职业的朋友，只要符合投保要求，价格大多在几百元，选对承保职业的产品就行；给老人孩子买，侧重意外医疗的话，一百多到五百元也能拿下合适的方案。大家可以顺着自己的实际需求挑，不用盲目追求贵的产品，适合自己的就好。
达尔文12号重疾险
