工人意外险多少钱一月啊 装修工人可以买意外险吗
引言
天天蹲工地贴砖、爬脚手架刷墙的装修师傅们，是不是早就想问：咱们干这行能买到意外险不？每个月要花多少钱呀？别再挠头啦，今天就来给你说清楚这些问题。
一. 每月保费花多少
装修工人买意外险，每个月的保费跨度不小，完全可以跟着自己的收入和需求挑，不用勉强自己买贵的。
咱们先拿普通装修散工举例子，不少干瓦工木工的老师傅，每个月能拿出两三百块钱放在保险上就不错了，其实不用多花，每个月几十块到一百多块，就能买到十几万保额的意外身故伤残，加上几万块的意外医疗报销，日常上班不小心崴脚、被工具划伤这种小问题都能覆盖。我认识一个在广州干装修贴砖的王师傅，今年48岁，每个月收入差不多八千块，他怕保费太贵给自己添负担，就选了每个月七十多块钱的意外险，保额是五十万的意外身故伤残，还有三万块的意外医疗，算下来一天才两块多，比买一包烟还便宜。王师傅说，自己干了二十多年装修，身边朋友不少都出过小意外，花这点钱买个安心，完全能接受，也不影响每个月给家里寄生活费。
要是你手头宽松点，想给自己更高点的保障，每个月花个两三百块，就能买到上百万保额的配置，意外医疗额度也能提到十万以上，要是真出了需要住院手术的情况，报销压力也能小很多。比如干高空作业的装修工人，平时装窗户、装吊顶要爬架子，风险比地面干活高一些，就可以多花点预算，把保额往上提一提。我认识一个做外墙装修的刘大哥，今年35岁，身体好能扛活，他每个月拿三百多块出来买意外险，保额一百万，意外医疗十万，还包含了住院津贴，他说自己上有老下有小，多花点钱买高保额，真出事了能给家里留够钱，不至于拖垮一家人。
如果是装修包工头给手下工人买团险，那分摊到每个工人头上的保费会更划算，一般来说给十个工人买，每个工人每个月也就五六十块钱，就能有基础保障，毕竟是批量投保，价格会比个人单独买便宜一些。有个开装修队的陈老板，手下一共八个工人，他每个月给所有人交保费，总共才四百多块，分摊下来每个人每个月才五十多，陈老板说，工人出来干活都不容易，买个意外险，工人放心，自己也少点麻烦，这笔钱花得值。
还有一种是短期的意外险，比如你只接了一个两三个月的装修工程，不想买长期的，那就买按天或者按月算的短期意外险，一天几块钱，想保几个月就买几个月，不用一直续费，非常灵活，适合那种接散活、不长期固定干活的朋友，花的钱不多，还能刚好覆盖干活的这段时间，不会浪费保费。
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二. 装修工能参保吗
当然可以买，市面上多数意外险产品都给装修工人留了参保入口，不存在把装修工人全拒之门外的情况。
我认识的张哥，今年45岁，在广州做散装修，自己接点刷墙铺瓷砖的零活干。之前他总觉得装修属于高风险工种，保险公司肯定不让买，直到上个月跟工友一起去咨询，才发现只要选对产品，完全能顺利参保。而且像他这种零散接活的灵活用工，也没有要求必须挂靠装修公司才能买，个人自己就能投保，不用找公司开证明，省了好多麻烦。
不同装修工种，投保门槛会有点不一样，你得自己多留心。比如做水电改造、木工吊顶的，属于高空作业频次比较高的，找产品的时候要看清楚条款里的职业分类，别买了不承保对应工种的产品；如果只是做室内软装安装、给业主改改水电不走高空，市面上大部分产品都能直接买，不用额外加费，投保流程也跟普通工种没啥区别。
就拿张哥来说，他主要做室内墙面翻新，很少登高到两米以上作业，填投保信息的时候如实说清楚自己的职业内容，提交完信息当天就核保通过了，完全没有被拒保。要是你经常登高作业，也不用慌，市面上有专门覆盖这类装修作业的意外险产品，只要如实告知职业情况，都能正常参保，不用隐瞒，隐瞒职业往后理赔容易出问题。
给大家提两个可操作的建议：第一，投保的时候一定要如实填你的职业，干哪个细分工种就说哪个，别图省事填成“无业”或者“室内装修”不细分，万一出险，保险公司核对职业不符，会影响理赔；第二，如果你是跟着装修队干活的工友，可以问问包工头有没有统一投保团险，团险的整体性价比会高一些，要是没有团险，自己买个人意外险也完全可以，投保流程线上就能操作，十来分钟就能搞定，不用跑线下网点。
三. 受伤后如何获赔
先给大家说我身边真实的例子，去年在北京做瓦工的李师傅，贴墙砖的时候没抓稳脚手架，一脚踩空摔下来，左脚踝骨折，当时工头给他们整个班组买了团体意外险，李师傅自己也额外买了一份个人一年期的意外险，最后两份都按规则赔了，一点没扯皮。
