意外险满一年可以退吗现在

引言

买了意外险满一年，你是不是一直琢磨到底能不能退保？又怕问错人踩坑？这篇文章就来给你说清楚这个问题，把你想知道的答案都讲明白。

一. 满一年后退保真的行不行

你直接问能不能退？答案是分情况，不是所有意外险都能随便退，也不是满一年就不能退。

如果你买的是一年期交保费的长期意外险，投保的时候选了按年缴费，交了一年之后想退，当然可以申请退保。你只需要带上身份证、保单信息，找保险公司或者帮你办单的业务员，填个退保申请就能走流程。只是这种长期意外险，第一年的现金价值一般不高，扣完各项费用之后能退回来的钱很少，可能只有你交保费的十分之一不到，很多人退的时候都觉得心疼。

如果你买的就是一年期的消费型意外险，满一年保障已经自动到期，保障结束之后不用退，也没有钱可以退。要是你不打算续，到期不续费就自动终止了，不用额外做退保手续。很多人每年都会续保意外险，要是今年不想买了，直接把自动续费关了就行，不会再扣钱，也不用专门走退保流程，这点挺方便的。

有些朋友可能会说，我买的时候被推销买错了，一年到期想换，现在已经满一年了，还在保障期内，能不能中途退？当然也可以。不管买了多久，只要保障还没结束，你随时都能申请退保，不是非要等满一年。不过要注意，短期意外险大多是消费型，满一年保障已经走了一大半，能退的钱就是剩下天数对应的保费，扣完手续费之后剩下的也不多，算下来不划算，不建议随便退。

那什么时候可以退？如果你确实找到了更适合自己的意外险，新的意外险已经买好，过了等待期，旧的意外险满一年之后确实没用了，那就可以退。要是还没找好替代的产品，别着急退，退了之后就没保障了，万一出意外没人赔，反而亏了。另外，你退保之前一定要先看看条款里写的退保规则，不同公司要求不一样，有的线上就能办，有的需要线下去网点办，提前问好别白跑。

二. 各类人群怎么挑选才稳妥

学生党大多还没经济收入，生活费全靠家里给，挑意外险就记住一条：选一年期的便宜产品就行，不用碰长期返还型的。学生日常大多在校园里活动，最多就是上下学路上的通勤风险，主要保障意外身故伤残、日常磕磕碰碰的门诊住院报销就够，一年几十块就能搞定上百万保额，不会给生活添负担，也能覆盖日常需要的保障。

刚入职场的年轻人，日常通勤挤地铁赶公交，经常骑车或者开车出行，不少人还要经常出差跑客户，意外风险比久坐办公室的内勤要高一些。这类朋友挑意外险，可以把保额做高一点，额外加上交通意外额外赔付责任，另外一定要带意外医疗责任，最好能不限社保报销，比如出门摔了碰了用进口药、拍CT之类的，都能报。如果是经常加班熬夜的办公室白领，还可以加上意外住院津贴，万一因为意外住院没法上班，每天还能领一笔补贴补贴生活费。

上有老下有小的中年家庭支柱，是整个家庭收入的主要来源，挑意外险的时候，一定要把保额做足，保额要覆盖家里至少5到10年的家庭开支，房贷、孩子学费、老人赡养费用都得算进去，万一真出事儿，也能帮家里把生活维持下去。除了基础的意外保障，一定要加上猝死责任，现在不少中年人工作压力大，猝死责任能给家庭多添一层保障。另外如果平时经常开车带家人出门，额外加一份驾乘意外险也合适，保障自己和家人的出行安全。

退休在家的中老年朋友，大多腿脚不方便，最容易遇到的就是跌倒摔碰的意外，挑意外险的时候，重点要看意外医疗的保障内容：首先报销额度要够，其次报销范围要宽，最好能覆盖社保外的用药和治疗费用，另外免赔额越低越好，免赔额低，稍微花点钱就能报，实用性强很多。不用刻意追求高身故保额，对老人来说，能实实在在报销意外看病的钱，比高保额更有用。另外不少中老年朋友有慢性病，买意外险不需要健康告知，只要符合年龄要求就能买，看好年龄限制就不会错。

从事外卖、快递、装修这类高风险户外职业的朋友，挑意外险的时候一定要先看职业分类，别买了不承保自己职业的产品，最后理赔出问题。这类职业意外风险比普通坐办公室的高，一定要选能覆盖对应职业类别，意外医疗额度高，还带误工补偿的产品，万一受伤需要休息不能干活，误工补偿能补上收入损失，实用很多。不用买太贵的，一年两三百块就能拿到不错的保障，每年续买就行，不用纠结长期产品。

