少儿意外险理赔 需要什么材料呢

引言

各位宝爸宝妈们，家里娃活蹦乱跳的，难免磕着碰着，万一真用到少儿意外险了，你知道要准备啥材料才能顺利理赔吗？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚~

一. 意外发生后咋应对

第一步先确认孩子的受伤情况，如果伤势不重，先做简单的伤口处理，再带孩子去正规医院就诊；如果伤势看着比较严重，别随便挪动孩子，立刻打急救电话等待医护人员处理，先顾着孩子的身体，别的都放在后面。

处理完孩子的伤势之后，第一时间给保险公司打电话报案，说清楚投保人的姓名、身份证号，还有孩子出事的时间、地点、受伤的大概情况就行。就像上周邻居家7岁的朵朵在小区滑滑梯摔下来擦伤了胳膊，邻居处理完伤口回家，当天就打了报案电话，接线的工作人员当场就把需要准备的材料大致说了一遍，还登记了专属的报案编号，后续申请理赔的时候直接报编号就能查到记录，省了好多找信息的功夫。报案不用拖，按照保险条款里要求的时间内报就可以，别拖过了时效耽误理赔。

报案的时候记得问清楚接电话工作人员的工号，顺便把报案编号记在手机备忘录或者本子上，别转头就忘了，后面补材料或者查询进度的时候，报上编号就能快速调取你的案件，不用反复说一遍事情经过，节省你和工作人员的时间。

接下来要记得留存现场的相关信息，别出事之后立刻就清理现场。可以用手机拍几张清晰的照片，拍清楚孩子受伤的位置、出事的场地环境，如果是被物品绊倒磕伤，也把绊倒孩子的物品拍进去，这些照片能帮保险公司更快核实意外情况。比如我同事家的孩子在小区健身区玩，被松动的器材碰伤额头，当时同事就拍了器材松动的照片，还有孩子受伤部位的照片，后续理赔核实的时候，这些照片一下子就把意外情况说清楚了，没有反复折腾补材料。

如果孩子的意外是和第三方有关系，比如孩子在幼儿园和小朋友玩耍时不小心被碰伤，或者出门被非机动车刮到，一定要把和第三方沟通的相关记录保留好，比如简单的聊天记录、协商的记录都可以，这些材料能帮保险公司确认意外的责任情况，避免后续出现责任不清的问题，加快理赔的审核进度。

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二. 就诊单据要收集全

家长带孩子去医院挂号的时候，就要把医生开的所有单据都单独放一个文件袋里。不要随便往包底一塞，也不要随手交给其他人，很多家长就是因为随手乱放，到理赔的时候找不到单据，白白耽误了好几天的审核时间。

一定要记得，让医生在门诊病历本上写清楚，这次就医是因为什么意外导致的受伤。之前有一位朋友家的孩子，在学校被掉落的花盆砸到了脚，去医院处理的时候，医生只写了足部肿痛，根本没提意外的原因，结果保险公司审核的时候，没办法确定是不是意外导致，又让朋友重新回医院找医生补开说明，来回跑了两趟，浪费了不少时间。只要当时多提醒医生一句，这个小问题就能直接避免。

不管是挂号费的小票据，还是拍X光、做CT的缴费凭证，哪怕是几块钱的消毒棉片、创可贴的缴费单，只要和这次意外受伤的治疗有关，全部都整理好收起来。有不少家长觉得小钱的单据不重要，直接扔了，可这些小钱加起来也可能有几十上百块，能报销一点是一点，都收集齐了才能给你全额算对应的理赔金。

所有的收费票据一定要留原件，不能只留复印件。哪怕你要给单位或者别的地方交材料，也先给保险公司提供原件，等保险公司审核拍照留底之后，再把复印件拿去其他地方用。之前就有家长犯过这个错，先把原件交给了幼儿园走集体报销，自己只留了复印件，保险公司没办法按照流程审核，只能等家长把原件调出来才能继续走流程，硬生生把理赔时间拉长了半个多月。

还有一类单据不要忘，那就是如果孩子因为意外需要做缝合手术或者拿药，医生开的处方单也要收好。有些进口的缝合线或者对应症状的外用药品，需要处方单来确认是这次治疗必需的用药，没有处方单的话，没办法确认费用是不是和这次意外相关，可能会影响这部分费用的理赔。整理的时候，把处方单和对应的缴费票据放在一起，这样保险公司审核的时候一眼就能对上，流程走得也更快。

三. 根据年龄匹配方案

0-3岁刚会爬、刚学走的小宝宝，每天都在家里摸爬滚打，一会可能磕到桌角，一会可能从爬行垫翻下来，偶尔还会被玩具划伤。这个阶段孩子大多待在家，很少出远门，发生大意外的概率不高，最常见的就是擦伤、磕碰、烫伤这些小意外，对意外医疗的需求更高。建议给这个阶段的宝宝选方案，重点把意外医疗的报销额度放在第一位，优先选能覆盖社保外用药的方案，毕竟孩子皮肤娇嫩，万一留疤需要用到进口祛疤药，有报销能省不少钱。这个阶段家庭一般刚添了宝宝，各项开支不小，预算有限就优先做基础配置，不用追求过高的身故伤残额度，把预算用在医疗报销上更实用。

