单位买的意外险怎么查保单

引言

单位统一买的意外险，你是不是从来没找过保单在哪？自己究竟有多少保障心里清不清楚？今天我们就来给你说清楚这个问题。

一. 保单信息去哪寻

找单位负责行政人事的同事咨询就行，一般负责办理投保的同事手上都有统一的投保清单，你报上自己的姓名和身份证号就能查到你的保单编号、承保保险公司，还有具体的保障起止时间。

可以直接登录承保保险公司的官方公众号，在公众号底部菜单栏找到“个人中心”或者“保单查询”入口，输入自己的身份证号，就能查到单位统一投保的这份意外险保单了。我身边有个做装修监理的小周，上个月就是这么查的，他单位统一投保后，人事只发了一张集体投保通知，没说具体怎么查，他顺着承保公司的公众号一步步走，不到五分钟就找到了自己的电子保单，还把保单下载存在了手机相册里，想用的时候随时就能调出来。

如果觉得线上操作麻烦，也可以直接打承保保险公司的官方客服电话，拨通之后转人工服务，报上自己的姓名和身份证号码，客服就能帮你查到这份保单的全部信息，还能告诉你电子保单的下载渠道，有啥疑问当场就能问清楚。

很多大型企业会在内部办公系统里上传意外险的投保信息，你可以登录自己的企业内部账号，在员工福利板块找找，不少公司会在这个板块把给员工买的各类保障都列出来，点进去就能看到对应的保单信息，还能直接下载电子版留存。

如果你之前在这家保险公司买过其他保险，或者注册过这家公司的官方APP，直接登录APP，在“我的保单”列表里就能找到单位买的这份意外险，系统会自动把同一个身份证名下的所有保单都归集在一起，不用额外输入复杂信息，点开就能看。

二. 保障范围怎么看

找人事拿到保单信息后，先直接划重点看哪里赔、哪里不赔，别光等着出事才翻条款。

先看，你的保障包不包含日常上下班、工作外出的意外。很多单位买的意外险，默认覆盖工作时间内的意外，但也有不少扩展到了全天24小时。咱们小区就有个老李，去年冬天在家擦窗户，踩滑了摔下来崴了脚，还缝了两针，花了小三千块。一开始他以为单位的意外险只赔上班时候出事，没想着报案，后来整理保单信息的时候才发现，这份意外险是保全天意外的，最后走流程报了八成多的医药费，省了不少钱。要是他没提前看好保障范围，这笔钱就自己掏了。

再看，有没有包含意外医疗责任。很多人查保单只看身故伤残的额度，忽略了意外医疗，其实日常磕磕碰碰、猫抓狗咬打疫苗、滑倒摔伤缝针，用到最多的就是意外医疗。你要重点看，意外医疗能不能报社保外的用药和费用，免赔额是多少，报销比例有多少。比如有些单位买的意外险，意外医疗只报社保范围内的项目，要是你受伤了需要用进口的缝合线或者固定材料，这部分就报不了，得自己掏钱。

还要看，哪些情况是不赔的。比如酒后意外、故意导致的意外，这些肯定都在免责里，不用多说。另外要注意看，你的职业会不会在拒保范围内。比如有些单位换了经营项目，有些员工转岗去做了风险更高的工作，要是原来的意外险不覆盖这个职业类别，出事之后就可能赔不了。之前就有个做行政的朋友，转岗去了单位的仓储搬运部门，他自己没在意，也没核对保单的职业要求，后来搬货崴了脚申请理赔，才发现原来的意外险不覆盖这类职业，最后没能拿到赔偿。

最后给你说个实用的小方法：拿到保单信息之后，拿个便签把核心内容记下来，比如有没有全天覆盖、意外医疗额度多少、报销比例多少、免责有哪些特殊要求，贴在自己的保险整理本里，真出事了不用翻大段条款，一眼就能看明白。要是你看不懂条款里的内容，直接找单位管投保的人事帮忙咨询保险公司，别自己猜，猜错了耽误事。

图片来源：unsplash

三. 缺口如何来补充

先给大家说第一个思路：先算清楚单位买的意外险额度有多少，再对照自己的日常出行和生活需求补缺口。咱们拿28岁在互联网公司做运营的小吴举例，他单位买的意外险，身故伤残额度只有20万，意外医疗额度才1万。小吴平时天天骑电动车通勤，周末还爱去爬山露营，属于意外风险不算低的情况。万一真发生意外碰伤磕伤，去医院处理伤口拍片子，1万的医疗额度可能刚够处理比较轻的伤情，要是需要住院观察或者缝合手术，剩下的钱就得自己掏。