三. 配送员受伤的理赔实录

我家楼下做配送的张师傅，之前为了多赚点，买意外险只买了基础版，一年几十块钱，保额也不高。

去年冬天，他雨天路滑骑电瓶车摔了，膝盖软组织挫伤，还缝了五针，前前后后门诊加开药花了近两千块。张师傅一开始觉得，意外险买满快一年了，自己先掏了钱也不知道能不能赔，会不会因为保单快到期不给退钱不给赔，抱着试一试的心态联系了保险公司。

当天就有客服对接，让他把门诊记录、缴费发票、拍的伤口照片都传上去，三天之后赔款就直接打到了他银行卡，除去一百块的免赔额，剩下一千八百多全赔了。张师傅说，要是没买这个意外险，这小两千块相当于他两天白跑，本来打算这两个月攒钱给上高中的孩子买新笔记本，这下得耽误好久，拿到赔款之后刚好没耽误孩子买本子，也没动家里原来的备用积蓄。

从这个事儿就能看出来，意外险满一年会不会影响理赔？不会，只要你出意外的时候保单还在保障有效期，就可以正常申请理赔，满一年只是说保障到期的时间点，只要出事在有效期内，就不用担心理赔被卡。要是你买的是一年期的消费型意外险，满一年保障就终止了，不存在退保费这一说，要是你买的是长期意外险，满一年之后申请退保，也不影响之前已经申请的理赔。

给干配送这类户外工作的朋友提个建议：这类工作每天在外跑，意外概率比普通坐办公室的人高一点，别只图便宜买保额特别低的意外险，保费一年也就多几十块，把意外医疗保额做高一点，免赔额选低一点的，真出事之后能报的更多，也能给家里减少负担，就算保单快满一年，只要还在保障期里出险，直接申请理赔就行，不用等续保，也不用担心因为快到期不给赔。另外，你要是觉得原来买的意外险不合适，满一年到期不续保就行，不用特意申请退保，消费型一年期意外险本来就是到期自动终止，不会扣你后续的钱。

图片来源：unsplash

四. 支付方式和赔付流程须知

意外险常见的支付方式有年缴、季缴、月缴，一年期意外险大多选年缴，交一次保一整年，不用频繁记缴费时间，也不会漏缴导致保障失效，适合大部分普通用户。如果手头暂时不宽裕，也可以选月缴，分摊下来每个月只需要花几十块，压力小很多，只是全年算下来总费用会比年缴稍微高一点，你可以根据自己的当前经济情况选，不用硬撑选年缴。

长期意外险还有趸缴方式，就是一次性交完全部保费，适合手里有闲置资金，不想每年惦记缴费的朋友，不用每年都做缴费提醒，避免因为忘记缴费断保，断保之后再重新投保，还要重新算等待期，万一出事就没法赔了，所以缴费方式选对，也是给保障上了个双保险。

发生意外之后，第一时间拨打保险公司官方电话报案，不用等治疗结束再报，越早报案，保险公司越方便核实意外情况，理赔速度也会快很多。报案的时候说清楚出事的时间、地点、受伤情况，留下你的联系方式和保单信息就可以，不用提前准备太多材料，保险公司接线人员会告诉你下一步怎么做。

治疗过程中，所有的诊断书、缴费发票、检查报告、处方单都要收好，这些都是理赔必须的材料，如果是意外导致住院，出院的时候记得让医院开好出院小结，所有材料尽量保留原件，如果原件被医保收走了，可以让收取原件的单位盖章复印，一样可以用。

材料提交之后，耐心等待保险公司审核，审核通过之后，理赔金会直接打到你预留的银行账户里。如果审核过程中保险公司需要补充材料，及时配合提供就可以。如果是意外伤残理赔，需要按照保险公司要求做伤残鉴定，拿到鉴定报告之后再提交，就能按对应比例拿到理赔金了。

结语

总结下来，意外险满一年能不能退，要看你买的具体产品条款，大部分产品都支持退保，但犹豫期后退保都会有一定损失，大家退保之前一定要先看清楚手里的条款。要是你刚好打算重新挑选意外险，就根据自己的年龄和职业选：学生党选基础款就行，花小钱就能拿到够用的保障；上班族可以把意外医疗额度买高一点；年纪大的长辈优先选带跌倒保障责任的。买之前想清楚自己的需求，选到合适的产品，就不会轻易想退啦。

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