4-6岁上幼儿园的孩子，户外活动变多了，每天在幼儿园跑跳做游戏，周末还会跟着家长去公园、游乐场玩，磕碰摔伤、被小动物抓伤、扭伤脚踝这些情况比小宝宝时期多不少。这个阶段孩子接触校外环境变多，除了日常的小意外，也要兼顾一下伤残责任的配置。如果预算充足，可以适当提高伤残责任的额度，预算有限的话，保持基础额度就行，还是优先保证意外医疗的报销范围够用。举个例子，邻居家4岁的浩浩，在幼儿园玩滑梯不小心摔下来骨折，打钢钉花了小两万，因为买的时候选了涵盖社保外耗材的意外医疗，大部分费用都报销了，自己只花了几千块，很大程度缓解了家长的压力。

7-12岁上小学的孩子，已经会自己跑出去玩了，不少孩子还开始学骑自行车、参加球类运动，发生交通磕碰、运动损伤的概率明显上升。这个阶段孩子活动范围大，意外严重程度也可能更高，不能只盯着意外医疗，要把伤残责任的额度适当提上来。如果孩子报了课外的运动兴趣班，比如游泳、轮滑、篮球这类，最好选能覆盖运动意外的方案，部分普通意外险不保障高风险运动，买的时候要注意看条款内容。

13-18岁的青少年，这个阶段不少孩子开始住校，日常上下学自己走，还会参与更多校外活动，比如户外研学、骑行出游等等。这个阶段孩子自主活动多，面临的意外风险更复杂，可以选择兼顾意外医疗和身故伤残责任的均衡方案。如果孩子有平时经常参与的业余体育活动，可以额外调整额度，对应增加保障。这个阶段不少家长开始给孩子攒升学的钱，预算充足的话可以选稍全面的方案，预算紧张就选基础均衡配置也够用，不用盲目叠加多余保障。

如果孩子本身身体条件偏弱，容易过敏或者有常见的小健康问题，挑选意外险的时候不用太担心，多数意外险对健康要求很低，只要能正常上学活动，基本都能买，只需要按照对应年龄把保障重点选对就好。如果是给特殊体质的孩子买，比如对很多药物过敏，买的时候可以优先挑报销范围宽的意外医疗，后续万一用到特殊药物也能申请报销，更实用。

四. 申请流程留意哪些坑

别太早提交理赔申请，等孩子治疗完、所有单据都收齐了再提交。不少家长看到孩子刚开始治疗就着急递申请，结果后续又新出了治疗票据，还要二次补充材料，平白耽误自己和审核人员的时间，不如沉下心整理好所有资料再一起交上去。

发票原件一定要保管好，别只留复印件。很多医院的收费系统没办法补打正规发票，如果原件丢了，哪怕你拿着缴费记录截图、医院盖章的存根联复印件，不少保险公司也没办法直接受理理赔，只能来回折腾补材料，所以拿完发票第一时间找文件袋专门放好，别随手塞包里揉皱弄丢。

给医生描述受伤经过的时候，说清楚实际情况就行，别漏了意外相关的细节。比如孩子是在家跑着玩撞到桌角，你就跟医生实话实说，别只说孩子磕到了没说是意外摔伤，病历本上没写明受伤原因，保险公司审核的时候没办法确认是不是意外险保障范围，还要额外调阅就诊记录核实，拉长理赔等待时间，对咱们自己没好处。

线上提交申请的时候，图片一定要拍清楚，别歪歪扭扭糊成一片。现在很多意外险支持线上直接传材料申请，不少家长随便拿手机对着单据拍一下就上传，发票上的收费金额、医院公章都拍得模模糊糊，审核人员根本看不清内容，只能打回来让你重拍重新上传，多走好几次流程。拍的时候把单据放平，在光线充足的地方拍，保证字和印章都清晰，一次性就能通过材料审核。

别隐瞒实际情况，不管之前孩子有没有其他受伤情况，都如实说清楚。比如孩子之前不小心崴过脚，这次是又摔在了同一个位置，直接如实讲清楚就行，别想着隐瞒不说，保险公司核赔的时候都会核对就诊记录，查出来反而会耽误理赔，不如一开始就把情况说清楚，只要是这次意外导致的治疗费用，符合条款要求就能正常理赔。

提交完申请之后，记得把保险公司给你的申请受理编号记下来，别随手就删了短信。如果后续理赔进度有问题，你打客服电话问的时候，报出编号就能直接查到你的申请单，不用让工作人员翻半天找你的信息，能节省不少时间，跟进进度也方便很多。

结语

总结一下哦，少儿意外险理赔，需要这几样材料：首先你报案的时候提供好孩子和投保人的基本身份信息，之后保存好完整的就诊材料：带意外说明的门诊/住院病历、所有费用的发票原件、费用明细清单，如果是意外导致的伤残还要带伤残鉴定报告，身故理赔则需要相关的身故证明材料。另外，如果是孩子在学校发生意外，可以补充学校出具的意外经过说明，把这些材料都准备好提交，就能顺利走理赔流程啦。

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