这种情况，建议小吴给自己补一份额度匹配的个人意外险，把意外医疗额度提到3万到5万，身故伤残额度提到50万左右，一年只需要花很少的钱，就能把缺口填上。这里要提醒一句，个人意外险不需要因为已经有单位的就买太高额度，刚好补上缺口就行，不用多花冤枉钱。

再给年龄偏大、上有老下有小的中年人说一个补充方法，要是你家里房贷车贷还没还完，单位买的意外险额度普遍不高，建议你重点补身故伤残的额度。拿40岁在工厂做技术工人的老郑举例，他单位买的意外险身故伤残额度只有30万，家里还有20年房贷没结清，孩子在上高中，老人需要赡养。30万的额度根本覆盖不了他万一出事之后家庭的负债和开支缺口。老郑可以根据自己剩余的负债总额，补一份对应额度的个人意外险，把缺口补上，就算真出问题，也不会把负债留给家人。

要是你本身健康条件一般，平时容易有小毛病，去医院的次数多，单位买的意外险意外医疗不报销门诊费用的话，建议你重点补带门诊报销的意外医疗责任。比如35岁做行政的陈姐，她单位买的意外险只报销意外住院费用，去年陈姐在家擦窗户不小心摔下来，崴了脚需要天天去门诊做理疗，前前后后花了快4000块，单位的意外险一分都没报，全部自己掏了腰包。之后陈姐补了一份包含意外门诊报销的个人意外险，今年春天出门买菜崴了脚，门诊花费全部按比例报销了，没自己花多少钱。

最后说一句，要是你经济基础比较有限，也不用勉强买高额度，根据自己的实际情况补就行。刚参加工作没多少积蓄的年轻人，可以先补意外医疗的缺口，额度不用太高，能覆盖日常的小磕小碰就够；预算充足的家庭，再把身故伤残的额度往上提，贴合自己的家庭责任来选就可以，不用盲目跟风买超出自己需求的产品。

四. 投保建议给几条

刚参加工作不久的年轻朋友，手头积蓄不算多，日常上下班要赶地铁骑单车，还偶尔去户外爬山露营，建议优先补充意外医疗责任的额度。单位买的意外险一般意外医疗额度不高，很多只覆盖社保内用药，你可以根据自己日常的活动范围，选一份扩展社保外用药的意外险，不用选太高保额，保费压力也小，刚好补上单位保单的缺口。

如果是已经成家，上有老人下有孩子的中年朋友，建议你结合自己的家庭责任补充更高额度的意外身故伤残责任。单位买的意外险额度一般只是基础配置，万一发生风险，这笔钱很难覆盖房贷车贷还有孩子的教育开支，你可以根据自己家庭负债和未来三年的开支总和，对应补充合适的额度，保费不高，却能给家人留够兜底的保障。之前有位做工程监理的老陈，单位只买了基础额度的意外险，自己后来加买了一份，去年在工地检查的时候不小心摔落致残，加上单位的赔付，刚好够覆盖孩子大学学费还有家里的房贷，没让一家人陷入经济困境，这就是补足额度的意义。

本身身体不好，平时经常需要去医院拿药的朋友，选补充意外险的时候，优先挑意外医疗报销门槛低的产品。有些单位的意外险要求意外医疗有100元甚至更高的免赔额，你自己补的时候，可以选没有免赔额，报销比例高的，平时磕伤碰伤去医院处理，花的小钱也能报销，实用性更强。

经常需要开车出差跑业务的朋友，除了补充普通意外险，还可以额外加保一份针对交通意外的责任。单位买的一般意外险不会单独拉高交通意外的额度，你经常跑外勤，面临的交通意外风险比普通人高，适当补充这部分责任，出行会更有保障。

要是你日常经济比较宽松，同时已经配齐了重疾险医疗险这些基础保障，还可以选择长期缴费的意外险，不用每年都记得重新投保，保障持续有效，省心又稳妥。如果你的经济暂时比较紧张，就选一年期的意外险，每年花几十上百元就能配齐基础保障，灵活调整，也不会有太大缴费压力。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，找单位买的意外险保单第一步直接找公司人事对接就行，大部分单位都会把保单信息同步在企业内部平台，跟着操作就能查到。拿到保单记得扫一眼保障范围和额度，看看是不是覆盖了自己日常出行、休闲的意外风险，要是觉得单位给的基础保障不够，就根据自己的年龄、家庭情况补一点合适的额度，给自己添层稳稳的保障哦。

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