出事第一时间先打保险公司的客服电话报案，别拖，超过规定时间报案可能会给理赔核查添不必要的麻烦。李师傅当时摔了之后，工友帮他打了120送医院，转天脱离急诊观察，就给两家保险公司都打了电话报了案，客服当时就把需要准备的材料一条一条念给他记下来了，省得之后漏东西来回跑。
接下来整理材料，记住这几样是必须的：身份证明、医院开的诊断书、所有的收费票据和费用清单、意外事故的说明（如果是在工地出事，找工地方开个证明就行，不用太复杂），如果摔得厉害影响行动，后续做伤残鉴定的，还要留好伤残鉴定报告。李师傅当时把所有票据按时间理得整整齐齐，就连急诊的挂号条都没丢，提交之后没让补材料，比别人快了一周多就走完了审核。
提交材料分两种方式，现在很多产品都支持线上上传，直接在保险公司官方小程序或者APP传照片就行，不用跑线下网点，适合行动不方便的伤者；如果年纪大不会用智能手机，找帮你买保险的经纪人或者直接寄给保险公司网点也行。李师傅自己不会操作线上提交，就找了帮他买保险的朋友帮忙上传，半天就搞定了。
最后说赔付到账，门诊、住院的医疗费用，一般是实报实销，花了多少报多少，不会超过你实际花的钱，两份保险加起来也不会超过总花费；如果达到伤残等级，会按对应的比例给你付伤残津贴，这个是两份都能赔，不冲突。李师傅这次住院加手术一共花了三万八千多，工地方的团体意外险报了两万六，自己买的意外险报了剩下的一万两千多，自己只花了几百块钱的自费项目费用，要是没买这份意外险，好几万的支出对普通装修工人家庭来说压力真不小。最后提醒大家，拿到理赔款之后核对一下明细，不对的地方赶紧找保险公司沟通，别吃哑巴亏。
四. 怎么选才合适
如果你是刚入行装修、每月结余不多的年轻工人，预算有限也没关系，优先挑月缴的短期意外险就行。不用选那种一年交大几千的，每个月扣几十块就行，不占生活费，干短活包项目，做几个月买几个月，停手不做了直接停缴就行，不用硬扛年费压力。我之前接触过一个22岁刚跟着舅舅学贴砖的小杨，刚开始一天工资也就两百多，手头紧，就买了每月40多块的款，保额也够覆盖日常摔伤砸伤的医疗支出，对他来说就刚刚好。
如果你是干了十多年、上有老下有小的中年装修工人，建议把保额往高了调，预算稍微放宽一点。这个年纪，一旦出事就是顶梁柱塌了，一家人都等着用钱，你每个月多掏二三十块，就能把意外医疗和身故伤残的保额提上去，真出事了能多赔不少钱，足够给家里留生活费，也够付自己的康复费。比如之前有个40岁的瓦工王师傅，之前买的是每月30块的低档，后来听了建议换成每月60多块的，保额翻了一倍多，每月多花的钱也就相当于少买两包烟，保障实在多了。
如果你本身有旧伤，或者关节有老毛病，选的时候得盯着免责条款看，别光看价格。选那种只免除旧伤复发责任，但新的意外受伤照样赔的就可以，别选那种只要有既往症就一概不赔的，不然真出事了理赔容易卡壳。我认识一个52岁的油漆工老张，之前腰受过旧伤，之前贪便宜买了一款全免责既往症的，后来干活被掉落的龙骨砸了新伤，保险公司硬是扯旧伤扯皮，折腾好久才赔了一部分，后来换了一款只对旧伤本身免责的，就没这个问题了。
如果你是包工头，给手下十几个工人统一买，直接找可以灵活增员减员的团险就合适。工人流动性大，今天这个走了明天那个来，你随时可以换人调整，不用给走了的工人白交钱。每个工人每月也就几十块，几十个人加起来每月也就小几千，分摊到每个项目里也没多少，但是能让工人安心干活，真出事了也不用你包工头自己掏腰包赔，帮你兜住风险。
如果是自己接散活干的零散装修工，就直接买个人可月缴的意外险就行，不用找团险，也不用绑全年。你干散活什么时候歇着什么时候开工都没准，想交就交，想停就停，比年交的灵活太多，不会浪费钱。选的时候一定要看看，有没有覆盖高空作业，咱们装修经常要搭架子贴瓷砖刷墙，不少便宜的意外险不赔高空意外，这个一定要提前看清楚条款，别买错了。
结语
看到这儿你肯定也清楚啦，装修工人完全可以买意外险，不用怕职业门槛卡脖子，价格也不用愁——收入不高的新手可以选按月缴费的低价款，每月二三十就能拿到基础身故伤残和医疗保障；干大工的老师傅愿意多花钱买高保障，每月一两百就能拿到更高的保额，完全跟着你的预算走。买之前记得确认你的装修工种能正常承保，保留好就医的所有票据，真出事申请理赔也顺顺当当，干装修揣上这份保障，干活也更踏实啦。
达尔文12号重疾险
